Wenn es um Ihr Kreditkartenkonto geht, ist ein „überfälliger“ Kontostatus keine gute Sache. Je länger Ihr Konto überfällig ist, desto schlechter ist es für Ihren Kontostand und Ihre Bonität.
Was bedeutet überfällig sein?
Wenn ein Konto als überfällig gilt, bedeutet das, dass die geforderte Mindestzahlung zum letzten Fälligkeitsdatum nicht auf das Konto eingegangen ist. Ihr Konto wird technisch gesehen in dem Moment überfällig, in dem Sie die Zahlung versäumen. Einige Kreditkartenaussteller erheben sofort eine Säumnisgebühr auf Ihre Kreditkarte. Das Konto bleibt so lange überfällig, bis Sie die erforderliche Mindestzahlung leisten, um das Konto wieder auf den aktuellen Stand zu bringen.
Der Betrag, der erforderlich ist, um Ihr Konto wieder auf den aktuellen Stand zu bringen, erhöht sich mit jedem Monat, in dem Sie das Fälligkeitsdatum verpassen.
Wenn Ihr Konto überfällig ist, kann Ihnen eine Säumnisgebühr berechnet werden, Ihr Zinssatz erhöht werden oder Sie verlieren die Möglichkeit, Einkäufe über Ihr Konto zu tätigen. Bei einer Rewards-Kreditkarte können Sie alle Rewards verlieren, die Sie bis dahin verdient haben. Ein überfälliger Status kann für jedes Konto gelten, das regelmäßige monatliche Zahlungen erfordert, die bis zu einem bestimmten Datum geleistet werden müssen.
Was passiert, wenn Sie überfällig sind
Auch wenn Ihr Konto an dem Tag überfällig werden kann, an dem Sie eine Zahlung verpassen, haben Sie Zeit, bevor es sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Ihre Kreditauskunft zeigt nicht an, dass Ihr Konto überfällig ist, bis Ihre Zahlung 30 Tage überfällig ist. Sobald der Überfälligkeitsstatus an die Kreditbüros gemeldet wird, wirkt sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Je länger Sie im Verzug sind, desto mehr schadet es Ihrer Kreditwürdigkeit.
Bei 180 Tagen (oder sechs Monaten) Verzug wird Ihre Kreditkarte ausgebucht. Sie haben dann nicht mehr die Möglichkeit, den fälligen Saldo aufzuholen und die regelmäßigen Mindestzahlungen wieder aufzunehmen. Stattdessen haben Sie nur die Möglichkeit, den Saldo in voller Höhe zu begleichen. Außerdem kann Ihr Kreditkartenaussteller das Konto an ein Inkassobüro abtreten oder verkaufen, um es weiter einzutreiben. Abbuchungen sind sehr schädlich für eine Kreditauskunft, und Sie werden sie so schnell wie möglich entfernen wollen.
Außerdem kann Ihnen für jeden überfälligen Monat eine Säumnisgebühr berechnet werden. Diese Gebühren summieren sich schnell, und je länger Sie in Verzug sind, desto mehr wird es Sie kosten, Ihre Zahlungen wieder auf den neuesten Stand zu bringen. Wenn Sie 60 Tage mit Ihren Kreditkartenzahlungen im Verzug sind, kann Ihr Kreditgeber den Zinssatz auf den höchsten Strafzins erhöhen. In einigen Fällen kann der Strafzins für jeden neuen Saldo in Kraft bleiben, auch wenn Sie Ihr Konto bereits abbezahlt haben.
Kreditkartenaussteller können den Strafzins auf jede andere Kreditkarte anwenden, die Sie bei ihnen haben, auch wenn Sie Ihre anderen Kreditkartenzahlungen pünktlich leisten.
Die Zahlungsfrist
Einige Kreditgeber gewähren eine Zahlungsfrist über das Fälligkeitsdatum hinaus, in der Sie Ihre Zahlung ohne Strafgebühren erhalten können. Wenn Ihre Zahlung zum Beispiel am fünften des Monats fällig ist und Sie eine 10-tägige Gnadenfrist haben, werden Sie am fünfzehnten des Monats als überfällig betrachtet. Dies unterscheidet sich von der tilgungsfreien Zeit auf der Kreditkarte, die Ihnen die Möglichkeit gibt, Zinskosten zu vermeiden, indem Sie Ihren Saldo vollständig begleichen.
Was ist in einem überfälligen Betrag enthalten?
Ihre Kreditkartenabrechnung enthält einen überfälligen Betrag. Je nachdem, wie überfällig Ihr Konto ist, ist dieser Betrag viel höher als Ihre reguläre monatliche Zahlung. Der überfällige Betrag ist die Summe der Mindestzahlungen, die Sie versäumt haben, sowie der Säumniszuschläge, die seit dem letzten Fälligkeitsdatum auf Ihrem Konto verbucht wurden. Diese Summe ist der Betrag, den Sie zahlen müssen, um Ihr Konto wieder auf den aktuellen Stand zu bringen.
Wie Sie aus dem Überfälligkeitsstatus herauskommen
Sie können Ihr Konto aus dem Überfälligkeitsstatus herausholen, indem Sie die Mindestzahlung plus alle Verzugsgebühren und Zinsen, die Sie angesammelt haben, bezahlen. Sobald Sie den überfälligen Saldo bezahlt haben, fallen keine Verzugszinsen mehr an. Ihr Kreditkartenaussteller wird den Kreditbüros für diesen Monat einen „aktuellen“ Status melden. Wenn Ihr Kreditkartenaussteller Ihren effektiven Jahreszins auf den Strafzins angehoben hat, wird dieser wieder auf den regulären Zinssatz zurückgesetzt, nachdem Sie Ihre nächsten sechs Zahlungen pünktlich geleistet haben.
Wenn Sie es sich nicht leisten können, den vollen Betrag zu zahlen, der erforderlich ist, um Ihr Konto auf den aktuellen Stand zu bringen, sprechen Sie mit Ihrem Gläubiger – oder Kreditgeber – über Zahlungsoptionen. Ihr Kreditkartenaussteller kann Ihnen vielleicht eine Zahlungsvereinbarung anbieten, die es einfacher macht, Ihr Konto aus dem Loch zu holen. Einige Kreditgeber können eine Stundung für Ihr Konto beantragen und den überfälligen Betrag zum Saldo Ihres Kredits hinzufügen und Sie aus dem überfälligen Status herausholen.