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Wenn Sie vor Ihrem nächsten Gehaltsscheck knapp bei Kasse sind, könnte es sich lohnen, Apps zu recherchieren, die Geld verleihen, um eine zu finden, die Ihnen das benötigte Geld zur Verfügung stellt.

Hier ist unsere Meinung zu den besten Apps, die derzeit verfügbar sind, um Ihnen zu helfen, zu entscheiden, welche – wenn überhaupt – die richtige für Ihre Situation ist. Beachten Sie, dass wir nur Apps aufgenommen haben, bei denen Sie Kredite direkt über die App beantragen und nicht nur Zahlungen verwalten können.

Suchen Sie einen Privatkredit?Prüfen Sie, ob Sie

• Best for low fees: Earnin
• Best für kleine Kreditbeträge: Dave
• Best für eine Reihe von Online-Diensten: MoneyLion
• Best für den Zugang zu Bankdienstleistungen: Branch
• Best for helping you track your finances: Brigit

Best für niedrige Gebühren: Earnin

Warum Earnin hervorsticht: Wenn Sie sich über die Earnin-App Geld leihen, erhebt das Unternehmen keine Zinsen oder Gebühren auf Ihren Gehaltsvorschuss. Stattdessen bittet es die Kunden, ein optionales Trinkgeld in einer Höhe zu geben, die sie für angemessen halten. (Aber Sie müssen kein Trinkgeld geben, um die App zu nutzen.)

• Voraussetzungen – Um Earnin zu nutzen, müssen Sie einen konsistenten Gehaltsplan haben – wöchentlich, zweiwöchentlich, halbmonatlich oder monatlich. Mehr als 50 % Ihres Gehaltsschecks müssen in jeder Gehaltsperiode per Direkteinzahlung auf ein einziges Girokonto überwiesen werden. Und Sie müssen entweder jeden Tag am selben Ort arbeiten oder elektronische Stundenzettel verwenden, um Ihre Arbeitsstunden zu erfassen.
• Abhebungslimits – Sie können bis zu 100 $ pro Gehaltsperiode leihen, wenn Sie mit der Nutzung der App beginnen. Wenn Sie die App weiter benutzen und Earnin erfolgreich zurückzahlen, kann sich dieses Limit auf bis zu 500 $ erhöhen.
• Zeitplan für die Finanzierung – Wenn Sie die „Lightning Speed“-Funktion von Earnin haben, sagt der Kreditgeber, dass Sie in der Lage sein können, Ihr Geld sofort zu erhalten. Aber wenn Ihre Bank diese Option nicht unterstützt, werden Sie nicht in der Lage sein, sie zu nutzen. Ohne Lightning Speed sagt Earnin, dass Sie Ihr Geld typischerweise in ein bis zwei Werktagen erhalten.
• Überziehungsschutz – Wenn Sie sich für Balance Shield Alarme anmelden, wird Earnin Sie benachrichtigen, wenn Ihr Kontostand niedrig wird, was Ihnen helfen kann, Überziehungsgebühren zu vermeiden. Wenn Ihr Girokontostand unter $100 fällt, können Sie sich für Balance Shield Cash Outs anmelden, was automatisch bis zu $100 Ihres Verdienstes auszahlt, was Ihnen helfen könnte, einen negativen Kontostand zu vermeiden.

Lesen Sie unsere Earnin-App-Bewertung, um mehr zu erfahren.

Best für kleine Kreditbeträge: Dave

Warum Dave sich auszeichnet: Wenn Sie zusätzliches Bargeld benötigen, um eine Ausgabe vor dem nächsten Zahltag zu decken, bietet Dave Bargeldvorschüsse von bis zu 100 Dollar an.

• Tauglichkeit – Es ist keine Kreditprüfung erforderlich, um die Dave-App zu nutzen. Aber Sie müssen einen regelmäßigen Gehaltsscheck haben, der mit direkter Einzahlung auf Ihr Girokonto eingerichtet ist, und Sie müssen zeigen, dass Sie genug Geld auf Ihrem Konto haben, um den Vorschuss zurückzuzahlen, sobald Sie Ihren nächsten Gehaltsscheck erhalten.
• Mitgliedsbeitrag – Dave erhebt einen monatlichen Mitgliedsbeitrag von $1.
• Warnungen bei niedrigem Kontostand – Dave sendet Warnungen, wenn Ihr Kontostand niedrig ist oder wenn eine Rechnung fällig ist, so dass Sie entscheiden können, ob Sie einen Zahltagvorschuss beantragen, um Überziehungsgebühren zu vermeiden.
• Keine Zinsen – Dave berechnet keine Zinsen für Bargeldvorschüsse, aber es bittet um optionale Trinkgelder, um die App zu unterstützen.
• Zeitplan für die Finanzierung – Sie können zwischen zwei Finanzierungsoptionen wählen: Standard oder Express. Die Standardfinanzierung ist in Ihrem monatlichen Mitgliedsbeitrag enthalten, aber es dauert bis zu drei Werktage, bis Sie Ihr Geld erhalten. Mit der Express-Option können Sie Ihr Geld möglicherweise noch am selben Tag erhalten, aber es kostet eine kleine Gebühr (Dave gibt nicht an, wie hoch die Gebühr ist).

Lesen Sie unseren Dave App Test, um mehr zu erfahren.

Best for suite of online services: MoneyLion

Warum MoneyLion heraussticht: MoneyLion bietet einen 0% APR „Instacash“ Bargeldvorschuss bis zu 250 $, sobald Sie sich für ein kostenloses Konto anmelden und ein geeignetes Girokonto verknüpfen. Es ist keine Bonitätsprüfung erforderlich. Aber die MoneyLion-App ist wirklich einen Blick wert, weil sie noch mehr bietet: ein mobiles Bankkonto, ein Auto-Investing-Konto ohne Verwaltungsgebühren und Zugang zu einem Kreditaufbau-Kredit (mit einer monatlichen Mitgliedsgebühr).

• Trinkgeld ist optional: MoneyLion erhebt keine obligatorischen Gebühren für seine Bargeldvorschüsse, Sie können jedoch Trinkgeld für den Service geben.
• Bezahlen Sie für Geschwindigkeit: MoneyLion berechnet keine Gebühren für die „reguläre Lieferung“, aber wenn Sie Geld in Eile brauchen, können Sie für die „sofortige“ Lieferung bezahlen. Die App berechnet 3,99 US-Dollar für diese Art der Überweisung auf eines ihrer RoarMoney-Konten oder 4,99 US-Dollar auf ein externes Girokonto oder eine Debitkarte.
• Kreditbeträge: Wie viel MoneyLion für einen Kredit genehmigt, hängt von der Aktivität auf dem verknüpften Girokonto ab. In der Regel bedeuten größere Einzahlungen größere Vorschussbeträge (das Minimum beträgt 25 US-Dollar). Die App sagt auch, dass Sie Ihr Instacash-Limit möglicherweise erhöhen können, indem Sie Ihre direkten Einzahlungen auf MoneyLion umstellen.

Möchten Sie mehr über den MoneyLion-Kredit erfahren? Lesen Sie unseren vollständigen MoneyLion Testbericht.

Suchen Sie nach einem Privatkredit?Prüfen Sie, ob Sie bereits zugelassen sind

Bestes für den Zugang zu Bankdienstleistungen: Branch

Warum Branch hervorsticht: Branch ermöglicht es Ihnen nicht nur, Bargeldvorschüsse für bereits geleistete Arbeitsstunden anzufordern, das Unternehmen bietet auch gebührenfreie Girokonten, Debitkarten und Abhebungen an Geldautomaten an mehr als 40.000 Standorten.

• Voraussetzungen für die Nutzung von Branch Pay, um einen Bargeldvorschuss zu erhalten, müssen Sie mindestens zwei Monate direkte Einzahlungen vom selben Arbeitgeber haben. Jede Einzahlung muss mehr als 40 US-Dollar betragen und auf dasselbe Bankkonto bei einer teilnehmenden Bank eingezahlt werden.
• Bargeldvorschuss-Limits – Der Geldbetrag, den Sie für einen Bargeldvorschuss beantragen können, basiert auf zwei Dingen: Ihrer Bankkonto-Direkteinzahlungshistorie und wie viel Sie im Vergleich zu dem, was Sie verdienen, ausgeben. Wenn Sie die App zum ersten Mal benutzen, wird Ihr Bargeldvorschusslimit laut Branch niedrig sein. Aber wenn Sie die App im Laufe der Zeit nutzen und Ihre Vorschüsse zurückzahlen, kann sich Ihr Limit erhöhen.
• Gebühren und Zinsen – Branch erhebt keine Zinsen auf Bargeldvorschüsse, und die Gebühren variieren je nachdem, wie Sie sich entscheiden, das Geld zu erhalten. Sie können einen kostenlosen „Sofort“-Zugang erhalten, wenn das Geld auf Ihre Branch-Debitkarte geschickt wird. Der Standardversand an ein externes Bankkonto oder eine Debitkarte, der drei Tage dauern sollte, ist ebenfalls kostenlos. Aber wenn Sie Ihr Geld sofort an ein externes Bankkonto oder eine Debitkarte geschickt haben wollen, berechnet Branch eine Gebühr von 2,99 bis 4,99 Dollar, je nach Höhe des Überweisungsbetrags.

Lesen Sie unsere Branch-App-Review, um mehr zu erfahren.

Best for helping you track your finances: Brigit

Warum Brigit heraussticht: Brigit kann Ihnen zwischen 50 und 250 Dollar vorschießen, aber Sie müssen 9,99 Dollar pro Monat für den Brigit-Plus-Tarif zahlen, um in den Genuss von „Sofortüberweisungen“ und anderen Funktionen zu kommen. Die App, die auf Android- und Apple-Geräten verfügbar ist, zeichnet sich durch ihre Budgetierungs-Tools aus, die Ihnen helfen, Ihre Ausgaben zu verfolgen, sowie durch ihr „Brigit-Score“-Modell. Ihr Brigit-Score reicht von 0 bis 100 und misst drei finanzielle Wellness-Metriken: Gesundheit des Bankkontos, Ausgabenverhalten und Einkommensprofil. Sie benötigen einen Brigit-Score von mindestens 70, um für Brigit Instant Cash zugelassen zu werden.

• Keine Zinsen oder Trinkgelder – Im Gegensatz zu Earnin und Dave fragt Brigit nicht nach Trinkgeldern, wenn Sie sich Geld leihen. Das Unternehmen wird auch keine Kreditprüfung durchführen. Aber denken Sie daran, dass das Geld nicht gebührenfrei ist, wenn Sie für eine Brigit Plus-Mitgliedschaft bezahlen.
• Voraussetzungen – Brigit verlangt, dass Sie mindestens drei wiederkehrende Einzahlungen vom selben Arbeitgeber haben, um sich zu qualifizieren.
• Nicht mit allen Banken kompatibel – Brigit sagt, dass es mit mehr als 6.000 Banken und Kreditgenossenschaften zusammenarbeitet, aber das garantiert nicht, dass es auch mit Ihrer funktioniert. Das Unternehmen weist darauf hin, dass es noch nicht mit Chime Bank, Capital One, Net Spend oder Varo kompatibel ist.
• Automatische Vorschüsse verfügbar – Brigit analysiert Ihre Ausgabengewohnheiten auf Ihrem Girokonto, um vorherzusagen, ob Ihr Guthaben niedrig ist und Sie in Gefahr sind, Ihr Konto zu überziehen. Die „Auto Advances“-Funktion überweist automatisch Geld auf Ihr Bankkonto, um eine Überziehung zu verhindern.

Lesen Sie unseren Brigit-App-Test, um mehr zu erfahren.

Was Sie über Apps wissen sollten, die Geld leihen

Eine Reihe von Apps, die Geld leihen, ermöglichen es Ihnen, kleine Beträge gegen Ihren nächsten Gehaltsscheck auszuleihen. Da diese Apps in der Regel niedrigere Gebühren verlangen als Geldverleiher, kann eine dieser Apps eine gute Wahl sein, wenn Sie in der Klemme stecken und etwas zusätzliches Geld brauchen, um die Zeit bis zur Bezahlung zu überbrücken.

Aber bevor Sie sich Geld von einer App oder einem traditionellen Kreditgeber leihen, ist es wichtig, die Zinssätze, Gebühren und Bedingungen zu vergleichen und zu berechnen, was Sie sich leisten können, zurückzuzahlen. Wenn Sie Probleme haben, Ihre Rechnungen zu bezahlen, ist die Aufnahme eines hochverzinslichen Kredits oder einer Bargeldvorschuss-App mit einer monatlichen Gebühr keine langfristige Lösung. Versuchen Sie stattdessen, mit Kreditgebern, Versorgungsunternehmen und anderen Firmen zu verhandeln, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten oder einen Zahlungsplan auszuarbeiten.

Wie wir diese Apps ausgewählt haben

Wir haben 10 Apps überprüft, um unsere Auswahl zu treffen. Zu den Kriterien, nach denen wir unsere Auswahl getroffen haben, gehörten die Voraussetzungen für die Kreditvergabe, die Gebührenstruktur, die Zinssätze, die Kredithöhe und die Möglichkeit, einen Kredit aufzubauen. Wir haben auch berücksichtigt, welche Vorteile jede App bietet, wie z.B. finanzielle Bildungsressourcen, Überziehungsschutz und die Verfügbarkeit von zusätzlichen Produkten und Dienstleistungen.

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