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Kreditkarten sind eine der beliebtesten Arten der Kreditaufnahme. Sie können wählen, wie viel Sie im Rahmen Ihres Kreditlimits ausgeben und wie viel Sie jeden Monat zurückzahlen.

Es gibt immer eine Mindestzahlungsanforderung – normalerweise zwischen 2 und 5 % des geschuldeten Betrags.

Wenn Sie den Saldo nicht jeden Monat ausgleichen, werden Ihnen Zinsen für den geliehenen Betrag berechnet. Außerdem fallen Verzugsgebühren an, wenn Sie eine verspätete Zahlung leisten oder Ihr Kreditlimit überschreiten, in der Regel bis zu 12 £.

Hier finden Sie eine Übersicht über die verschiedenen verfügbaren Kreditkartentypen und für wen sie geeignet sind.

Was ist eine 0%-Saldoübertragungs-Kreditkarte?

Eine Kreditkarte mit 0%-Saldoübertrag erlaubt es Ihnen, eine Schuld von einer bestehenden Karte auf die neue Karte zu übertragen, die Sie dann zinsfrei abbezahlen können.

Alle Saldoübertragungen verlangen eine Gebühr für die Übertragung des Saldos – diese beträgt typischerweise etwa 3%, aber einige Karten verlangen 5%.

Das längste Angebot auf dem Markt liegt derzeit bei 41 Monaten.

Es ist eine großartige Möglichkeit, die Kosten der Kreditaufnahme zu minimieren, wenn Sie bereits Schulden haben. Sobald das 0%-Angebot ausläuft, werden Sie mit dem normalen Zinssatz der Karte belastet, also sollten Sie entweder den Saldo vorher zurückzahlen oder zu einem anderen 0%-Angebot wechseln.

Die Which? Money Compare-Kreditkartentabellen können Sie Hunderte von Angeboten durchsuchen, um die richtige Karte für Sie zu finden, basierend auf Servicequalität, Kosten und Vorteilen.

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Was ist eine zinslose Kreditkarte?

Einige Karten bieten 0%-Kreditkarten an, bei denen für eine begrenzte Zeit keine Zinsen für Einkäufe anfallen, wobei die längste Laufzeit bei 27 Monaten liegt.

Diese Karten eignen sich perfekt, um die Kosten für eine große Anschaffung oder viele kleinere Anschaffungen über den zinsfreien Zeitraum zu verteilen.

Diese Karten funktionieren nur, wenn Sie diszipliniert genug sind, um Geld beiseite zu legen, um die Schulden am Ende der 0%-Periode vollständig zurückzuzahlen, weil die Karte sonst zu ihrem Hauptzinssatz zurückkehrt, der in den meisten Fällen ziemlich hoch ist.

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Was ist eine Kreditkarte für schlechte Kreditwürdigkeit?

Einige Kreditkarten sind speziell auf diejenigen ausgerichtet, die versuchen, ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen (oder eine aufzubauen, wenn sie keine Kredithistorie haben).

Sie sollten die Rechnung immer jeden Monat in voller Höhe bezahlen, da diese Karten oft einen sehr hohen effektiven Jahreszins haben – irgendwo zwischen 25% und bis zu 60%. Sie haben oft einen „Low and Grow“-Ansatz, bei dem Ihr anfängliches Kreditlimit sehr niedrig ist (z.B. £100-£200), sich aber erhöht, wenn Sie beweisen, dass Sie es richtig verwalten können.

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Was ist eine Cashback-Kreditkarte?

Mit Cashback-Kreditkarten können Sie Geld verdienen, während Sie mit der Kreditkarte ausgeben. Dieses Geld wird monatlich oder jährlich auf Ihr Konto überwiesen.

Der angebotene Standardsatz liegt typischerweise zwischen 0,25 % und 2 % des Betrags, den Sie ausgeben. Einige der besten Angebote auf dem Markt bieten auch einen höheren Einführungssatz von bis zu 5 %, allerdings ist die Höhe des Cashbacks, das Sie in diesem Zeitraum verdienen können, oft gedeckelt.

Reward-Kreditkarten unterscheiden sich von Cashback-Kreditkarten dadurch, dass Sie Punkte erhalten, die Sie gegen Waren und Dienstleistungen einlösen oder in Prämiengutscheine bei einem bestimmten Händler umwandeln können.

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Was ist eine Prepaid-Karte?

Prepaid-Karten sind keine Kreditkarten, da man nur Guthaben ausgeben kann, das auf ihnen vorgeladen ist.

Sie werden häufig von Reisenden im Ausland verwendet, da sie eine gute Möglichkeit sind, die saftigen Gebühren für das Aufladen im Ausland zu vermeiden, die oft von Debit- und Kreditkarten erhoben werden.

Es gibt jedoch einige Kreditkarten, die Ihnen keine zusätzlichen Gebühren für Einkäufe in Europa berechnen und einige, die auch weltweit gebührenfrei sind.

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Was sind „Niedrigzins“-Kreditkarten?

Kreditkarten mit einem niedrigen Standardzinssatz (einem niedrigen effektiven Jahreszins) machen Schlagzeilen, aber das sind nicht unbedingt die besten Karten für jeden. Für die meisten Menschen ist eine Karte für einen der oben genannten Verwendungszwecke wahrscheinlich ein besseres Angebot.

Diese Art von Kreditkarte ist eine Überlegung wert, wenn Sie sie wahrscheinlich nur selten benutzen und die Rechnung nicht immer vollständig begleichen werden.

Es ist zunehmend üblich, dass Banken und Kreditkartenunternehmen die Kredithistorie eines Kunden nutzen, um die Zinssätze für ihre Kreditkarte festzulegen. Das bedeutet, dass Menschen mit einer schlechten Bonitätsgeschichte in der Regel einen höheren Zinssatz angeboten wird, wenn sie einen Antrag stellen.

Wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden, um etwas zu kaufen, das mehr als 100 Pfund und bis zu 30.000 Pfund kostet, erhalten Sie einen zusätzlichen Schutz gemäß Abschnitt 75 des Verbraucherkreditgesetzes.

Außerdem schicken die meisten Kreditkartenaussteller eine Ersatzkreditkarte und Bargeld, wenn Ihre Karte im Ausland verloren geht oder gestohlen wird. Einige versprechen, dass Sie innerhalb einer Stunde Bargeld in der Hand haben.

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