Ich habe eine seltsame Liebe für Tabellenkalkulationen und ich möchte die Budgetvorlage teilen, die ich in Google Sheets erstellt habe und die ich seit über fünf Jahren verwende und aufbaue.
Sie können Ihre eigene Kopie erstellen, indem Sie auf den Link unten klicken:
Kopieren Sie: Meine Google Sheets Budget-Vorlage
Die Vorlage basiert auf den Prinzipien und Konzepten aus Ramit Sethis persönlichem Finanzbuch „Ich werde dich lehren, reich zu sein.“ Ich werde alles, was Sie wissen müssen, in diesem Beitrag abdecken, aber wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, können Sie meine Zusammenfassung des Buches unten lesen.
Was macht diese Google Sheets Budget-Vorlage besser als die anderen da draußen
Alle Einstellungen befinden sich auf einer Seite
In nur einer Konfigurations-Registerkarte füllen Sie alle Ihre Informationen aus: Einkommen, Kontonamen, Budget, etc. Alle anderen Registerkarten beziehen die Daten von dieser Konfigurations-Registerkarte, so dass Sie keine Informationen zweimal eingeben müssen.
Eingebaute geführte Einrichtung
Eine neue Google Sheets-Budgetvorlage mit all diesen Zahlen und Registerkarten zu öffnen, kann entmutigend sein.
Deshalb wollte ich eine geführte Einrichtung erstellen, um den Einstieg für jeden super einfach zu machen. Wenn Sie die Vorlage öffnen, werden Sie mit leicht verständlichen Anweisungen begrüßt, damit Sie genau wissen, was Sie als Nächstes tun müssen.
Checkliste für die Einrichtung
Nach Abschluss der Konfigurationseinstellungen zeigt Ihnen die Checkliste, wohin Sie als Nächstes in der Vorlage gehen müssen, um Ihre Ausgaben und Kontostände einzugeben.
Ein Dashboard für alle
Meine Google Sheets-Budgetvorlage hat vier Registerkarten:
- Dashboard – die Hauptregisterkarte, auf der Sie Ihre Ausgaben im Vergleich zum Budget für den aktuellen Monat sehen und die Ausgaben der vergangenen Monate analysieren können. Alle Daten werden aus den anderen Registerkarten gezogen.
- Ausgaben – hier geben Sie alle Ihre Ausgaben ein.
- Bilanz – um Ihr Bankkonto, Rentenkonto, Kreditkarten- und Darlehenssalden usw. zu erfassen. Diese Daten werden verwendet, um zu messen, ob Ihr Nettovermögen wächst oder schrumpft.
- Konfig – wie oben erklärt, füllen Sie hier Ihr Einkommen aus, benennen Ihre Konten und legen Ihre Budgets fest, die in allen anderen Registerkarten verwendet werden.
Die meiste Zeit werden Sie im Dashboard verbringen:
Immer wissen, wie viel von Ihrem monatlichen Budget übrig ist
Während Sie Ihre Ausgaben ausfüllen, gibt es ein „Modul“, in dem Sie genau sehen können, wie viel einer Budgetkategorie Sie bisher im aktuellen Monat verbraucht haben und genau wissen, wie viel Sie noch übrig haben.
Wenn Sie in einer Budgetkategorie zu viel ausgegeben haben, können Sie das verbleibende Budget aus einer anderen Kategorie nehmen, um es zu decken.
Budgetieren und verfolgen Sie jährliche, unregelmäßige Ausgaben
Die Vorlage ist auch für unregelmäßige Ausgaben ausgelegt, für die Sie vielleicht nur ein paar Mal im Jahr Geld ausgeben oder bezahlen müssen. Sobald Sie eine Liste der Dinge eingeben, für die Sie ein Jahresbudget erstellen möchten, berechnet die Vorlage, wie viel Sie pro Monat sparen müssen, um diese Ausgaben zu decken. Und dieser Betrag wird abgezogen, bevor Sie Ihr monatliches Budget einrichten.
Geben Sie Ihr Geld aus, ohne ein schlechtes Gewissen zu haben
Ich nenne das monatliche Budget das „schuldfreie Budget“, ein Konzept aus dem Buch „Ich werde dich lehren, reich zu sein“. Da die Budgetvorlage so aufgebaut ist, dass sie Ihnen hilft, Geld zum Sparen beiseite zu legen, bevor Sie Ihr monatliches Budget erstellen, bedeutet das, dass Sie sich niemals schuldig fühlen müssen, wenn Sie das Geld ausgeben, das Sie übrig haben.
Dies war eine grundlegende Veränderung meiner Sichtweise auf die persönlichen Finanzen, die Ramit als „paying yourself first“ bezeichnet.
Built to drive behavioral change
Die meisten meiner Freunde benutzen eine Budgetierungs-App wie Mint und ich habe sie auch ausprobiert. Aber diese Apps helfen mir nicht wirklich dabei, weniger Geld auszugeben – sie sagen mir nur, wo ich mein Geld ausgebe und versuchen, die Kategorie (schlecht) zu erraten.
Und deshalb liebe ich Budgets, die auf Tabellenkalkulationen basieren. Ich kann sie genau so anpassen, wie ich es brauche, damit ich mein Geld tatsächlich überlegter ausgeben kann. Für weniger Dinge, die mir wenig bedeuten, und mehr für die Dinge, die mir viel bedeuten.
Ein schlechtes Budgetsystem zeigt Ihnen nur, wohin Ihr Geld fließt. Ein gutes Budgetsystem wird eine Veränderung in Ihrem Verhalten bewirken.
Wenn Sie meine Google Sheets Budgetvorlage ausprobieren möchten, machen Sie eine Kopie davon und probieren Sie es aus.
Es gibt einfache und klare Anweisungen mit zusätzlichen Notizen zu Zellen, die ein Sternchen (*) haben – fahren Sie einfach mit dem Mauszeiger über diese Zellen, um die Notiz zu sehen.
Wenn Sie nicht weiterkommen und mehr Informationen benötigen, um loszulegen, lesen Sie weiter, um die Details zu erfahren.
Wie verwende ich meine Google Sheets Budgetvorlage
Starten Sie auf der Registerkarte „Konfiguration“.
Erinnern Sie sich, Zellen mit einem Sternchen (*) bedeuten, dass es eine Notiz auf dieser Zelle mit weiteren Informationen gibt. Fahren Sie mit der Maus darüber, um zu sehen, was dort steht.
I. Geben Sie Ihr Einkommen ein
Im linken oberen Feld auf der Registerkarte „Konfiguration“ geben Sie Ihr Einkommen ein. Folgen Sie den orangefarbenen Zellen als Hinweis, welchen Teil Sie als nächstes ausfüllen müssen. Wenn Sie keine Beiträge zu einem 401k leisten oder normalerweise kein zusätzliches monatliches Einkommen erhalten, geben Sie $0 ein.
Diese Budgetvorlage ist nur für zwei Einkommensquellen ausgelegt. Wenn Sie mehr als eine zusätzliche Einkommensquelle haben, können Sie diese zusammenzählen und die Summe als eine Zahl für Ihr zusätzliches monatliches Einkommen eingeben.
Alle hier eingegebenen Einnahmen stehen für Ihr Budget zur Verfügung. Bevor Sie die Registerkarte „Konfig“ verlassen, können Sie wählen, wie viel davon in Ersparnisse, zusätzliche Rentenkonten, Darlehen usw. fließen soll, aber zuerst müssen Sie Ihre Konten benennen.
II. Benennen Sie Ihre Konten
Sie müssen für jede Art von Bankkonto, Aktiva und Passiva, die Sie haben, einen Spitznamen vergeben. Der Typ ist sehr wichtig für die Formeln in den Registerkarten „Dashboard“ und „Bilanz“ und kann nicht geändert werden. Wenn Sie kein Konto mit dem aufgelisteten Typ haben, lassen Sie es leer und überspringen es.
Wenn Sie mehr Konten haben, als die Typen haben, können Sie sie zusammen als eins zählen. Wenn Sie zum Beispiel vier Kreditkarten haben, können Sie zwei davon zusammenzählen und der Kreditkarte Nr. 3 den Spitznamen Amex & Citi-Karten geben.
III. Erstellen Sie Ihr Jahresbudget
Der Grund, warum Sie Ihr Budget für die jährlichen Ausgaben vor den monatlichen Ausgaben erstellen, ist, dass Sie ermutigt werden, Geld beiseite zu legen, um besser auf unregelmäßige Ausgaben vorbereitet zu sein.
Starten Sie damit, Dinge, die Sie einmal im Jahr oder unregelmäßig bezahlen, in das Feld Jahresbudget einzutragen. Beispiele und Vorschläge finden Sie, wenn Sie den Mauszeiger über die Zelle mit der Budgetkategorie* bewegen.
Nachdem Sie alle jährlichen und unregelmäßigen Ausgaben, die Ihnen einfallen, eingegeben haben, teilt die Budgetvorlage die Gesamtsumme in einen monatlichen Betrag im Feld Feste monatliche Kosten auf.
IV. Geben Sie Ihre festen monatlichen Kosten ein
Feste monatliche Kosten sind wiederkehrende Ausgaben, von denen Sie nicht erwarten, dass sie sich von Monat zu Monat ändern.
Am Anfang der Liste steht der monatliche Betrag, den Sie für Ihr Jahresbudget beiseite legen müssen, und der zweite Punkt ist Ihr Rentenkonto nach Steuern. Wenn Sie eines haben und ihm im Feld Asset Names einen Spitznamen gegeben haben, wird dieser Spitzname für diese Position verwendet.
Wenn Sie keins haben oder nicht vorhaben, auf das Konto einzuzahlen, das Sie haben, geben Sie dafür 0 $ ein.
Es ist Platz für acht weitere monatliche Fixkosten. Vorschläge finden Sie in der Anmerkung zur Zelle Budgetkategorie*. Neben der Planung der jährlichen Ausgaben und des Ruhestands empfehle ich dringend, mehr Geld für zusätzliche Ersparnisse beiseite zu legen.
Dies ist das Konzept „Bezahle dich zuerst“, das in „Ich werde dich lehren, reich zu sein“
„Das Ziel ist es, sicherzustellen, dass zuerst genug Einkommen gespart oder investiert wird, bevor monatliche Ausgaben oder diskretionäre Käufe getätigt werden.“
Investopedia
Jetzt haben Sie Ihr gesamtes schuldfreies Budget, das heißt, wie viel Sie für diskretionäre Ausgaben übrig haben.
IV. Erstellen Sie Ihr schuldfreies, monatliches Budget
Wie bereits erklärt, wird es Ihr schuldfreies Budget genannt, weil dies das ist, was übrig bleibt, nachdem Sie Geld für Ersparnisse, den Ruhestand und zukünftige jährliche Ausgaben beiseite gelegt haben. Das ist Ihr Geld, das Sie ausgeben können, wie Sie wollen.
Im Feld „Schuldfreies Budget“ geben Sie Kategorien von Ausgaben und einen zugewiesenen Betrag ein.
Wenn Sie mehr Geld eingeplant haben, als Sie in Ihrem Gesamtbudget für das schuldfreie Budget aus dem Feld „Feste monatliche Kosten“ zur Verfügung haben, wird diese Gesamtzahl rot und. Die Zahl unter der Gesamtzahl gibt an, wie viel Sie von Ihrem schuldfreien Budget übrig haben
Ihr monatliches und jährliches Budget ist nun eingerichtet! Der nächste Schritt ist das Einrichten der Bilanz.
V. Einrichten der Bilanz
Bevor Sie tief in die Bilanz einsteigen, müssen Sie nur noch Ihr Startdatum in die orangefarbene Zelle eintragen.
Das Startdatum ist der Erste eines Monats, aktuell oder in der Vergangenheit, geschrieben als „1.1.2020“. Sobald Sie Ihr Startdatum eingeben, wird es zu „Jan ’20“ umformatiert und füllt den Rest des Bereichs für Sie aus.
Es gibt hier noch mehr zu tun, aber es ist sinnvoll, zuerst Ihre Ausgaben zu erfassen.
V. So erfassen Sie Ihre Ausgaben
In der Registerkarte „Ausgaben“ erfassen Sie Ihre monatlichen und jährlichen Ausgaben – eine Zeile pro Ausgabe.
Einer der größten vermeintlichen Nachteile bei der Erstellung Ihres Budgets in Google Sheets ist, dass Sie Ihre Ausgaben manuell eingeben müssen, aber das ist ein Segen. Die manuelle Eingabe Ihrer Ausgaben hat einen großen und positiven psychologischen Effekt auf Ihr Ausgabeverhalten. Es lässt Sie „den Schmerz“ jedes Dollars spüren, den Sie ausgeben.
Die manuelle Erfassung Ihrer Ausgaben jede Woche zwingt Sie dazu, jede Transaktion zu überprüfen, den Schmerz jedes ausgegebenen Dollars zu spüren und Sie denken zu lassen: „War das wirklich notwendig?“
Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie eine Ausgabe einfach in zwei verschiedene Budgetkategorien aufteilen können, was ich schon oft als hilfreich empfunden habe.
Auf der anderen Seite der Überschrift sehen Sie Ihr schuldfreies Budget und die Jahresbudgetkategorien aus der Registerkarte „Config“. Wenn Sie eine Ausgabe eingeben, beginnen Sie mit dem Datum in Spalte a, dem Namen des Ortes, an dem Sie das Geld ausgeben, in Spalte b und wechseln dann mit der Tabulatortaste in die Spalte mit der richtigen Budgetkategorie für diese Ausgabe.
Gehen Sie weiter und geben Sie alle Ihre Ausgaben ab dem Startdatum ein, das Sie in der Bilanz eingegeben haben. Geben Sie keine Ausgaben oder Transfers ein, die Sie bereits im Feld „Monatliche Fixkosten“ auf der Registerkarte „Konfig“ verbucht haben.
VI. Ausfüllen der Bilanz
Einmal zu Beginn eines jeden Monats füllen Sie die Registerkarte „Bilanz“ für den Vormonat aus. Hier addieren Sie alles Geld, das Sie auf Ihren Konten haben und schulden, so dass Sie sehen können, ob Ihr Vermögen und Ihr Nettowert zunehmen oder schrumpfen.
Bevor Sie weitermachen, stellen Sie sicher, dass die ersten drei Punkte in der Setup-Checkliste auf der Registerkarte Config als vollständig markiert sind.
In der Seitenleiste der Bilanz sehen Sie die Konten, die Sie auf der Registerkarte Config benannt haben. Zu Beginn des Monats, wenn Sie diese ausfüllen, tragen Sie die Salden der einzelnen Konten in die Spalte des Vormonats ein. Wenn ich dies zum Beispiel heute, am 7. Februar, ausfülle, würde ich die Salden in der Spalte Januar ’20 eingeben. Wenn Ihr Startdatum also der Erste dieses Monats ist, müssen Sie nichts ausfüllen, bis der Monat vorbei ist.
Sie müssen nur die Salden in den weißen Zeilen eingeben. Die ausgegrauten Spalten können Sie weglassen (nicht löschen) und nichts mit einem – in der Zelle überschreiben. Die Striche zeigen einen Platzhalter für eine Formel an und werden ausgefüllt, wenn es Sinn macht.
Im Bereich „Verbindlichkeiten“ machen Sie dasselbe wie bei Ihren Bankkonten, aber für Ihre Miete/Hypothek, Kredite und Kreditkarten. Wenn Sie keine Hypothek haben, geben Sie $0 für die Miete ein. Die Miete wird am 1. des Monats bezahlt, so dass Sie am Ende des Monats, den diese Summen darstellen, keine Miete mehr schulden. Also sollte die Miete eigentlich für jeden Monat in der Bilanz 0 $ sein.
Wenn Sie eine Hypothek bezahlen, dann können Sie den Betrag der Hypothekentilgung in die Zeile Hypothek eintragen. Das Gleiche mache ich mit meinem Autokredit. Wenn Sie Ihre Kreditkarten-Salden ausfüllen, stellen Sie sicher, dass alle ausstehenden Kreditkartenzahlungen bereits in Ihrem Bankkonto-Saldo reflektiert werden.
Die Bereiche „Monatliche Ausgaben“ und „Jährliche Ausgaben“ summieren automatisch Ihre Ausgaben für diesen Monat für jede Budgetkategorie. Sie können dies auf der Registerkarte „Dashboard“ einfacher analysieren.
Der letzte Abschnitt ist der Abschnitt „Summen“, der alles zusammenfasst, um Ihren Netto-Girokontostand (Geld im Girokonto minus aktuelle Kreditkartenguthaben) und Ihr Nettovermögen zu berechnen.
In der letzten Zeile können Sie sich Notizen machen, wenn etwas Bemerkenswertes passiert ist, auf das Sie vielleicht zurückkommen möchten. Das Wort „Notizen“ wird automatisch in jedem Monat eingefügt, aber um eine tatsächliche Notiz zu hinterlassen, klicken Sie mit der rechten Maustaste auf die Zelle „Notizen“ und wählen Sie „Notiz einfügen“.
Und das ist alles, was Sie auf der Registerkarte „Bilanz“ tun müssen. Wenn Sie diese Google Sheets-Budgetvorlage jeden Monat verwenden, werden immer mehr Daten auf der Registerkarte „Dashboard“ eingeblendet und nützlicher.
VII. Verwendung des Dashboards
Zum besten Teil – dem Dashboard. Hier sehen Sie die nützlichsten Erkenntnisse für Ihr Budget. Bis auf einen kleinen Teil, den ich weiter unten erläutern werde, ist alles auf dem Dashboard automatisiert und Sie sollten nichts ändern müssen.
Oben befindet sich ein Übersichtsfeld mit einigen wenigen Informationen, um Ihren allgemeinen Zustand der persönlichen Finanzen zu erhalten. Sie wird jedes Mal aktualisiert, wenn ein Monat in der Bilanz ausgefüllt wird. Wenn Ihr Startdatum also der Erste des aktuellen Monats ist, werden Sie hier noch nichts sehen.
Rechts von der Übersichtsbox befindet sich eine Grafik des Wachstums Ihres Nettovermögens. Hier werden die Daten der letzten sieben Monate aus der Bilanz gezogen.
Als Nächstes kommt mein Lieblingsteil des Dashboards, das Feld „Bisheriges Budget dieses Monats“. Hier wird angezeigt, wie sich Ihre Ausgaben für den aktuellen Monat im Vergleich zu Ihrem Budget für jede Kategorie entwickeln. Da ich meine Ausgaben-Registerkarte jeden Morgen aktualisiere, kann ich hier jeden Tag mein aktualisiertes Budget sehen, so dass ich genau weiß, wie viel von meinem Budget ich für jede Kategorie übrig habe.
Wenn Sie in einer Kategorie zu viel ausgegeben haben, können Sie das verbleibende Budget von einer anderen Budgetkategorie abziehen, indem Sie in der Spalte Verbleib* einen Betrag davon abziehen.
Das gleiche Modul gibt es auch für die jährlichen Ausgaben unterhalb der monatlichen.
Sowohl die monatlichen als auch die jährlichen Felder für das bisher ausgegebene Budget aktualisieren sich automatisch jeden Monat bzw. jedes Jahr.
Nächstes Feld ist das Feld Ausgegebenes vs. Budget der letzten 7 Monate*. Dies ist eine dynamische Grafik, die Ihre Ausgaben mit Ihrem Budget für jede Kategorie vergleicht. Verwenden Sie die Dropdown-Auswahl oben rechts im Feld, um eine bestimmte Budgetkategorie oder die Gesamtsumme zu betrachten.
Auch hier werden nur die letzten sieben abgeschlossenen Monate betrachtet. Es berücksichtigt nicht die Ausgaben des aktuellen Monats, da dieser noch nicht abgeschlossen ist.
Als letztes auf der Registerkarte Dashboard befindet sich das Feld Ausgabentabelle vorherige 7 Monate*. Hier werden die gleichen Daten wie in der obigen Grafik angezeigt, allerdings in einem Tabellenformat. Beträge werden rot, wenn Sie Ihr Budget in dieser Kategorie in diesem Monat überschritten haben. So können Sie auf einen Blick sehen, wie Sie Ihr Budget einhalten.
Bonus-Tipps zur Budgetierung
Ein Budget ist nur dann gut, wenn Sie es ständig aktualisieren, es genau halten und Zeit damit verbringen, Ihre Ausgaben zu analysieren. Deshalb habe ich Wert darauf gelegt, dass diese Budgetvorlage in Google Sheets schön aussieht, einfach zu bedienen ist und sich die Arbeit lohnt.
Aber manchmal reicht das noch nicht aus. Es gibt definitiv Zeiten, in denen ich es für ein paar Wochen am Stück nicht mache, und je länger man wartet, desto mehr Arbeit fällt an, und desto mehr freut man sich nicht darauf, es zu tun. Ich habe es mir zur Gewohnheit gemacht, meine Ausgaben jeden Morgen einzutragen, anstatt einmal pro Woche oder Monat.
Wenn Sie glauben, dass ein Budget Ihnen helfen wird, Ihre Ausgaben in den Griff zu bekommen, lesen Sie diesen Leitfaden, wie Sie sich neue Gewohnheiten aneignen können:
Ein weiterer Tipp ist, wenn möglich eine Kreditkarte für alle Transaktionen zu verwenden. Die Verwendung einer Kreditkarte macht es viel einfacher, den Überblick über Ihre Ausgaben zu behalten und schützt gleichzeitig Ihr Bankkonto vor Betrug, baut Ihre Kreditwürdigkeit auf und Sie können Punkte und Belohnungen verdienen.
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