Heading

In den Vereinigten Staaten ermöglicht eine Versicherung den Zugang zur Gesundheitsversorgung. Eine Krankenversicherung kann helfen, den Betrag zu reduzieren, den Sie für die Krebsbehandlung bezahlen müssen.

Die meisten Menschen erhalten eine Krankenversicherung auf 1 von 2 Wegen:

• Über einen Arbeitgeber

• Über ein staatliches Programm. Zu den staatlichen Krankenversicherungsoptionen gehören Medicare und Medicaid.

Es gibt aber auch Menschen, die keine Krankenversicherung am Arbeitsplatz erhalten. Andere qualifizieren sich nicht für Medicare oder Medicaid.

Wenn dies Ihre Situation ist, besuchen Sie www.HealthCare.gov. Auf der Website finden Sie eine Übersicht über die Möglichkeiten, eine Krankenversicherung abzuschließen. Oder rufen Sie 800-318-2596 (TTY: 855-889-4325) an.

Diese Optionen sind aufgrund des 2010 verabschiedeten Patient Protection and Affordable Care Act (ACA) verfügbar. Dieses Gesetz änderte auch die Regeln für die Krankenversicherung in den USA.

Arten der privaten Krankenversicherung

Medizinische Kosten, die Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen, hängen von der Art der Versicherung ab, die Sie haben. Dieses Glossar hilft Ihnen, die folgenden Versicherungstypen und häufig verwendete Wörter aus dem Bereich der Krankenversicherung kennenzulernen.

Private Krankenversicherung

Private Krankenversicherungen nutzen unterschiedliche Versorgungsmodelle.

Zwei gängige Typen sind:

• Health Maintenance Organisations (HMOs)

• Preferred Provider Organisations (PPOs)

HMO. Diese Art von Modell deckt die Kosten innerhalb eines Netzwerks von vertraglich gebundenen Gesundheitsdienstleistern. Der Versicherte wählt einen Hausarzt innerhalb des Netzwerks. Dieser Arzt kümmert sich um die Gesundheit der Person. Und er überweist die Person bei Bedarf an Spezialisten.

HMOs haben oft die niedrigsten Patientenkosten für private Krankenversicherungen. Aber HMOs schränken den Versicherungsschutz in der Regel auf diese Weise ein:

• Sie haben weniger Auswahl an Ärzten und Krankenhäusern. Nur Ärzte und Krankenhäuser, die mit der HMO unter Vertrag stehen, sind im Rahmen des Plans abgedeckt. Aber Versicherungsgesellschaften können Ausnahmen für Notfälle und medizinische Notwendigkeit machen.

• Zugang zu einem Spezialisten erfordert eine Überweisung von Ihrem Hausarzt.

• Für einige Leistungen, wie z.B. Krankenhausbesuche, die keine Notfälle sind, und einige fachärztliche Behandlungen, benötigen Sie eine Vorzertifizierung. Vorzertifizierung bedeutet, dass Sie die Genehmigung der HMO einholen müssen, bevor Sie eine Behandlung erhalten. HMOs können auch eine Benachrichtigung innerhalb von 24 Stunden bei Notfallbehandlungen verlangen.

• Einige Arten von Leistungen sind möglicherweise nicht abgedeckt.

PPO. Dieses Modell schließt Verträge mit Gesundheitsdienstleistern ab, um Leistungen zu einem niedrigeren Preis anzubieten. Zu den Anbietern gehören Ärzte, Krankenhäuser und andere Gesundheitsdienstleister. PPOs haben in der Regel einen größeren Pool von Ärzten im Netz als HMOs.
Die meisten medizinischen Kosten sind abgedeckt, wenn Sie Ärzte im Netz besuchen. Sie zahlen nur eine geringe Gebühr. Dies wird als Zuzahlung oder Selbstbeteiligung bezeichnet. Außerdem erlauben PPOs Besuche bei jedem Arzt ohne Überweisung. PPOs können die Freiheit bieten, Ärzte außerhalb des Netzes zu besuchen. Aber Sie zahlen möglicherweise einen größeren Teil der Rechnung.
PPOs können die Deckung auf folgende Weise einschränken:

• Für einige Arten von Behandlungen benötigen Sie möglicherweise eine Vorabgenehmigung. Das ist wahrscheinlicher bei Behandlungen außerhalb des Netzes.

• Einige Arten von Dienstleistungen sind möglicherweise nicht abgedeckt.

Sparkonten

Flexible Sparkonten (FSAs) und Gesundheitssparkonten (HSAs) sind 2 Arten von speziellen Bankkonten. Sie helfen Ihnen, für medizinische Ausgaben zu planen und erhalten Steuervorteile. Viele Arbeitgeber bieten diese über private Krankenversicherungspläne an.

FSAs. Sie reservieren einen Teil Ihres Gehaltsschecks während des Jahres. Es handelt sich um Geld vor Steuern, das Sie für medizinische Auslagen verwenden können. Sie bestimmen den Betrag auf der Grundlage Ihrer geschätzten jährlichen Ausgaben.

Bei einigen Plänen erhalten Sie eine FSA-Debitkarte. Bei anderen zahlen Sie zuerst und reichen Ihre Belege zur Erstattung ein. Am Jahresende gehen ungenutzte Gelder verloren.

HSAs. Die Gelder, die Sie in einen HSA einzahlen, verfallen nicht. Ungenutzte Gelder bleiben für das nächste Jahr auf Ihrem Konto. Sie können das Konto nach dem Ausscheiden aus dem Job behalten. Sie haben auch die Möglichkeit, das Geld zu investieren. Aber nur Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt bieten HSAs an.
Bei einem Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt sind Sie für 100% der Kosten verantwortlich, bis Sie einen Selbstbehalt erreicht haben. Normalerweise beträgt dieser Selbstbehalt mehrere tausend Dollar. Nachdem Sie diesen Betrag erreicht haben, zahlt Ihre Versicherung 100% der abgedeckten medizinischen Leistungen. Sie beginnen jedes Jahr mit einem neuen Selbstbehalt.

Regierungsgeförderte Versicherungsprogramme

Medicare. Medicare ist das staatliche Krankenversicherungsprogramm. Es deckt Menschen ab 65 Jahren und einige behinderte Amerikaner ab. Es hat verschiedene Teile.
Medicare Teil A deckt diese Kosten:

• Stationäre Pflege

• Kompetente Pflege

• Hospizpflege

• Einige häusliche Pflegedienste

Medicare Teil B deckt diese Kosten:

• Ärztliche Leistungen

• Ambulante Pflege

• Physikalische und Ergotherapie

• Viele Krebsmedikamente, die in ambulanten Arztpraxen und Kliniken verabreicht werden

• Ausgewählte Hilfsmittel, die als „medizinisch notwendig“

Sie sind nicht verpflichtet, sich in Teil B einzuschreiben. Aber wenn Sie sich später einschreiben, kann eine Gebühr für die verspätete Einschreibung anfallen.

Medicare Teil C wird auch Medicare Advantage genannt. Es erlaubt Medicare-zugelassenen Unternehmen, die Leistungen von Teil A und B anzubieten. Manchmal beinhalten Medicare Advantage-Pläne auch Leistungen aus Teil D.
Medicare Teil D ist eine freiwillige Leistung für verschreibungspflichtige Medikamente. Sie deckt verschreibungspflichtige Medikamente ab, die sonst nicht von Medicare Teil A oder B abgedeckt werden.
Medicare deckt nicht alle Kosten für die Gesundheitsversorgung ab. Aus diesem Grund schließen manche Menschen Zusatzversicherungen ab. Dies können private Versicherungsprodukte sein, die „Medigap“-Policen genannt werden.

Medicaid. Der Bund und die Bundesstaaten finanzieren beide Medicaid. Jeder Staat hat sein eigenes Programm. Das bedeutet, dass die Anspruchsberechtigung und die Leistungen für jeden Staat unterschiedlich sind.

Traditionell deckt Medicaid Menschen mit niedrigem Einkommen ab, die älter sind oder eine Behinderung haben. Es kann auch bestimmte Personen mit abhängigen Kindern abdecken.

Einige Staaten haben sich entschieden, Medicaid unter dem ACA zu erweitern. Diese Staaten können auch anderen einkommensschwachen Erwachsenen Versicherungsschutz bieten.

Weitere Informationen über Medicare und Medicaid finden Sie unter www.cms.gov und www.medicare.gov. Besuchen Sie www.HealthCare.gov für Informationen über Medicare und Medicaid unter dem ACA.

Andere Arten von Versicherungen

Die Krankenversicherung deckt einige Kosten der Krebsbehandlung. Aber normalerweise deckt ein Plan nicht alle Kosten ab. Es gibt andere Arten von Versicherungen, die zusätzliche Kosten abdecken.

Zusatzversicherungen. Diese hilft, Kosten zu decken, die nicht von Ihrer Grundversicherung abgedeckt werden. Oder sie kann Kosten abdecken, die Sie innerhalb Ihres bestehenden Tarifs zahlen, einschließlich:

• Selbstbeteiligung

• Mitversicherung

• Zuzahlungen

• Andere Auslagen

Zusatzversicherungen können auch andere Leistungen bieten. Zum Beispiel decken einige Pläne den Einkommensverlust durch verpasste Arbeit ab.

Invaliditätsversicherung. Diese ersetzt den Einkommensausfall, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können. Qualifizierende Gesundheitsprobleme umfassen langfristige Krankheiten und Verletzungen. Typischerweise bieten Arbeitgeber und staatlich geförderte Programme eine Invaliditätsversicherung an. Aber auch individuelle Policen sind erhältlich.

Krankenhaus-Haftpflichtversicherung. Diese bietet eine begrenzte Deckung für Krankenhausaufenthalte. In der Regel handelt es sich um einen festen Betrag für jeden Tag. Und sie ist meist auf eine maximale Aufenthaltsdauer gedeckelt. Davon profitieren vor allem Menschen mit einer Grundversicherung, die die Kosten für Krankenhausaufenthalte begrenzt.

Pflegeversicherung. Diese deckt die Kosten für die Langzeitpflege ab, z. B. für die Pflege in einem Pflegeheim. Die meisten privaten Versicherungspläne und Medicare bieten eine begrenzte Pflegeversicherung.

Wie eine Versicherung funktioniert

Es ist wichtig, die Leistungen und Einschränkungen eines Versicherungsplans zu verstehen. Die folgenden Beispiele zeigen, wie Zuzahlungen, Mitversicherungen und Selbstbeteiligungen funktionieren. Sie sollten auch mit einem Vertreter Ihres Versicherungsanbieters sprechen. Er oder sie kann Ihnen die Details Ihres speziellen Tarifs erklären.

Beispiel 1: Zuzahlungen

Anna muss diese Woche zwei Spezialisten aufsuchen. Dr. Martinez berechnet $100 pro Besuch. In der Zwischenzeit berechnet Dr. Jones $500 pro Besuch. Annas Versicherung verlangt von ihr eine Zuzahlung von $20 für den Besuch eines Spezialisten. Wie viel werden die Ärzte ihr für die Termine berechnen?

Antwort: Annas Selbstbeteiligung beträgt 20 $ pro Termin. Das sind insgesamt 40 $. Die Selbstbeteiligung ist ein fester Betrag. Das bedeutet, dass Annas Zahlung nicht von der Höhe der Rechnung abhängt.

Beispiel #2: Mitversicherung

Martin muss diese Woche zu 2 Spezialisten. Dr. Andrews berechnet $100 pro Besuch. Dr. Lee berechnet dagegen 500 $ pro Besuch. Martins Versicherung verlangt eine 20%ige Selbstbeteiligung für Facharztbesuche. Wie viel werden ihm die Ärzte für die Termine berechnen?

Antwort: Martin wird Dr. Andrews 20 $ bezahlen. An Dr. Lee zahlt er 100 $.

Eine Mitversicherungszahlung wird berechnet, indem jede Rechnung mit dem Mitversicherungsprozentsatz multipliziert wird. Es ist kein fester Betrag wie eine Selbstbeteiligung.

• Dr. Andrews wird Martin $20 berechnen, weil $100 x 20% = $20.

• Dr. Adams wird Martin $100 berechnen, weil $500 x 20% = $100.

Beispiel #3: Mitversicherung und Selbstbehalt

Jasmin hat einen Selbstbehalt von $2.000 pro Jahr. Und sie hatte in diesem Jahr noch keine medizinischen Ausgaben. Ihre Mitversicherung für einen Krankenhausaufenthalt beträgt 20%. Sie hatte kürzlich eine Operation, die 10.000 $ gekostet hat. Wie viel wird sie zahlen müssen?

Antwort: Jasmine wird 3.600 $ aus eigener Tasche für ihren Eingriff bezahlen. Die folgenden Schritte erklären wie:

SCHRITT 1. Ziehen Sie den Selbstbehalt von der Gesamtrechnung ab: 10.000 $ – 2.000 $ = 8.000 $.

ZWEITER SCHRITT. Multiplizieren Sie die Differenz mit dem Mitversicherungsanteil: 8.000 $ x 20 % = 1.600 $. Das ergibt Jasmins Mitversicherungsbetrag.

Dritter Schritt. Addieren Sie den Selbstbehalt und die Mitversicherungsbeträge. 2.000 $ + 1.600 $ = 3.600 $.

Was passiert, wenn Jasmine innerhalb desselben Jahres eine weitere identische Operation hat? Sie hat ihren Selbstbehalt bereits bezahlt. Sie hätte also nur noch die Mitversicherung zu zahlen. Das wären 2.000 $, denn 10.000 $ x 20 % = 2.000 $.

Steuern

Einige medizinische Ausgaben, die nicht von der Versicherung gedeckt sind, können von der Einkommenssteuer abgesetzt werden.

Beispiele für Ausgaben, die steuerlich absetzbar sein können, sind:

• Kilometergeld für Fahrten zu und von Terminen

• Rezeptpflichtige Medikamente

• Verpflegung bei längeren Arztbesuchen

Ein Steuerberater kann Ihnen die Regeln für den Abzug von medizinischen Ausgaben erklären.

Related Resources

Financial Resources

How to apply for Medicare When You Have Cancer

Understanding the Costs Related to Cancer Care

Health Insurance Coverage of Clinical Trials

Tracking Your Medical Bills and Health Insurance Claims