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Sie haben vielleicht eine Haustierversicherung, um Ihr Haustier bei gesundheitlichen Problemen wie einem Unfall oder einer Krankheit zu schützen. Aber deckt Ihre Hausbesitzer-Versicherung Sie auch ab, wenn Ihr Haustier ein Problem verursacht, dessen Behebung ein Vermögen kostet?

Auch wenn Ihr Haustier perfekt ist und es unwahrscheinlich ist, dass es jemanden beißt und ins Krankenhaus schickt, passieren manchmal verrückte und unerwartete Dinge mit Haustieren. Sie könnten zum Beispiel eine Katze haben, die einen Wasserhahn aufdreht, wenn Sie nicht in der Nähe sind, und am Ende ein überschwemmtes Haus haben. Es mag bizarr klingen, aber solche Dinge kommen tatsächlich vor. Laut der ASPCA hat fast die Hälfte der amerikanischen Haushalte entweder einen Hund oder eine Katze, das sind fast 180 Millionen Haustiere, und dabei sind andere Arten von Haustieren noch nicht einmal mitgezählt.

Ob Sie nun einen Hund, eine Katze oder ein exotisches Haustier haben, es versteht sich von selbst, dass Ihr Haustier jedes bisschen Ärger wert ist, das es verursachen kann. Aber es ist wichtig, dass Sie sicherstellen, dass Missgeschicke mit Ihrem Haustier ausreichend abgedeckt sind, um finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden.

Werfen wir einen Blick auf die Wohngebäudeversicherung und Hunde (und auch andere Haustiere).

• Sind Haustiere in der Wohngebäudeversicherung abgedeckt?
• Enthält die Wohngebäudeversicherung eine Hundebissversicherung?
• Schließt die Wohngebäudeversicherung bestimmte Haustiere von der Deckung aus?
• Hunderassen, die die Wohngebäudeversicherung nicht abdeckt
• Sind exotische Haustiere versichert?
• Wie funktioniert eine Hundehaftpflichtversicherung?
• Wie viel kostet eine Hundehaftpflichtversicherung?
• Mieterversicherung und Haustiere
• Häufig gestellte Fragen zur Tierhalterhaftpflichtversicherung
• Das Urteil zur Tierhalterhaftpflichtversicherung

Sind Haustiere in der Wohngebäudeversicherung mitversichert?

Mit Ihrer Wohngebäudeversicherung haben Sie in der Regel Versicherungsschutz für die Wohnung (alle Gebäude), persönliche Gegenstände und die Haftpflicht.

Wenn Ihr Haustier jemandem oder dessen Eigentum Schaden zufügt, greift je nach Bundesland und Art des Haustieres der Haftpflicht- und Kaskoschutz Ihrer Wohngebäudeversicherung.

Der entscheidende Unterschied ist, dass es keinen speziellen „Haustierversicherungsschutz“ im Rahmen einer Wohngebäudeversicherung gibt. Der verfügbare Versicherungsschutz richtet sich nach den Deckungssummen Ihrer Hausratversicherung, die in der Regel zwischen 100.000 und 300.000 US-Dollar liegen, und nach den Deckungssummen für medizinische Leistungen, die in der Regel zwischen 1.000 und 5.000 US-Dollar liegen.

Wenn Sie eine Umbrella-Police haben, sind Ihre Haftpflichtdeckungsgrenzen viel höher, da Umbrella-Policen in der Regel mit Beträgen zwischen 1 und 10 Millionen Dollar verkauft werden.

Experten-Tipp: Auch wenn Sie eine Umbrella-Police haben, sollten Sie sich bei Ihrer Versicherungsgesellschaft erkundigen und Ihre Police auf die Deckungsgrenzen für durch Tiere verursachte Verletzungen überprüfen. Einige Hausversicherungen sehen niedrigere Deckungssummen für Schäden oder Verletzungen vor, die durch Haustiere verursacht werden. Selbst wenn Sie also eine Haftpflichtversicherung mit einer Deckungssumme von 300.000 $ abgeschlossen haben, kann es sein, dass Sie nur eine Deckungssumme von 25.000 $ für Schäden durch Haustiere haben.

Hat die Hausratversicherung eine Versicherung gegen Hundebisse?

Die häufigste Forderung der Hausratversicherung im Zusammenhang mit Haustieren sind Verletzungen durch Hundebisse. Nach Angaben der CDC werden jedes Jahr mehr als 4,7 Millionen Menschen von Hunden gebissen, und mehr als 50 % davon ereignen sich auf dem Grundstück des Hundebesitzers.

Dennis E. Sawan, ein Anwalt für Versicherungen und Personenschäden bei Sawan & Sawan, sagt, dass seine Kanzlei oft mit hundebezogenen Versicherungsangelegenheiten zu tun hat. Sawan sagt, dass Hundebisse das Thema sind, das am häufigsten aufkommt, wenn jemand versucht, seine Hausratversicherung zu nutzen, um den Schaden, der durch ein Haustier verursacht wurde, auszugleichen.

Wenn Ihr Haustier jemanden oder dessen Eigentum verletzt und ein Rechtsstreit daraus resultiert, könnten Sie schnell Tausende von Dollars am Haken haben. Wenn die Auszahlung innerhalb der Grenzen Ihrer Hausbesitzer-Haftpflichtversicherung liegt, sind Sie höchstwahrscheinlich abgesichert, sollten aber bei der nächsten Erneuerung mit einer Prämienerhöhung rechnen. Es besteht auch die Möglichkeit, dass Ihre Hausratversicherung entscheidet, dass der Hund ein zu hohes Risiko darstellt, und den Hund von der zukünftigen Deckung ganz ausschließt.

„Die Versicherungsdeckung hängt in der Regel von einer Analyse der Haftung nach den verschiedenen staatlichen Gesetzen ab, daher ist es wichtig, die Nuancen der Haustierhaftpflichtgesetze in Ihrem Staat zu verstehen“, sagt Sawan.

Die häufigsten Verletzungen, die wir mit Haustieren sehen, sind Hundebisse. Diese Art von Verletzungen betreffen überproportional häufig Kinder und können ziemlich schwerwiegend sein. Die Art der Deckung, die für einen Hundebiss gilt, hängt von der spezifischen Formulierung der Versicherungspolice ab.“

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherer, um genau festzustellen, welche haustierbedingten Verletzungen oder Schäden durch Ihre Wohngebäudeversicherung gedeckt sind.

Schließt die Wohngebäudeversicherung Haustiere von der Deckung aus?

Wenn Ihr Hund zu einer Rasse gehört, von der bekannt ist, dass sie eine Beißvorgeschichte hat, wird Ihre Wohngebäudeversicherung leider nicht für die finanziellen Kosten aufkommen, die entstehen, wenn ein Familienmitglied oder ein Gast gebissen wird, egal wie toll und freundlich Ihr pelziger Freund ist.

Hunderassen, die die Hausratversicherung nicht abdeckt

• Akita
• Alaskan Malamute
• Cane Corso (eine beliebte Doggenart, aber alle Mastiffs sind auf dieser Liste)
• Chow Chow
• Dobermann Pinscher
• Deutscher Schäferhund
• Große Dogge (Scooby-Doo ist wahrscheinlich sehr enttäuscht von der Versicherungswirtschaft)
• Mastiff
• Pit Bull
• Perro de Presa Canario
• Rottweiler
• Siberian Husky
• Staffordshire Bull Terrier
• Wolfsmischling

Sind exotische Haustiere versichert?

Wenn Sie es geliebt haben, Tiger King zu sehen und nun selbst ein paar dieser Katzen besitzen, wird Ihre Versicherung wahrscheinlich keine Schäden abdecken, die sie anrichten. Derzeit gibt es in 20 Staaten ein umfassendes Verbot für exotische Haustiere, d. h. für alle Tiere, die als gefährlich gelten und normalerweise in einem Zoo gehalten werden. Dreizehn Staaten haben ein teilweises Verbot für exotische Haustiere, und 14 erlauben sie mit einer Genehmigung oder Lizenz.

Aber was ist mit häufigeren exotischen Haustieren wie Frettchen oder Pythons?

Einige exotische Haustiere können durch Ihre Hausversicherung abgedeckt sein. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Makler, welche exotischen Haustiere abgedeckt sind. Möglicherweise stellen Sie fest, dass Sie Ihre Haftpflichtversicherung erhöhen müssen, um vollständig abgedeckt zu sein.

Und wenn das Haustier nicht abgedeckt ist? Dann sollten Sie eine „exotische Haustierversicherung“ oder eine Tierhaftpflichtversicherung abschließen, die getrennt von Ihrer Wohngebäudeversicherung ist. Das sollten Sie auf jeden Fall tun, um Deckungslücken zu schließen.

Lassen Sie uns ein wenig über die Tierhaftpflichtversicherung sprechen.

Wie funktioniert eine Hundehaftpflichtversicherung?

Eine Hundehaftpflichtversicherung im Rahmen einer Hausratversicherung gibt es nicht. Einige Unternehmen verkaufen jedoch Tierhaftpflichtversicherungen, die unabhängig von einer Wohngebäudeversicherung sind.

Diese Art von Versicherung soll die Lücken füllen, die Ihre Wohngebäudeversicherung möglicherweise hinterlässt. Hundehaftpflichtversicherungen sind besonders beliebt bei Menschen, die Rassen besitzen, die von den Versicherungsgesellschaften als gefährlich eingestuft werden, und bei Menschen mit Hunden, die in der Vergangenheit gebissen oder Schäden verursacht haben.

Die Hundehaftpflichtversicherung deckt nur die Haftung für Körperverletzungen und Sachschäden an Dritten. Sie soll die Opfer für die Wiederbeschaffung von Eigentum und für Arztrechnungen entschädigen. Ähnlich wie bei der Hausbesitzerhaftpflicht deckt diese Versicherung nicht Sie oder Mitglieder Ihres Haushalts. Sie deckt auch keine Tiere ab, die für geschäftliche Zwecke genutzt werden, wie Nutztiere oder Ausstellungshunde.

Wie viel kostet eine Hundehaftpflichtversicherung?

Die Kosten für eine Hundehaftpflichtversicherung hängen von einer Vielzahl von Faktoren ab. Auch wenn die Auswahl an Anbietern nicht so groß ist wie bei anderen Versicherungsarten, gibt es doch einige Anbieter von Tierhaftpflichtversicherungen, die in Frage kommen. Hier sind ein paar, die wir kennen:

• Einhorn Insurance Agency
• Evolution Insurance Brokers (XINSURANCE.com)
• Federation of Insured Dog Owners (F.I.D.O)
• InsureMyK9.com
• Lester Kalmanson Agency, Inc.

Die Kosten variieren je nach Anbieter und Art der gewählten Deckungsgrenzen.

Mieterversicherung und Haustiere

Es besteht eine gute Chance, dass Ihre Mieterversicherung eine Haftpflichtversicherung für Ihr Haustier anbietet, aber Sie sollten die Police überprüfen, bevor Sie sie abschließen.

Angenommen, Ihre Police bietet keine Kostenerstattung für ein Haustier, das jemanden verletzt oder Schäden verursacht. In diesem Fall können Sie möglicherweise eine zusätzliche Deckung kaufen oder eine Tierhaftpflichtversicherung abschließen, um sicherzustellen, dass Sie abgesichert sind.

Häufig gestellte Fragen zur Tierhaftpflichtversicherung

Ist der Vermieter für einen Hundeangriff verantwortlich?

Abhängig vom Bundesland machen die meisten Gesetze den Hundehalter für Verletzungen durch Hundebisse verantwortlich.

Wenn jedoch die Haftpflichtversicherung des Mieters nicht ausreicht, um den Schaden zu decken, könnte der Vermieter auf zusätzlichen Schadenersatz verklagt werden. Dies gilt insbesondere dann, wenn der Vermieter wusste, dass eine gefährliche Rasse auf dem Grundstück lebt.

Muss ich meiner Wohngebäudeversicherung mitteilen, dass ich einen Hund habe?

Ja. Es ist wichtig, dass Sie Ihrem Versicherer gegenüber ehrlich sind, dass Sie einen Hund oder ein anderes Haustier und dessen Rasse haben. Wenn diese Rasse bei diesem Versicherer eingeschränkt ist, müssen Sie das wissen, damit Sie andere Optionen für die Deckung in Betracht ziehen können.

Wenn Sie Ihrer Versicherungsagentur sagen, dass Sie keinen Hund haben und dann ein haustierbezogener Schaden eintritt, könnte die Versicherungsgesellschaft die Deckung verweigern.

Muss ich meinen Hund zu meiner Wohngebäudeversicherung hinzufügen?

Ob Sie nun eine Hausratversicherung abschließen oder bereits eine haben und sich später einen Hund zulegen, Sie werden Ihre Versicherungsgesellschaft benachrichtigen wollen.

Gibt es Dinge, die ich tun kann, um zu verhindern, dass mein Hund beißt?

Das Verrückte an Versicherungen ist – man kauft sie, aber man hofft, dass man sie nie in Anspruch nehmen muss. In diesem Sinne wiederholen wir einige der Tipps, die die Centers for Disease Control and Prevention zur Vermeidung von Hundebissen und -kratzern anbieten.

• Fragen Sie immer, ob es in Ordnung ist, den Hund einer anderen Person zu streicheln, bevor Sie ihn streicheln, selbst wenn der Hund freundlich erscheint.
• Stellen Sie immer sicher, dass ein Hund Sie gesehen und beschnuppert hat, bevor Sie ihn streicheln.
• Lassen Sie kleine Kinder nicht ohne Aufsicht mit Hunden spielen, selbst wenn das Kind den Hund schon einmal getroffen hat oder wenn der Hund Ihr Haustier ist.
• Vorbeugen Sie Hundebissen durch verantwortungsbewusste Tierhaltung, einschließlich der Sozialisierung Ihres Hundes und der Verwendung einer Leine in der Öffentlichkeit.
• Stören Sie einen Hund nicht, während er frisst, schläft oder sich um Welpen kümmert
• Streicheln Sie einen Hund nicht weiter, wenn er ängstlich, krank oder wütend zu sein scheint.
• Wenn ein Hund Sie umstößt, rollen Sie sich zu einem Ball zusammen, wobei Sie den Kopf einziehen und die Hände über Ohren und Nacken halten. Sie können auch eine Handtasche, eine Tasche oder eine Jacke zwischen Sie und den Hund legen.
• Ermutigen Sie Ihren Hund nicht, aggressiv zu spielen oder sich zu rüpeln.
• Erregen Sie keine Panik oder machen Sie keine lauten Geräusche, und rennen Sie niemals vor einem Hund davon.
• Versuchen Sie nicht, Hundekämpfe zu beenden.

Das Urteil zur Tierhalterhaftpflichtversicherung

Haustiere sind eine große Verantwortung. Hunde – und Katzen – können Sofas zerkauen, Teppiche zerstören, und sicherlich haben Versicherer gute Gründe, nervös zu sein, wenn es darum geht, bissige Hunde zu versichern.

Aber bei allem, was schief gehen kann, kann auch so viel richtig laufen. Haustiere sind oft eine fantastische Ergänzung für eine Familie.

Besprechen Sie proaktiv die Optionen mit Ihrer Hausratversicherung und ziehen Sie zusätzliche Deckungsoptionen der Tierhalterhaftpflichtversicherung in Betracht, um sicherzustellen, dass die Missgeschicke Ihrer pelzigen Familie abgedeckt sind.