Die Medicaid-Heiratsstrafe ist, wenn ein Medicaid-Empfänger seine/ihre Leistungen als Folge einer Heirat verliert. Denken Sie daran, dass Medicaid ein bedarfsorientiertes Programm ist, was bedeutet, dass ein Begünstigter begrenzte finanzielle Mittel haben muss. Leider kann eine Heirat einen Begünstigten über die von Medicaid gesetzten Grenzen hinausschieben und zum Ausschluss des neu verheirateten Ehepartners von Medicaid führen.
Zur weiteren Erläuterung: Damit ein Senior Anspruch auf Medicaid hat, muss sein Einkommen und Vermögen unter einem bestimmten Niveau liegen. (Grenzwerte für jeden einzelnen Bundesstaat finden Sie hier). Diese Grenzen variieren je nach Familienstand und Bundesland. Als allgemeine Faustregel gilt jedoch, dass das monatliche Einkommen einer alleinstehenden Person für reguläre Medicaid, die oft auch als Medicaid für ältere Blinde und Behinderte bezeichnet wird, entweder auf 100 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze (ca. 1.063 $) oder auf 100 % des bundesstaatlichen Leistungssatzes (ca. 783 $) begrenzt ist. Das Vermögen ist normalerweise auf $2.000 begrenzt. Betrachten Sie nun die Einkommens- und Vermögensgrenzen eines verheirateten Paares (auch wenn nur ein Ehepartner als Medicaid-Begünstigter gilt), die nicht wesentlich höher sind als für eine alleinstehende Person. Im Allgemeinen sind sie entweder auf 100 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze (ca. 1.437 $) oder auf 100 % des bundesstaatlichen Leistungssatzes (ca. 1.175 $) begrenzt, allerdings als Zweierhaushalt. Die Vermögensgrenze liegt in den meisten Fällen bei $3.000. Wenn also der Nicht-Medicaid-Ehepartner auch nur ein geringes Einkommen oder ein minimales Vermögen hat, könnte die Heiratsstrafe definitiv ins Spiel kommen und zum Ausschluss von Leistungen führen.
Das Risiko, seine Medicaid-Leistungen zu verlieren, ist nicht so hoch, wenn ein Ehepartner Empfänger von häuslichen und gemeindenahen Dienstleistungen (HCBS) über einen Medicaid-Waiver ist (oder ein Pflegeheim-Medicaid-Empfänger ist). In diesem Fall wird das Einkommen des Nicht-Medicaid-Ehepartners nicht berücksichtigt, was bedeutet, dass Medicaid es nicht auf die Einkommensgrenze des Medicaid-Empfängers anrechnet und es nicht zum Verlust der Leistungen führen kann. (Erfahren Sie hier mehr darüber, wie Medicaid das Einkommen zählt). Vermögen hingegen wird als gemeinsames Eigentum betrachtet. Es gibt jedoch einen Freibetrag für gemeinschaftliches Vermögen des Ehepartners, der es dem Nicht-Medicaid-Ehepartner erlaubt, einen größeren Teil des Vermögens des Paares zu behalten. Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels erlauben die meisten Staaten dem nicht-antragstellenden Ehepartner, bis zu 128.640 $ zu behalten, während der antragstellende Ehepartner 2.000 $ an Vermögenswerten behalten kann. (Staatsspezifische Grenzen können hier gefunden werden). Wenn ein neuer Ehegatte jedoch eine beträchtliche Menge an Vermögenswerten hat, kann dies dazu führen, dass der Medicaid-Empfänger seine Leistungen verliert.
Wenn Sie oder ein geliebter Mensch ein Medicaid-Empfänger sind und darüber nachdenken zu heiraten, kann ein professioneller Medicaid-Planer die Situation beurteilen und dabei helfen, die Finanzen umzustrukturieren (wenn möglich), damit die Medicaid-Leistungen nicht verloren gehen. Für Hilfe bei der Suche nach einem Medicaid Planer, klicken Sie hier.
Als Randnotiz, es gibt eine andere Bedeutung für den Begriff „Heiratsstrafe“, die nichts mit Medicaid zu tun hat. Diese Definition bezieht sich darauf, wenn ein verheiratetes Paar seine Steuern einreicht und mehr Steuern zahlt, als wenn beide ledig wären und unabhängig voneinander einreichen würden.