Eine Kfz-Versicherung ist kein Luxus – sie ist eine Notwendigkeit. Mit Ausnahme von New Hampshire und Virginia sind Autofahrer in allen US-Bundesstaaten verpflichtet, eine Autoversicherung zu haben. Wenn Sie beim Fahren ohne sie erwischt werden, können die Strafen schwerwiegend sein, einschließlich saftiger Geldstrafen, Beschlagnahmung und sogar die Möglichkeit einer Gefängnisstrafe.
Diese Konsequenzen können es erschreckend machen, einen Brief von Ihrem Versicherer zu erhalten, der besagt, dass Ihre Police gekündigt wird. Bevor Sie in Panik verfallen, ist es gut zu verstehen, was eine Kündigung bedeutet und wie Sie damit umgehen können.
Warum Ihre Police gekündigt wird
Es ist ziemlich ungewöhnlich, dass ein Versicherer eine seiner Policen kündigt. Versicherungsgesellschaften können Policen innerhalb der ersten 60 Tage, in denen die Police in Kraft ist, nach Belieben kündigen, aber danach werden die Regeln viel strenger.In den meisten Fällen kann Ihre Police nach den ersten 60 Tagen nur gekündigt werden, wenn:
- Sie haben Prämienzahlungen versäumt
- Sie haben während des Antragsverfahrens Betrug begangen oder falsche Angaben gemacht
- Ihre Lizenz wurde gekündigt, ausgesetzt,
Besondere Umstände
Während dies die drei Hauptgründe sind, aus denen eine Kfz-Police gekündigt werden kann, können für bestimmte Fahrer in bestimmten Gebieten zusätzliche besondere Umstände gelten. Zum Beispiel kann in Illinois eine Police gekündigt werden, wenn beim Fahrer Epilepsie diagnostiziert wird, es sei denn, der Arzt des Fahrers kann der Versicherungsgesellschaft versichern, dass der Zustand das Fahren nicht beeinträchtigt.
Kündigung vs. Nichterneuerung
Eine wichtige Unterscheidung ist der Unterschied zwischen einer Kündigung und einer Nichterneuerung.
Die Kündigung erfolgt während der Vertragslaufzeit. Es ist ein extremer Schritt für eine Versicherungsgesellschaft, und deshalb gibt es gesetzliche Beschränkungen, warum eine Police gekündigt werden kann.
Nichterneuerung, auf der anderen Seite, geschieht am Ende einer Versicherungsperiode und bevor eine neue Versicherungsperiode beginnt. Da der Wechsel zwischen den Versicherungsperioden geschieht, sind die Regeln für die Nichterneuerung weniger streng als die Kündigung der Police. Eine Entscheidung über eine Nichterneuerung kann nichts mit Ihnen oder Ihrer Fahrweise zu tun haben, z. B. wenn eine Versicherungsgesellschaft beschließt, den Versicherungsschutz für ein ganzes Gebiet aufzuheben. Wenn Sie in dem Gebiet leben, in dem der Versicherungsschutz wegfällt, wird Ihre Police nicht erneuert und Sie müssen sich einen neuen Anbieter suchen.
Viele Gründe für eine Nichterneuerung haben mit Ihrer Fahrweise zu tun. Eine Verurteilung wegen Fahrens unter Alkoholeinfluss, die Anhäufung von Verstößen gegen die Straßenverkehrsordnung und mehrfache Ansprüche gegen die Police können alle in die Entscheidung des Versicherers einfließen, ob er Ihre Police erneuert oder nicht.
Ihr Versicherer ist verpflichtet, Sie über seine Absicht zu informieren, Ihre Police nicht zu erneuern, sowie über die Gründe, warum er sich entschieden hat, sie nicht zu erneuern. Die Frist – wie viel Vorwarnung Ihr Versicherer geben muss – hängt davon ab, wo Sie leben.
Was tun, wenn Sie eine Kündigungswarnung erhalten
Ein Kündigungsschreiben sollte nicht aus heiterem Himmel kommen. Die Gründe, aus denen eine Police gekündigt werden kann, sind ziemlich extreme Umstände, so dass sie nicht ohne Vorankündigung passieren werden. Autofahrer sollten eine ziemlich gute Vorstellung davon haben, warum ihre Police gekündigt wird, bevor sie den Brief des Versicherers überhaupt öffnen. Die Chancen stehen gut, dass die Versicherungsgesellschaft bereits auf den Fahrer zugegangen ist und ihm ausreichend Zeit gegeben hat, das Problem zu beheben.
Wenn Sie zum Beispiel mit Ihren Prämienzahlungen im Rückstand sind, werden Ihnen die Versicherer fast immer eine Nachfrist einräumen, um den Rückstand aufzuholen. Oder wenn Ihnen der Führerschein entzogen wurde, können Sie sich darum bemühen, ihn wiederzuerlangen, bevor die Police gekündigt wird. Manchmal werden Sie nicht in der Lage sein, das Problem zu korrigieren, aber es ist es wert, Ihre Optionen zu erkunden.
Wenden Sie sich an einen Versicherungsagenten, wenn Sie nicht sicher sind, warum Ihre Police gekündigt wurde, oder wenn Sie besser verstehen wollen, was Sie tun können, um sie zu behalten.
Das Fazit
Ob Sie Fehltritte korrigieren können, um Ihre aktuelle Police zu behalten, oder Sie sich entscheiden, einen anderen Versicherer zu finden, Sie müssen schnell handeln. Fahren ohne Versicherungsschutz kann verheerend sein. Sie sind nicht nur finanziell für alle Schäden verantwortlich, die bei einem Unfall entstehen, sondern müssen in vielen Staaten auch mit rechtlichen Sanktionen rechnen. Versicherungsgesellschaften sind verpflichtet, Staaten zu benachrichtigen, wenn eine Police gekündigt wurde, und staatliche Behörden können die Kennzeichen Ihres Autos widerrufen oder Sie anderweitig am Fahren hindern.
Es ist auch wichtig, den Versicherungsschutz schnell wiederherzustellen, da längere Lücken im Versicherungsschutz zu höheren Prämien führen.