Müssen Sie immer noch eine Hypothekenversicherung bezahlen, wenn Sie ein VA-Darlehen erhalten? Die kurze Antwort ist nein. Es gibt keine monatliche Hypothekenversicherung bei VA-Darlehen. Im Gegensatz zu regulären Darlehen, die eine Hypothekenversicherung erfordern, wenn Sie weniger als 20 % Anzahlung leisten, werden diese Kosten bei VA-Darlehen nicht zu Ihrer monatlichen Hypothekenrechnung hinzugefügt. Es gibt jedoch eine VA-Finanzierungsgebühr, die einem ähnlichen Zweck dient.
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Was ist nochmal eine Hypothekenversicherung?
Wenn ein Kreditgeber Ihnen eine Hypothek ausstellt, möchte er eine Art Ausgleich für das Risiko, das er eingeht. Sie können der Bank versichern, dass Sie „Haut im Spiel“ haben, indem Sie mindestens 20% anzahlen. Oder Sie können jeden Monat eine Hypothekenversicherung bezahlen. Bei nicht-staatlichen Krediten wird diese Hypothekenversicherung Private Mortgage Insurance (PMI) genannt. Die PMI wird als Prozentsatz Ihrer Hypothekenzahlung ausgedrückt. Sie zahlen also nicht nur eine Kombination aus Zinsen und Tilgung Ihres Kredits, sondern auch eine monatliche Versicherungsgebühr an den Kreditgeber, bis Sie genug Eigenkapital aufgebaut haben, dass die Bank auf die PMI verzichtet.
Die VA-Version der Hypothekenversicherung
VA-Darlehen sollen qualifizierten VA-Kreditbewerbern den Zugang zu Wohneigentum ermöglichen. Aus diesem Grund sind die Anforderungen an die Anzahlung so niedrig und der Verbraucherschutz besonders hoch. Das ist auch der Grund, warum es keine monatliche Hypothekenversicherung gibt.
Allerdings müssen Antragsteller für VA-Darlehen im Austausch für diese Vorteile eine Finanzierungsgebühr zahlen. Die Finanzierungsgebühr hilft, das Programm solvent zu halten und reduziert die Kosten für den Steuerzahler. Die Finanzierungsgebühr ist ein Prozentsatz des Darlehensbetrages und wird bei Abschluss fällig.
Aber keine Sorge – wenn Sie nicht das Geld haben, um die Finanzierungsgebühr im Voraus zu bezahlen, können Sie sie finanzieren, indem Sie sie in Ihre Hypothek einbeziehen und sie so zu Ihrer monatlichen Rechnung hinzufügen. Das bedeutet, dass die Finanzierungsgebühr verzinst wird, so dass Sie Geld sparen, wenn Sie sie im Voraus bezahlen können. Wenn Sie Ihre Finanzierungsgebühr finanzieren, zahlen Sie im Wesentlichen eine monatliche Hypothekenversicherung, wie Sie es mit der PMI bei einem regulären Hauskredit tun würden.
Wie hoch ist die VA-Finanzierungsgebühr?
Welchen Prozentsatz Ihres Hauskredits werden Sie an Finanzierungsgebühren schulden? Die Antwort hängt von der Art des Kredits ab, den Sie erhalten, und von Ihrer Militärkategorie (reguläres Militär vs. Reservisten/Nationalgarde). Es hängt auch davon ab, wie viel von Ihrem VA-Darlehensanspruch Sie bereits für einen früheren Hauskauf verwendet haben. Eine Tabelle mit den Prozentsätzen der VA-Finanzierungsgebühren finden Sie hier.
Bottom Line
Denken Sie, dass Sie mit einem VA-Darlehen von der Hypothekenversicherung befreit sind? Nicht ganz. Die VA-Finanzierungsgebühr ist die VA-Version der Hypothekenversicherung, die im Voraus fällig wird, wenn Sie Ihr Hausdarlehen abschließen. Der Prozentsatz, den Sie schulden, hängt von Ihren Umständen ab, und Sie können die Finanzierungsgebühr immer finanzieren, wenn Sie es brauchen.