Ein Ponzi-Schema ist ein Anlagebetrug, bei dem bestehende Investoren mit Geldern bezahlt werden, die von neuen Investoren gesammelt wurden. Die Organisatoren von Schneeballsystemen versprechen oft, Ihr Geld zu investieren und hohe Renditen mit wenig oder gar keinem Risiko zu erzielen. Aber bei vielen Schneeballsystemen investieren die Betrüger das Geld nicht. Stattdessen verwenden sie es, um diejenigen zu bezahlen, die früher investiert haben, und behalten möglicherweise etwas für sich selbst.
Da es wenig oder keine legitimen Einnahmen gibt, benötigen Schneeballsysteme einen konstanten Fluss an neuem Geld, um zu überleben. Wenn es schwierig wird, neue Investoren zu rekrutieren, oder wenn eine große Anzahl bestehender Investoren aussteigt, neigen diese Systeme dazu, zusammenzubrechen.
Ponzi-Schemata sind nach Charles Ponzi benannt, der in den 1920er Jahren Investoren mit einem Briefmarkenspekulationsschema betrog.
Ponzi-Schema „rote Flaggen“
Viele Ponzi-Schemata haben gemeinsame Merkmale. Achten Sie auf diese Warnzeichen:
- Hohe Renditen mit wenig oder gar keinem Risiko. Jede Investition birgt ein gewisses Risiko, und Investitionen, die höhere Renditen abwerfen, sind in der Regel mit mehr Risiko verbunden. Seien Sie sehr misstrauisch gegenüber jeder „garantierten“ Investitionsmöglichkeit.
- Übermäßig konstante Erträge. Investitionen neigen dazu, im Laufe der Zeit auf und ab zu gehen. Seien Sie skeptisch bei Investitionen, die unabhängig von den allgemeinen Marktbedingungen regelmäßig positive Renditen erzielen.
- Nicht registrierte Investitionen. Ponzi-Schemata beinhalten typischerweise Investitionen, die nicht bei der SEC oder den staatlichen Aufsichtsbehörden registriert sind. Die Registrierung ist wichtig, weil sie den Anlegern Zugang zu Informationen über das Management, die Produkte, die Dienstleistungen und die Finanzen des Unternehmens verschafft.
- Nicht lizenzierte Verkäufer. Bundes- und einzelstaatliche Wertpapiergesetze verlangen, dass Anlageexperten und -firmen lizenziert oder registriert sind. An den meisten Schneeballsystemen sind nicht lizenzierte Personen oder nicht registrierte Firmen beteiligt.
- Geheimnisvolle, komplexe Strategien. Vermeiden Sie Investitionen, wenn Sie sie nicht verstehen oder keine vollständigen Informationen über sie erhalten können.
- Probleme mit dem Papierkram. Fehler in den Kontoauszügen können ein Zeichen dafür sein, dass Gelder nicht wie versprochen investiert werden.
- Schwieriger Zahlungseingang. Seien Sie misstrauisch, wenn Sie keine Zahlung erhalten oder Schwierigkeiten bei der Auszahlung haben. Anbieter von Schneeballsystemen versuchen manchmal, Teilnehmer von der Auszahlung abzuhalten, indem sie noch höhere Renditen für das Verbleiben auf dem Konto anbieten.
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