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Wir haben den leisen Verdacht, dass Sie bereits wissen, was Investieren ist, aber nur für den Fall, lassen Sie uns die Begriffe des Investierens definieren. Dann sagen wir Ihnen, wie man es macht.

Das ist die superpräzise Definition von Investieren, die mit freundlicher Genehmigung von Merriam-Webster kommt. Unabhängig davon, wo Sie Ihr Geld investieren, geben Sie im Wesentlichen Ihr Geld an ein Unternehmen, eine Regierung oder eine andere Einheit in der Hoffnung, dass sie Ihnen in Zukunft mehr Geld zur Verfügung stellen. Im Allgemeinen investieren Menschen Geld mit einem bestimmten Ziel vor Augen, zum Beispiel für den Ruhestand, die Ausbildung ihrer Kinder, ein Haus – die Liste geht weiter.

Investieren ist etwas anderes als Sparen oder Handeln. Im Allgemeinen wird Investieren damit assoziiert, dass man Geld für einen langen Zeitraum zur Seite legt, anstatt regelmäßig mit Aktien zu handeln. Investieren ist risikoreicher als Sparen. Ersparnisse sind manchmal garantiert, aber Investitionen sind es nicht. Wenn Sie Ihr Geld unter der Matratze aufbewahren und nicht investieren würden – Sie würden nie mehr Geld haben als das, was Sie selbst weggelegt haben.

Deshalb entscheiden sich viele Menschen, ihr Geld zu investieren. Es gibt viele Dinge, in die man Geld investieren kann. Hier sind nur ein paar dieser Dinge.

Nun wissen wir, dass Sie begierig sind, die Grundlagen des Investierens zu lernen, da Sie diesen Artikel lesen. Aber lassen Sie uns für eine Sekunde innehalten und herausfinden, ob Sie überhaupt investieren sollten.

Investieren Sie schon ab einem Dollar auf Autopilot mit Wealthsimple – nehmen Sie an unserer risikofreien Umfrage teil und wir stellen Ihnen ein personalisiertes Portfolio zusammen, das Ihren Bedürfnissen entspricht.

Dinge, die Sie vor dem Investieren beachten sollten

Das Wichtigste zuerst. Bevor Sie anfangen, in etwas zu investieren, sollten Sie sich ein paar wichtige Fragen stellen. Diese Fragen bestimmen, ob Sie in einer guten finanziellen Verfassung sind, um jetzt mit dem Investieren zu beginnen – hier sind die Grundlagen:

1. Haben Sie viele Kreditkartenschulden?

Wenn die Antwort ja lautet, sind Sie wahrscheinlich noch nicht in der Lage, zu investieren. Tun Sie zunächst alles, was Sie tun können, um diese Schulden zu tilgen, denn keine Investition, die Sie finden werden, wird die 14 % oder so effektiven Jahreszins, die Sie wahrscheinlich an ein Kreditkartenunternehmen abdrücken, um Ihre Schulden zu bedienen, dauerhaft übertreffen. Hier ist ein guter Ort, um die Vernichtung Ihrer Schulden zu planen.

2. Haben Sie einen Notfallfonds?

Höflich ausgedrückt: Mist passiert. Entlassungen, Naturkatastrophen, Krankheiten – lassen Sie uns die Möglichkeiten aufzählen, wie Ihr Leben auf den Kopf gestellt werden kann. Jeder Finanzberater wird Ihnen sagen, dass Sie, um den totalen Ruin zu vermeiden, zwischen sechs Monaten und einem Jahr der gesamten Lebenshaltungskosten in bar oder auf einem Sparkonto haben sollten, falls das Undenkbare passiert. Wenn Sie das nicht tun, setzen Sie ein Lesezeichen für diesen Artikel, fangen Sie an zu sparen und kommen Sie wieder, sobald Sie den Notgroschen beiseite geschafft haben.

Anfangstipps zum Investieren

Bevor wir auf die Besonderheiten eingehen, in was Sie investieren sollten, seien es Aktien, Anleihen oder die Yakalo-Farm Ihres Cousins Brian – lassen Sie uns zuerst die Grundlagen des Investierens besprechen.

Investieren ist das, was passiert, wenn Sie am Ende des Monats, nachdem die Rechnungen bezahlt sind, ein paar Dollar übrig haben, die Sie in Ihre Zukunft investieren können. Kein Investieren geschieht, ohne Geld zur Seite zu legen. Wie sollen Sie diese schwer fassbaren zusätzlichen Dollars zum Sparen finden? So geht’s.

Vermeiden Sie einen schleichenden LebensstilWahrscheinlich werden Sie in Ihren Dreißigern mehr verdienen als in Ihren Zwanzigern, und in Ihren Vierzigern sogar noch mehr. Der Schlüssel zum Sparen liegt darin, dass Sie Ihr Bestes tun, um den so genannten „Lifestyle Creep“ zu vermeiden. Wenn Sie davon noch nie gehört haben, lassen Sie es uns erklären.

Lifestyle Creep bedeutet, dass, wenn Sie mehr Geld verdienen, das, was einst wie Luxus erschien, zu einer Notwendigkeit wird. Eine ganze gebratene Taube und ein Austern-Concassé mögen erhaben sein und alles, aber nur weil Sie die 626 Dollar auf Ihrem Girokonto haben, um das Degustationsmenü im Guy Savoy zu bezahlen, heißt das nicht, dass Sie das auch tun sollten. Stattdessen sollten Sie Ihr Bestes tun, um so zu leben, wie Sie schon immer gelebt haben. Dann legen Sie das zusätzliche Geld, das Sie durch Ihre Gehaltserhöhungen verdienen, zur Seite, anstatt Ihre Ausgaben zu erhöhen. Lassen Sie die Taube aus, holen Sie sich einen Croque Monsieur und investieren Sie die 600 Dollar, die Sie gespart haben!

Fangen Sie an zu investieren – immer nur ein bisschen

Sobald Sie Ersparnisse haben, werden Sie unbedingt investieren wollen. Die Inflation wird fast immer höher sein als die Zinsen, die Sie auf einem Sparkonto erhalten können. Sie werden effektiv sparen und gleichzeitig Geld verlieren. Deshalb sollten Sie so früh wie möglich mit dem Investieren beginnen.

Investieren ist nicht nur etwas für die Warren Buffet’s dieser Welt. Wenn es Ihnen schwerfällt, jeden Monat etwas Geld zum Investieren zur Seite zu legen, versuchen Sie es mit einer Kleingeld-App. Diese Dienste runden Ihre Einkäufe auf und ermöglichen es Ihnen, kleine Geldbeträge zu investieren, die Sie kaum vermissen würden. Wenn Sie zum Beispiel 3,39 Dollar für einen Kaffee ausgeben, werden 0,61 Dollar investiert.

Das Investieren von kleinen Geldbeträgen ist eine tolle Angewohnheit, die sich mit der Zeit summiert. Wenn Sie nach weiteren einfachen Möglichkeiten suchen, mit wenig Geld zu investieren, hier sind sie.

Wissen Sie, wofür Sie investierenWie Sie investieren, hängt davon ab, wofür genau Sie investieren. Vielleicht wollen Sie Geld investieren, um Ihrer 14-jährigen Tochter bei den anstehenden Studiengebühren zu helfen. Vielleicht möchten Sie Geld investieren, um davon zu leben, wenn Sie in 30 Jahren in Rente gehen. Die Zeithorizonte für jede dieser Investitionen sind sehr unterschiedlich. Denn Sie werden auf einige davon früher zugreifen müssen als auf andere. Wer einen kürzeren Zeithorizont hat, sollte konservativer investieren. Diejenigen, die Geld investieren, das sie für eine lange Zeit nicht brauchen, können risikoreichere Anlagen wählen.

Verstehen Sie das Risiko, das Sie eingehen

Bevor Sie entscheiden, wo Sie investieren, müssen Sie zunächst Ihre persönliche Risikotoleranz einschätzen. Das ist eine schicke Art zu sagen, wie viel von Ihrer Investition Sie sich wirklich leisten können, zu verlieren. Wenn Sie das Geld für die nächste Monatsmiete brauchen, haben Sie eine sehr niedrige Risikotoleranz.

Wenn Ihr Leben in keiner Weise materiell beeinträchtigt würde, wenn Sie, anstatt Geld zu investieren, es in Brand stecken würden, ist Ihre Risikotoleranz durch die Decke gegangen. Die Risikotoleranz wird oft von Ihrem sogenannten „Zeithorizont“ diktiert. Das mag wie etwas klingen, das Sie auf der Brücke des Raumschiffs Enterprise hören würden, aber stattdessen ist es nur ein Begriff, der die Zeitspanne bezeichnet, die Sie eine bestimmte Anlage halten werden.

Sparende Anlagekonten werden typischerweise als risikoarm angesehen. Sie sind geeignet, um Ihren Notfallfonds, Geld für regnerische Tage oder die Miete für diesen Monat zu halten. Investieren ist viel besser geeignet für Geld, das Sie kurzfristig nicht brauchen, zum Beispiel Ihre Altersvorsorge oder einen Fonds für die Universitätsausbildung Ihres Kindes.

Diversifizieren Sie Ihre Investitionen

Anstatt auf eine Aktie zu setzen, von der Sie glauben, dass sie gut laufen wird, diversifizieren Sie Ihre Investitionen. Auf diese Weise haben Sie nicht alles verloren, wenn ein Teil Ihrer Investitionen nicht gut läuft. Michael Allen, Portfoliomanager bei Wealthsimple, erklärt, dass die Diversifizierung Ihres Portfolios bedeutet, in viele verschiedene Regionen, Branchen und Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Immobilien usw.) zu investieren.

Um Ihre Anlagerenditen im Laufe der Zeit zu glätten, können Sie Ihr Geld in viele Anlagen investieren, die nicht miteinander korreliert sind.

Allen erklärt, dass Schwankungen nicht unbedingt das größte Risiko für Investoren sind, die langfristig investiert sind. Ein potenziell größeres Risiko ist, wie man auf die Schwankungen reagiert. Vielen Anlegern fällt es schwer, sich an ihren Investitionsplan zu halten – vor allem bei Marktbewegungen. Ein diversifiziertes Portfolio, das weniger anfällig für Marktbewegungen ist, kann Ihnen dabei helfen, Ihre Emotionen zu kontrollieren.

Wenn sich das ganze Gerede über Portfoliodiversifikation nach harter Arbeit anhört – das ist es auch. Automatisiertes Investieren ist eine gute Alternative für jemanden, der sein Portfolio diversifizieren möchte, sich aber nicht die Mühe machen will, mehrere Assets wie Aktien, Anleihen und Immobilien selbst zu kaufen.

Investieren Sie langfristig

Wenn Sie können, investieren Sie langfristig. Viele Studien zeigen, dass Anleger, die länger als 10 Jahre an Aktien festhalten, mit höheren Renditen belohnt werden, die kurzfristige Risiken ausgleichen. Das heißt nicht, dass sich dieser Trend fortsetzen wird oder dass das Risiko jemals vollständig eliminiert wird. Das Risiko verschwindet nie, aber man könnte sagen, dass es sich mit dem Alter mildert.

Wenn Sie Geld für einen langen Zeitraum zurücklegen können, dann können Sie es sich leisten, Investitionen zu haben, die typischerweise anfälliger für steigende und fallende Kurse sind. Ihr Portfolio kann eine Mischung aus Aktien und Wertpapieren enthalten, die typischerweise volatiler sind als Anleihen.

Beginnen Sie mit dem Investieren – Wealthsimple ist Investieren auf Autopilot.

Unabhängig davon, wie lange Sie investieren, ist die Diversifizierung Ihres Portfolios ein absolutes Muss. Sicher ist auch: Wenn Sie über einen langen Zeitraum investieren, profitieren Sie von der Kraft des Zinseszinses. Das ist der Prozess, bei dem das Geld, das Sie anlegen, im Laufe der Zeit Zinsen für sich selbst erwirtschaftet. Je früher Sie mit dem Investieren beginnen, desto mehr profitieren Sie im Laufe der Zeit vom Zinseszinseffekt. Achten Sie auf hohe Gebühren

Gebühren sind das Geld, das Sie jemandem in die Tasche stecken und nicht in Ihre eigene. Unabhängig davon, wie Sie investieren, werden Sie Gebühren zahlen. Wovor Sie sich in Acht nehmen müssen, sind hohe Gebühren. Sie werden Ihre Rendite erheblich schmälern. Sie müssen abwägen, welchen Wert Sie im Gegenzug für die Zahlung von Gebühren erhalten.

Es lohnt sich, eine Gebühr für ein professionell gestaltetes Investment-Portfolio zu zahlen, das angepasst werden kann, wenn sich Ihr Leben ändert. Praktisch sind auch Funktionen wie das automatische Rebalancing – das sorgt dafür, dass Ihr Portfolio immer die richtige Mischung an Assets enthält. Einige Online-Investmentplattformen bieten eine gute Kombination aus diesen Leistungen sowie niedrige Gebühren.

Das Letzte, was Sie tun wollen, ist, zu hohe Gebühren zu zahlen. Wenn Sie 1-2 % an Gebühren zahlen, können Sie im Laufe der Zeit bis zu 40 % Ihrer erwarteten Anlagerenditen verlieren. Weil Gebühren so folgenreich sind, sollten Sie sicherstellen, dass Sie nicht zu viel für den Service bezahlen, den Sie bekommen.

Machen Sie einen Investitionsplan und halten Sie sich daran

Einer der größten Gründe, warum viele Investoren niedrige Renditen haben, ist, dass sie zum falschen Zeitpunkt verkaufen. Sie basieren ihre Entscheidungen oft auf der jüngsten Performance. Sie schauen darauf, was in letzter Zeit gut oder nicht so gut gelaufen ist. Viele Investoren neigen dazu, Dinge zu kaufen, die im Wert gestiegen sind, und Dinge zu verkaufen, die im Wert gesunken sind.

Anstatt dies zu tun, sollten Sie einen Plan erstellen, von dem Sie glauben, dass er Ihnen helfen wird, Ihre Ziele über den Zeitraum zu erreichen, in dem Sie investieren müssen. Hören Sie nicht auf zu investieren, nur weil die Performance schlecht ist. Halten Sie sich an Ihren Plan, ohne zu kaufen oder zu verkaufen, basierend auf Ihrer Meinung darüber, was in naher Zukunft passieren wird.

Wenn Sie bereit sind, all diese Tipps für Anfänger beim Investieren umzusetzen, suchen Sie sich eine Investment-Plattform. Wenn Sie sich fragen, welche Sie wählen sollen, können wir Ihnen dabei helfen.

Beginnen Sie mit dem Investieren – Wealthsimple ist Investieren auf Autopilot.

Investitionsarten

Es gibt viele verschiedene Arten von Investitionen, darunter Immobilien, Anleihen, Aktien und automatisierte Investitionen.

Grundlagen des Investierens in Aktien

Nun, da Sie einige schnelle Investitionstipps haben – es ist Zeit, die Grundlagen des Investierens in Aktien zu lernen. Wahrscheinlich hat Ihnen bei irgendeinem Familientreffen ein betrunkener Onkel erzählt, dass der Aktienmarkt „manipuliert“ ist. Das stimmt natürlich nicht.

Risiko vs. Belohnung

Der Aktienmarkt basiert auf der Tatsache, dass Investoren nur dann investieren, wenn sie für das Risiko des Aktienkaufs entschädigt werden. Denken Sie darüber nach. Niemand würde in eine Aktie investieren, von der er erwartet, dass sie jährlich um 1,5 % steigt. Sie könnten potenziell die gleichen oder bessere Renditen von so etwas wie einem Sparkonto oder einer beliebigen Anzahl anderer Investitionen erhalten, die nicht so viel Risiko wie Aktien mit sich bringen. Sie wären wahnsinnig, mehr Risiko einzugehen, um eine identische Rendite zu erzielen.

Eine Möglichkeit, den Kompromiss zwischen Risiko und Rendite zu betrachten, ist ein Konzept, das als „Equity Risk Premium“ (ERP) bekannt ist. Dies ist eine Schätzung der erwarteten Rendite, die Sie mit Aktien erzielen. Der Prozentsatz, den Sie erwarten können, mit einer Aktie über dem sogenannten „risikofreien Zinssatz“ zu verdienen, dem aktuellen Zinssatz, den Sie erhalten könnten, wenn Sie Ihr Geld in fast risikofreien Staatsanleihen anlegen. Ohne das Potenzial für robuste Gewinne würden alle Aktien geradewegs in den Keller gehen.

Stock Picking

Sie würden sich irren, wenn Sie glaubten, dass die Auswahl einer einzigen Aktie der Weg ist, um von diesem Phänomen zu profitieren. Warren Buffett, der wahrscheinlich als bester Stockpicker der Welt in die Geschichtsbücher eingehen wird, rät jedem, der ihm zuhört, immer wieder, nicht zu versuchen, einzelne Aktien zu picken, sondern zu diversifizieren, um vom Wachstum des breiteren Marktes zu profitieren. Buffett, das Orakel von Omaha, hat einmal gesagt:

Das Ziel des Nicht-Profis sollte nicht sein, Gewinner auszuwählen – das können weder er noch seine „Helfer“ -, sondern vielmehr einen Querschnitt von Unternehmen zu besitzen, die in ihrer Gesamtheit sicher gut abschneiden werden.

Warum werden Sie wahrscheinlich nicht gewinnen, wenn Sie Aktien auswählen? Sie mögen sehr klug sein, aber wenn Sie eine Aktie zu einem bestimmten Preis kaufen, kaufen Sie sie von jemandem, der ebenfalls sehr klug sein mag und Zugang zu all den gleichen Informationen hat wie Sie. Sie wetten darauf, dass sie steigt, während sie darauf wettet, dass sie fällt. Sind Sie wirklich so sicher, dass Sie klüger sind als sie? Stock Picking ist äußerst schwierig und diejenigen, die es tun, sollten darauf vorbereitet sein, einen großen Prozentsatz ihrer Investition zu verlieren.

Beginnen Sie mit Wealthsimple in Aktien zu investieren und genießen Sie niedrige Gebühren und keinen Kontomindestbetrag.

Diversifikation

Wenn das, was wir Ihnen über Diversifikation erzählt haben, bei Ihnen Anklang gefunden hat, werden Sie wahrscheinlich in Immobilien, Anleihen und eine Reihe von Aktien investieren wollen. Dies ist eine Möglichkeit, Ihr Risiko zu streuen.

Sagen wir, Sie entscheiden, dass die Netflix-Aktie Ihnen im Laufe der Zeit die beste Rendite bringen wird. Und wenn die Geschichte etwas hergibt, könnte das der Fall sein. Aber was ist, wenn Amazon einen Weg findet, Netflix‘ Mittagessen zu essen? Was, wenn sich die Geschmäcker ändern und die Leute entscheiden, dass sie sich lieber YouTube-Videos von lustigen Katzen statt teurer Dramen ansehen? Die Aktie wäre Toast, und Ihr Investment auch.

Aus diesem Grund sollten Sie Ihr Investment nicht nur diversifizieren, indem Sie in viele Aktien investieren, sondern in viele verschiedene Aktiensektoren (sowie Anleihen, Immobilien und andere Dinge).

Das bedeutet, dass, wenn ein einzelner Sektor einen großen Rückschlag erleidet, dieser nicht Ihr gesamtes Portfolio untergehen lässt. Beim Dotcom-Crash im Jahr 2000 stürzten die Kurse vieler Tech-Aktien ab. Hätten Sie alles, was Sie hatten, in Tech-Unternehmen investiert, hätten Sie einen sehr großen Verlust gemacht.

Investieren in Aktien über ETFs

Die effektivste Art, ein Portfolio zu diversifizieren, ist das Investieren in Investmentfonds oder ETFs, die als Hülle für Hunderte von verschiedenen Aktien oder Anleihen fungieren; viele von ihnen spiegeln die Zusammensetzung bekannter Indizes wie den S&P 500 wider. Es gibt eine Reihe von Investmentanbietern, die es Ihnen ermöglichen, Ihr Geld in marktabbildende Index-ETFs zu investieren.

Investoren müssen nicht nur auf Diversifikation achten, sondern auch darauf, was ihre Investitionen sie kosten. „Gebühren“ werden sie genannt, und sie sind wie die Termiten des Investierens – immer am Fressen und nie satt. Aktiv gemanagte Investmentfonds haben eine so genannte „Management Expense Ratio“ (MER), d.h. den Prozentsatz des gesamten Fonds, den die Investmentfondsgesellschaft jährlich für die Bezahlung ihrer Manager, des Supportpersonals, für Werbung, Miete und so ziemlich alles andere, was man sich vorstellen kann, veranschlagt.

In den USA ist eine MER von 1% nicht ungewöhnlich, in Kanada liegt sie eher bei 2%. Egal, ob der Wert des Fonds im Laufe eines Jahres um 15 % steigt oder um 5 % sinkt, dieser Prozentsatz wird immer abgezogen.

Auch wenn es sich nicht nach so viel anhört, hat dieser Finanzberater gezeigt, wie ein MER von nur 2 % die Gewinne einer Investition über 25 Jahre um die Hälfte reduzieren kann. Aber diese Fondsmanager müssen doch so gut in der Auswahl von Aktien sein, dass ihre Gebühren gerechtfertigt sind? Au contraire! Jüngste Untersuchungen zeigen, dass über einen Zeitraum von 15 Jahren 82,2 % der verwalteten Aktienfonds vom Gesamtmarkt übertroffen wurden. Aus diesem Grund haben viele Investoren die alten Investmentfondsstrategien ihrer Eltern zugunsten von passiven ETFs mit niedrigen Gebühren aufgegeben, die versuchen, den Markt zu spiegeln, anstatt ihn zu schlagen, da die MERs passiver Anlagen im Allgemeinen nur einen Bruchteil derer von aktiv verwalteten Fonds betragen.

Grundlagen des Immobilieninvestierens

Es gibt ein ganzes Genre von Fernsehsendungen, die den Anschein erwecken, als sei der Kauf und die Veräußerung von Immobilien das moderne Äquivalent der Alchemie. Man könnte meinen, dass so ziemlich jeder die erstaunliche Fähigkeit besitzt, Trockenbauwände und Vinylverkleidungen in Gold zu verwandeln. Diejenigen, die Immobilien in der Hoffnung kaufen, schnell reich zu werden, sollten sich der Gefahren bewusst sein.

Immobilien sind ein Geschäft, das mit großen, teuren Komplikationen verbunden ist, die unvorsichtige Spekulanten möglicherweise ruinieren können. Bei der Berechnung der Rendite müssen Ausgaben wie Grundsteuer, Versicherung und Instandhaltung berücksichtigt werden.

Der kanadische Wirtschaftsguru Joe Canavan, Gründer von GT Global (Kanada) und Synergy Asset Management, hat sich die Zahlen angesehen und festgestellt, dass der S&P TSX Composite Index in den letzten 25 Jahren um etwa 325% gestiegen ist, während der durchschnittliche Hauspreis in Kanada im gleichen Zeitraum um etwa 200% gestiegen ist. Abgesehen davon ist der Kauf eines Hauses seit Generationen eine Art Zwangssparplan für undisziplinierte Anleger; es mag nicht die absolut beste Investition sein, aber ohne die monatliche Hypothekenzahlung hätten sie vielleicht gar nichts gespart.

Wer zusätzlich zu Aktien und Anleihen eine Diversifizierung seines Portfolios sucht, kann in Immobilien investieren, ohne die Kopfschmerzen, die der Besitz eines Hauses oder einer Wohnung mit sich bringt. Real Estate Investment Trusts, kurz REITs, sind Unternehmen, die Anteile an ihren verschiedenen Immobilienanlagen verkaufen. Genauso wie die Diversifikation bei Aktien wichtig ist, können REIT-Investoren ihr Risiko über REIT-ETFs auf Dutzende – oder sogar Hunderte – von REITs verteilen, von denen es buchstäblich Hunderte zur Auswahl gibt. REITs bieten auch einige wichtige Steuervorteile, die weder Wohneigentum noch Investitionen in Aktien oder Anleihen bieten.

Bereit, all Ihr neues Wissen anzuwenden und wirklich zu investieren? Wenn es um diesen Stecker geht, sind wir so voreingenommen wie es nur geht, aber wir sind der Meinung, dass Wealthsimple das absolut beste Zuhause für einen Erstanleger ist. Wir bieten modernste Technologie, niedrige Gebühren und die Art von persönlichem, freundlichem Service, die Sie sich von einem automatisierten Anlageservice vielleicht nicht hätten vorstellen können.