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Kompletter Testbericht der American Express Green Card

Vorteile erklärt

• Respektable Prämien für Reisen und Restaurants: Sie sammeln 3 Punkte pro ausgegebenem Dollar auf Reisen und in Restaurants. Das macht die Belohnungen der Amex Green Card in diesen Kategorien vergleichbar mit denen der Chase Sapphire Preferred, die 2 Punkte pro ausgegebenem Dollar verdient – wobei jeder Chase-Punkt etwas mehr wert ist als der von Amex, laut einer Reihe von Bewertungen. Wie Chase ist auch Amex ziemlich liberal in der Definition von Reisen. Zusätzlich zu den typischen Ausgaben wie Flugkosten, Hotel- und Mietwagengebühren sind auch Ausgaben für öffentliche Verkehrsmittel, Parkplätze, Taxis und Mitfahrgelegenheiten erlaubt.
• Flexibilität bei der Bezahlung mit den Funktionen „Pay Over Time“ und „Plan it“: American Express hat die Flexibilität für Zahlungen auf seinen Karten mit seiner Pay-over-Time-Funktion, die für Gebühren über 100 US-Dollar gilt, mit einer revolvierenden Kreditlinie, die Zinsen auf alle übertragenen Salden berechnet, erweitert. Die „Plan it“-Funktion ermöglicht es außerdem, Zahlungen für große Einkäufe bis zum „Pay over Time“-Kreditlimit aufzuteilen und über eine bestimmte Anzahl von Monaten gegen eine feste Gebühr zu bezahlen.

Nachteile erklärt

• Relativ hohe Jahresgebühr: Eine Jahresgebühr ist für eine Reisekarte nicht ungewöhnlich, aber die Gebühr dieser Karte ist mit 150 US-Dollar höher als die vieler anderer konkurrierender Karten. Günstigere Karten sind die Chase Sapphire Preferred, die $95 kostet, und die Wells Fargo Propel American Express Karte, die keine Jahresgebühr hat.
• Begrenzte Reisevorteile: Die Amex Green Card hat weniger Vergünstigungen als die meisten anderen Karten mit einer erheblichen Gebühr. Sie erhalten ein jährliches Guthaben von $100 für LoungeBuddy, das normalerweise für bis zu vier Besuche in Flughafen-Lounges auf der ganzen Welt ausreicht. Karteninhaber erhalten außerdem eine 100-Dollar-Gutschrift für CLEAR, einen Service, der verspricht, Ihnen zu helfen, schneller durch die Flughafensicherheit zu kommen, indem er Ihre Augen und Fingerabdrücke nutzt, um Ihre Identität zu bestätigen. Allerdings rechtfertigt die Gutschrift nicht die gesamten jährlichen Kosten von $180 für den Service. (Ein Vielfliegerstatus bei Delta oder United kann diese Kosten jedoch um etwa 60 bis 70 Dollar reduzieren.)

Frequent Diner

Reist gelegentlich oder häufig außerhalb der U.USA gelegentlich oder häufig

Internationaler Reisender

Die American Express Green eignet sich am besten für diejenigen, die eine einfache Karte mit leicht zu verdienenden Prämien für eine breite Palette von Reiseausgaben suchen, von Flugtickets, Hotels und Kreuzfahrten bis hin zu Campingplätzen und Mitfahrdiensten wie Uber und Lyft. Die Jahresgebühr von 150 $ wird sich amortisieren, wenn Sie 5.000 $ pro Jahr für eine Mischung aus Reise- und Essenseinkäufen ausgeben und Punkte für Reisen über American Express einlösen.

Da es sich früher um eine Charge-Karte handelte – wenn auch jetzt mit der Option, einen Saldo über die Zeit zu tragen – kann die American Express Green auch eine lohnende Wahl für diejenigen sein, die die erzwungene Disziplin haben wollen, den Kartensaldo jeden Monat vollständig zurückzuzahlen. Und obwohl das Pay-Over-Time-Programm dieser Karte eine gewisse Flexibilität bietet, um einen Saldo zu tragen (für 25 Tage), wird Ihnen dafür ein typischer – d.h. saftiger – Aufschlag berechnet.

American Express Green Card Bonusangebot

Neue Karteninhaber, die innerhalb der ersten 6 Monate der Kartenmitgliedschaft 2.000 $ oder mehr ausgeben, erhalten 45.000 Membership Rewards Punkte. Die Prämie wird in Form einer Gutschrift acht bis 12 Wochen nach Erreichen der Ausgabenanforderung gutgeschrieben.

Das Bonusangebot ist unterschiedlich viel wert, je nachdem, wie Sie die Punkte einlösen möchten. Wenn Sie es für eine Reise über American Express einlösen, erhalten Sie 450 US-Dollar – eine ordentliche Rendite, wenn auch etwas weniger als bei den Bonusangeboten einiger Karten mit ähnlich hohen Ausgabenanforderungen. Die meisten anderen Einlösemöglichkeiten bringen eine geringere Rendite für jeden Punkt.

Details zum Sammeln von Prämien

Diese Karte bietet unbegrenzt 3 Prämienpunkte für jeden $1, der für Reisen und Restaurantbesuche ausgegeben wird. Für alle anderen Einkäufe gibt es 1 Punkt pro ausgegebenem $1.

American Express definiert Reiseausgaben großzügig und erlaubt Karteninhabern, 3 Punkte pro 1 $ für Flugtickets, Hotels, Kreuzfahrten, Mietwagen, Campingplätze, Züge, Taxis, Mitfahrgelegenheiten, Touren, Fähren, Mautgebühren, Parkplätze, Busse, U-Bahnen, auf Reise-Websites von Drittanbietern und auf amextravel.com.

Die Restaurant-Kategorie ist jedoch etwas strenger. Sie erhalten nur 1 Punkt pro Dollar für Einkäufe in einem Restaurant, das sich innerhalb einer anderen Einrichtung befindet, wenn das Restaurant keinen eigenen Händlercode hat.

Rewards-Punkte verfallen nicht.

Details zur Einlösung von Rewards

Das Membership Rewards Programm von American Express bietet eine Vielzahl von Möglichkeiten, Punkte einzulösen. Sie können Punkte verwenden, um Reisen über American Express zu buchen, Geschenkkarten zu kaufen, Artikel auf Amazon.com zu erwerben, eine Gutschrift auf Ihr Konto zu erhalten oder über das Amex-Portal einzukaufen.

Punkte können auch eingelöst werden, indem sie auf ein Vielfliegerprogramm im OneWorld Alliance- oder StarAlliance-Netzwerk übertragen werden, wo Sie möglicherweise den besten Wert erhalten. Nach unseren Berechnungen ist jeder Punkt beispielsweise 2,16 Cent wert, wenn er an OneWorld Alliance übertragen wird. Bei einigen Programmen müssen Sie für die Übertragung eine Gebühr bezahlen (0,06 Cent pro Punkt, bis zu 99 $), aber trotz dieser Gebühr kann es sich lohnen.

Das liegt daran, dass Punkte bei anderen Einlösemöglichkeiten nicht so wertvoll sind. Zum Beispiel haben Punkte einen Wert von nur 1 Cent pro Stück, wenn sie für Reisen über das American Express Reiseportal eingelöst werden. Punkte sind weniger als 1 Cent wert, wenn sie für Amazon-Einkäufe, Gutschriften und Hotels eingelöst werden.

Punkte übertragen

Das American Express Membership Rewards-Programm ermöglicht es Ihnen, Punkte auf Vielfliegerprogramme der Reisepartner und Fluggesellschaften der OneWorld Alliance und StarAlliance zu übertragen.

Amex erhebt jedoch eine Gebühr pro übertragenem Punkt (0,06 Cent pro Punkt, bis zu einem Maximum von 99 US-Dollar). Ansonsten werden die Punkte im Verhältnis 1:1 übertragen.

So maximieren Sie Ihre Prämien

Um das meiste aus dieser Karte herauszuholen, verwenden Sie sie für alle Ihre Reise- und Essensausgaben. Da American Express „Reisen“ weit definiert, ist es möglich, 3 Punkte pro Dollar für andere Ausgaben als Flüge und Hotels zu sammeln. Sie können auch Taxis, Uber oder Lyft, Parkplätze und Ausgaben für öffentliche Verkehrsmittel mit dieser Karte abrechnen.

Wenn Sie häufig fliegen, sollten Sie das jährliche Guthaben für LoungeBuddy voll ausnutzen, das ein paar Besuche pro Jahr in Flughafen-Lounges abdecken sollte. Das $100-Guthaben für CLEAR könnte für Sie wertvoll sein, wenn Sie bereit sind, zusätzlich zum Guthaben mehr zu bezahlen, um die Ausweiskontrollen am Flughafen überspringen zu können.

Es lohnt sich natürlich auch, wenn Sie innerhalb der ersten drei Monate der Kartenmitgliedschaft die erforderlichen 2.000 $ ausgeben, um das einmalige Angebot von 45.000 Punkten zu erhalten.

Schließlich sollten Sie strategisch vorgehen, wie Sie Ihre Punkte einlösen. Verzichten Sie auf renditeschwache Optionen wie das Einlösen gegen Bargeld oder Geschenkkarten und nutzen Sie die Punkte, um Reisen über American Express zu buchen oder, für einen potenziell höheren Wert, auf ein Vielfliegerprogramm eines Partners zu übertragen.

Durchschnittlicher Fall

Angenommen, Sie geben monatlich 300 $ in Restaurants und 200 $ für Reisen (Transport, Flug und Hotel) aus. Das ergibt jährliche Ausgaben von 3.600 $ für Restaurants und 2.400 $ für Reisen. Diese Ausgaben würden mit der Karte 18.000 Punkte einbringen, ohne Berücksichtigung von Einkäufen außerhalb dieser Kategorien, die 1 Punkt pro Dollar einbringen würden. Das ist ein Wert von 180 $, wenn man damit Reisen über American Express bucht, obwohl man bis zu doppelt so viel verdienen könnte, wenn man die Punkte auf ein Vielfliegerprogramm der OneWorld Alliance überträgt (obwohl man dafür etwa 11 $ an Gebühren zahlen müsste).

Wenn Sie Wert auf den Besuch von Flughafen-Lounges legen, erhöht sich der Gesamtwert durch die 100 $ LoungeBuddy-Gutschrift und die 100 $ CLEAR-Gutschrift auf 200 $, vorausgesetzt, Sie sind bereit, bis zu 80 $ mehr zu zahlen, um die jährlichen Kosten für das biometrische ID-Programm zu decken.

Aufstrebender Fall

Da es keine Gebühren für zusätzliche Karten gibt, können Familien ihre Prämieneinnahmen maximieren, indem sie jede Person in der Familie als zusätzliches Kartenmitglied hinzufügen und dann alle Reise- und Restaurantausgaben auf ihre persönlichen Karten buchen. (Die CLEAR- und LoungeBuddy-Gutschriften sind jedoch jeweils auf 100 $ pro Konto begrenzt).

Angenommen, Sie sind eine vierköpfige Familie und geben pro Jahr insgesamt 4.000 Dollar in Restaurants und 3.000 Dollar für Verkehrsmittel (Mitfahrgelegenheiten, Züge, Busse, U-Bahnen und Parkplätze) aus. Wenn Sie außerdem einen Familienurlaub pro Jahr machen, der 3.000 $ kostet, würden Sie mit dieser Karte jährlich 30.000 Punkte verdienen, ohne Berücksichtigung verschiedener Einkäufe, die 1 Punkt bringen.

Insgesamt ist das ein Wert von 300 $, wenn Sie es für Reisen über American Express einlösen. Sie können diesen Wert auf bis zu 500 $ erhöhen, wenn Sie die Punkte über das OneWorld Alliance-Netzwerk auf ein Airline-Programm übertragen. Die LoungeBuddy- und CLEAR-Gutschriften, vorausgesetzt, sie sind für Sie interessant, erhöhen den Wert um weitere 200 $.

Herausragende Vorteile der American Express Green Card

• $100 jährliches Clear-Guthaben
• $100 jährliches LoungeBuddy-Guthaben
• Gepäckversicherung für verlorenes Gepäck

Standardvorteile

• Globale Assistance-Hotline
• Einkaufsschutz
• Mietwagenverlust- und -beschädigungsversicherung (sekundär zu Ihrer eigenen Police)
• Zugang zu exklusiven Veranstaltungen
• ShopRunner-freier Zwei-day shipping on eligible items

Cardholder Experience

American Express erhielt den höchsten Rang in der J.D. Power’s 2020 U.S. Credit Card Satisfaction Study mit einer Punktzahl von 838.

Karteninhaber können den Kundenservice rund um die Uhr telefonisch unter 800-528-4800 erreichen. Alternativ können sie auch live mit einem Mitarbeiter chatten. Fragen und Kommentare können auch an @AskAmex getwittert werden.

Sicherheitsmerkmale

Karten von American Express verfügen über branchenübliche Sicherheitsvorkehrungen, einschließlich Betrugs- und Online-Kontoschutz. Bei Verlust oder Diebstahl wird die Karte kostenlos ersetzt.

Unser Fazit

Die American Express Green Card bietet ein ordentliches einmaliges Angebot und respektable laufende Prämien. Und da sie wie eine Kundenkarte verwendet werden kann, kann sie auch eine solide Option für diejenigen sein, die an einer Karte interessiert sind, die ihnen hilft, ihre Ausgaben zu kontrollieren oder gute Kreditgewohnheiten aufzubauen.

Aber diese Belohnungen machen die Amex Green Card in Anbetracht der 150 $ Jahresgebühr zu einem riskanteren Vorschlag, der im Vergleich zu konkurrierenden Karten, die genauso viel oder mehr für weniger bieten, zu rechtfertigen ist. Für eine preiswertere Karte, die einige nette Vergünstigungen bietet, sollten Sie die Capital One Venture Rewards in Betracht ziehen. Sie hat eine niedrigere Jahresgebühr von 95 $, zahlt 2 Punkte pro Dollar auf jeden Einkauf und bietet Vergünstigungen wie eine Gutschrift von 100 $ Antragsgebühr alle vier Jahre für Global Entry oder TSAPrecheck, die für die meisten Flieger nützlicher sind als das CLEAR-Programm.

Alternativ, wenn Sie bereit sind, mehr zu zahlen, um potenziell mehr zu bekommen, sollten Sie die American Express Gold-Karte in Betracht ziehen. Sie hat zwar eine höhere Jahresgebühr von 250 $, bietet aber ein besseres Jahresguthaben als ihre grüne Schwester und bringt 4 Punkte pro ausgegebenem Dollar in Restaurants und bei jährlichen Ausgaben von bis zu 25.000 $ in US-Supermärkten sowie 3 Punkte pro ausgegebenem Dollar auf Flügen.