| Staaten mit vorausbezahlten Studienplänen | ||
|---|---|---|
| Staat | Name des Plans | Hinweise |
| Florida | Florida Prepaid College Plan | |
| Maryland | Maryland Prepaid College Trust | |
| Massachusetts | MEFA U.Plan Prepaid Tuition Program. | Obwohl technisch gesehen kein 529-Plan, funktioniert dieser Plan ähnlich wie dieser. |
| Michigan | Michigan Education Trust | |
| Mississippi | Mississippi Prepaid Affordable College Savings (MPACT) Program | |
| Nevada | Nevada Prepaid Tuition Program | |
| Pennsylvania | PA 529 Guaranteed Savings Plan | |
| Texas | Texas Tuition Promise Fund | Der Vorgänger dieses Plans, der Texas Guaranteed Tuition Plan – früher der Texas Tomorrow Fund – ist für Neueinschreibungen geschlossen. |
| Washington | Guaranteed Education Tuition (GET) | |
Illinois hat sein College Illinois! 529 Prepaid Tuition Program für Neueinschreibungen im Jahr 2017. Es kommt aber weiterhin seiner Verpflichtung gegenüber Vertragsinhabern mit aktiven Konten nach. Das bedeutet, dass es keine Änderung in der Art und Weise gibt, wie Leistungen ausgezahlt werden oder wie die Pläne verwaltet werden.
Virginia hat sein Prepaid529-Programm zum 1. Mai 2019 ebenfalls dauerhaft für Neueinschreibungen geschlossen. Aber es berichtet, dass es ein „neues, ähnliches Programm“ entwickelt. Details müssen noch festgelegt werden, aber es gibt keine Änderungen für die bestehenden Kontoinhaber.
Steuerliche Vorteile von Prepaid Tuition Plans
Prepaid-Pläne bieten den Teilnehmern einen sicheren Hafen für ihr Kapital. Die meisten bieten Sicherheit, weil sie versprechen, mit dem Tempo der zukünftigen Studiengebühren Schritt zu halten. Bestimmte Pläne werden durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit des Heimatstaates des Plans gestützt, was bedeutet, dass die Regierung im Falle einer Finanz- oder Wirtschaftskrise weiterhin Mittel zur Verfügung stellt.
Wie 529 College-Sparpläne haben vorausbezahlte Studiengebührenpläne steuerliche Vorteile. Diese Pläne erlauben es, Beiträge mit Hilfe von Nach-Steuer-Dollars zu leisten. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise berechtigt sind, einen staatlichen Einkommenssteuerabzug für das Geld, das Sie in den Plan einzahlen, zu nehmen.
Sie profitieren auch, wenn die Investition wächst und wenn Sie Auszahlungen vornehmen. Das Konto wächst steuerfrei und spätere Auszahlungen können ebenfalls steuerfrei sein, solange das Geld für die Zahlung von Studiengebühren oder die Abzahlung eines Studentenkredits verwendet wird. Wenn Sie sich für die letztere Option entscheiden, gibt es eine Grenze, wie viel Sie für die Abzahlung des Kredits verwenden können – maximal 10.000 Dollar.
Es gibt eine nationale Option
Wenn Sie nicht in einem der oben aufgeführten Staaten leben – die es den Einwohnern erlauben, an einem vorausbezahlten Studiengebührenplan teilzunehmen -, machen Sie sich keine Sorgen. Es gibt auch für Sie eine Option – den Private College 529 Plan.
Dieser Plan ermöglicht es Kontoinhabern, Studiengebühren an fast 300 privaten Colleges und Universitäten in mehr als 30 Staaten und dem District of Columbia zu sichern. Da es sich um einen nationalen Plan handelt und nicht von einem bestimmten Staat oder einzelnen Schulen betrieben wird, kann jeder darin investieren.
Wenn Sie das Konto eröffnen, benennen Sie einfach Ihren Begünstigten. Sie müssen sich erst dann für eine Schule entscheiden, wenn der Schüler tatsächlich eingeschrieben wird. Die vollständige Liste der Schulen sowie Details zur Funktionsweise des Plans können Sie auf der Website des Plans herunterladen.
Ein 529-College-Sparplan, den alle 50 Bundesstaaten und der District of Columbia anbieten, ist flexibler als ein vorausbezahlter Studienplan und kann für eine breitere Palette von Ausgaben verwendet werden.
Prepaid Tuition Plans vs. College Savings Plans
Prepaid Tuition Plans sind nicht die einzigen Möglichkeiten für Eltern zu sparen. Staaten bieten andere Pläne an, die es den Leuten erlauben, Geld für die College-Ausgaben ihrer Kinder zurückzulegen. Der andere, häufigere Typ des 529-Plans ist der College-Sparplan. Dieser Plan verspricht nicht, künftige Studiengebühren zu zahlen, sondern ermöglicht es einfach, Geld für die postsekundäre oder K-12-Ausbildung für einen bestimmten Begünstigten zu sparen.
Dieses Geld kann verwendet werden, um Studiengebühren sowie andere qualifizierte Ausgaben für die Hochschulbildung zu bezahlen, einschließlich Unterkunft und Verpflegung, Bücher und damit verbundene Kosten. Dies ermöglicht es den Kontoinhabern zu entscheiden, wo diese Gelder eingesetzt werden sollen.
College-Sparpläne 529 werden auch von Staaten betrieben, aber das Geld kann für Colleges in jedem Staat verwendet werden. Wenn sich der Schüler entscheidet, gar nicht aufs College zu gehen, kann der Kontoinhaber – in der Regel die Eltern des Schülers – den Begünstigten auf einen anderen Verwandten ändern oder das Geld abheben und Einkommenssteuer plus eine 10-prozentige Strafe auf die Erträge des Kontos zahlen.Es kann auch möglich sein, den Begünstigten zu ändern oder eine Rückerstattung Ihrer Beiträge zu erhalten, aber nicht deren Erträge mit einem vorausbezahlten Studienplan.
Das Fazit
Vorbezahlte Studienpläne sind eine großartige Option für Menschen, die für die zukünftigen Bildungsausgaben eines Kindes sparen wollen. Sie ermöglichen es Ihnen, Ihr Geld mit Steuervorteilen zu sparen und gleichzeitig die heutigen Studiengebühren für die Zukunft zu sichern. Aber nur neun Staaten bieten diese Option an: Florida, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, Pennsylvania, Texas und Washington. Wenn Sie in einem dieser Staaten leben, muss Ihr Begünstigter ein staatliches College oder eine Universität besuchen, und Sie können das Geld nicht für andere Ausgaben verwenden. Wenn Sie unsicher sind, können Sie immer den nationalen Private College 529 Plan oder einen College-Sparplan wählen.