CollegeCounts 529 Fund
Der von Alabama gesponserte CollegeCounts 529 Fund ermöglicht es Ihnen, so früh wie möglich in die Ausbildung Ihres Kindes zu investieren. Morningstar, ein Investment-Research-Unternehmen, hat ihn kürzlich mit einem Silber-Stern-Rating für seine niedrigen Gebühren und andere Vorteile ausgezeichnet. Es bietet mehrere Steuervorteile für jeden Kontoinhaber. Einwohner von Alabama können jedes Jahr bis zu 10.000 Dollar an Beiträgen von der Einkommensteuer absetzen. Der Plan, der direkt vertrieben wird, ermöglicht es Ihnen, in verschiedene Portfolios zu investieren, einschließlich altersabhängiger Optionen, die automatisch ihre Asset Allocation ändern, um weniger riskant zu werden, wenn Ihr Kind dem College näher kommt.
Wie man sich für Alabamas CollegeCounts 529 Fonds anmeldet
Der einfachste Weg, sich für den CollegeCounts 529 Plan anzumelden, ist online. Sie können auch ein Anmeldekit herunterladen und die erforderlichen Formulare per Post einsenden. Sie können sich auch unter der Nummer 866-529-2228 anmelden. Für sich selbst und Ihren Begünstigten müssen Sie Ihre Namen, Geburtsdaten und Sozialversicherungsnummern angeben, zusammen mit Ihrer Giro- oder Sparkontonummer und Ihrer Bankleitzahl.
Wie viel kostet der CollegeCounts 529-Fonds von Alabama?
Der CollegeCounts-Plan erhebt eine jährliche vermögensabhängige Gesamtgebühr, die je nachdem, in welches Anlageportfolio Sie investieren, variiert. Die Gebühr wird nicht aus der eigenen Tasche bezahlt, sondern wird aus Ihrem Kontostand herausgerechnet. Die gesamte jährliche vermögensabhängige Gebühr liegt derzeit zwischen 0,17% und 0,80%.
Steuervorteile von Alabamas CollegeCounts 529 Fund
Der Plan steht jedem US-Bürger offen, aber nur Einwohner von Alabama können 529-Beiträge von der Einkommenssteuer absetzen: Alleinstehende können bis zu $5.000 absetzen und Ehepaare, die gemeinsam einreichen, können bis zu $10.000 absetzen. Zunächst einmal wächst das Geld, das Sie in den Plan einzahlen, steuerbegünstigt, während es investiert wird. Darüber hinaus sind Ihre Auszahlungen steuerfrei, wenn Sie sie für qualifizierte Hochschulausgaben wie Studiengebühren und Pflichtbeiträge verwenden.
Die Beiträge eines Kontoinhabers zu einem Konto sind für den jährlichen Schenkungssteuerausschluss berechtigt, derzeit 15.000 Dollar pro Beschenkten. Außerdem erlauben 529-Pläne eine spezielle Wahl des Schenkungssteuerausschlusses. Unter bestimmten Voraussetzungen können Sie bis zu 75.000 $ pro Begünstigtem in einem einzigen Jahr einzahlen, ohne dass dies zu einer Schenkungssteuer führt.
Der SECURE Act eröffnete eine Vielzahl von qualifizierten Bildungsausgaben, darunter auch die Kosten für Ausbildungsprogramme. Außerdem können Sie zu Lebzeiten bis zu 10.000 Dollar steuerfrei abheben, um Schulden für Studentenkredite zu begleichen.
Der Trump-Steuerplan erlaubt es Ihnen, bis zu 10.000 Dollar aus 529-Plänen steuerfrei abzuheben, um Studiengebühren an öffentlichen, privaten und religiösen K-12-Schulen zu bezahlen. Dieser Vorteil gilt für Bundessteuern. Erkundigen Sie sich bei einem lokalen Steuerberater, wie sich dies auf Ihre staatliche Steuererklärung auswirken kann.
Es kann jedoch zu steuerlichen Konsequenzen kommen, wenn Sie Ihre Ersparnisse für etwas anderes verwenden. Sobald Sie Geld aus dem Plan für etwas anderes als eine qualifizierte Hochschulausbildung entnehmen, haben Sie eine nicht qualifizierte Entnahme vorgenommen. Sie müssen dann möglicherweise Einkommenssteuer zahlen und eine Strafe von 10 % zahlen. Möglicherweise müssen Sie auch zuvor geltend gemachte Abzüge zurückzahlen.
Sie sollten einen Finanzberater oder einen qualifizierten Steuerfachmann aufsuchen, um zu besprechen, wie sich eine nicht qualifizierte Entnahme auf Sie auswirken kann, basierend auf Ihrer individuellen Steuersituation.
Welche Anlagemöglichkeiten habe ich?
Alabamas CollegeCounts 529 Plan bietet eine Vielzahl von kostengünstigen Portfolios, in die Sie investieren können. Wenn Sie neu im Bereich des Investierens sind, sind Sie vielleicht an einem altersbasierten Portfolio interessiert. Es gibt drei davon (aggressiv, moderat, konservativ) und jedes wechselt im Laufe der Zeit automatisch seine Vermögensaufteilung. Wenn Ihr Kind jung ist, werden diese Portfolios hauptsächlich in Aktienfonds investiert, um ein starkes Wachstum bei gleichzeitiger Übernahme von Risiken anzustreben. Wenn sich Ihr Kind dem College nähert, beginnt das Portfolio, stärker in sicherere Anlagen wie Rentenfonds zu investieren, mit dem Ziel, das über die Jahre Erwirtschaftete zu schützen.
Wenn Sie jedoch eine allgemeine Vorstellung davon haben, wie Sie Ihre Vermögensaufteilung einrichten wollen, können Sie in ein Zielportfolio investieren. Davon gibt es sechs, die von höherem Risiko (100 % Aktien) bis zu geringem Risiko (Geldmarktfonds) reichen.
Drittens können Sie Ihr eigenes Portfolio aus einer breiten Palette von Aktien- und Rentenfonds, einem Geldmarktfonds und einem Immobilienfonds zusammenstellen. Wählen Sie einen oder mehrere Fonds aus, je nach Risikoniveau und Zielsetzung.
Geld abheben von Alabama’s CollegeCounts 529 Fund
Der einfachste Weg, eine Abhebung zu beantragen, ist online, indem Sie sich in Ihr Konto einloggen. Sie können auch ein Abhebungsformular herunterladen und per Post einsenden. Wenn Sie Fragen haben, können Sie den Kundenservice unter 866-529-2228 von 7:30 bis 18:00 Uhr Eastern Standard Time anrufen.
Mehr sparen mit Alabamas CollegeCounts 529 Fund
Alabamas CollegeCounts-Plan bietet auch eine Visa Rewards-Kreditkarte, mit der Sie Cashback für Ihre Einkäufe erhalten können. Die Karte bietet Ihnen 1,529% Cash-Back auf Ihre Einkäufe. Wenn Sie mehr als 50 $ an Rewards verdienen, können Sie die Ersparnisse auf Ihr 529-Plan-Konto übertragen. Außerdem können Sie Freunde und Familie dazu bringen, sich für die Karte anzumelden, um die Belohnungen für Ihr Kind zu maximieren.