Betrügereien mit Zahlungsanweisungen sind beim Online-Kauf oder -Verkauf üblich. Vergewissern Sie sich vor der Übergabe von Waren oder Geld, dass Sie es mit einem legitimen Käufer zu tun haben – und seien Sie besonders vorsichtig, wenn jemand Sie bittet, Geld zu schicken, nachdem er Sie mit einer Zahlungsanweisung bezahlt hat.
Gefälschte Zahlungsanweisungen sind die häufigste Art von Betrug, da Verkäufer Waren versenden oder Geld an einen „Käufer“ oder „Arbeitgeber“ schicken, der in Wirklichkeit ein Betrüger ist. Wenn die Bank das Problem entdeckt, ist es zu spät, um Produkte oder Gelder zurückzubekommen. Aber Sie können auch abgezockt werden, wenn Sie derjenige sind, der eine Zahlungsanweisung sendet.
Warum Zahlungsanweisungsbetrug funktioniert
Zahlungsanweisungen sind oft ein sicherer Weg, um Zahlungen zu erhalten – wenn sie legitim sind. Leider kann dieser Ruf der Sicherheit die Empfänger dazu verleiten, unvorsichtig zu werden. Diese Betrügereien funktionieren, weil Sie glauben, dass Sie bezahlt worden sind und dass Zahlungsanweisungen so gut wie Bargeld sind. Tatsächlich sollten Sie Zahlungsanweisungen immer mit Vorsicht behandeln, genauso wie Sie es mit persönlichen oder anderen Arten von Schecks tun würden.
Typische Zahlungsanweisungsbetrügereien
Überzahlungsbetrügereien
Eine typische Vorgehensweise beinhaltet eine Anfrage von jemandem, der weit entfernt in einem anderen Staat oder Land lebt. Die Person stimmt zu, Ihren Artikel zu kaufen, aber wenn die Zahlung eintrifft, ist es eine Zahlungsanweisung für viel mehr, als es sein sollte. Warum hat er zu viel bezahlt?
Der Käufer wird Sie bitten, das überschüssige Geld – über Ihren Verkaufspreis hinaus – woanders hin zu schicken. Vielleicht sollen Sie das Geld an einen teuren Spediteur schicken, der Überseetransaktionen abwickelt. Oder der Käufer bittet Sie, den überschüssigen Betrag zu erstatten, in der Regel per Überweisung oder durch einen Geldtransferdienst, weil er keine Zahlungsanweisung über den korrekten Betrag erhalten konnte. So oder so verlieren Sie das Geld für immer, wenn Sie den Anweisungen des Käufers folgen.
Kaufbetrug
Manchmal ist ein Zahlungsanweisungsbetrug so einfach wie das Senden einer gefälschten Zahlungsanweisung im Austausch für Waren. Der Käufer bittet Sie nicht, Bargeld zu schicken, sondern bekommt die Ware umsonst, bevor Sie merken, dass die Zahlungsanweisung falsch ist.
Einzahlungsbetrug
In diesen Fällen bittet Sie jemand, eine Zahlungsanweisung für ihn einzuzahlen oder einzulösen. Die Person, so die Geschichte, hat noch kein Bankkonto und möchte keine hohen Gebühren in einem Scheckeinlösungsgeschäft bezahlen. Stattdessen möchte sie Ihnen die Zahlungsanweisung überschreiben und Sie möglicherweise sogar für Ihre Zeit bezahlen. Was kann da schiefgehen? Überraschenderweise lässt Ihre Bank Sie vielleicht mit Bargeld gehen, aber das ist nicht das Letzte, was Sie von dieser Zahlungsanweisung hören werden.
Zahlungsabwicklung
Eine Variante des Einzahlungsbetrugs ist der Zahlungsabwicklungsbetrug. Sie denken, Sie hätten einen Job als Einzahler oder Testkäufer und Ihre Aufgabe ist es, Geld anzunehmen und die Zahlungen weiterzuleiten. In einigen Fällen helfen Sie tatsächlich Kriminellen, Geld zu waschen, während Sie abgezockt werden.
Kaution
Wenn Sie eine Immobilie verwalten, hören Sie vielleicht von potenziellen Mietern aus einem anderen Staat. Sie schicken eine Zahlungsanweisung für die erste und letzte Monatsmiete, zusammen mit einer Kaution. Sie werden Ihnen jedoch schnell mitteilen, dass sich ihre Pläne geändert haben – vielleicht ist der Job, für den sie umziehen wollten, ins Wasser gefallen – und sie die Immobilie nicht mehr mieten wollen. Sie werden Ihnen freundlicherweise anbieten, die Miete zu behalten, aber sie möchten, dass Sie die Kaution zurückgeben.
Diebe sind kreativ, und sie verwenden Zahlungsanweisungen in Betrügereien auf endlose Arten. Achten Sie auf die hier beschriebenen roten Fahnen und vertrauen Sie auf Ihr Bauchgefühl. Wenn Ihnen etwas zu einfach oder zu gut erscheint, um wahr zu sein, halten Sie inne, bevor Sie Geld senden, und holen Sie weitere Informationen ein.
Wo die Dinge auseinanderfallen
Wenn Sie Geld senden oder ausgeben, von dem Sie glauben, dass Sie es von einer Zahlungsanweisung erhalten haben, erwarten Sie Probleme mit Ihrer Bank. Wenn Sie eine Zahlungsanweisung auf Ihr Konto einzahlen, wird Ihre Bank Ihnen erlauben, einen Teil oder die gesamte Einzahlung sofort zu verwenden (normalerweise die ersten 200 Dollar, aber es kann auch mehr sein, besonders bei Zahlungsanweisungen des U.S. Postal Service). Allerdings hat die Bank die Gelder noch nicht vom Geldanweisungsaussteller eingezogen; dieser Prozess dauert einige Tage oder Wochen.
Wenn Ihre Bank versucht, die Gelder einzuziehen – zum Beispiel von Western Union – wird die Bank herausfinden, dass es sich um eine gefälschte Geldanweisung handelt. Da die Bank kein Geld erhält, wird sie die gefälschte Einzahlung von Ihrem Konto abziehen. Wenn Ihr Konto leer ist, wird Ihr Kontostand negativ und Sie müssen das Geld an die Bank zurückzahlen. Außerdem platzen Ihre Schecks, und Ihre Debit-/ATM-Karte wird vorübergehend wertlos, wenn Ihr Guthaben knapp wird.
Wenn Ihnen das alles bekannt vorkommt, verwenden Diebe den gleichen Ansatz mit Kassenschecks.
Schützen Sie sich
Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, um zu vermeiden, auf eine dieser Taktiken hereinzufallen.
Vermeiden Sie unbekannte Käufer
Am sichersten ist es, nur Zahlungen von Leuten anzunehmen, die Sie kennen und denen Sie vertrauen. Aber wenn Sie mit neuen Kunden arbeiten oder online verkaufen wollen, müssen Sie sich möglicherweise einem gewissen Risiko aussetzen.
Rote Flaggen
Die meisten Zahlungsanweisungsbetrügereien erkennen Sie schon aus einer Meile Entfernung, wenn Sie aufmerksam sind. Aber wenn das Leben geschäftig wird, ist es leicht, ein Detail zu übersehen und zu vergessen, wie diese Betrügereien funktionieren und dass sie überhaupt existieren. Ein wichtiges Warnsignal ist eine Aufforderung, Geld zu senden oder zu überweisen, nachdem Sie mit einer Zahlungsanweisung bezahlt wurden. Prüfen Sie diese Liste und schauen Sie, ob Ihnen etwas bekannt vorkommt:
- Eine Aufforderung, Geld zu senden oder zu überweisen, nachdem Sie mit einer Zahlungsanweisung bezahlt wurden
- Ein Angebot, das aus heiterem Himmel kam (wie hat diese großzügige, vertrauensvolle Person Sie gefunden?)
- Internationale Geldanweisungen (obwohl gefälschte USPS Geldanweisungen auch ein Problem sind)
- Nachrichten mit zahlreichen Grammatik- und Rechtschreibfehlern
- Verweigerung, Sie elektronisch zu bezahlen (sie können kein Geld überweisen oder einen Online-Service nutzen)
- Ein Käufer, der kein Interesse daran hat, die Ware oder Produktdetails zu überprüfen, und scheint nichts über das zu wissen, was er kauft
- Ihr Käufer fragt nach sensiblen Informationen wie Ihrer Kontonummer
- Es klingt zu gut, um wahr zu sein
Überprüfen Sie die Deckung
Stets die Deckung überprüfen, wenn Sie mit einer Zahlungsanweisung bezahlt werden. Rufen Sie den Aussteller der Zahlungsanweisung an und prüfen Sie, ob Sie ein legitimes Dokument haben. Sie können nie 100% sicher sein, aber Sie können Ihre Chancen verbessern.
Sicherheitsmerkmale
Jeder Geldanweisungsaussteller kann auch die neuesten Sicherheitsmerkmale auf seinen Geldanweisungen beschreiben. Zum Beispiel haben USPS-Geldanweisungen im Jahr 2020 ein Ben-Franklin-Wasserzeichen, während MoneyGram ein hitzeempfindliches Pflaster verwendet, um Betrug zu reduzieren.
Verzögern Sie die Ausgabe
Wenn Sie Zweifel haben, geben Sie das Geld, das Sie von einer Geldanweisung erhalten, nicht aus. Behandeln Sie es als verdächtig oder stellen Sie sich auf eine Rückzahlung an Ihre Bank ein. Es kann Wochen oder Monate dauern, bis die Bank herausfindet, dass Sie eine falsche Zahlungsanweisung eingezahlt haben. Meistens erfahren Sie von betrügerischen Sendungen innerhalb weniger Wochen, aber es kann auch länger dauern.
Fühlen Sie sich frei, Ihre Bank um Hilfe bei der Bewertung einer Zahlungsanweisung zu bitten. Deren Mitarbeiter haben schon öfters Zahlungsanweisungsbetrug gesehen und können mit Ihnen über verdächtige Transaktionen sprechen.
Andere Zahlungsanweisungsbetrügereien
Die häufigsten Betrügereien beginnen mit einer Zahlung, die Sie erhalten, aber es ist auch möglich, Geld zu verlieren, wenn Sie derjenige sind, der zahlt.
Vorauszahlung
Die einfachste Art von Betrug passiert, wenn Sie eine Zahlung senden und nichts zurückbekommen. Die Verkäufer sind eifrig und kommunikativ, wenn es um die Zahlung geht, aber sie verschwinden, nachdem Sie mit einer Zahlungsanweisung Geld geschickt haben. Leider haben Zahlungsanweisungen keinen Käuferschutz oder die Möglichkeit, Gebühren rückgängig zu machen. In einigen Fällen können Sie eine Zahlungsanweisung stornieren, aber der Prozess ist umständlich und kostet Geld.
Helfende Hand
Zahlungsanweisungen und Geldüberweisungen sind oft Teil von „helfenden“ Betrügereien. Jemand bittet Sie, Geld zu schicken, und löst die Zahlungsanweisung ein, bevor Sie merken, dass Sie abgezockt wurden. Diese Betrügereien gibt es in verschiedenen Varianten, z. B.
- Freunde und Angehörige sitzen im Ausland fest: Ihr Portemonnaie ist verloren gegangen oder wurde gestohlen, also schreiben sie E-Mails oder fragen in den sozialen Medien nach.
- Romance Scams: Sie entwickeln online Zuneigung zu jemandem, und die Person bittet Sie, bei Rechnungen oder einem Notfall zu helfen.
- Inkassobetrug: Jemand ruft an und droht mit Gefängnis oder anderen harten Konsequenzen, aber Sie können das Problem hinter sich lassen, wenn Sie jetzt zahlen.
Bevor Sie Geld senden, sprechen Sie mit jemandem, den Sie kennen und dem Sie vertrauen, über die Situation. Das Einholen von Input oder einer anderen Perspektive kann Ihnen helfen, das Risiko einzuschätzen. Wenn Sie sich entscheiden, mit der Zahlung fortzufahren, weil Sie helfen wollen, haben Sie eine bessere Vorstellung davon, worauf Sie sich einlassen.