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Wenn Sie ein Haus mit einer Hypothek kaufen, wird Ihr Kreditgeber verlangen, dass Sie eine Hausratversicherung abschließen und den Nachweis der Abdeckung erbringen, bevor Sie das Darlehen abschließen können. Sobald Sie eine Police abgeschlossen haben, stellt Ihnen Ihre Versicherungsgesellschaft einen Versicherungsordner aus. Dies ist ein Dokument, das als Versicherungsnachweis für Ihr Haus, Ihr Auto oder andere Arten von Eigentum dienen kann, wenn Sie es mit einem Kredit gekauft haben.

Ein Versicherungsordner hebt wichtige Informationen über Ihre Police hervor, die für die Absicherung einer Hypothek notwendig sind. Mit anderen Worten, Ihre Versicherungsmappe bestätigt, dass Ihre Police die erforderliche Deckungssumme hat und gibt andere hilfreiche Informationen an, wie z.B. die Höhe der Selbstbeteiligung, die abgedeckten Gefahren und die Dauer der Police.

Der Grund dafür, dass Sie eine Versicherungsmappe benötigen und nicht einfach auf die eigentliche Police verweisen können, ist, dass die Wohngebäudeversicherung nicht sofort in Kraft tritt – Sie müssen eine Risikoprüfung durchlaufen, bevor die Police selbst ausgestellt wird. Ein Binder dient als vorübergehender Nachweis für Ihre Hypothekengesellschaft, dass Sie eine Versicherung abgeschlossen haben. Denken Sie daran, dass das Dokument selbst abläuft, so dass Sie es Ihrer Hypothekengesellschaft kurz nach seinem Ausstellungsdatum vorlegen müssen.

Was ist eine Versicherungsmappe?

Eine Versicherungsmappe ist ein vorübergehender Nachweis des Versicherungsschutzes, der von Ihrer Versicherungsgesellschaft zur Verfügung gestellt wird und in der Regel für 30-60 Tage gültig ist. Sie besagt im Wesentlichen, dass Sie eine Versicherung haben und listet weitere Details wie Versicherungsgrenzen, Deckungen und die Länge der Vertragslaufzeit auf.

Wir leben in einer Zeit, in der einige Hausversicherer dank des technologischen Fortschritts in der Lage sind, Policen schneller und genauer zu unterzeichnen. Aber traditionellere Unternehmen werden Ihnen wahrscheinlich zumindest am Anfang einen Binder ausstellen.

Was sollte in einer Hausratversicherungsmappe enthalten sein?

Ihre Hausratversicherungsmappe sollte klar angeben, dass Ihre Police ausgestellt wurde oder bald in Kraft treten wird, damit Ihr Kreditgeber sicher weiß, dass Ihr Haus versichert ist. Zusätzlich sollte der Vertrag die folgenden Informationen enthalten:

Details zur Versicherungsgesellschaft

Ihre Hausratversicherungsmappe sollte den Namen der Gesellschaft, die Ihr Haus versichert, sowie Kontaktinformationen wie eine Telefonnummer und eine E-Mail-Adresse enthalten. Sie müssen auch eine Policennummer oder eine Kunden-ID angeben, damit es für den Kreditgeber einfach ist, Ihre Police zu referenzieren.

Der benannte Versicherte und der Zahlungsempfänger

Die Mappe muss angeben, um wessen Police es sich handelt, auch bekannt als der benannte Versicherte. Wenn Sie Eigentümer des Hauses und verheiratet sind, werden Sie und Ihr Ehepartner wahrscheinlich als benannte Versicherte aufgeführt. Ihre Hypothekengesellschaft wird verlangen, dass sie als Verlustzahler in der Police aufgeführt wird – diese Information wird auch in der Mappe enthalten sein.

Welche Art von Eigentum Sie versichern

Die Versicherungsmappe sollte einen Abschnitt enthalten, der die Art des versicherten Eigentums identifiziert. Im Falle einer Hausratversicherung würde die Mappe eine Beschreibung des Hauses und die Adresse der versicherten Immobilie enthalten. Wenn es sich um eine Kfz-Versicherungsmappe handelt, würden Sie Informationen wie die Marke und das Modell des Fahrzeugs aufnehmen.

Das Datum des Inkrafttretens und des Ablaufs der Police

Die Versicherungsmappe muss das Datum des Inkrafttretens und des Ablaufs der Police enthalten, oder wann der Versicherungsschutz für das Haus beginnt und endet. Es sollte auch enthalten, wie lange der Binder selbst gültig ist. In den meisten Fällen sind die Binder bis zu einem Monat gültig, manchmal auch länger.

Die Art der Versicherung

Ihre Versicherungspolice wird auch die Art der Police angeben, unter der die Immobilie versichert ist. Es wird wahrscheinlich verschiedene Abschnitte für Eigentum, allgemeine Haftpflicht, Kfz-Haftpflicht und so weiter geben.

Sie sollten darauf achten, dass der Abschnitt für Eigentum ausgefüllt ist und dass dort angegeben ist, gegen welche Art von Schäden das Eigentum geschützt ist. Möglicherweise können Sie angeben, ob es sich bei Ihrer Hausratversicherung um eine „Basis“-, „Breit“- oder „Spezial“-Deckung handelt. Es kann auch die Option enthalten, eine andere Deckungsform einzutragen, wenn die Mappe zum Beispiel für eine Überschwemmungsversicherung und nicht für eine Wohngebäudeversicherung ist.

Wenn Sie jedoch eine Standard HO-3 Hausratversicherung abgeschlossen haben – der Policentyp für die meisten Einfamilienhäuser – sollten Sie sicherstellen, dass das Kästchen „spezielle Form“ angekreuzt ist, damit Ihr Kreditgeber weiß, dass Ihr Haus über alle notwendigen Deckungen verfügt.

Gefahren, gegen die versichert ist

Dies hängt ein wenig mit dem letzten Abschnitt zusammen – aber Ihre Mappe hat möglicherweise einen Abschnitt, in dem Sie angeben können, welche Gefahren durch die Police abgedeckt sind. Wenn Ihre Hypothekengesellschaft eine Gefahrenversicherung verlangt, die Feuer, Wind, Hagel und Vandalismus abdeckt, sollten Sie in diesem Abschnitt vermerken, dass alle diese Gefahren abgedeckt sind.

Ihre Versicherungssummen

Sie geben auch die Summe an, mit der das Haus versichert ist. Ihr Kreditgeber wird einen Nachweis darüber haben wollen, dass die Deckungssumme für das Haus hoch genug ist, damit es im Falle einer Katastrophe wieder aufgebaut werden kann. Sie können den Versicherungswert des Hauses ermitteln, indem Sie sich die Deckungssumme für das Haus auf Ihrem ersten Angebot ansehen. Ihre Versicherungsgesellschaft kann diesen Betrag auch in der Versicherungsmappe für Sie eintragen.

Ihre Selbstbeteiligung

Die Versicherungsmappe sollte Ihre Selbstbeteiligung oder Selbstbehalte enthalten. Wenn Sie einen separaten prozentualen Selbstbehalt für Wind- und Hagel- oder Hurrikanschäden haben, möchte Ihre Hypothekengesellschaft möglicherweise einen Nachweis, dass der Selbstbehalt einen bestimmten Betrag, z. B. 10 %, nicht überschreitet.

Wer braucht eine Versicherungspolice?

Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, müssen Sie nach dem Abschluss der Versicherung eine Versicherungspolice von Ihrem Versicherer erhalten. Ihr Kreditgeber wird diesen Nachweis verlangen, um sicherzustellen, dass seine Investition geschützt ist, bevor er Ihnen den Kredit bewilligt. Auch für Kredite, die mit anderen Immobilien verbunden sind, sind Versicherungsnachweise erforderlich. Wenn Sie einen Boots- oder Autokredit aufnehmen, müssen Sie Ihrem Händler eine Versicherungsmappe vorlegen.

Ihr Darlehensgeber wird den Versicherungsordner in der Regel mindestens drei Tage vor dem Abschlussdatum anfordern, aber es ist auch möglich, dass er ihn Wochen im Voraus anfordert. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber und geben Sie sich selbst Zeit, um einzukaufen, zu vergleichen und eine informierte Hausversicherung abzuschließen.

Wie erhalte ich eine Versicherungspolice?

Wenn Sie sich für eine Police für Ihr Haus entschieden und Ihre Prämie bezahlt haben, stellt Ihnen der Versicherer eine Versicherungspolice aus, die als vorläufiger Deckungsnachweis fungiert, während er die Details Ihrer Police prüft und abschließt.

Wenn Sie proaktiv den Versicherungsschutz vergleichen und kaufen, ist es möglich, dass Ihre Police lange vor dem Abschluss ausgestellt wird und Sie die Mappe nicht benötigen. Wenn Sie aber unter Zeitdruck stehen und den Versicherungsschutz erst eine Woche vor dem Kaufabschluss abschließen, benötigen Sie eine Versicherungsmappe.