Dieses Merkblatt dient nur zur Information. Es wird empfohlen, dass Sie sich in Ihrer Situation rechtlich beraten lassen.
FALLSTUDIE – Teil 1
Jane wohnt in einem Block mit vielen Bäumen. Eines Nachts gab es einen großen Sturm und vier Bäume auf ihrem Grundstück stürzten um. Einer, ein großer alter Eukalyptus, fiel in den Hinterhof. Zum Glück hat er nichts getroffen, aber sie hat jetzt einen massiven umgestürzten Baum, der ihr den Weg zum Hintertor versperrt. Ein zweiter stürzte um und beschädigte ihren Schuppen. Ein dritter stürzte um und landete auf ihrem Auto, das auf der Straße geparkt war. Ein vierter ist auf dem Haus nebenan gelandet! Dadurch ist der Zaun heruntergefallen und hat die Dachrinne des Nachbarn beschädigt. Jane hat vor kurzem einen Landschaftsgärtner kommen lassen; er sagte ihr, dass alle Bäume auf ihrem Grundstück in einem wirklich guten Zustand sind.
Wenn ein Baum bei einem Sturm fällt, wer zahlt dann?
Nach einem Sturm sind die häufigsten Anfragen an die Beratungshotline des Insurance Law Service:
- Haftet mein Versicherer für die Beseitigung eines umgestürzten Baumes oder für Schäden, die der Baum auf meinem Grundstück verursacht hat; und
- Mein Baum ist auf das Grundstück eines Nachbarn gefallen – hafte ich oder mein Versicherer für die Beseitigung des Baumes oder für Schäden, die er verursacht hat?
Um diese Fragen zu beantworten, müssen wir zu den Grundlagen zurückkehren.
Versicherungen sind Verträge zwischen Ihnen und einem Versicherer.
Im Rahmen des Vertrages zwischen Ihnen und dem Versicherer erklären Sie sich bereit, einen Geldbetrag (eine Prämie) an den Versicherer zu zahlen, als Gegenleistung dafür, dass der Versicherer sich bereit erklärt, Sie für bestimmte definierte Verluste oder Verbindlichkeiten während eines festgelegten Zeitraums zu entschädigen.
Versicherungen decken nicht alle Risiken ab. Es wird Ausschluss- und Bedingungsklauseln in der Police geben, um den Umfang dessen einzuschränken, wofür der Versicherer Sie zu entschädigen hat.
Wofür Sie mit Ihrer Versicherungspolice versichert sind, hängt vom Wortlaut der Police ab. Um Ihren Versicherungsschutz zu verstehen, lesen Sie Ihr Product Disclosure Statement (PDS) sorgfältig durch. Der Versicherungsschutz kann von Versicherer zu Versicherer stark variieren.
Ob Ihre Versicherung für umgestürzte Bäume aufkommt, hängt davon ab, ob sie Schäden am Haus oder am Hausrat verursachen.
Bei Schäden durch umgestürzte Bäume kommen einige Versicherungen nur dann für die Beseitigung des Baumes auf, wenn er Schäden am versicherten Haus und Hausrat verursacht. Wenn es keine Schäden am Haus oder am Hausrat gibt, müssen Sie unter Umständen die Kosten für die Beseitigung selbst tragen.
Wenn ein Baum umstürzt und es sich um einen Baum auf Ihrem eigenen Grundstück handelt, kann es eine unkomplizierte Anwendung des Vertragstextes sein.
FALLSTUDIE – Teil 2
Im Fall von Jane deckt ihre Police zwar Sturmschäden ab, schließt aber die Kosten für die Beseitigung umgestürzter Bäume aus, wenn keine Schäden an der versicherten Immobilie vorliegen. Da der erste Baum im Hinterhof umgestürzt ist, aber kein Grundstück getroffen hat, kommt ihr Versicherer nicht für die Kosten der Beseitigung auf.
Da der zweite Baum auf ihren Schuppen gestürzt ist und sie eine Gebäudeversicherung hatte, die Schuppen und Nebengebäude abdeckt, ist sie für die Entfernung des Baumes und die Reparatur des Schuppens versichert. Bei dem Baum, der auf ihr Auto fiel, ist ihr Auto nicht durch ihre Hausratversicherung abgedeckt! Glücklicherweise hat sie eine Vollkaskoversicherung für ihr Auto, so dass sie einen Schaden bei der Autoversicherung geltend machen kann. Ihr Auto wird repariert, aber die Kosten für die Entfernung des Baumes muss sie selbst tragen.
Janes Nachbar hat ihr einen wütenden Brief geschickt, in dem er sie auffordert, für die Entfernung des Baumes zu zahlen und Geld für die Schäden an den Dachrinnen zu verlangen! Janes Versicherer sagt, sie sei nicht haftbar und solle den Brief ignorieren! Janes Versicherer sagt, dass sie nur für 50% des Zauns zahlen werden und sagt ihr, dass der Nachbar für den Rest aufkommen muss!
Wenn Ihr Baum auf das Grundstück Ihres Nachbarn fällt, sind Sie nicht automatisch haftbar
Schwierige Situationen entstehen oft, wenn der Baum auf das Grundstück Ihres Nachbarn fällt. Der Nachbar könnte denken, dass Sie automatisch haften, weil es ja Ihr Baum ist.
Das Gesetz über die Rechte und Pflichten des Nachbarn wird im Allgemeinen durch das Gewohnheitsrecht abgedeckt, nämlich durch das Delikt der Belästigung oder Fahrlässigkeit.
Nur weil der Baum auf Ihrem Grundstück steht, bedeutet das nicht, dass Sie automatisch für den Baum haften, der bei einem Sturm umstürzt oder Äste fallen lässt.
Wenn sich der umgestürzte Baum in einem gefährlichen Zustand befindet oder dafür bekannt ist, dass er Äste fallen lässt, können Sie Ihrem Nachbarn gegenüber haftbar sein.
Damit Sie haften können, müssen Sie in der Regel Kenntnis von dem Baum haben:
- In der Nähe der Grenze steht und sich in einem gefährlichen Zustand befindet, oder
- Zu einer Baumart gehört, die dafür bekannt ist, dass sie Äste „fallen“ lässt
Wenn Sie wussten, dass der Baum gefährlich ist, z. B. weil der Baum anfing, sich zu neigen, oder ein Baumpfleger seine Entfernung empfahl, dann können Sie haftbar gemacht werden. Wenn Sie glauben, dass es ein Problem geben könnte, benachrichtigen Sie sofort Ihren Versicherer.
Wenn Sie Eigentümer eines Grundstücks sind, haften Sie als Hauseigentümer für jeden gegen Sie geltend gemachten Anspruch wegen Belästigung oder Fahrlässigkeit. Es ist generell ratsam, eine Hausratversicherung abzuschließen, die Ihre „gesetzliche Haftpflicht“ abdeckt. Ein Versicherer setzt in der Regel ein Limit von (z. B. $ 20 Mio.) für die „gesetzliche Haftpflicht“ fest, um Schäden zu begleichen, die aus einem Unfall resultieren, der zum Tod, zu Körperverletzungen oder zu Sachschäden eines Dritten führt, der nicht mit Ihnen zusammenlebt. Dies erstreckt sich auch auf Schäden, wenn ein Baum auf Ihrem Grundstück umstürzt und das Eigentum einer anderen Person beschädigt und Sie dafür haften.
Wenn Sie aber nicht haften, dann haftet auch Ihr Versicherer nicht.
Wenn der umgestürzte Baum gesund ist, haften Sie nicht, weil es sich um eine „höhere Gewalt“
Wenn ein starker, gesunder Baum bei einem Sturm über den Zaun weht, wird dies allgemein als „höhere Gewalt“ betrachtet, für die Sie nicht haften.
Wenn Sie nicht haften, haftet auch Ihr Versicherer nicht.
Wenn Ihr gesunder Baum einen Begrenzungszaun beschädigt, ist jeder Nachbar für 50 % der Kosten für die Reparatur oder den Ersatz des Zauns verantwortlich
Bei Begrenzungszäunen ist im Allgemeinen jeder Nachbar für 50 % der Kosten für die Reparatur oder den Ersatz des Zauns verantwortlich. Da Sie nur für 50 % haften, haftet auch Ihr Versicherer nur für 50 %.
FALLSTUDIE – Teil 3
Janes Baum ist gesund. Die Schwere des Sturms bedeutete, dass viele Bäume umgeweht wurden, und es gab nichts, was sie hätte tun können.
Jane schreibt ihrer Nachbarin zurück und erklärt, dass sie laut ihrer Versicherung nicht haftbar ist, da der Baum gesund war, und sie schlägt vor, dass sie den Schaden bei ihrer eigenen Versicherung geltend macht. Sie schickt ihnen die Rechnung über die 50 % der Zaunreparatur.
Janes Nachbarn (oder ihr Versicherer) könnten immer noch darauf bestehen, dass sie haftbar ist. Sie bräuchten Beweise, um zu zeigen, dass es ein vernünftigerweise vorhersehbares Risiko war, dass die Bäume eine Gefahr darstellen würden.
Sie sollten sich wahrscheinlich rechtlich beraten lassen, bevor sie ein Verfahren gegen Jane einleiten, da Jane einen Bericht hat, der besagt, dass die Bäume gesund waren und der Sturm sehr schwer war.
Wie Sie sich auf mögliche Schäden an Bäumen durch Stürme vorbereiten
Lesen Sie das Product Disclosure Statement (PDS) Ihrer Versicherungspolice.
Es ist immer eine gute Idee, Ihr PDS zu lesen, um den Umfang und die Bedingungen Ihrer Abdeckung zu überprüfen.
Ergreifen Sie vorbeugende Maßnahmen, um die Gefahr, die von gefährlichen Bäumen ausgeht, zu beseitigen.
Wenn Bäume Schäden verursachen und es sich nicht um einen Sturm handelt, z. B. wenn Ihr Baum abgestorben oder beschädigt ist oder wenn es sich um eine Baumart handelt, die zum Herabfallen von Ästen neigt, und Sie den begründeten Verdacht haben, dass er umfallen könnte, sollten Sie Maßnahmen ergreifen, um die Gefahr zu beseitigen.
Kontaktieren Sie einen Baumpfleger oder Ihre Gemeindeverwaltung, um zu klären, ob der Baum entfernt werden kann. Wenn der gefährliche Baum oder die Äste bei einem Sturm Schäden verursachen, können Sie haftbar gemacht werden.
Ihr Versicherer wird die Kosten für diese vorbeugenden Maßnahmen nicht übernehmen, aber es ist in Ihrem Interesse, das Problem anzugehen.
Prüfen Sie Ihre Police auf Ausschlüsse für Schäden an fremdem Eigentum, wenn Sie gefährliche Bäume schneiden oder fällen
Es ist ein üblicher Ausschluss in der „gesetzlichen Haftpflicht“, dass der Versicherer nicht für Schäden an fremdem Eigentum haftet, wenn Sie Bäume schneiden oder fällen. Dieses Risiko würden Sie tragen.