Wir denken, es ist wichtig für Sie zu verstehen, wie wir Geld verdienen. Es ist eigentlich ganz einfach. Die Angebote für Finanzprodukte, die Sie auf unserer Plattform sehen, kommen von Unternehmen, die uns bezahlen. Das Geld, das wir verdienen, hilft uns, Ihnen den Zugang zu kostenlosen Kreditbewertungen und Berichten zu ermöglichen und hilft uns, unsere anderen großartigen Tools und Lehrmaterialien zu erstellen.
Die Vergütung kann eine Rolle dabei spielen, wie und wo Produkte auf unserer Plattform erscheinen (und in welcher Reihenfolge). Aber da wir in der Regel Geld verdienen, wenn Sie ein Angebot finden, das Ihnen gefällt und das Sie kaufen, versuchen wir, Ihnen Angebote zu zeigen, von denen wir glauben, dass sie gut zu Ihnen passen.
Natürlich repräsentieren die Angebote auf unserer Plattform nicht alle Finanzprodukte, aber unser Ziel ist es, Ihnen so viele großartige Optionen wie möglich zu zeigen.
Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, haben Sie vielleicht Schwierigkeiten, sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren, eine Wohnung zu mieten oder sogar einen Privatkredit zu bekommen. Um Sie zu einem besseren Bewerber zu machen, versprechen Kreditreparaturfirmen oft, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern – gegen eine Gebühr.
Diese Firmen bieten typischerweise an, Ihre Kreditberichte zu überprüfen und alle negativen Punkte, die sie können, mit den Kreditbüros in Ihrem Namen anzusprechen.
„Es ist nicht schwierig, die meisten dieser Dinge selbst zu tun“, sagt Bruce McClary, Vizepräsident der Kommunikation bei der National Foundation for Credit Counseling. „Sie müssen den Kostenvorteil abwägen, wenn Sie jemanden dafür bezahlen, diese Dinge für Sie zu tun, im Vergleich dazu, diese Dinge selbst zu tun – und was Ihre Zeit wert ist.“
Hier ist, wie Kreditreparaturfirmen arbeiten und, wenn Sie daran denken, eine zu nutzen, warum Sie zuerst eine Kreditberatungsorganisation in Betracht ziehen sollten.
Arbeiten Sie an Ihrem Kredit?Prüfen Sie jetzt meine Equifax®- und TransUnion®-Scores
- Was ist eine Kreditreparaturfirma?
- Wie verifiziert man eine Kreditreparaturfirma
- Wie arbeiten Kreditreparaturfirmen?
- Wie viel kostet eine Kreditreparatur?
- Wie können Sie Ihren Kredit selbst verbessern
- Wie lange dauert eine Kreditreparatur?
- Was ist zu beachten
Was ist eine Kreditreparaturfirma?
Eine Kreditreparaturfirma ist eine Organisation, die gegen eine Gebühr anbietet, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Die Firmen versprechen oft, dass sie sich um die Arbeit mit den Kreditauskunfteien „kümmern“, sagt McClary.
Kreditreparaturdienste unterscheiden sich von Kreditberatungsagenturen, die in der Regel eine kostenlose Ressource von gemeinnützigen Finanzbildungsorganisationen sind, die Ihre Finanzen, Schulden und Kreditberichte mit dem Ziel überprüfen, Ihnen beizubringen, wie Sie Ihre finanzielle Situation verbessern und verwalten können.
Nach Angaben der Federal Trade Commission ist die Kreditreparaturbranche voller Betrug. Um Betrügern aus dem Weg zu gehen, ist es wichtig, jedes Kreditreparaturunternehmen zu recherchieren, bevor man mit ihm zusammenarbeitet.
Wie man ein Kreditreparaturunternehmen verifiziert
Es gibt „alle möglichen Wege“, um Kreditreparaturunternehmen zu überprüfen, sagt McClary. Hier ist ein Anfang.
- Lesen Sie Bewertungen des Unternehmens auf der Website des Better Business Bureau
- Suchen Sie in der Beschwerdedatenbank des Consumer Financial Protection Bureau
- Suchen Sie auf weiteren Bewertungsseiten nach hilfreichen Nutzerbewertungen
Halten Sie sich von Unternehmen fern, die zu gut erscheinen, um wahr zu sein. Wenn die Firma sagt, dass sie eine der folgenden Leistungen erbringen kann, ist das ein Warnsignal und wahrscheinlich ein Zeichen für Betrug:
- Entfernen Sie akkurate negative Informationen aus Ihren Berichten
- Erstellen Sie legal eine neue Kreditidentität für Sie
- Die Firma verlangt von Ihnen eine Zahlung, bevor sie ihre Dienstleistungen erbringt
- Garantieren Sie eine verbesserte Kreditwürdigkeit
Wir empfehlen Ihnen, zuerst einen Kreditberater aufzusuchen. Eine Kreditberatung kann Ihnen helfen, eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, was in Ihren Kreditberichten steht und wie Sie Ihre finanzielle Situation langfristig verbessern können.
Wie arbeiten Kreditreparaturfirmen?
Viele Kreditreparaturfirmen beginnen damit, dass sie eine Kopie Ihres Kreditberichts von jedem der drei großen Kreditbüros für Verbraucher anfordern – Equifax, Experian und TransUnion.
Das Unternehmen überprüft Ihre Kreditauskunft auf negative Einträge wie …
- Abbuchungen
- Steuerpfandrechte
- Bankrotte
Dann wird ein Plan für die Anfechtung von Fehlern und Verhandlungen mit Gläubigern erstellt, um diese Einträge zu entfernen.
Dieser Plan kann das Versenden von …
- Aufforderungen zur Validierung von Informationen
- Briefe zur Anfechtung von fehlerhaften Negativmerkmalen
- Unterlassungserklärungen an Inkassounternehmen in Ihrem Namen
Das Unternehmen kann auch empfehlen, neue Konten zu beantragen, um positive Informationen zu Ihren Berichten hinzuzufügen. Seien Sie hier vorsichtig. Wenn Sie in der Vergangenheit Probleme mit dem Umgang mit Krediten hatten, ist ein neues Konto möglicherweise nicht die beste Option. Außerdem ist es keine gute Idee, einen weiteren Kredit aufzunehmen, wenn Sie ihn nicht brauchen.
Arbeiten Sie an Ihrer Kreditwürdigkeit?
Prüfen Sie jetzt meine Equifax®- und TransUnion®-Scores
Wie viel kostet eine Kreditreparatur?
Der Betrag, den Sie zahlen werden, und wie er berechnet wird, variiert je nach Unternehmen, aber es gibt eine Regel, die sie befolgen müssen. Kreditreparaturfirmen können keine Zahlung verlangen oder erhalten, bis sie die versprochenen Ergebnisse liefern.
Abhängig von der Firma zahlen Sie vielleicht eine einmalige Pauschalgebühr oder Sie zahlen für jede abweichende Markierung, die das Unternehmen aus jedem Ihrer Berichte entfernt. Das kann bei 35 Dollar pro Löschung beginnen und bis zu 750 Dollar oder mehr betragen.
Das Unternehmen kann auch pro Monat abrechnen, was von 50 bis 130 Dollar oder mehr reichen kann. Möglicherweise zahlen Sie auch Einrichtungsgebühren oder eine Gebühr für den Zugriff auf Ihre Kreditberichte.
Denken Sie darüber nach, wie viel Arbeit Ihre Berichte benötigen. Wenn es nur ein oder zwei negative Einträge gibt, ist es wahrscheinlich besser, wenn Sie die Gebühren dafür verwenden, Ihre Schulden zu tilgen und Fehler in Ihren Kreditberichten selbst zu beheben.
Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit selbst zu verbessern
Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit selbst verbessern können. Zunächst sollten Sie Ihre Kreditberichte auf Fehler überprüfen. Dies ist auch ein guter Zeitpunkt, um Ihre Berichte auf verdächtige Aktivitäten zu überprüfen, die auf Identitätsdiebstahl hindeuten könnten. Zum Glück gibt es einige Stellen, an denen Sie kostenlose Kreditberichte erhalten können, darunter auch Credit Karma.
Wenn Sie einen Fehler finden, können Sie falsche Informationen in Ihrem TransUnion®-Kreditbericht direkt auf Credit Karma mit dem Direct Dispute™-Tool anfechten.
Wie Sie einen Fehler in Ihrem Kreditbericht anfechten
Sie können auch Schritte unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit langfristig zu verbessern. Hier sind einige Dinge, an denen Sie arbeiten können.
- Machen Sie alle Anstrengungen, um verspätete Zahlungen zu vermeiden (und zahlen Sie alles, was fällig ist).
- Versuchen Sie, nicht in die Nähe Ihres Kreditlimits zu kommen.
- Um unnötige harte Kreditanfragen zu verhindern, vermeiden Sie es, einen neuen Kredit zu beantragen, den Sie nicht benötigen.
Wie lange dauert die Kreditreparatur?
Das Kreditbüro hat normalerweise 30 Tage nach Erhalt Ihrer Beanstandung Zeit, die Informationen zu untersuchen und zu überprüfen. Normalerweise wendet sich die Kreditauskunftei an das Unternehmen, das die Informationen zur Verfügung gestellt hat, und bittet es um Nachforschungen. Die Kreditauskunftei ist verpflichtet, Ihnen die Ergebnisse der Untersuchung innerhalb von fünf Werktagen nach Abschluss der Untersuchung mitzuteilen.
Wenn die Kreditauskunftei jedoch feststellt, dass die Anfechtung „unseriös“ ist, kann sie beschließen, keine Untersuchung durchzuführen, solange sie Ihnen dies innerhalb von fünf Tagen mitteilt.
Worauf Sie achten sollten
Verbraucher sollten „extreme Vorsicht walten lassen“, wenn sie in Erwägung ziehen, mit einem Kreditreparaturunternehmen zusammenzuarbeiten, sagt McClary. Laut einer Mitteilung der CFPB aus dem Jahr 2016 betrafen mehr als die Hälfte der Beschwerden, die sie über Kreditreparaturen erhielt, angebliche Betrügereien oder Betrug.
Selbst wenn Sie ein Unternehmen finden, mit dem Sie zufrieden sind, kann es sein, dass die Dienstleistungen nicht für Ihre Situation geeignet sind. Außerdem würden Sie wahrscheinlich Geld sparen, wenn Sie falsche Informationen in Ihren Kreditberichten selbst anfechten.
Der Credit Repair Organizations Act, oder CROA, macht es für Kreditreparaturfirmen illegal, über ihre Dienstleistungen und Ergebnisse zu lügen, und setzt einige zusätzliche Regeln. Wenn Sie glauben, dass Sie das Opfer eines Kreditreparaturbetrugs sein könnten, oder wenn Sie andere Probleme mit einer Kreditreparaturfirma hatten, können Sie eine Beschwerde beim Consumer Financial Protection Bureau einreichen.
Kreditreparaturunternehmen haben eine Reihe von Anforderungen unter dem CROA, von denen einige beinhalten …
- Ihnen einen schriftlichen Vertrag zu geben, der Ihre gesetzlichen Rechte und die zu erbringenden Dienstleistungen erklärt
- Ihnen die Möglichkeit zu geben, innerhalb von drei Tagen ohne Kosten zu kündigen
- Die versprochene Dienstleistung zu erbringen, bevor Sie Gebühren in Rechnung stellen oder erhalten
Wenn ein Kreditreparaturunternehmen sich weigert, Ihre Fragen zu beantworten, eine Vorauszahlung verlangt oder Versprechen nicht schriftlich festhält, „ist das Teil des ‚Schnuppertests‘, der Ihnen sagt, dass da etwas nicht stimmt“, sagt McClary.
Fazit
Wenn Sie eine Firma für Kreditreparaturen in Betracht ziehen, sollten Sie alle Warnzeichen beachten und sich über mögliche Betrügereien im Klaren sein. Wir empfehlen, zuerst eine Kreditberatung in Betracht zu ziehen. Letztendlich können Sie Ihre Kreditwürdigkeit selbst wiederherstellen.
Arbeiten Sie an Ihrer Kreditwürdigkeit? Prüfen Sie jetzt meine Equifax® und TransUnion® Scores