Bei der Suche nach dem besten Sparkonto, ist es schwer, mit einer etablierten Institution wie der American Express National Bank etwas falsch zu machen.
Diese Bank ist eine der bekanntesten Marken der Welt und existiert seit mehr als 160 Jahren.
Obwohl sie am besten für ihre Prepaid-Debitkarten und Kreditkarten bekannt ist, werden ihre Sparoptionen schnell zu einer beliebten Wahl für Verbraucher, die das Beste aus ihrem Geld machen wollen.
Wenn Sie Geld investieren möchten, aber mit der Idee kämpfen, sich an ein langfristiges Investitionsvehikel wie eine Roth IRA oder einen 401(k)-Plan zu binden, könnte ein hochverzinsliches Sparkonto Ihre Bedürfnisse erfüllen.
In diesem American Express High Yield Savings Account Review werden wir Raten, Gebühren und Dienstleistungen vergleichen.
Dieses Sparkonto bietet eine konservative Anlage, die Ihr Geld nicht über einen längeren Zeitraum bindet.
Ob Sie nun ein bestehendes Konto bei der American Express National Bank haben oder ein Sparkonto suchen, das keine Mindesteinlage erfordert, dies könnte das richtige Konto für Sie sein.
Hier sind einige wichtige Merkmale zu beachten:
- Keine monatlichen Gebühren
- Keine Mindestbeträge
- Einfache elektronische Überweisungen zwischen den Konten
- Hoher Ertrag APY
- Kontozugang rund um die Uhr
Im Gegensatz zu anderen Finanzprodukten, die von namhaften Instituten angeboten werden, benötigen Sie keine American Express-Kreditkarte, um sich für das High Yield Savings Account zu qualifizieren.
Der Antragsprozess dauert nur wenige Augenblicke, sofern Sie Ihre persönlichen Daten bereithalten, und Sie können sich Ihre Kontoauszüge elektronisch oder per Post zusenden lassen.
American Express® National Bank Hochzins-Sparkonto Vorteile & Nachteile
| Pros | Cons |
|---|---|
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Markt.Führende Sparkonto-Zinssätze
Sehen Sie:
Wenn Sie auf der Suche nach einem neuen Sparkonto sind, ist der wichtigste Faktor – und das größte Verkaufsargument – wahrscheinlich der Zinssatz.
Das heißt, Sie wollen den höchsten APY, damit Ihre Ersparnisse die meisten Zinsen einbringen.
Der APY (annual percentage yield) gibt an, wie viel Zinsen Sie – als Prozentsatz Ihres Kontoguthabens – in einem Jahr nach Berücksichtigung der Zinseszinsen erhalten.
Das American Express National Bank High Yield Savings Accounts bietet einen APY, der auch im Vergleich zu anderen Online-Banken und deren Sparkonten führend ist.
Online-Sparkonten bieten höhere Sparraten
Die Sparrate ist weitaus höher als bei einer traditionellen Ziegelstein-Bank mit physischen Filialen.
Warum?
Die American Express National Bank ist ein reines Online-Finanzinstitut, das kein Filial- oder Geldautomatennetz zu verwalten hat.
Während andere Banken die Betriebskosten für die Anmietung oder den Besitz von Filialstandorten, Mitarbeitergehälter, Versorgungsleistungen, Versicherungen und mehr tragen müssen.
Ohne diese Betriebskosten können Online-Banken ihren Kunden viel mehr Zinsen zahlen.
Wie immer sollten Sie die derzeit verfügbaren Sparkonto-Optionen vergleichen:
Zu beachtende Gebühren
Abgesehen von der anfänglichen Mindesteinlage von 1 $ bei der Eröffnung bietet dieses Sparkonto keine monatlichen Gebühren oder Mindestguthabenanforderungen.
Solch eine nachsichtige Gebührenpolitik ist in erster Linie auf den Mangel an möglichen Transaktionen zurückzuführen, die von dem Konto aus durchgeführt werden können.
Das Konto ist strikt auf den Aufbau eines Kontosaldos ausgerichtet.
Sie können eine direkte Einzahlung auf Ihr Sparkonto planen oder eine automatische Überweisung von Ihrem externen Girokonto einrichten, ohne dass Ihnen Kosten entstehen, und Ihr Sparkonto wird von den meisten persönlichen Finanzsoftwares unterstützt.
American Express ® National Bank Hochzins-Sparkonto Gebühren
| Typ | Gebühr |
|---|---|
| Monatliche Wartungsgebühr | $0 |
| Rückgabe Kaution | $5 |
| Inlandsüberweisung (eingehend) | $0 |
Kontoführung
Mit einem American Express National Bank High Yield Savings Account, können Sie jederzeit und überall per Telefon oder online auf Ihr Konto zugreifen.
Sie können auch jederzeit Überweisungen von und auf Ihr Sparkonto tätigen.
Wie bei allen Konten nach Bundesgesetz sind Sie jedoch nur berechtigt, bis zu sechs Mal innerhalb eines monatlichen Abrechnungszyklus Geld von Ihrem Konto zu überweisen oder abzuheben.
Denken Sie daran:
Sie können eine Überweisung rund um die Uhr per Telefon oder über die Website veranlassen, aber alle Überweisungen, die Sie nach 19:00 Uhr EST oder an Nicht-Geschäftstagen anfordern, werden erst an den folgenden Geschäftstagen bearbeitet.
Einfache Verknüpfung mit Ihren aktuellen Bankkonten
Wenn Sie für ein Sparkonto zugelassen werden, müssen Sie Ihr Konto mit Ihrem externen Giro- oder Sparkonto verknüpfen, um Überweisungen elektronisch durchführen zu können.
Das externe Konto, das Sie verknüpfen, muss auf Ihren Namen lauten und dieselben Eigentumsrechte haben wie Ihr American Express National Bank High Yield Savings Account.
Nachdem Sie Ihre Routing- und Kontonummer eingegeben haben, erhalten Sie Testeinzahlungen, um Ihr externes Konto zu verifizieren.
Alternativ können Sie Ihr externes Konto auch per Post verknüpfen.
Schnelle Überweisungszeiten
Wenn Sie Ihr Geld überweisen möchten und es so schnell wie möglich zur Verfügung haben möchten, ist es am besten, wenn Sie die Überweisung auf Ihrem externen Konto oder dort, wo Sie Ihr Geld derzeit haben, anfordern.
Diese Methode dauert etwa ein bis drei Werktage, ohne die Zeit, die für die Verknüpfung der Konten benötigt wird.
Wenn Sie dagegen Ihr Geld von Ihrem Sparkonto auf ein externes Girokonto überweisen möchten, können Sie die Überweisung über die Website von American Express veranlassen.
Weitere zu beachtende Faktoren
Obwohl das American Express National Bank Sparkonto von Vorteil sein kann, wenn Sie noch unschlüssig sind, ob Sie Ihr Geld langfristig anlegen sollen, gibt es einige Faktoren, die Sie beachten sollten, bevor Sie dieses Konto beantragen, darunter:
Verlängerte Wartezeiten für Gelder
Sie können damit rechnen, dass Ihre elektronischen Einzahlungen bis zu sechs Werktage vom Zeitpunkt der Einzahlungsanforderung bis zur Verbuchung benötigen, und es kann bis zu 11 Werktage dauern, bis eine Scheckeinzahlung freigegeben wird.
Keine Schecks, Debitkarten oder Geldautomatenkarten
Es ist wichtig zu wissen, dass es nur begrenzte Möglichkeiten gibt, auf Ihr Konto zuzugreifen.
Das Konto bietet keine Scheckausstellung, Debitkarten oder Geldautomatenkarten.
Abhängig davon, wie Sie es betrachten, könnte dies auch ein Vorteil sein, besonders wenn Sie oft versucht sind, Geld auszugeben, wenn Sie es stattdessen lieber sparen würden.
Da diese Sparkonten jedoch nicht für die täglichen Ausgaben gedacht sind, erhalten Sie keine physischen Möglichkeiten, auf Ihr Konto zuzugreifen, was ein Nachteil sein kann, wenn Sie Zugang zu Notfallmitteln suchen.
Keine Mobile-Banking-App
Es gibt keine Möglichkeit, auf das American Express High Yield Savings Account mit einer eigenen Mobile-Banking-App zuzugreifen und es zu verwalten.
Das Konto kann nicht mit der American Express App verbunden werden, die hauptsächlich Zugriff auf American Express Kreditkartenkonten bietet.
Fazit
Wenn Sie nur über ein begrenztes Guthaben verfügen, aber dennoch mit dem Sparen für die Zukunft beginnen wollen, könnte das American Express High Yield Savings Account das Richtige für Sie sein.
Die Funktionen ohne Mindesteinlage und ohne Gebühren sind für alle Sparer interessant.
Da für dieses Konto keine monatlichen Gebühren anfallen, keine Überweisungsgebühren anfallen und es mit einer FDIC-Versicherung und einem wettbewerbsfähigen Zinssatz ausgestattet ist, ist das American Express National Bank High-Yield Savings Account eine solide Option, Ihr Geld zu sparen.
Häufig gestellte Fragen
Ist das Konto FDIC-versichert?
Ja, die American Express National Bank ist ein FDIC-versichertes Finanzinstitut.
Einzahler sind bis zu $250.000 pro Kontobesitzart abgesichert.
Für den Fall, dass die Bank ausfällt oder geschlossen wird, garantiert die FDIC die Rückgabe der Kundeneinlagen bis zur Deckungsgrenze. (Der Betrag, der das Limit übersteigt, kann immer noch rechtzeitig zurückerstattet werden, aber es gibt keine Garantie dafür.)
Wie hoch ist das monatliche Abhebungs-/Belastungslimit?
Aufgrund von Bundesvorschriften, die für Spar- und Geldmarktkonten gelten, haben American Express High Yield Savings Konten ein Limit von sechs (6) Abhebungen oder externen Überweisungen pro Abrechnungszyklus.
Wenn Sie dieses monatliche Limit überschreiten müssen, wird American Express National Bank Ihr Konto schließen und Ihnen einen Scheck über den Kontostand zusenden.
Hinweis: Als Reaktion auf die COVID-19-Pandemie wurde dieses Limit auf neun (9) Abhebungen oder externe Überweisungen pro Abrechnungszyklus erhöht.
Können Sie Schecks einreichen?
Um Schecks auf Ihr American Express High Yield Savings Account einzureichen, müssen Sie diese per Post zur Einreichung einreichen.
Achten Sie darauf:
- Stellen Sie den Scheck zahlbar an American Express National Bank
- Schreiben Sie Ihre Kontonummer in die Memo-Zeile
Senden Sie den Scheck per Post an:
American Express National Bank
P.O. Box 30384
Salt Lake City, Utah 84130
Wie hoch ist das Kontolimit?
Das American Express High Yield Savings Konto hat ein maximales Kontoguthaben von $5 Millionen.
Zinserträge können dazu führen, dass das Konto dieses Limit überschreitet, was in Ordnung ist.
Sie können jedoch kein weiteres Geld einzahlen, solange das Guthaben nicht unter $5 Millionen fällt. Wenn Sie eine Abhebung vornehmen, muss diese so erfolgen, dass der Kontostand nicht mehr als 5 Millionen Dollar beträgt.
Kann das American Express High Yield Savings Account einem Trust unterstellt werden?
Ja, das Konto kann einem revocable living trust unterstellt werden.
Das Konto muss zunächst als Gemeinschafts- oder Einzelkonto eröffnet werden. Dann kann der primäre Kontoinhaber das Konto in ein widerrufliches Treuhandkonto umbenennen.
Sie müssen der American Express National Bank Kopien der entsprechenden Treuhanddokumente vorlegen.