Kreditauskunft und Konkursrecht Dokumente.
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Haftungsausschluss
Artikel aktualisiert von Mia Taylor 21. Mai 2018
Die Beantragung eines Konkurses, um mit überwältigenden Schulden fertig zu werden, kann eine beängstigende und verwirrende Aussicht sein.
Wenn Sie aber zu denjenigen gehören, die sich für diesen Ansatz entschieden haben, um ein problematisches finanzielles Bild umzudrehen, fragen Sie sich wahrscheinlich, was der nächste Schritt sein sollte. Und was noch wichtiger ist, wie lange es dauert, bis die Insolvenz aus Ihren Kreditberichten entfernt wird.
Die gute Nachricht ist, dass eine Insolvenzanmeldung nicht das Ende der Kreditvergabe bedeutet. Tatsächlich können Sie versuchen, den Entfernungsprozess zu beschleunigen, während Sie gleichzeitig Ihr finanzielles Profil recht erfolgreich wieder aufbauen.
Die zwei Arten von Konkurs
Zu Beginn ist es wichtig zu verstehen, dass es zwei Arten von Konkurs gibt.
Kapitel 7 Konkurs ist die vollständige Liquidation Ihres Vermögens und es beinhaltet nicht die Einreichung eines Rückzahlungsplans. Stattdessen werden die Vermögenswerte verkauft und der Erlös wird zur Deckung der Schulden verwendet. Es dauert 10 Jahre (ab dem Datum der Anmeldung), bis diese Art von Konkurs aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht wird.
Kapitel 13 Konkurs auf der anderen Seite erlaubt Einzelpersonen, einen Plan zu entwickeln, um einige oder alle ihre Schulden im Laufe von drei bis fünf Jahren zurückzuzahlen. Die Insolvenz selbst wird automatisch sieben Jahre nach dem Anmeldedatum aus Ihrem Bericht gelöscht.
Kann man den Entfernungsprozess beschleunigen?
Unter bestimmten Umständen kann es tatsächlich möglich sein, eine Insolvenz früher als erwartet aus Ihrem Kreditbericht entfernen zu lassen.
„Es ist ein großer Irrglaube, dass ein Konkurs nicht aus der Kreditauskunft entfernt werden kann und dass man sieben bis zehn Jahre aussitzen muss“, sagt Ash Exantus, Direktor für finanzielle Bildung und ein Financial Empowerment Coach bei BankMobile. „Die Wahrheit des Gesetzes oder die Art und Weise, wie das Gesetz geschrieben ist, gibt es eine maximale Zeitspanne, in der ein Konkurs auf Ihrem Bericht bleiben kann, aber es gibt keine minimale Zeitspanne.“
Mit anderen Worten, es gibt nichts, was Sie davon abhält, diesen Konkurs vor sieben bis zehn Jahren zu entfernen.
Wie machen Sie das genau? Reichen Sie eine Anfechtung bei den drei Auskunfteien ein.
Prüfen Sie Ihre Insolvenzanmeldung und die mit der Insolvenz verbundenen Einträge in Ihrer Kreditauskunft sorgfältig, rät Exantus. Wenn Sie falsche Informationen finden, können Sie eine Anfechtung einreichen.
„Wenn es irgendetwas gibt, das in einer Kreditauskunft ungenau ist, muss es entfernt werden“, so Exantus weiter. „Der Konkurs muss korrekt gemeldet werden. Sie wollen sicherstellen, dass das der Fall ist. Namen, Sozialversicherungsnummern, persönliche Informationen, müssen alle korrekt gemeldet werden. Jeder Fehler in der Art und Weise, wie er gemeldet wurde, ist ein Grund dafür, dass er aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wird.“
Zudem muss ein Streitfall, den Sie bei der Kreditauskunftei einreichen, verifiziert und bestätigt werden, damit er in Ihrer Kreditauskunft verbleibt. Wenn die Punkte, die Sie bestreiten, nicht richtig verifiziert wurden oder wenn sie nicht innerhalb von 30 Tagen nach Ihrer Bestreitung von den Kreditbüros verifiziert werden, müssen sie aus dem Bericht entfernt werden, und das schließt Insolvenzen ein.
Turning Your Financial Picture Around
Bevor Sie anfangen, darüber nachzudenken, wann Sie die nächste Kreditkarte oder Kreditlinie wieder bekommen können, ist es wichtig, sicherzustellen, dass Sie korrigieren, welches Verhalten Sie überhaupt in Schwierigkeiten gebracht hat.
„Zuallererst, und das ist den meisten Leuten nicht klar, bevor Sie wieder in das Kreditspiel einsteigen oder etwas beantragen, stellen Sie sicher, dass Ihre finanziellen Gewohnheiten in Ordnung sind“, sagte Exantus. „Was auch immer Sie getan haben, das eine Konkursanmeldung erforderte, Sie müssen jetzt gute finanzielle Gewohnheiten etablieren. Dazu gehören Dinge wie sich selbst zuerst zu bezahlen, Geld zu sparen, einen Notfallfonds anzulegen. All diese Dinge sind direkt mit Krediten und der Fähigkeit, mit Krediten und Geld umzugehen, verbunden.“
Wann können Sie wieder einen Kredit bekommen?
Sobald Sie gute finanzielle Gewohnheiten etabliert haben, ist der beste Weg, um mit dem Wiederaufbau Ihres Kreditprofils und Scores zu beginnen, ein gesichertes Darlehen irgendeiner Art zu erhalten. Dazu gehören gesicherte Kreditkarten von einer Bank oder eine Kreditlinie.
„Die meisten Banken werden Ihnen ein paar Jahre nach der Anmeldung des Konkurses eine gesicherte Kreditkarte bewilligen. Das sollte der nächste Schritt sein, den jemand macht“, sagt Exantus.
Seien Sie außerdem nicht überrascht, wenn Sie in den sieben bis zehn Jahren, in denen ein Konkurs in Ihrem Bericht verbleibt, Kreditkartenangebote erhalten. Kreditkartenunternehmen verdienen mehr an Kunden, die eine niedrige Kreditwürdigkeit oder einen Konkurs haben.
„Sie sind ein erstklassiger Kandidat für einen Kredit, weil die meisten Kreditkartenunternehmen wissen, dass eine Person Konkurs angemeldet hat und dass sie wieder einen Kredit bekommen möchte. Und sie wissen, dass sie Ihnen einen höheren Zinssatz berechnen können, weil Sie einen niedrigeren Kreditscore haben“, fügte Exantus hinzu.
Konkurs anzumelden ist nicht das Ende der Welt
Während Konkurse ein etwas unpopuläres Thema sein können oder weiterhin ein soziales Stigma tragen, kann es einen Silberstreif am Horizont geben, wenn man diesen Weg geht.
„Aus der Kreditperspektive ist es ein Master-Reset für Ihren Kredit, Sie fangen von vorne an“, sagte Exantus. „Und ich habe persönlich Leute gesehen, die Konkurs angemeldet haben und in ein paar Jahren sind ihre Scores im hohen 700er oder 800er Bereich – weil sie bessere finanzielle Gewohnheiten etabliert haben.“
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Dieser Artikel wurde aktualisiert. Dieser Artikel wurde ursprünglich am 18. April 2013 veröffentlicht.