Q: Wie viel kostet eine Gallenblasen-Operation oder -Entfernung?
A: Irgendwo zwischen $5.865 und $94.897.
Hier ist eine andere: Wie kann eine Person mit einer guten Versicherung 6.104,64 $ für eine Gallenblasenoperation bezahlen? Nun, es ist nicht schwer.
(Dieser Beitrag erschien zuerst auf credit.com, wo ich ein Mitwirkender bin. Aktualisiert im Januar 2019.)
Wir haben uns auf diese Suche begeben, nachdem wir von Justin Evans aus Bonney Lake, Wash. gehört haben, der eine ziemlich gute, vom Arbeitgeber gesponserte Versicherung hat und nach seiner Gallenblasen-Operation Rechnungen über rund 50.000 Dollar erhielt. Er wird gebeten, 6.104,64 Dollar zu zahlen, obwohl er in-network war und seine Versicherung einen Selbstbehalt von 2.000 Dollar hat.
In der E-Mail von Evans heißt es:
„Am 11. Januar habe ich mich einer Notoperation zur Entfernung der Gallenblase unterzogen. Sie verlief extrem gut und von dem Zeitpunkt, an dem ich in die Notaufnahme kam, bis zu dem Zeitpunkt, an dem ich nach der Operation wieder herauskam, vergingen insgesamt 13 Stunden. Ich fange jetzt erst an, Rechnungen zu bekommen und es ist lächerlich! Allein der Krankenhausaufenthalt kostete über $44.000, für 13 Stunden! Versicherung und Anpassungen ließen mich mit über $3.600 aus eigener Tasche für das Krankenhaus. Ganz zu schweigen von den Kosten für den Ultraschall, die Röntgenbilder, die Kosten für den Chirurgen & den Anästhesisten und alle anderen Rechnungen, die ich noch nicht gesehen habe. Bis jetzt sind es fast 50.000 Dollar an Kosten. Ich kann nicht verstehen, wie 13 Stunden im Krankenhaus mehr kosten können als meine monatliche Hypothek für 4 Jahre oder den gleichen Preis wie ein voll ausgestatteter BMW X5! … Ich bin mir einfach nicht sicher, warum eine solche Routineoperation, die 500.000 – 700.000 Mal pro Jahr durchgeführt wird, so viel kosten kann.“
Evans, 35, ist Betriebsleiter in einem Maschinen- und Fertigungsgeschäft. Seine Premera Blue Cross-Versicherung läuft über seine Arbeit, und alle seine Ärzte, Krankenhäuser und anderen Einrichtungen waren in-network – soweit er wusste, bis er eine Rechnung von einem Arzt aus einer Notaufnahme außerhalb des Netzes erhielt.
Evans hat eine Tabelle mit den Preisen und Erstattungssätzen erstellt, die unten abgebildet ist.
Zunächst einige Preise für eine Gallenblasen-Operation
Wir haben einen großen Datensatz mit Bargeld- oder Selbstzahler-Preisen für größere Artikel, so dass wir eine Menge darüber gelernt haben, was Bargeld-Patienten für Dinge wie eine Gallenblasen-Operation bezahlen. Um Preise zu finden, müssen Sie unter Gallenblase und auch Cholezystektomie suchen, was ein anderes Wort für diesen Eingriff ist. (In diesem Datensatz waren wir gezwungen, so viel wie möglich von der ursprünglichen Nomenklatur des Anbieters zu verwenden, was die Suche ein wenig verwirrend macht.)
Im Surgery Center of Oklahoma, in Oklahoma City, beträgt der Preis 5.865 $, alles inklusive. Evans hätte also seine gesamte Operation für weniger als seinen Selbstbehalt bekommen können, und auch ein Hin- und Rückflugticket von Seattle nach Oklahoma City, das etwa 300 Dollar kostet, hätte ihm etwa 6.165 Dollar eingebracht – nur ein klein wenig mehr als das, was von ihm verlangt wird – zusätzlich zu den von der Versicherung angegebenen Kosten von 15.754,15 Dollar.
Der Selbstzahlerpreis für eine Gallenblasenentfernung im Rochester General Hospital in Rochester, N.Y., beträgt 6.260,91 $, ohne Anästhesie und Arztrechnung. Hier ist die allgemeine Preisseite von Rochester, aus dem Webarchiv. (Update Januar 2019: Sie ist nicht mehr auf der Website aktiv, da sie durch diese Preisseite ersetzt wurde, die dem Urteil entspricht, dass Krankenhäuser die Preise ab dem 1. Januar 2019 veröffentlichen müssen – diese Preisliste ist im Allgemeinen viel weniger aufschlussreich.)
Am Banner Baywood Medical Center in Mesa, Ariz. ist der Preis für eine laparoskopische Gallenblasenentfernung ohne Komplikationen mit 64.189 $ angegeben, aber der Selbstzahler-Rabattpreis wurde von 9.608 $ bis 12.240 $ angegeben. Sie können die Preislisten hier für Arizona und hier für Colorado herunterladen.
Eine Freundin, die im Großraum New York lebt, erzählte uns von ihrer Gallenblasenoperation, die eine Gesamtrechnung von $13.975.21 – und die Versicherung zahlte $7.752,57 und sie zahlte $1.111,52.
Schließlich ist unten ein Screenshot von der Website seiner Versicherung, die erklärt, wie viel sie schätzten, dass ein solcher Eingriff kosten würde. Sie schätzten $17.936 für seine Operation im Good Samaritan Hospital in Puyallup, Wash. und ihm wurden $44.487,10 in Rechnung gestellt. (Ich fragte das Krankenhaus, was ihr Selbstzahlertarif sei, und sie sagten mir, dass ihr Selbstzahlertarif der gleiche sei wie der Gebührentarif. Sie sagten jedoch, dass sie auch nicht versicherten Patienten „prompte Zahlungsrabatte von bis zu 40 % anbieten, wenn sie ihre gesamte Rechnung innerhalb von 30 Tagen nach der ersten Abrechnung bezahlen.“
Was hat ihn so viel gekostet?
Das Krankenhaus stellte 44.487,10 $ in Rechnung – vergessen Sie nicht die 10 Cent! – wovon seine Versicherungsgesellschaft, Premera, 15.404,51 $ bezahlte. Evans hat dafür 100 Dollar bezahlt, und er wird für weitere 3.617 Dollar zur Kasse gebeten. Das sind seine 20%.
Für den In-Network-Chirurgen bedeutet der Preis von $1.250, dass Evans $946,91 in Rechnung gestellt werden. (Sein Selbstbehalt beträgt 2.000 $.) Und er muss weitere 260,45 $ für die stationäre Behandlung des Chirurgen bezahlen, obwohl der Arzt in-network ist. Ein Teil der Kosten für den Anästhesisten, der im Netzwerk ist, fällt ebenfalls auf seinen Selbstbehalt, nämlich 572,02 $.
Mount Rainier ER Physicians verlangt 646 $, nichts davon wird von der Versicherung übernommen. (Sie sind nicht in seinem Netzwerk, obwohl das Krankenhaus ist). Er sagte, er wisse nicht, dass sie außerhalb des Netzwerks sind. Wir hören das oft: Krankenhaus im Netz, Notfallsituation, Ärzte oder Anästhesisten außerhalb des Netzes (als ob man erwartet, dass man, während man auf einer Trage liegt und sich vor Schmerzen windet, fragt: „Ich weiß, dass dies ein Krankenhaus im Netz ist, aber ich möchte nur sichergehen: Nehmen Sie meine Versicherung?“).
Die Röntgen-, Ultraschall- und Pathologierechnungen werden vollständig von der Versicherung übernommen.
Ein genauerer Blick auf die Kosten
Mit den In-Network-Kosten hat Evans‘ Versicherung einen individuellen Selbstbehalt von 2.000 Dollar und ein individuelles In-Network-Out-of-Pocket-Maximum von 6.000 Dollar. Seine Versicherung überlässt ihm 20 % der Kosten für die Notaufnahme und 20 % der Kosten für eine Notaufnahmeeinrichtung (mit einer Zuzahlung von 100 $), eine stationäre Einrichtung und viele andere Posten.
Zum Beispiel schrieb er über die Krankenhausrechnung: „Die Versicherung deckte 15.404,51 $ ab, was 80 % ihres zugewiesenen Betrages für die Dienstleistung entspricht, der 19.121,50 $ beträgt. Meine Notaufnahme-Zuzahlung von $100 brachte das auf $19.021,50 herunter. Meine Rechnung über $3.617 ist ungefähr mein 20%iger Anteil an der Mitversicherung, es gab eine Diskrepanz von etwa $200, aber das war eine Überzahlung von ihrer Seite. Die 25.365,59 $, die erlassen wurde, war der Restbetrag, den die Versicherung nicht abdecken würde und war im Grunde eine bekannte Überzahlung.“
Evans mailte, dass er einen Anruf von Bethany Sexton, Vice President of Revenue Cycle für Multicare, der Muttergesellschaft des Good Samaritan Hospital, erhalten hatte, der sich auf seine Gespräche mit mir bezog.
Evans sprach mit ihr über seine Einwände gegen das, was er als eine hohe Rechnung ansah. „Wir besprachen die Konsequenzen, wenn ich den Saldo nicht bezahle, und schließlich würde er am Ende des vierten Abrechnungszyklus (120 Tage) an das Inkassounternehmen übergeben, was sich auf meine Kreditwürdigkeit auswirken könnte, sollte der Zahlungsverzug über 60 Tage hinaus andauern.
Evans zog in Erwägung, seine Rechnung von einem Fachmann auf Unstimmigkeiten überprüfen zu lassen und die Rechnung anzufechten, entschied sich jedoch dagegen, weil seine Versicherung ihm sagte, dass selbst wenn einige Kosten herausfallen würden, der Versicherer höchstwahrscheinlich immer noch die 19.121,50 $ bewilligen würde und seine 20 % unverändert bleiben würden. Als er sich beschwerte, dass es ihm wie eine Überladung vorkam, sagte sie ihm, dass sie Geld auf dem Tisch liegen lassen würden, wenn das Krankenhaus die Gebühren reduziert und stattdessen das berechnet, was es wirklich kostet. Es gibt keinen Anreiz, die Gebühren zu senken.
Nun kommt es zu den Gebühren außerhalb des Netzes: Out-of-Network-Anbieter können der Versicherung in Rechnung stellen, was immer sie wollen. Nachdem (oder falls) sie bezahlt wurden, stellen sie dem Patienten den Restbetrag in Rechnung (das nennt man Saldoabrechnung). Sie können das bei Ihrem Anbieter und Ihrer Versicherung anfechten, und Evans hat das getan. In einigen Bundesstaaten schützen Gesetze die Verbraucher, indem sie diese Praxis entweder verbieten oder das Anbringen von Schildern vorschreiben, die darauf hinweisen, dass Anbieter von Leistungen außerhalb des Netzes in Einrichtungen des Netzes tätig sind.
Die Kaiser Family Foundation hat diese Tabelle mit allen diesbezüglichen Gesetzen der Bundesstaaten zusammengestellt. In Washington ist die Abrechnung innerhalb des Netzes nicht erlaubt, aber außerhalb des Netzes schon.
Was können Sie unter diesen Umständen tun?
Erstens: Sie sind nicht allein. Ein aktueller Bericht der Kaiser Family Foundation fand heraus, dass einer von drei Amerikanern Probleme mit medizinischen Schulden hat. Viele von ihnen sind versichert, haben aber Probleme wie Evans.
„Nur weil Sie eine gute Versicherung haben, heißt das nicht, dass Sie keine großen Out-of-Pocket-Kosten haben werden. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihren Versicherungsschutz zu verstehen und bestätigen Sie, dass Sie mit In-Network-Anbietern arbeiten, wenn Sie dadurch Geld sparen können“, sagt Gerri Detweiler, Direktorin für Verbraucherbildung bei Credit.com. „Und wenn es sich nicht um einen Notfall handelt, sollten Sie sich umsehen! Selbst mit einer Versicherung können die Kosten, die Sie am Ende bezahlen, enorm variieren.“
Hier sind einige Tipps für den Umgang mit Arztrechnungen.
Behalten Sie alle Rechnungen. Wenn Sie keine aufgeschlüsselte Rechnung erhalten, fragen Sie danach. Die Rechnung des Anbieters und die Rechnung der Versicherung sollten auf Anomalien und Fehler verglichen werden.
Kennen Sie Ihren Versicherungstarif. Evans war überrascht zu sehen, dass sein Plan von ihm verlangt, 20 % der Notfallkosten zu bezahlen. Die Sprache des Plans kann sehr verwirrend sein. Wenn es nicht klar ist, fragen Sie nach.
Wenn Sie denken, dass die Rechnung oder die Auszahlung der Versicherung falsch sein könnte, legen Sie sofort schriftlich Widerspruch gegen die Rechnung und die Auszahlung ein. Die Verfahren hierfür variieren, aber ein beglaubigter Brief wird eine Papierspur erstellen.
Bewahren Sie gute Aufzeichnungen darüber auf, mit wem Sie gesprochen und geschrieben haben und wann. Bewahren Sie die Namen, Telefonnummern und andere identifizierende Faktoren auf: „Ms. Smith, Premera customer service, 216-xxx-xxxx, extension 1435.“
Analysieren Sie die Rechnung. Einige Experten sagen, dass 20 % der Krankenhausrechnungen einen erkennbaren Fehler aufweisen; andere sagen, dass die Zahl viel höher ist und sich 100 % nähert. Es gibt Dienste, die dies für Sie tun; sie werden im Allgemeinen als Anwälte für medizinische Rechnungen bezeichnet. Wenn Sie sich für diesen Weg entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wofür Sie bezahlen. Ihre Personalabteilung kann hier eine gute Ressource sein.
Sie müssen also zahlen?
„Wenn der Anbieter Ihnen erlaubt, Zahlungen zu leisten, kann das Ihre günstigste Option sein, da die meisten keine Zinsen berechnen“, sagt Detweiler. „Prüfen Sie den Einzelverbindungsnachweis sorgfältig und hinterfragen Sie alle Kosten, bei denen Sie sich nicht sicher sind, ob sie legitim sind. Und scheuen Sie sich nicht, zu verhandeln. Wenn Sie einen Pauschalbetrag aufbringen können – auch wenn das bedeutet, dass Sie ihn in Rechnung stellen müssen -, können Sie möglicherweise einen erheblichen Teil der Rechnung erlassen.“
Detweiler fügt hinzu, dass Ihre Rechnung auch dann zum Inkasso geschickt werden könnte, wenn Sie Zahlungen leisten. „Machen Sie also immer pünktliche Zahlungen und wenden Sie sich an den Anbieter, wenn Sie in Verzug geraten. Überwachen Sie Ihre Kreditberichte und Scores, um sicherzustellen, dass Arztrechnungen nicht ohne Ihr Wissen an das Inkasso geschickt wurden.“
Das Consumer Financial Protection Bureau, eine Bundesbehörde, hat einige Werkzeuge. Ihr staatliches Versicherungsamt, der Generalstaatsanwalt Ihres Bundesstaates oder das Better Business Bureau können ebenfalls eine Möglichkeit der Beschwerde sein.
Hier ist eine weitere Option, die für eine Person funktioniert hat: Unsere Freunde vom öffentlichen Radio WBUR in Boston schrieben über einen Patienten, der ein Jahr lang gegen eine Rechnung von 1.126 Dollar für einen 2-Zoll-Verband Einspruch erhob – ohne Erfolg. Der Patient postete den Link zu der Geschichte auf der Facebook-Seite des Krankenhauses. Am nächsten Tag erhielt die Patientin eine E-Mail vom Krankenhaus, in der sie sich entschuldigte und ihr eine Gutschrift von 1.124 Dollar gewährte.
(Update: Klicken Sie hier für eine weitere unserer Geschichten darüber, wie viel eine Gallenblasenentfernung kostet)