Heading

Erinnern Sie sich an Ihre Kindheit, als der Monopoly-Spieleabend eine Sache war. Die Familie versammelte sich im Wohnzimmer und kämpfte um die renditestärksten Grundstücke. Sie bauten wetteifernd ein Imperium von Hotels am Park Place auf, in der Hoffnung, Mama in den Bankrott zu treiben. Nicht, dass das nötig gewesen wäre, da Mütter ihre Kinder oft Monopoly gewinnen ließen.

Schnell vorwärts ins wirkliche Leben. Hypotheken und Immobilien. Eigenkapital für die eigene Immobilie zu erwirtschaften. Nur dass Sie es im wirklichen Leben nicht gegen Ihre Liebsten verwenden, sondern (tatsächlich) zu deren Vorteil.

Es ist so einfach wie das Verschenken von Eigenkapital für eine Anzahlung. Eines der wenigen Geschenke, das erwachsene Kinder in mehrfacher Hinsicht zu schätzen wissen.

Was ist geschenktes Eigenkapital?

Die Differenz zwischen dem Marktwert und dem, was Sie zahlen, wird als Eigenkapital bezeichnet und kann für eine Anzahlung verwendet werden. Um auf Eigenkapital zuzugreifen, können Mama und Papa oder ein Verwandter Ihnen eine Immobilie für weniger als den Verkaufspreis verkaufen. Ein Verwandter – in diesem Fall – ist definiert als der Ehepartner des Kreditnehmers, ein Kind oder eine andere abhängige Person oder eine andere Person, die durch Blut, Heirat, Adoption oder gesetzliche Vormundschaft verwandt ist; oder ein Verlobter oder Lebenspartner.

Klangt zu schön, um wahr zu sein? Ist es aber nicht. Die Immobilienwerte steigen landesweit, besonders in Märkten wie Denver, Seattle und Portland. Es ist also möglich, dass Ihre Eltern oder Verwandten ein hohes Eigenkapital haben, das sie mit Ihnen teilen können, wenn Sie am Kauf ihrer Immobilie interessiert sind.

Wie es funktioniert

Zunächst benötigen Sie eine Schätzung. Angenommen, das Haus wird auf 330.000 Dollar geschätzt, aber Ihre Eltern sind bereit, es Ihnen für 300.000 Dollar zu verkaufen. Das ist ein Eigenkapitalgeschenk von $30.000, was glücklicherweise 10% des Hauswertes oder eine angemessene Anzahlung ist. Es liegt dann an Ihnen, für eine 300.000-Dollar-Hypothek genehmigt zu werden.

Denken Sie daran, dass es kein Limit gibt, wie viel Eigenkapital verschenkt werden kann. Wenn Ihre Eltern Ihnen also das gleiche Haus für 264.000 Dollar verkaufen könnten, hätten Sie 66.000 Dollar an verschenktem Eigenkapital. Das entspricht einer noch attraktiveren Anzahlung von 20 %. Je mehr Sie anzahlen können, desto weniger Hypothek müssen Sie aufnehmen. Sie können sogar die monatlichen Hypothekenversicherungskosten vermeiden. Mit anderen Worten: Sie sparen noch mehr.

Lernen Sie: Welche Vermögenswerte und Ersparnisse werden für den Kauf eines Hauses benötigt?

Anforderungen an geschenktes Eigenkapital

Es ist wichtig, die folgenden Anforderungen zu beachten, wenn Sie sich entscheiden, Eigenkapital zu verschenken.

• Die Beziehung zwischen Verkäufer und Käufer muss offengelegt werden.

• Ein Schreiben über die Schenkung von Eigenkapital muss der Darlehensakte beigefügt werden, und es sollte deutlich darauf hinweisen, dass es sich bei den Geldern nicht um ein Darlehen handelt, sodass keine Rückzahlung erfolgt (daher der Ausdruck „geschenktes Geld“). Der Brief sollte vom Käufer und vom Verkäufer unterschrieben werden.

• Die Gelder müssen auch ordnungsgemäß durch Finanzunterlagen dokumentiert werden. Seien Sie also darauf vorbereitet, Kopien Ihrer letzten Kontoauszüge, der letzten Kontoauszüge des Schenkers und Kopien von Bankschecks vorzulegen.

FAQ zu geschenktem Eigenkapital

Wie viel können Sie schenken?

Bei der Schenkung von Eigenkapital muss der Verkäufer die Richtlinien der IRS beachten. Wer das nicht richtig macht, löst wahrscheinlich eine Schenkungssteuer aus. Wir werden mögliche Steuerszenarien später im Artikel besprechen.

Wie berechne ich es?

Viele Käufer und Verkäufer gehen davon aus, dass sie einen Eigenkapitalverschenkungs-Rechner benötigen, um die endgültigen Zahlen zu ermitteln. Zum Glück dauert es nur ein paar Sekunden, um den Betrag für die Eigenkapitalspende zu ermitteln. Nehmen Sie einfach die Differenz zwischen dem Marktwert und dem Verkaufspreis und Sie sind bereit, mit der Transaktion fortzufahren.

Kann man Eigenkapital für eine Anlageimmobilie verschenken?

Ja. Laut Fannie Mae kann verschenktes Eigenkapital für einen Hauptwohnsitz oder ein zweites Haus, wie z.B. eine Anlageimmobilie, verwendet werden.

Sind Sie sich nicht sicher, wie Sie Ihre Anlageimmobilie finanzieren sollen? Wir können Ihnen helfen!

Wahl der richtigen Hypothek

Wenn Sie eine ungefähre Vorstellung davon haben, wie viel Geld Sie für eine Anzahlung zur Verfügung haben, ist es an der Zeit, über Kreditprogramme nachzudenken. Schließlich hat jedes unterschiedliche Vorteile und ihre Regeln für geschenktes Geld können variieren. Werfen wir einen Blick auf einige der beliebtesten Darlehensprogramme und wie deren Richtlinien aussehen.

Konventionell

Wenn Sie sich entscheiden, 20 % des Kaufpreises oder mehr anzuzahlen, kann alles aus einem Geschenk stammen. Wenn Sie weniger als 20 % anzahlen, kann nur ein Teil des Geldes geschenkt werden. Sie müssen Ihr eigenes Geld anzahlen und müssen bereit sein, die monatliche Hypothekenversicherung zu zahlen.

FHA

Ein FHA-Darlehen erfordert eine Anzahlung von 3,5 %, aber 100 % davon können durch eine Schenkung von Eigenkapital abgedeckt werden – es gibt keine Regel, die verlangt, dass Sie Ihr eigenes Geld anzahlen müssen.

VA/USDA

Da VA- und USDA-Darlehen keine Anzahlung erfordern, ist geschenktes Eigenkapital nicht erforderlich.

Kapitalgewinne verstehen

Erinnern Sie sich, dass Ihr neu erworbenes Haus wahrscheinlich zum Marktwert geschätzt wurde und Ihre Eltern es Ihnen wahrscheinlich zu einem guten Preis verkauft haben. Wenn Sie sich entscheiden, das Haus schnell nach dem Kauf zu verkaufen, und Sie verkaufen es für mehr, als Sie bezahlt haben, werden Sie wahrscheinlich eine Kapitalgewinnsteuer zahlen müssen. Es funktioniert folgendermaßen: Wenn Sie einen Vermögenswert – in diesem Fall Ihr Haus – verkaufen, nachdem Sie ihn länger als ein Jahr besessen haben, ist jeder Gewinn, den Sie haben, ein „langfristiger“ Kapitalgewinn. Wenn Sie jedoch einen Vermögenswert verkaufen, den Sie ein Jahr oder weniger besessen haben, handelt es sich um einen „kurzfristigen“ Kapitalgewinn. Und die Steuerlast aus kurzfristigen Gewinnen ist wesentlich größer als die aus langfristigen Gewinnen.

Wenn also Ihre Eltern Ihnen das Haus für 150.000 Dollar verkauft haben und Sie es dann für 250.000 Dollar verkaufen, müssen Sie auf den Gewinn von 100.000 Dollar Steuern zahlen.

Steuerliche Auswirkungen

Abhängig von der Höhe des Geldes und davon, woher es stammt, kann es steuerliche Auswirkungen auf die Anzahlungsgeschenke geben. Sprechen Sie mit einem Finanz- oder Steuerberater, um mehr darüber zu erfahren.

Wenn Sie mehr über Darlehensprogramme zur Finanzierung Ihres neuen Hauses erfahren möchten, wenden Sie sich bitte an die Hypothekenberater von American Financing. Wir können Sie schnell und effizient durch den Hypothekenprozess führen und dabei die niedrigsten Raten, den besten Service und die schnellsten Abschlüsse bieten. Außerdem würden wir uns freuen, eine begabte Equity-Hypothek zu besprechen, wie es sich auf Ihre Situation bezieht.