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Es gibt zwar keine universelle Mindestkreditwürdigkeit, die für einen Autokredit erforderlich ist, aber Ihre Kreditwürdigkeit kann Ihre Fähigkeit, für einen Kredit genehmigt zu werden, und die Kreditbedingungen erheblich beeinflussen.
Im zweiten Quartal 2020 hatten Menschen, die einen Neuwagenkredit bekamen, einen durchschnittlichen Kreditscore von 718 und diejenigen, die einen Gebrauchtwagenkredit bekamen, einen durchschnittlichen Score von 657, so der Experian-Bericht „Q2 2020 State of the Automotive Finance Market“.
Niedrigere Kreditscores können zu weniger Angeboten und höheren Zinssätzen führen. Aber das bedeutet nicht unbedingt, dass Sie das Handtuch werfen sollten, wenn Ihre Scores nicht dort sind, wo Sie sie haben möchten.
Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie Ihre Kredit-Scores Ihre Chancen auf einen Autokredit beeinflussen und wie Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen und möglicherweise bessere Angebote erhalten können.
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- Wie wirkt sich meine Kreditwürdigkeit auf meinen Autokredit aus?
- Wie Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung und einen besseren Zinssatz erhöhen können
- Welche Kreditwürdigkeit wird für Autokredite verwendet?
- Was sind die Faktoren, aus denen sich mein Kredit-Score zusammensetzt?
Wie wirkt sich mein Kredit-Score auf meinen Autokredit aus?
Ihr Kredit-Score kann sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, einen Autokredit zu bekommen, sowie auf den Zinssatz und die Konditionen, die Ihnen angeboten werden.
Bevor Sie mit der Suche nach einem Autokredit beginnen, ist es im Allgemeinen eine gute Idee, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen und zu verstehen, wie sie die Bedingungen beeinflussen kann, die Sie von Autokreditgebern für einen Neu- oder Gebrauchtwagenkredit erhalten. Dies ist auch eine Gelegenheit, Ihre Kreditauskünfte auf Fehler zu überprüfen, die Ihre Kreditwürdigkeit herabsetzen könnten.
Autokreditzinsen nach Kreditwürdigkeit
Die folgende Tabelle zeigt die durchschnittlichen Autokreditzinsen für Neu- und Gebrauchtwagenkredite auf Basis von Kreditwürdigkeitswerten, gemäß Experian-Daten aus dem zweiten Quartal 2020.
| Deep subprime (300-500) | Subprime (500-600) |
Nonprime (600-660) |
Prime (661-780) |
Super prime (781-850) |
|
|---|---|---|---|---|---|
| Neu | 13.97% | 11.33% | 7.14% | 4.21% | 3.24% |
| Benutzt | 20,67% | 17,78% | 11.41% | 6,05% | 4.08% |
Wie Sie sehen, erhalten Sie mit einer guten Kreditwürdigkeit (die als „prime“ oder „super prime“ angesehen wird) einen niedrigeren Zinssatz für Ihren Kredit als mit einer durchschnittlichen oder niedrigen Kreditwürdigkeit.
Ein paar zusätzliche Prozentpunkte scheinen keine große Sache zu sein – aber wenn dieser Prozentsatz auf die Tausenden von Dollar angewandt wird, die ein Autokredit typischerweise ausmacht, summiert er sich schnell.
Hier ist, wie dies in der Realität abläuft. Nehmen wir an, zwei Kreditnehmer – einer ein erstklassiger Kreditnehmer und der andere ein zweitklassiger – wollen 10.000 Dollar für einen Gebrauchtwagen finanzieren. Beide haben eine Kreditlaufzeit von 60 Monaten. Dem Subprime-Kreditnehmer wird ein Zinssatz von 17,78 % angeboten – der Durchschnitt für Kreditnehmer in diesem Bereich im zweiten Quartal 2020, laut Experian. Dem Prime-Kreditnehmer wird ein durchschnittlicher Zinssatz von 6,05 % angeboten.
Im Laufe der Zeit wird der Subprime-Kreditnehmer 15.164 $ zurückzahlen, oder 5.164 $ an Zinsen. Der Prime-Kreditnehmer wird etwa 1.614 $ an Zinsen zahlen, was Gesamtkosten von 11.614 $ ergibt. Das ist ein Unterschied von 3.550 Dollar an gezahlten Zinsen – und in diesem Fall hing alles von der Kreditwürdigkeit ab.
Wenn Sie Maßnahmen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit ergreifen, können Sie Ihre Chancen erhöhen, für einen Kredit mit besseren Konditionen genehmigt zu werden, so dass Sie langfristig mehr Geld in Ihrer Tasche haben.
Wege, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung und einen besseren Zinssatz zu erhöhen
Wenn Sie jetzt oder in naher Zukunft ein neues Auto kaufen möchten, gibt es ein paar Schritte, die Sie im Laufe der Zeit unternehmen können, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung für einen Kredit oder einen niedrigeren Zinssatz und günstigere Konditionen zu erhöhen.
Arbeiten Sie an Ihrer Kreditwürdigkeit
Wenn Sie an Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten, können Sie niedrigere Zinssätze und Vorabgenehmigungen von mehr Kreditgebern erhalten. Ihre Kreditwürdigkeit wird größtenteils davon bestimmt, ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und wie viele Schulden Sie haben. Sich auf diese beiden wichtigen Faktoren zu konzentrieren, könnte eine große Hilfe bei der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit sein.
Sparen Sie für eine Anzahlung
Eine Anzahlung zu leisten, könnte Ihre Chancen erhöhen, für einen Kredit genehmigt zu werden und kann zu einer niedrigeren Rate führen. Außerdem verringert eine höhere Anzahlung den Betrag, den Sie leihen müssen, was insgesamt weniger Zinsen bedeutet.
Konsultieren Sie einen Mitunterzeichner
Ein Mitunterzeichner mit höherem Kreditscore kann Ihnen helfen, leichter genehmigt zu werden oder einen besseren Zinssatz zu erhalten.
Weiter einkaufen
Wenn Sie noch keinen Zinssatz und keine Kreditkonditionen gefunden haben, die zu Ihnen passen, suchen Sie weiter. Credit Karma kann Ihnen dabei helfen, indem es Ihre geschätzte Kreditlaufzeit, den Zinssatz und den monatlichen Zahlungsbetrag bei verschiedenen Kreditgebern anzeigt.
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Welcher Kredit-Score wird für Autokredite verwendet?
Die Kredit-Scoring-Modelle von FICO und VantageScore werden am häufigsten für Autokredite verwendet, aber Kreditgeber können auch die branchenspezifischen FICO® Auto Scores verwenden.
Bei den FICO Auto Scores berechnet FICO zunächst Ihre „Basis“-Scores – Ihre traditionellen FICO-Scores – und passt dann die Berechnung auf der Grundlage spezifischer Autorisiken an. Diese Scores helfen Kreditgebern, die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, dass Sie Ihre Autokreditraten pünktlich bezahlen. FICO Auto Scores reichen von 250 bis 900 Punkten.
Welche Faktoren machen meinen Kreditscore aus?
Unabhängig vom Scoring-Modell gibt es einige Schlüssel zu höheren Kreditscores. Die folgenden Diagramme zeigen, aus welchen Faktoren sich zwei beliebte Kreditscoring-Modelle zusammensetzen: der FICO® 8 Credit Score und das VantageScore® 3.0 Modell.
Zahlungsverhalten
Banken wollen, dass Sie zurückzahlen, was Sie leihen. Deshalb ist Ihr Zahlungsverhalten, d.h. die Anzahl der pünktlichen Zahlungen, die Sie für Kredite oder Kreditkarten geleistet haben, ein wichtiger Faktor, der Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst. Verspätete Zahlungen führen dazu, dass Ihr Zahlungsverhalten weniger als 100 % beträgt, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.
Kreditauslastung
Die Kreditauslastung ist eine Methode zur Berechnung, wie viel von Ihrem gesamten verfügbaren Kredit Sie nutzen. Im Allgemeinen ist es am besten, Ihre Gesamtauslastung so niedrig wie möglich zu halten – die meisten Experten empfehlen, sie unter 30 % zu halten.
Alter der Konten
Das Alter der Kredithistorie gibt an, wie lange Sie Kreditkarten oder andere Kredite offen hatten. Je länger Ihr durchschnittliches Kontenalter ist, desto mehr kann es Ihrem Kredit-Score helfen. Mehrere neu eröffnete Konten sind dagegen nicht unbedingt förderlich für Ihre Kreditwürdigkeit, da sie Ihr durchschnittliches Kontolalter senken.
Kontomix
Ihr Kontomix, also die Arten von Kreditkonten, die Sie haben, kann ein Faktor bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit sein. Kreditgeber möchten in der Regel sehen, dass Sie pünktliche Zahlungen auf einer Vielzahl von Kreditkonten leisten und nicht nur auf einer Art. Eine Mischung aus Kreditkarten und anderen Krediten – wie Autokrediten, Studentenkrediten oder Hypotheken – kann Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Anfragen
Harte und weiche Anfragen kommen vor, wenn Sie einen Kredit beantragen, oder manchmal, wenn Sie Versorgungseinrichtungen einrichten oder eine Wohnung mieten. Harte Anfragen bleiben in der Regel zwei Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. Und wenn Sie eine große Anzahl von harten Anfragen in einer kurzen Zeitspanne haben, kann dies Ihre Werte senken, weil Kreditgeber Sie als einen Kreditnehmer ansehen könnten, der einen Kredit sucht.
Nächste Schritte
Nun, da Sie ein wenig mehr darüber wissen, wie Ihre Kreditwerte Ihre Chancen auf einen Autokredit beeinflussen könnten, ist es an der Zeit, Ihr Wissen für Sie einzusetzen. Prüfen Sie zunächst Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Kreditberichte, damit Sie eine Vorstellung davon haben, wie sie sich entwickeln. Auf annualcreditreport.com können Sie regelmäßig eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditberichte von den drei großen Kreditbüros erhalten. Und Sie können Ihre Kreditberichte von Equifax und TransUnion jederzeit auf Credit Karma überprüfen.
Wenn Sie mit dem Kauf eines neuen Fahrzeugs noch eine Weile warten können, machen Sie einen Plan, um an den Bereichen zu arbeiten, die Ihre Kreditwürdigkeit niedriger halten, als Sie es gerne hätten. Wenn Sie jedoch eher früher als später ein Auto benötigen, sollten Sie sich umsehen und Kredite bei verschiedenen Kreditgebern – wie Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern – vergleichen, damit Sie die beste Rate und die besten Konditionen für sich finden. In diesem Artikel finden Sie weitere Tipps für die Aufnahme eines Autokredits. Nachdem Sie ein Auto gekauft haben, arbeiten Sie weiter an Ihrer Kreditwürdigkeit. Der Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit könnte es Ihnen ermöglichen, Ihren Autokredit für einen niedrigeren Zinssatz in der Zukunft zu refinanzieren.
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