Keine Art von Ruhestandskonto, überall auf der Welt, bietet so viele Vorteile für den typischen Mittelklasse-Investor wie die Roth IRA, wenn sie richtig verwendet wird. Indem Sie die Vorteile einer Roth IRA nutzen, werden Sie wahrscheinlich schneller Vermögen aufbauen und weit mehr von Ihrem Einkommen behalten, aufgrund der unzähligen Steuervorteile, die in die Konkurs- und Steuergesetze der Vereinigten Staaten eingebaut sind.
Wie Sie profitieren können
Die Roth IRA ist vielleicht das, was dem perfekten Steuerschutz am nächsten kommt, den Sie jemals erleben oder brauchen werden. Aus genau diesem Grund ist der Kongress streng, was den Geldbetrag angeht, den Sie jedes Jahr dazu beitragen können. Mit einer Roth IRA zahlen Sie keine Steuern auf Ihr Dividendeneinkommen, Ihr Kapitalgewinneinkommen, Ihr Zinseinkommen oder Ihre Mieten.
Diese Vorteile allein machen es für eine Roth IRA leicht, ein reguläres Maklerkonto zu vernichten, sowie 401(k)-Pläne zu schlagen, deren größter Vorteil oft die passenden Fonds sind, die von Ihrem Arbeitgeber kommen. Wenn Ihr Vermögen eine ausreichende Größe erreicht, können Sie sogar damit beginnen, Ihr Roth IRA-Konto als selbstverwaltetes Roth IRA-Konto zu verwalten und es zum Kauf ganzer Wohnhäuser oder in einigen Fällen zum Erwerb von Minderheitsbeteiligungen an privaten Unternehmen verwenden. Das Konto kann mit Ihnen wachsen, egal ob Sie Unternehmensanleihen besitzen oder ein Hotel entwickeln wollen.
Sie können sogar eine Roth IRA ohne Strafe anzapfen, um Ihr erstes Haus zu kaufen oder, in einigen Fällen, einen medizinischen Notfall zu finanzieren. Wenn Sie unbedingt müssen, können Sie sogar frühere Kapitalbeiträge, die Sie zu Ihrer Roth IRA gemacht haben, abheben, ohne die massiven Steuern und Strafen zu erleiden, die Sie mit traditionellen IRAs und 401(k)-Plänen konfrontieren würden.
Illustration eines Roth IRA-Steuerschutzes
Sagen wir, Sie sind 18 Jahre alt, und Sie planen, bis zum Alter von 65 Jahren zu arbeiten und dann in den Ruhestand zu gehen. Sie treffen die Liebe Ihres Lebens direkt nach der High School und heiraten. Sie beide entscheiden, dass Sie nicht reich sein müssen, aber Sie wollen sicher sein.
Sie halten sich während Ihrer gesamten Karriere an eine einzige Regel: Egal, was passiert, in Wohlstand oder Armut, Sie werden Ihre Roth IRA jedes Jahr bis zur Beitragsgrenze voll finanzieren. Egal, wie dringend Sie das Geld brauchen, Sie werden es nie anrühren; stattdessen werden Sie es schützen und ihm erlauben, sich steuerfrei zu vermehren.
Im ersten Jahr ist das Maximum, das jeder von Ihnen in Ihre Roth IRA einzahlen kann, 5.500 Dollar. Für Sie beide zusammen sind das 11.000 $, oder 916 $+ pro Monat. Sie kaufen Gebrauchtwagen anstelle von Neuwagen, sparen mit Coupons und verdienen schließlich mehr, wenn Sie sich auf der Karriereleiter nach oben arbeiten.
Was können Sie erwarten? Basierend auf den historischen Renditen, die Aktien im letzten Jahrhundert erwirtschaftet haben, und unter der Annahme, dass Sie Ihre Dividenden reinvestieren, könnten Sie über 9.591.723 $ verfügen, wenn Sie in den Ruhestand gehen. Wenn man die gleiche Inflationsrate wie im letzten Jahrhundert annimmt, entspricht das ungefähr 1.500.000 Dollar in heutiger Kaufkraft. Schließlich ist es die Kaufkraft, die zählt.
Sie könnten diese 1.500.000 Dollar in ein jährliches passives Einkommen von 50.000 bis 75.000 Dollar umwandeln, steuerfrei in heutigen Dollar. Sie bräuchten das Kapital nie anzurühren. Sie könnten für den Rest Ihres Lebens gut leben, statistisch gesehen mindestens zwei weitere Jahrzehnte und wahrscheinlich länger, wenn sich die medizinische Wissenschaft in den nächsten fünfzig Jahren weiter verbessert, ohne dass Sie auch nur einen Cent des Kapitals anrühren müssten. Stattdessen könnte das Geld in Ihrer Roth IRA nach Ihrem Tod in einen Treuhandfonds für Ihre Kinder und Enkelkinder eingezahlt oder für wohltätige Zwecke gespendet werden.
Wie man mit dem Investieren für den Ruhestand beginnt
Da eine Roth IRA eher eine Art Konto als eine Investition selbst ist, ähnlich wie ein Sparkonto oder ein Maklerkonto, kann sie bei fast jeder Investmentfondsgesellschaft, einem Börsenmakler oder in einigen Fällen sogar bei einer Bank eröffnet werden.
Bei einer Bank wären Ihre Anlagemöglichkeiten jedoch auf Einlagenzertifikate beschränkt, was wahrscheinlich keine gute langfristige Strategie ist, da Sie mit CD-Zinsen kaum Chancen haben, die Inflation zu schlagen. Achten Sie aber auf die Gebühren. Sie sollten nicht einen beträchtlichen Prozentsatz Ihres Vermögens aufgeben oder hohe Provisionen zahlen. Je jünger Sie sind, desto größer ist der Biss, den diese Gebühren aus dem zukünftigen Vermögen Ihrer Familie nehmen.
Die Balance bietet keine Steuer-, Anlage- oder Finanzdienstleistungen und -beratung an. Die Informationen werden ohne Rücksicht auf die Anlageziele, die Risikobereitschaft oder die finanziellen Verhältnisse eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investitionen beinhalten Risiken, einschließlich des möglichen Verlusts des Kapitals.