Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht gerade hervorragend ist, besteht immer die Möglichkeit, dass Sie abgelehnt werden, wenn Sie eine neue Kreditkarte beantragen. Aber einige Emittenten bieten Möglichkeiten, eine Vorabgenehmigung zu erhalten, bevor Sie einen Antrag stellen.
Wenn Sie jemals einen abgelehnten Kreditkartenantrag hatten, wissen Sie, dass das ein mieses Gefühl ist. Wahrscheinlich waren Sie enttäuscht, verwirrt, verlegen oder sogar wütend auf die jeweilige Bank.
Aber Kreditanträge sind nichts Persönliches. Ob Sie für eine bestimmte Kreditkarte genehmigt werden oder nicht, bedeutet nicht unbedingt, dass Sie nicht kreditwürdig sind. Eine Ablehnung bedeutet lediglich, dass Ihr finanzielles Profil nicht zum Zielkunden der Bank für diese bestimmte Karte zu diesem bestimmten Zeitpunkt passt. Während Sie Stunden damit verbringen könnten, zu recherchieren, welche Kreditwürdigkeit Sie benötigen, um für die gewünschte Kreditkarte genehmigt zu werden, ist es manchmal der bessere Weg, eine Vorabgenehmigung (oder Vorqualifikation) zu erhalten, bevor Sie sich bewerben. Hier ist, warum.
Was auf Sie zukommt:
Abgelehnte Kreditanträge können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen
Das Problem ist jedoch, dass Kreditanträge eine sogenannte „harte“ Kreditanfrage auslösen, und diese erscheinen in Ihrem Kreditbericht. Wenn Sie innerhalb von sechs Monaten mehr als zwei- oder dreimal einen Kredit beantragen, kann das Ihren Kredit-Score senken.
Normalerweise führen ein paar Kreditanträge nicht dazu, dass Ihr Score um mehr als 10 oder 20 Punkte sinkt. Eine größere Anzahl von Anträgen in einem kurzen Zeitraum kann jedoch zu einer größeren Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit führen.
Wenn Sie neu im Kreditgeschäft sind oder Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufbauen wollen, ist das das Letzte, was Sie brauchen.
Kreditkarten-Vorabgenehmigung kann helfen
Wenn Sie eine Kreditkarten-Vorabgenehmigung beantragen, führt die Bank eine so genannte „weiche“ Kreditanfrage durch. Sie erhalten die meisten Informationen, die sie benötigen, um eine Entscheidung über die Genehmigung zu treffen, aber sie erscheinen nicht in Ihrer Kreditauskunft.
Es gibt ein paar Möglichkeiten, eine Vorabgenehmigung für eine Kreditkarte zu erhalten.
Direkte Post
Sofern Sie sich nicht gegen vorgeprüfte Kreditangebote entschieden haben, können Kreditkartenbanken von den Kreditbüros Mailinglisten von Verbrauchern kaufen, die bestimmte Kreditkriterien erfüllen. Sie verwenden diese Daten, um Ihnen Mails zu schicken, in denen oft steht, dass Sie für eine bestimmte Karte bereits zugelassen sind.
Leider reagieren viele Menschen auf diese Mailings und werden letztendlich abgelehnt, weil sich entweder ihre Kreditwürdigkeit seit dem Versand des Mailings geändert hat oder der vollständige Kreditantrag der Bank zusätzliche Informationen offenbart, die sie veranlassen, den Antrag abzulehnen. (Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Ihre Kreditwürdigkeit nur ein Faktor ist, den die Banken bei der Kreditentscheidung heranziehen.)
Online-Vorabgenehmigung
Die zweite Möglichkeit, eine Vorabgenehmigung für eine Kreditkarte zu erhalten, ist die Beantragung einer Vorabgenehmigung auf der Website eines Kreditkartenherausgebers.
Viele große Kreditkartenbanken bieten eine Art Vorabgenehmigungstool an, obwohl einige besser sind als andere. Einige Banken werben nicht wirklich für diese Tools, weil sie sagen: „Wenn Sie fragen müssen, können Sie wahrscheinlich nicht genehmigt werden.“ Ich sage, es ist klug, das zu überprüfen, selbst wenn Sie eine sehr gute Bonität haben – nur damit es keine Überraschungen gibt!
Ein Beispiel: Capital One Card Finder Tool
Das Capital One Card Finder Tool ist eines der besten Beispiele für ein Online-Kreditkarten-Zulassungstool.
Capital One bietet ein großes Portfolio an wettbewerbsfähigen Kreditkarten an – von Einsteiger-Kreditkarten, die für Antragsteller mit begrenzter Kreditwürdigkeit entwickelt wurden, bis hin zu einigen der besten Reward-Karten wie der Capital One Spark Cash for Business.
Das Card Finder Tool kann Ihnen in einer schnellen Anwendung zeigen, für welche Karten Sie wahrscheinlich zugelassen werden. Dies ist besonders hilfreich, wenn Ihre Kreditwürdigkeit irgendwo zwischen durchschnittlich und sehr gut liegt. Nehmen wir an, Sie möchten eine neue Kreditkarte beantragen und würden es vorziehen, eine Rewards-Karte zu beantragen, die eine ausgezeichnete Bonität voraussetzt. Sie wollen nicht riskieren, abgelehnt zu werden, aber Sie wollen sich auch nicht mit einer Karte mit weniger Funktionen „zufrieden geben“, wenn Sie nicht müssen.
Geben Sie das Card Finder Tool ein. Das einseitige Formular fragt nach Ihrem Namen, Ihrer Adresse, Ihrem Geburtsdatum und Ihrer Sozialversicherungsnummer. In 60 Sekunden werden die Karten angezeigt, für die Sie höchstwahrscheinlich genehmigt werden.
Vorabgenehmigung bedeutet keine garantierte Genehmigung
Obwohl eine Vorabgenehmigung für eine Kreditkarte die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung drastisch reduzieren kann, ist sie nicht dasselbe wie eine Genehmigung.
So kann Ihr Antrag auch mit einer Vorabgenehmigung noch abgelehnt werden. Bedenken Sie aber, dass Banken nicht wollen, dass Sie einen Antrag stellen, nur um abgelehnt zu werden. Ein abgelehnter Kreditantrag kostet die Bank Geld in Form von Gebühren für Kreditbüros und Verwaltungskosten. Es führt auch dazu, dass Sie eine negative Erfahrung mit ihrer Marke machen, was sie nicht wollen.
Warum könnten Sie trotzdem abgelehnt werden, nachdem Sie sich vorqualifiziert haben?
Weitere Informationen entsprechen nicht den Anforderungen der Bank.
Wenn Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden und einen Antrag stellen, werden Sie zusätzliche Informationen auf dem Antrag angeben, wie z.B. Ihr monatliches Einkommen und vielleicht Ihre Wohnkosten. Die Bank kann z.B. entscheiden, dass Sie nicht genug verdienen oder nicht genug verfügbares Einkommen haben, um sich für die Karte zu qualifizieren.
Zusätzliche Informationen aus Ihrer vollständigen Kreditauskunft.
Die weiche Kreditauskunft, die Banken verwenden, um eine Vorabgenehmigung für die Kreditkarte zu erteilen, liefert kein vollständiges Bild Ihrer Kredit- und Finanzdaten. In einigen Fällen kann die Bank entscheiden, Ihren Antrag aufgrund von Informationen in Ihrer vollständigen Kreditauskunft abzulehnen, die sie bei der Vorabgenehmigung nicht verarbeitet hat. Dies kann auch passieren, wenn sich Ihre Kreditdaten zwischen der Vorqualifizierung und dem Ausfüllen des vollständigen Kreditkartenantrags geändert haben.
Where to go to get credit card pre-approval
Zusätzlich zum Capital One Card Finder finden Sie hier Links zu den Webseiten einiger großer Kreditkartenaussteller, auf denen Sie prüfen können, ob Sie für deren Karten vorqualifiziert sind:
American Express
Bank of America® – Siehe auch unsere empfohlenen Angebote der Bank of America®
Barclays – Zurzeit keine Vorabgenehmigungsseite; siehe unsere empfohlenen Angebote von Barclays
Capital One – Siehe auch unsere empfohlenen Angebote von Capital One
Chase – Siehe auch unsere empfohlenen Angebote von Chase
Credit One – Credit One gibt Kreditkarten für Antragsteller mit weniger als perfektem Kredit aus; Wählen Sie eine der empfohlenen Credit One-Karten aus und prüfen Sie, ob Sie vorqualifiziert sind, bevor Sie einen Antrag stellen
Citibank
Discover* – Sehen Sie sich auch unsere empfohlenen Discover-Angebote an
*Wenn Sie eine Discover-Karte beantragen und nicht genehmigt werden, kann Discover Ihnen alternative Angebote zeigen, für die Sie eine Genehmigung erhalten können, wie z. B. eine Studentenkarte oder eine gesicherte Karte.
Was ist, wenn Sie keine Vorabgenehmigung erhalten können?
In manchen Fällen kann es schwierig sein, eine Vorabgenehmigung für eine Kreditkarte zu erhalten – selbst für eine, die für eine faire Kreditwürdigkeit ausgelegt ist. In diesen Fällen ist eine gesicherte Kreditkarte in der Regel der beste Weg, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. In vielen Fällen können Sie nach sechs Monaten oder mehr verantwortungsbewusster Nutzung von einem gesicherten Kreditkartenkonto zu einem regulären, ungesicherten Konto wechseln.
Wenn der Grund, warum Sie überhaupt nach einer Kreditkarte suchen, der ist, dass Sie sich Geld für eine große oder unerwartete Ausgabe leihen wollen, seien Sie vorsichtig! Wenn Sie sich Geld mit einer Kreditkarte leihen müssen und keine Karte mit 0 % effektivem Jahreszins bekommen, zahlen Sie in der Regel extreme Zinsen.
In vielen Fällen kann ein Privatkredit eine bessere Option als eine Kreditkarte sein. Sie können sich mit einem Privatkredit möglicherweise mehr Geld leihen, auch wenn Sie keine perfekte Bonität haben. Bedenken Sie jedoch, dass die Zinssätze selbst für die besten Privatkredite ziemlich hoch sein können. Sich Geld zu zweistelligen Zinssätzen zu leihen, sollte immer der letzte Ausweg sein. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen oder eine Kreditkarte belasten müssen, nehmen Sie so wenig wie möglich auf und zahlen Sie jeden Monat so viel wie möglich, bis die Schulden abbezahlt sind.
- Welche Kreditwürdigkeit brauchen Sie, um für eine Kreditkarte genehmigt zu werden?
- Welchen Kreditrahmen bekomme ich?