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Natürlich repräsentieren die Angebote auf unserer Plattform nicht alle Finanzprodukte, aber unser Ziel ist es, Ihnen so viele großartige Optionen wie möglich zu zeigen.
Manchmal scheint es, als ob der Autokauf eine Zwickmühle ist: Sie brauchen Geld, um ein Auto zu kaufen – aber Sie brauchen ein Auto, um zur Arbeit zu kommen, damit Sie Geld verdienen können, um ein Auto zu kaufen.
Deshalb ist die Finanzierung eines Autos – die Aufnahme eines Kredits, um ein Auto zu bezahlen – üblich. Sie können sich einen Autokredit wie einen separaten Kauf vorstellen – er ist mit Kosten verbunden, die Sie durch die Zinsen und Gebühren, die der Kreditgeber erhebt, bezahlen.
Lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, wie die Autofinanzierung funktioniert, wie Ihre Kreditwürdigkeit Ihre Kreditbedingungen beeinflussen kann und worüber Sie nachdenken sollten, wenn Sie versuchen zu entscheiden, ob die Finanzierung eines Autos eine gute Idee für Sie ist.
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- Wie funktioniert eine Autofinanzierung?
- Wie gesund muss Ihr Kredit sein, um ein Auto zu finanzieren?
- Ist es eine gute Idee, ein Auto zu finanzieren?
Wie funktioniert eine Autofinanzierung?
Wenn Sie ein Auto finanzieren, leiht Ihnen ein Finanzinstitut das Geld, das Sie zum Kauf des Autos benötigen. Im Gegenzug zahlen Sie dem Kreditgeber Zinsen und eventuell Gebühren, um sich das Geld über eine bestimmte Anzahl von Monaten zu leihen.
Zur Autofinanzierung stehen Banken, Kreditgenossenschaften, Online-Kreditgeber, Finanzierungsgesellschaften und einige Autohäuser zur Verfügung. Die Finanzierung über eine Kreditgenossenschaft oder eine Bank kann günstiger sein als ein Kredit über ein Autohaus, da die Händler die Zinsen erhöhen können, um sich für die Vermittlung der Finanzierung zu revanchieren. Und einige Autohäuser bieten ihre eigene Finanzierung an. Diese Autohäuser können Zinssätze verlangen, die viel höher sind als die anderer Kreditgeber.
Wenn Sie ein Auto finanzieren möchten, müssen Sie sich um einen Autokredit bemühen und diesen beantragen. Wenn Sie genehmigt werden, leisten Sie monatliche Zahlungen, bis der Kredit abbezahlt ist. Jede Zahlung, die Sie leisten, wird in die folgenden zwei Teile aufgeteilt:
- Die Tilgungszahlung, die zur Rückzahlung Ihres Kreditsaldos dient
- Die Zinszahlung, mit der die fälligen Zinsen bezahlt werden
Ein Teil Ihrer Zahlung kann auch auf bestimmte Kreditgebühren entfallen, wie z.B. Ratenzahlungen.
Ihre monatliche Rate wird durch den Kreditbetrag (Kaufpreis des Autos abzüglich Anzahlung und Inzahlungnahme), den effektiven Jahreszins (APR) und die Laufzeit des Kredits bestimmt. Der effektive Jahreszins ist einer der wichtigsten Faktoren, die Sie berücksichtigen müssen. Er beeinflusst, wie viel Geld Sie am Ende für das Auto bezahlen müssen. Verschiedene Faktoren können sich auf Ihren Zinssatz auswirken, darunter Ihre Kreditwürdigkeit, die Laufzeit des Kredits und ob Sie einen Neu- oder Gebrauchtwagen kaufen.
Wenn Sie den Kredit vollständig zurückgezahlt haben, schickt Ihr Kreditgeber in der Regel ein Pfandrechtsfreigabedokument (je nach Bundesland) an die staatliche Verkehrsbehörde. Der Titel des Autos wird dann aktualisiert und auf Sie übertragen.
Wie gut muss Ihre Bonität sein, um ein Auto zu finanzieren?
Es gibt keine universelle Mindestbonität, die Sie haben müssen, um ein Auto zu finanzieren. Jeder Kreditgeber legt seine eigenen Mindestkreditscores fest und gewichtet Faktoren wie die Art des Fahrzeugs, das Sie kaufen, oder Ihr Einkommen auf unterschiedliche Weise. Einige Kreditgeber können bereit sein, mit Menschen zu arbeiten, die zum Beispiel Konkurse oder kürzliche Pfändungen in ihrer Kreditgeschichte haben.
Noch immer lag der durchschnittliche Kreditscore bei 718 für Neuwagenkredite und 662 für Gebrauchtwagenkredite im dritten Quartal 2019, laut Experian’s State of the Automotive Finance Market Report. Der Bericht zeigt auch, dass nur 38 % aller Autokredite an Personen mit einem Kreditscore unter 660 vergeben wurden.
Es ist generell eine gute Idee, sich etwas Zeit zu nehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, bevor Sie eine Autofinanzierung beantragen – wenn Sie in der Lage sind zu warten. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, erhalten Sie möglicherweise weniger Angebote als jemand mit guter Bonität. Und wenn Ihnen ein Kredit bewilligt wird, erhalten Sie wahrscheinlich einen höheren Zinssatz als jemand mit einer besseren Kreditwürdigkeit.
Personen mit einer Kreditwürdigkeit von über 780 zahlten einen durchschnittlichen Zinssatz von 4,01 % für ihre Neuwagenkredite, während diejenigen mit einer Kreditwürdigkeit von 500 oder weniger einen durchschnittlichen Zinssatz von 14,3 % zahlten, so der Bericht von Experian. Dies könnte zu einem großen Unterschied in der Höhe der Zinsen führen, die Sie während der Laufzeit Ihres Kredits zahlen.
Angenommen, Sie haben einen Autokredit über fünf Jahre in Höhe von 20.000 Dollar. Hier sehen Sie, wie sich Ihre Kreditwürdigkeit auf die Höhe der Zinsen auswirkt.
Bei einem Zinssatz von 14,3 % würden Sie mehr als 8.000 $ an Zinsen für Ihren Kredit zahlen. Das bedeutet, dass Ihr 20.000-Dollar-Fahrzeug Sie eigentlich mehr als 28.000 Dollar kosten würde.
Ist es eine gute Idee, ein Auto zu finanzieren?
Ob es eine gute Idee ist, ein Auto zu finanzieren, hängt von Ihrer eigenen finanziellen Situation ab. Wenn Sie bar bezahlen, können Sie die Zahlung von Zinsen und eventuellen Kreditgebühren vermeiden. Wenn die Barzahlung aber bedeutet, dass Sie Ihre Ersparnisse komplett aufbrauchen, könnten Sie in einer finanziellen Notlage feststecken.
Wenn Sie einen Satz Räder brauchen und nicht das nötige Bargeld haben, um ihn zu bezahlen, kann eine Finanzierung Ihre einzige Option sein. Achten Sie darauf, wie hoch der Finanzierungsbetrag im Vergleich zum Wert des Autos ist, das Sie kaufen. Wenn Sie keine Anzahlung leisten und die gesamten Kosten für das Auto finanzieren, kann es sein, dass Sie innerhalb von ein oder zwei Jahren mehr schulden, als das Auto wert ist.
Die Finanzierung eines Autos kann eine Möglichkeit sein, von den Anreizen des Händlers und den Sonderangeboten des Autoherstellers zu profitieren, wie z. B. 0 % Finanzierung oder Rabatte. Aber bedenken Sie, dass Sie in der Regel einen Autokredit über die Finanzierungsgesellschaft des Autoherstellers aufnehmen müssen, um sich für diese Angebote zu qualifizieren.
So wie Sie sich nach einem Auto umsehen, sollten Sie sich auch nach einem Autokredit umsehen. Der Zinssatz und die Laufzeit des Kredits, die Ihnen angeboten werden, können je nach Kreditgeber variieren – das Einkaufen kann Ihnen helfen, den besten Zinssatz und die besten Konditionen für Ihr Budget zu finden.
Die Beantragung der Präqualifikation bei verschiedenen Kreditgebern und die Präqualifikation können Ihnen helfen, die geschätzten Kreditzinsen und Konditionen zu sehen, ohne dass eine harte Anfrage in Ihrer Kreditauskunft erscheint. Aber denken Sie daran, dass eine Vorqualifizierung keine Garantie für eine Kreditgenehmigung ist – Ihre Kreditbedingungen können sich ändern, nachdem Sie Ihren Kreditantrag eingereicht haben und der Kreditgeber eine harte Kreditanfrage gestellt hat.
Wenn Sie jedes Kreditangebot prüfen, konzentrieren Sie sich nicht nur auf Ihre monatliche Rate. Achten Sie auch auf die Gesamtkosten der Finanzierung. Zum Beispiel kann es verlockend sein, eine längere Laufzeit zu wählen, um die Raten für Ihr Auto zu senken, aber Sie könnten am Ende viel mehr Zinsen über die gesamte Laufzeit des Kredits zahlen. Die beste Finanzierung für Ihre Bedürfnisse zu finden, kann etwas Strategie und Zeit erfordern. Aber im Gegenzug könnten Sie Hunderte oder sogar Tausende von Dollars sparen.
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