Die Refinanzierung eines mobilen oder hergestellten Hauses ist möglich
Wenn Sie ein mobiles Haus oder ein hergestelltes Haus besitzen, wissen Sie wahrscheinlich bereits, dass die Hypothekenregeln für diese Arten von Eigenschaften unterschiedlich sind.
Einige mobile Häuser können finanziert und refinanziert werden. Andere können das nicht.
Ihre Darlehensoptionen hängen davon ab, wann Ihr Haus gebaut wurde, wie groß es ist, ob es fest mit seinem Fundament verbunden ist und so weiter.
Aber wenn Sie Ihr Wohnmobil oder Fertighaus refinanzieren können, können Sie viel Geld sparen.
Die aktuellen Refinanzierungszinsen sind auf einem Drei-Jahres-Tief, und Hausbesitzer könnten Tausende sparen. Finden Sie hier heraus, ob Sie refinanzieren und sparen können.
Überprüfen Sie Ihre Eignung für die Refinanzierung eines Wohnmobils (24. März 2021)
Wie refinanziert man ein Wohnmobil
Möchten Sie Ihr Wohnmobil in ein Hypothekendarlehen refinanzieren? Wenn ja, werden die meisten Kreditgeber verlangen, dass Ihr Haus sein:
- Auf einem Grundstück, das Ihnen gehört
- Befestigt auf einem dauerhaften Fundament, das den HUD-Standards entspricht
- Als Immobilie betitelt (Real Estate)
- Gebaut nach dem 15. Juni, 1976
- Ohne Achsen, Räder oder eine Anhängerkupplung
- Eine Mindestgröße (zum Beispiel 400 Quadratfuß)
- HUD-konform: Es sollte ein HUD-Etikett (Zertifizierungsetikett aus Metall an der Außenseite des Hauses) und ein Datenschild (Papieretikett im Inneren des Hauses)
Ein Mobilheim oder Fertighaus kann ohne dieses HUD-Etikett nicht finanziert oder refinanziert werden, das auf der Außenseite des Hauses zu finden sein sollte.
Einer der größten Schritte dabei ist die Umwandlung Ihres persönlichen Eigentumstitels in einen Immobilientitel.
Dieser Prozess ist heute in einigen Staaten einfacher, darunter Virginia, Maryland, Tennessee, Nebraska, Illinois, Missouri, Alaska, Iowa und North Dakota.
Die Umwandlung Ihres Wohnmobiltitels in Grundbesitz erfordert:
- Eigentumsurkunde für Ihr Wohnmobil
- Kopie des Ursprungszeugnisses Ihres Wohnmobils
- Eigentumsurkunde für das Grundstück, auf dem das permanente Fundament Ihres Wohnmobils befestigt ist
„Zusätzlich benötigen Sie ein Fundamentzertifikat, das von einem lizenzierten Statiker erstellt wurde“, erklärt Raymond Brousseau, Partner bei River City Mortgage.
„Außerdem braucht das Haus eine ausreichende Hausratversicherung, um sich für ein Hypothekendarlehen zu qualifizieren.“
Überprüfen Sie Ihre Berechtigung für eine Refinanzierung von Mobilheimen (24. März 2021)
Mobiles, hergestelltes, modulares Haus? Es macht einen Unterschied für die Refinanzierung
Heute werden Mobilheime häufiger als Fertighäuser oder modulare Häuser bezeichnet. In der Tat sind die Begriffe in der Branche austauschbar. Doch es gibt kleine Unterschiede – und die können sich auf die Finanzierungs- und Refinanzierungsmöglichkeiten für Ihr Mobilheim auswirken.
Brousseau erklärt:
- Ein Mobilheim ist ein Wohnhaus, das Achsen und Räder hat oder hatte. Es ist wie ein Kraftfahrzeug zugelassen
- Ein Fertighaus wird komplett in einer Fabrik gebaut; es wird in einem oder mehreren Stücken zum Bauplatz gebracht
- Ein modulares Haus wird meistens in einer Fabrik gebaut, aber es wird in mehreren Stücken zum Bauplatz gebracht, um den Bau zu beenden. Einmal gebaut, können Sie ein modulares Haus nicht mehr bewegen
Wenn Ihr Haus technisch gesehen noch „mobil“ ist, kann es nicht mit einem Hypothekendarlehen finanziert oder refinanziert werden. Wenn Ihr Haus fest mit seinem Fundament verbunden ist und als „Immobilien“ betrachtet wird, kann es wahrscheinlich finanziert oder refinanziert werden.
Wenn Ihr Haus fest mit seinem Fundament verbunden ist und als „reales Eigentum“ betrachtet wird, kann es wahrscheinlich mit einem Hypothekendarlehen finanziert oder refinanziert werden.
Technisch gesehen gilt ein Fertighaus, das vor dem 15. Juni 1976 gebaut wurde, als ein gutgläubiges „Mobilheim“. Und diejenigen, die nach diesem Datum gebaut wurden, gelten als „manufactured homes“.
Viele Mobilheime sind fest mit einem Fundament verbunden. Diese sind viel einfacher zu refinanzieren, wenn Sie sich qualifizieren. Das liegt daran, dass sie als „Immobilien“ tituliert sind.
Mobilheime, die nicht fest mit einem Fundament verbunden sind, werden in der Regel als „persönliches Eigentum“ bezeichnet und finanziert.
Refinanzierung eines Mobilheims – Hypotheken vs. Darlehen für persönliches Eigentum
Wenn Sie ein Mobilheim mit Immobilieneigentum besitzen, haben Sie möglicherweise derzeit ein Hypothekendarlehen.
Wenn Sie ein Mobilheim mit persönlichem Eigentum besitzen, haben Sie wahrscheinlich ein Darlehen für persönliches Eigentum. Diese werden auch „Chattel Loans“ genannt – und sind oft mit höheren festen Zinssätzen verbunden.
Das Consumer Financial Protection Bureau berichtete vor einigen Jahren, dass etwa zwei von drei Kaufkrediten für Mobilheime teurer waren als Hypothekendarlehen. Viele davon sind Immobiliendarlehen.
„Wenn Sie das Grundstück, auf dem Ihr Mobilheim steht, mieten, ist oft die einzige Finanzierungsmöglichkeit ein Immobiliendarlehen“, sagt Brousseau.
Wenn Sie derzeit ein Immobiliendarlehen haben, müssen Sie, wenn möglich, den Titel und das Darlehen in ein Hypothekendarlehen umwandeln, um zu den heutigen Hypothekenzinsen zu refinanzieren.
Die gute Nachricht? Wenn Sie die Anforderungen erfüllen, können Sie beide Darlehen refinanzieren und wahrscheinlich von den heutigen niedrigeren Festzinsen profitieren.
Wenn Sie jedoch derzeit einen Kredit für eine persönliche Immobilie haben, müssen Sie den Titel und das Darlehen in ein Hypothekendarlehen umwandeln, wenn möglich.
Auf diese Weise können Sie sich zu den heutigen Hypothekenzinsen refinanzieren – die wahrscheinlich viel niedriger sind als Ihr aktueller Zinssatz für ein Immobiliendarlehen.
Dafür müssen Sie das Land besitzen, auf dem Sie stehen, und das Haus dauerhaft auf ein Fundament stellen.
Überprüfen Sie Ihre Berechtigung für eine Mobilheim-Hypothek (24. März 2021)
FHA-Option für Mobilheime auf gemietetem Land
Wenn Sie das Land, auf dem Ihr Mobilheim steht, mieten, haben Sie noch Glück. Sie können sich für ein FHA Title 1-Hypothekendarlehen qualifizieren, wenn Sie:
- Mieten Sie Ihr Grundstück von einer FHA-konformen Gemeinde oder Anlage
- Haben Sie einen FHA-konformen Mietvertrag abgeschlossen
- Leben Sie in dem Wohnmobil als Hauptwohnsitz
- Haben Sie Ihr Wohnmobil auf einem dauerhaften Fundament
Denken Sie daran, dass viele Vermieter und Wohnmobilparks nicht den FHA-Hypothekenstandards entsprechen. Außerdem kann es schwierig sein, einen Title 1-Hypothekengeber zu finden.
Wann lohnt sich die Refinanzierung eines Wohnmobils
Die heutigen Hypothekenzinsen sind lächerlich niedrig. Zum Zeitpunkt des Schreibens dieses Artikels (Anfang Februar 2020) sind die Zinsen auf dem niedrigsten Stand seit mehr als 3 Jahren. Viele Hausbesitzer werden große Einsparungen sehen, wenn sie zu diesen Sätzen refinanzieren.
Das könnte besonders für mobile/gefertigte Hausbesitzer gelten. Mobiliar-Darlehen haben Zinssätze von typischerweise über 7%. Wenn Sie in ein Hypothekendarlehen refinanzieren, können Sie nach den neuesten Daten von Freddie Mac einen Zinssatz von unter 4 % erhalten.
Das kann über die Laufzeit des Darlehens Tausende sparen. Und wenn Sie eine private Hypothekenversicherung bezahlen, können Sie refinanzieren und diese eliminieren, wenn Sie genug Eigenkapital in Ihrem Wohnmobil erworben haben.
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Doch die Qualifizierung für eine Refinanzierung kann kostspielig sein. Das gilt besonders, wenn Sie Ihren Titel umwandeln müssen.
Es kann sein, dass Sie einen Immobilienanwalt oder eine Titelfirma beauftragen müssen, die Ihnen bei diesem Prozess hilft. Außerdem müssen Sie nach der Umwandlung des Eigentumsrechts möglicherweise mehr Grundsteuern zahlen, als Sie an Grundsteuern gezahlt hätten.
Außerdem kann es Sie einige tausend Dollar kosten, Ihr Wohnmobil auf ein festes Fundament zu stellen, warnt Brousseau.
Und Sie müssen traditionelle Gebühren zahlen, die mit einem Hypothekendarlehen verbunden sind, wie z. B. die Abschlusskosten.
Sollten Sie Ihr Wohnmobil refinanzieren?
Zählen Sie nach. Und ermitteln Sie, wie lange Sie noch in Ihrem Wohnmobil wohnen werden.
Für viele ist das eine ganz klare Entscheidung: Refinanzieren Sie jetzt und beginnen Sie den Weg zu größeren Einsparungen.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, sprechen Sie mit Ihrem aktuellen oder zukünftigen Kreditgeber über die Möglichkeiten. Deren Rat ist kostenlos, und ein Fachmann kann Ihnen helfen, die richtige Entscheidung zu treffen.
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