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Wenn Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden, möchten Sie vielleicht das schnelle Geld, das ein Zahltagskredit bieten kann, aber mehr Zeit, um es in Raten über eine Reihe von Monaten zurückzuzahlen – was manche einen Zahltag-Ratenkredit nennen.
Im Gegensatz zu einem traditionellen Zahltagskredit, der bis zum nächsten Zahltag zurückgezahlt werden muss, ist die Idee eines Zahltag-Ratenkredits, dass Sie ihn – mit Zinsen – über einen längeren Zeitraum in Raten zurückzahlen, die mit Ihren Zahltagen zusammenfallen können. Es ist auch wichtig, daran zu denken, dass die Bedingungen eines solchen Kredits in Ihrem Bundesland variieren können.
Einige Kreditgeber vermarkten diese Kredite allgemein als Ratenkredite und lassen sie eher wie traditionelle Bankkredite klingen. Aber superhohe effektive Jahreszinsen machen sie viel riskanter und teurer.
Wenn Sie schnell Bargeld brauchen und nach einem Zahltag-Ratenkredit suchen, hier ist, was Sie wissen müssen.
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- Was ist ein Zahltag-Ratenkredit?
- Sollte ich einen Zahltag-Ratenkredit bekommen?
- Was sind meine Alternativen zu Zahltag-Ratenkrediten?
Was ist ein Zahltag-Ratenkredit?
Einige Kreditgeber werben mit Krediten, die das schnelle Geld eines Zahltagskredits bieten, aber mit Bedingungen, die es Ihnen erlauben, den Kredit in Raten zurückzuzahlen – von nur länger als ein Zahltagskredit mit einer einzigen Zahlung bis hin zu einigen Jahren, was zum Teil von den Gesetzen oder Beschränkungen abhängt, die Ihr Staat in Bezug auf teure Kredite hat.
Wie andere Ratenkredite – wie Autokredite und andere, traditionellere persönliche Kredite – werden diese Kredite in mehreren Raten über die Kreditlaufzeit zurückgezahlt. Aber die Zinssätze sind höher, die Kreditsummen niedriger und die Rückzahlungsfristen kürzer.
Wenn Sie online oder in der Stadt nach Zahltag-Ratenkrediten suchen, werden Sie feststellen, dass viele Kreditgeber diese Kredite allgemein als „Ratenkredite“ vermarkten.
Hohe Zinssätze
Zahltag-Ratenkredite können je nach Landesrecht einen effektiven Jahreszins von 300 % und mehr haben. Aber einige Kreditgeber lassen Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen. Das kann Ihnen helfen, einen Großteil der Zinskosten zu vermeiden. Und so geht’s: Je mehr Sie bei jeder Zahlung über den Mindestbetrag hinaus zahlen, desto weniger Zinsen müssen Sie zahlen und desto schneller tilgen Sie den Kredit.
Gebühren
Einige Kreditgeber verlangen eine Bearbeitungsgebühr, die zu den Kosten Ihres Kredits hinzukommen kann. Wenn Sie z.B. ein Darlehen von 1.000 $ aufnehmen möchten und eine Bearbeitungsgebühr von 5 % anfallen würde, würden Sie sich tatsächlich 1.050 $ leihen, oder es würden 50 $ von Ihrem Darlehensbetrag abgezogen werden, so dass Sie nur 950 $ erhalten.
Es kann auch vorkommen, dass Ihnen Verspätungsgebühren berechnet werden, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht pünktlich leisten, und dass eine Gebühr für zurückgegebene Schecks anfällt, wenn Sie nicht genug Geld auf Ihrem Konto haben, um Ihre Zahlung zu decken. Lesen Sie die Bedingungen jedes Kredits, den Sie in Erwägung ziehen, sorgfältig durch, um die möglichen Gebühren und andere versteckte Kosten der Kreditaufnahme herauszufinden.
Kreditbeträge
Ratenkredite sind in relativ kleinen Beträgen erhältlich, die in der Regel zwischen ein paar hundert und ein paar tausend Dollar liegen. Der Betrag, den Sie sich leihen können, kann von einer Reihe von Faktoren abhängen, einschließlich Ihres Einkommens und der maximalen Kredithöhe in Ihrem Staat. Anders als bei traditionellen Zahltagskrediten können einige Kreditgeber Ihre Kreditgeschichte oder Kreditwürdigkeit überprüfen – andere nicht.
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Rückzahlungsbedingungen
Im Gegensatz zu einem traditionellen Zahltagskredit, der am nächsten Zahltag zurückgezahlt werden muss, hat ein Zahltagskredit längere Rückzahlungsfristen, die von nur länger als ein Zahltagskredit mit einer Zahlung bis zu ein paar Jahren reichen. Die Darlehenslaufzeiten können je nach Kreditgeber und den Gesetzen in Ihrem Bundesland variieren. Es ist auch wichtig zu wissen, dass Ihre Zahlungen in der Regel am Zahltag fällig werden, und in einigen Fällen können die Kreditgeber verlangen, dass sie Zugang zu Ihrem Bankkonto haben, um die Zahlung einzuziehen.
Bewerbungsprozess
Um herauszufinden, ob Sie geeignet sind, müssen Sie in der Regel einen Kreditantrag ausfüllen, entweder online oder in einer Filiale. Der Kreditgeber kann eine Bonitätsprüfung durchführen, überprüfen, ob Sie eine Einkommensquelle haben und Ihre Identität bestätigen. Sie benötigen außerdem ein Giro- oder Sparkonto, um den Antrag zu stellen.
Kreditfinanzierung
Wenn Sie genehmigt werden, können Sie das Geld in einer Filiale abholen, es direkt auf Ihr Bankkonto einzahlen oder auf eine Prepaid-Karte laden. Sie können sogar in der Lage sein, das Bargeld am selben Tag, an dem Sie sich bewerben, oder am nächsten Werktag zu erhalten – es hängt vom Prozess des jeweiligen Kreditgebers ab.
Sollte ich einen Zahltag-Ratenkredit bekommen?
Da Zahltag-Ratenkredite eine so teure Form des Kredits sind, sollten sie nicht Ihre erste Option sein. Aber wenn Sie eine echte finanzielle Notlage und haben keine Alternativen, diese Art von Darlehen kann besser sein als ein Auto Titel Darlehen, wo Sie riskieren, Ihr Fahrzeug zu verlieren, wenn Sie nicht in der Lage sind, um Ihre Zahlungen.
Was sind meine Alternativen zu Zahltag Ratenkrediten?
Wenn Sie zusätzliches Geld schnell benötigen, hier sind ein paar andere Optionen zu prüfen.
- Kreditkarte – Kreditkarten haben in der Regel APRs, die von 12% bis 30%. Das ist zwar nicht gerade billig, aber weniger teuer als die 300% oder mehr, die Sie mit einem Zahltag-Ratenkredit zahlen könnten.
- Zahltag-Alternativkredit – Einige Bundes-Kreditgenossenschaften bieten Kleinstkredite von 200 bis 1.000 Dollar mit Rückzahlungsfristen von einem bis sechs Monaten an. Es kann eine Antragsgebühr von bis zu $20 anfallen, aber die Zinssätze sind auf 28% begrenzt.
- Kurzfristiges Darlehen von einer traditionellen Bank – Einige Banken bieten kleine Darlehen als Alternative zu Zahltagskrediten an. Sie können im Vergleich zu anderen Kreditarten teuer sein, haben aber in der Regel niedrigere effektive Jahreszinsen als Zahltagskredite. Wenn Sie in der Vergangenheit finanzielle Schwierigkeiten hatten oder wenig bis gar keine Kredithistorie haben, kann ein Mitunterzeichner oder Mitantragsteller mit solider Bonität Ihnen helfen, sich für einen kleinen, kurzfristigen Privatkredit von einer traditionellen Bank zu qualifizieren – oder einen besseren Zinssatz zu erhalten.
- Leihen Sie sich von einem Freund oder Familienmitglied – Wenn Sie jemanden kennen, der Ihnen Geld leihen kann, kann ein Darlehen von der Familie eine bessere Option sein als ein Zahltag-Ratenkredit.
Was nun?
Zahltag-Ratenkredite – kleine, teure Kredite, die Sie in mehreren Raten zurückzahlen können – sind nicht als langfristige finanzielle Lösung gedacht. Wenn Sie regelmäßig knapp bei Kasse sind, sollten Sie mit einem Kreditberater sprechen, bevor Sie einen Zahltag-Ratenkredit aufnehmen. Ein Kreditberater kann Ihnen eine ehrliche Einschätzung Ihrer Finanzen geben und Ihnen dabei helfen, einen nachhaltigen Plan zu erstellen, um Ihre Finanzen auf den richtigen Weg zu bringen.
Wenn Sie sich in einer echten Notlage befinden und keine anderen Möglichkeiten haben, sollten Sie mit Vorsicht vorgehen. Und stellen Sie sicher, dass Sie einen soliden Plan haben, der es Ihnen ermöglicht, Ihr Darlehen pünktlich zurückzuzahlen und so viel wie möglich an Zinsen und Gebühren zu vermeiden.
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