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Le remboursement de la dette peut être frustrant et déroutant si vous n’avez pas le bon plan. Pendant plus de 25 ans, Dave Ramsey a enseigné aux gens une approche étape par étape pour réduire leur dette, appelée les 7 Baby Steps.

Au cours de la première étape, vous économisez 1 000 $ dans un fonds d’urgence de départ, et au cours de la deuxième étape, vous remboursez toutes vos dettes (sauf la maison) en utilisant une méthode appelée la boule de neige de la dette.

Comment rembourser une dette : la méthode de la boule de neige de la dette

• Listez vos dettes de la plus petite à la plus grande sans tenir compte du taux d’intérêt.
• Attaquez la plus petite dette avec vengeance tout en effectuant des paiements minimums sur le reste de vos dettes.
• Répétez cette méthode à mesure que vous labourez votre dette.

Regardez, la deuxième étape du bébé prend quelques mois à terminer pour certaines personnes et quelques années pour d’autres. Donc, si vous êtes à cette étape et que vous vous concentrez au laser sur le remboursement de cette dernière dette, il est possible que le grind commence à devenir… eh bien, un grind. Peut-être que vous êtes épuisé et que vous avez l’impression que cela va prendre une éternité pour devenir libre de toute dette.Retenez cette pensée, parce que nous sommes ici pour vous donner nos 25 meilleures façons de sortir de la dette afin que vous puissiez être libre de toute dette encore plus tôt.

Comment sortir de la dette avec une vie frugale et des achats intelligents

Commencez à faire des coupons.

Vous avez probablement entendu cela des milliers de fois – mais le faites-vous ? Vous pouvez économiser une tonne d’argent juste en montrant un coupon à la caissière. Assurez-vous simplement que vous utilisez des coupons pour des produits que vous achetez déjà, sinon vous pourriez finir par dépenser trop pour des articles que vous n’utiliserez même pas. C’est ainsi que vous vous retrouvez avec 10 bouteilles de moutarde épicée dans votre garde-manger.

Essayez les achats en consignation.

Les enfants grandissent et perdent leurs vêtements à la vitesse de la lumière (ou du moins c’est ce qu’il semble). Et soyons réalistes : cela ne vaut pas la peine de s’endetter pour la garde-robe toujours changeante de votre enfant de 2 ans. Faites le tour des boutiques de dépôt-vente locales qui vendent des vêtements en bon état déjà portés. Si vous préférez acheter en ligne, pas de problème. Des sites comme thredUP et Swap.com sont d’excellentes ressources pour obtenir des vêtements pour adultes et enfants à une fraction du prix.

Coupez le câble.

Bienvenue dans ce millénaire, où vous pouvez regarder la plupart de vos émissions préférées en ligne. Si vous n’avez pas encore coupé le cordon, faites-le ! Mettez cette facture de câble de 100 $ sur votre dette chaque mois et regardez à quelle vitesse votre boule de neige de la dette commence à rouler.

Arrêtez de sortir manger.

Nous comprenons. Aller au restaurant ou frapper le drive-thru est tellement plus facile que de faire des repas à la maison. Mais alors que vous profitez de la liberté de ne pas avoir à cuisiner pour ces mangeurs difficiles, vous dépensez beaucoup plus en mangeant à l’extérieur qu’en mangeant à l’intérieur. Vous voulez une façon originale de socialiser et de partager un repas ? Invitez des amis pour une soirée taco au lieu de vous retrouver au restaurant. Et hé – si vous voulez faire des folies pour le guac, nous ne jugeons pas.

Rompre avec votre barista.

Si vous ne savez pas où va tout votre argent chaque mois, nous sommes presque sûrs que votre café préféré peut le trouver pour vous. Préparer votre propre café à la maison est un moyen simple d’économiser de l’argent rapidement.

Visitez la bibliothèque.

Vous vous souvenez des bibliothèques ? Elles ont beaucoup de livres et de films que vous pouvez emprunter – gratuitement ! Votre portefeuille n’a jamais autant aimé les soirées cinéma que maintenant.

Planifiez vos sorties à l’épicerie.

Faites une liste et respectez-la ! Utilisez l’application de calculatrice sur votre téléphone pendant que vous parcourez les allées pour vous assurer que vous respectez votre budget. Les articles impulsifs finissent toujours dans votre panier ? Essayez de commander vos courses en ligne et de les récupérer sur le trottoir au magasin. Oh, et ne faites jamais vos courses l’estomac vide !

Évitez les passe-temps coûteux.

Avez-vous vraiment 200 $ par mois à consacrer au golf ? Êtes-vous sérieux ? Mais il n’y a pas que les golfeurs qui doivent repenser leurs cotisations au club. Vous dépensez une tonne dans les magasins d’artisanat sans jamais pouvoir commencer votre projet ? Les magasins de bricolage peuvent également vous coûter plusieurs Benjamins en une seule visite.

Laissez tomber l’abonnement à la salle de sport.

Vous pouvez toujours aller courir dehors – gratuitement. Rassemblez quelques amis et créez un club de course. Ou faites ces entraînements HIIT fantaisistes dans votre parc local. Écoutez, c’est un pays libre. Enfin… la plupart du temps.

Trouver des divertissements gratuits.

Glacez vos dépenses de divertissement pendant un certain temps. Cela signifie ne pas aller au cinéma, aux concerts, au mini-golf, au bowling ou à tout ce que vous faites pour vous amuser et qui coûte de l’argent. Au lieu de cela, mettez-vous au défi de trouver des moyens gratuits de vous divertir. Emmenez les enfants au parc, faites une promenade ou une randonnée, profitez d’un concert gratuit ou cherchez un événement gratuit dans votre communauté.

Les conseils de base de Dave Ramsey pour sortir de l’endettement

Démarrez une activité secondaire.

Démarrer votre propre entreprise n’a jamais été aussi facile ! Vous avez un don pour fabriquer des objets ? Vendez vos produits en ligne. Vous aimez les animaux ? Occupez-vous de la promenade des chiens ou de la garde des animaux. Vous avez un bon œil et un bel appareil photo ? Commencez à prendre des clients pour des séances de photos. Christy Wright’s Business Boutique est une excellente ressource pour vous montrer comment vous pouvez transformer ce hobby en une sérieuse machine à gagner de l’argent !

Prendre un emploi à temps partiel.

Vous n’avez pas envie de créer votre propre entreprise ? Alors envisagez de devenir chauffeur pour Lyft ou Uber. Un travail de livraison de pizzas le soir pourrait également vous rapporter de l’argent supplémentaire. Vous pouvez même livrer d’autres types de nourriture pendant votre temps libre en travaillant pour des endroits comme Uber Eats ou Grubhub. Bien sûr, vous devrez mettre votre fierté de côté et renoncer à quelques nuits et week-ends de temps libre. Mais c’est un petit sacrifice pour de l’argent supplémentaire dans votre poche.

Vendez la voiture !

Le paiement mensuel moyen pour une nouvelle voiture est de 554 $.1 C’est tout simplement scandaleux ! Pensez à la vitesse à laquelle votre boule de neige de la dette pourrait se déplacer si vous jetez ces 550 $ sur elle chaque mois.

Découpez vos cartes de crédit.

Déchiquetez-les. Brûlez-les. Tirez sur elles. Vous ne sortirez jamais de la dette jusqu’à ce que vous cessiez de faire de la dette un mode de vie.

Utiliser le système d’enveloppe.

Lorsque vous payez en espèces, vous sentez réellement votre argent quitter vos mains. Aïe ! Personne n’aime cela. Les gens ont tendance à dépenser moins lorsqu’ils paient en argent froid et dur. Avec le système d’enveloppes, vous verrez cet argent liquide descendre pour que vous puissiez suivre le montant de vos dépenses.

Arrêter d’investir.

Oui, vous avez bien lu. Et oui, nous voulons même dire arrêter de contribuer à votre 401 (k). Pour l’instant, vous voulez que tous vos revenus servent à vous débarrasser de vos dettes. Une fois que vous êtes libre de toute dette et que vous avez économisé trois à six mois de dépenses dans un fonds d’urgence, alors vous pouvez reprendre vos contributions. À ce moment-là, vous en serez à la quatrième étape et vous pourrez commencer à consacrer 15 % de votre revenu à la retraite.

Ignorez vos amis fauchés.

Arrêtez d’essayer de suivre les Jones ! Rappelez-vous, vous vivez comme personne d’autre maintenant pour pouvoir plus tard vivre et donner comme personne d’autre. Dans 20 ans, vous n’aurez aucun souci financier au monde alors que tous les autres auront encore des prêts automobiles, des hypothèques et des factures de cartes de crédit.

Faites un budget !

Faire un budget devrait être facile et – osons le dire – amusant ! Utilisez notre application gratuite de budgétisation, EveryDollar, et concentrez votre argent sur ce qui compte : les dépenses quotidiennes, ces dettes embêtantes et la création de richesse.

Dites aux enfants que vous faites un budget.

En matière d’argent, les enfants peuvent être un pire guide que votre estomac. Soyez ouvert avec eux sur ce que vous avez et n’avez pas de place pour dans le budget. Et n’oubliez pas : N’ayez jamais peur d’utiliser le mot magique non.

Écoutez le Dave Ramsey Show.

Écouter l’émission vous encouragera lorsque vous aurez l’impression de ne pas progresser. Chaque jour, Dave aide des millions de personnes à travers le pays à retrouver l’espoir et à faire un plan pour leur argent. Leurs réussites vous inspireront pour continuer à aller de l’avant.

Autres idées créatives pour sortir de l’endettement

Demander une augmentation.

Qu’avez-vous à perdre ? Michael Jordan dit toujours : « Vous ratez 100% des tirs que vous ne prenez pas. » Merci, Mike.

Apprenez à dire non.

Faites-en une nouvelle partie de votre vocabulaire. Aimez-le. Embrassez-le. Parce que lorsqu’il s’agit de dépenser de l’argent, vous allez le dire assez souvent.

Vendre des objets sur Facebook Marketplace ou Craigslist.

Les déchets d’une personne sont les trésors d’une autre. Fouillez dans les chambres de vos enfants et dans les abysses de votre placard pour trouver des objets dont vous pouvez vous séparer pour gagner rapidement de l’argent.

Donner plus.

Attendez une minute – donner ? Oui ! Le fait de donner vous change. Il change votre esprit. Faites du don une priorité dans votre budget, quel que soit votre revenu, et vous vous sentirez comme un million de dollars.

Prenez le contrôle de votre argent avec l’Université de la paix financière.

L’Université de la paix financière est le plan éprouvé qui vous permettra de sortir du cycle de la vie de salaire à salaire. Financial Peace est l’adhésion qui vous apprendra à rembourser vos dettes, à établir un budget, à épargner gros et à donner comme personne d’autre. Et dès maintenant, vous pouvez l’essayer avec un essai gratuit de Ramsey+ ! Vous obtiendrez les neuf leçons vidéo qui décomposent le plan éprouvé – les 7 Baby Steps, ainsi que d’autres outils et ressources impressionnants pour vous aider à mettre votre argent sur la bonne voie dès maintenant !

Mais si vous avez déjà eu l’occasion de suivre le cours, il est peut-être temps d’y conduire les autres. C’est l’un des meilleurs moyens de rester gazelle intense (et de vous tenir responsable). Prenez-le de nous : Regarder les autres changer leur vie se sent assez sacrément bien.

Voilà 25 façons de sortir de la dette et de respirer un air frais dans votre voyage sans dette. Essayez quelques-uns de ces conseils et voyez s’ils fonctionnent pour vous. Lorsque vous frappez un mur et que vous avez l’impression que vous ne trouverez jamais comment vous débarrasser de vos dettes, continuez simplement à travailler le plan ! Avec le temps, votre dévouement portera ses fruits !