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Lorsque vous êtes un jeune diplômé de 22 ans.de 22 ans, tout juste lâché dans le monde, votre compréhension de la gestion financière peut être un peu décalée.

Par exemple, je n’avais aucune idée de ce qu’était un fonds d’urgence, ni du fait que vous en aviez besoin à tout moment.

Vous pouvez imaginer mon choc lorsque j’ai dû payer un traitement de canal dès la sortie de l’université, en tant que nouvelle transplantée à New York.

Vous connaissez le dicton « vous vivez, vous apprenez » ? Eh bien, j’ai définitivement appris au cours de cette épreuve.

J’espère pouvoir vous transmettre certaines de mes leçons afin que vous ne commettiez pas les mêmes erreurs coûteuses que moi.

Si j’avais pu revivre ce processus, il y a quelques choses que j’aurais faites différemment pour m’épargner des coûts énormes.

Voici quelques conseils qui, je l’espère, vous aideront si vous vous trouvez un jour dans cette situation, ou même vous empêcheront de vous y retrouver.

Comment j’aurais dû me préparer à mes gros frais dentaires

1. Soyez préparé et planifiez à l’avance

Ne pas m’attendre à des coûts supplémentaires a été ma plus grande erreur dans tout le processus dentaire.

Après avoir obtenu mon diplôme, j’avais mis de côté de manière responsable de l’argent pour mon déménagement à NYC et même assez pour vivre sans emploi pendant quelques mois.

Après le choc du paiement du premier et du dernier mois de loyer plus la caution, mes fonds étaient écrasés, mais j’avais encore assez pour m’en sortir pendant quelques mois.

Puis j’ai commencé à avoir des maux de tête terrestres et des douleurs dans ma dent – quiconque a eu mal aux dents sait que je n’exagère pas.

Malheureusement, je n’avais pas mis de côté trois à six mois de revenu pour des situations de ce genre et je n’avais pas d’assurance dentaire.

Ce mal de dents est arrivé à un moment épique, mais la maladie et les accidents le font généralement.

Faire le tour des dentistes

Après avoir consulté Yelp, j’ai trouvé un médecin qui était très accommodant pour les personnes sans assurance maladie et qui était proche de mon lieu de résidence.

Lorsque je suis allé le voir, il m’a dit qu’il pouvait renoncer aux frais de radiographie et de consultation, ce qui m’a fait économiser environ 150 $.

J’ai instantanément eu confiance en lui, en imaginant toutes les autres choses auxquelles il pourrait  » renoncer  » pour moi.

À la fin de la visite, il a confirmé mes craintes et m’a dit que j’avais effectivement besoin d’un traitement de canal.

C’est ici que j’ai commis ma deuxième grosse erreur : j’ai décidé de me contenter d’aller voir ce médecin parce que j’avais confiance en lui, que j’avais eu une bonne expérience et que j’avais décidé que c’était plus facile que de rencontrer plusieurs dentistes.

Calculez le prix COMPLET de la procédure (et demandez des informations sur les procédures de suivi supplémentaires)

Cela semble être une étape assez évidente lorsque vous avez un paiement aussi important à couvrir.

Mais en tant que diplômé naïf de l’université, j’ai juste demandé combien coûterait le traitement de canal.

La question de savoir si j’étais naïf ou si le dentiste n’était pas transparent est à débattre, mais il ne m’a dit que le coût de la procédure de traitement de canal qui était de 1 900 $ sans assurance.

Vous pouvez imaginer ma surprise et ma colère lorsque j’ai découvert que la procédure de suivi pour une nouvelle couronne pour recouvrir la dent serait de 1 200 $ supplémentaires !

J’ai obtenu la première procédure dans ce cabinet, mais pour aider à payer la procédure de suivi avec la couronne, j’ai décidé de trouver un deuxième emploi.

4. Voyez si vous pouvez créer un plan de paiement

J’ai décidé de payer mon traitement de canal par le biais d’une société appelée CareCredit.com, une carte de crédit pour les procédures de soins de santé.

Après avoir demandé l’avis de mes parents, j’ai mis en place un plan où je payais 200 $ par mois jusqu’à ce que ma première procédure soit complètement payée.

Bien que je voulais initialement faire tomber les paiements le plus rapidement possible, on m’a conseillé de faire des paiements plus petits sur une plus longue période.

Cela a mieux fonctionné car tant que je terminais les paiements à une date donnée, je n’avais pas d’intérêts payés sur la carte.

Ce plan n’est pas disponible dans tous les cabinets médicaux et il se peut que vous ne soyez pas admissible à l’un de ces plans sans intérêt.

Recherchez des plans d’assurance annuels

Ce n’est peut-être pas pour tout le monde, mais ce plan que j’avais trouvé par le biais de Careington.com, un site de plans d’assurance, a fini par être ma grâce salvatrice.

La seule raison pour laquelle j’ai fait confiance à Careington, c’est parce qu’un collègue de travail me l’a recommandé.

Des sites comme celui-ci doivent faire l’objet d’une enquête approfondie certains peuvent ne pas couvrir les procédures dont vous avez besoin ou ne pas travailler avec les médecins dont vous avez besoin.

Après avoir payé 70 $ pour toute l’année, j’ai pu obtenir ma deuxième procédure pour 600 $ par opposition aux 1 200 $ qu’elle devait coûter à l’origine.

J’ai cependant dû faire faire la deuxième procédure dans un autre bureau qui acceptait ce plan.

En tout, j’ai fini par économiser 530 $ sur la deuxième procédure. Quand on est un diplômé d’université fauché, 530 $, c’est beaucoup d’argent.

Si j’avais connu ce plan plus tôt, j’aurais pu payer 580 $ pour mon traitement de canal par opposition aux 1 900 $ que j’ai déboursés au départ.

Comment vous pouvez préparer votre budget pour les futurs frais médicaux

Ce sont quelques-unes des façons dont j’aurais aimé me préparer pour mes procédures dentaires, mais il existe de nombreuses autres façons de préparer votre budget pour les futurs frais médicaux.

Avoir la bonne assurance médicale et comprendre votre couverture santé est un début, mais ce n’est pas tout ce que vous pouvez faire.

Découvrez les antécédents médicaux de votre famille

En matière de santé et de finances, plus vous en savez, mieux vous vous porterez.

Demandez à vos parents quels sont les problèmes de santé qu’ils ont rencontrés vers votre âge et jusqu’à l’âge adulte.

Cela peut vous aider à comprendre ce à quoi il faut faire attention et à vous renseigner sur la médecine préventive qui peut vous aider à devancer les problèmes futurs.

Mieux vaut ne pas avoir le coût que de devoir économiser pour l’avoir, non ?

Sur cette note, envisagez un test génétique s’il y a des maladies chroniques dans vos antécédents familiaux.

Si un médecin peut dire que vous êtes plus susceptible de rencontrer un problème, il peut vous aider à prendre des mesures dès maintenant pour soit le prévenir, le gérer ou l’éviter.

Cela ne fait certainement pas de mal de demander.

Faites le tour de tous les médecins dont vous avez besoin avant d’en avoir besoin

Après avoir pris connaissance de vos antécédents médicaux, faites une liste des types de médecins que vous devrez probablement consulter.

Par exemple, vous pourriez chercher le meilleur médecin généraliste pour vous, mais aussi regarder un médecin qui aide avec les migraines si c’est un problème que vous rencontrez ou un médecin GI si vous avez tendance à avoir des problèmes digestifs.

En sachant avec qui vous voulez travailler avant que les problèmes ne surviennent, vous pouvez vous assurer de rechercher une assurance avec laquelle ils travaillent – ou au moins comprendre le coût probable qui pourrait survenir pour diverses procédures.

En outre, il est beaucoup plus facile de gérer un problème lorsque vous avez une liste de noms et de numéros sous la main que si vous devez prendre Internet pour chercher de l’aide.

Créer un budget santé – et y contribuer mensuellement

Après avoir compris les antécédents médicaux de votre famille et le coût de vos médecins préférés, commencez à travailler sur un budget santé.

Le montant que vous contribuez à ce budget chaque mois variera en fonction de ce que vous pouvez vous permettre d’économiser pour cela et en fonction de la probabilité et de la gravité des problèmes potentiels.

A mesure que vous passez à l’âge adulte et que vous constatez que votre salaire augmente, n’oubliez pas de revoir votre budget et d’augmenter le montant que vous versez.

Dans le meilleur des cas, vous n’en aurez jamais besoin et cela ne sera qu’une somme supplémentaire dans votre épargne. Mais si vous en avez besoin, vous vous sentirez beaucoup mieux de savoir qu’il est là.

Profitez d’un HSA ou d’un FSA si vous le pouvez

Si vous commencez un nouvel emploi et que l’employeur propose un HSA (compte d’épargne santé) ou un FSA (plan de dépenses flexible), sautez dessus.

Il s’agit d’une épargne non imposable qui peut être utilisée pour les frais de santé et qui peut être d’une aide considérable en cas de besoin.

La principale question est de savoir quel montant retirer.

Vous pourriez vouloir le maximiser étant donné qu’il peut couvrir plus que les visites au cabinet (pensez aussi aux prescriptions), mais vous devriez tout de même passer un peu de temps à examiner votre besoin potentiel avant de décider du montant à retirer.

Si tout échoue, utilisez une carte de crédit à 0 % d’intérêt pour payer

Si vous vous retrouvez dans une urgence comme celle que j’ai vécue et que vous n’avez pas assez d’argent pour la couvrir, envisagez de prendre une carte de crédit à 0 % d’intérêt.

C’est une excellente occasion d’emprunter sans perdre une tonne d’argent en intérêts.

Il y a toutefois une réserve à cela.

Si vous prenez une de ces cartes de crédit pour payer une urgence médicale, assurez-vous de créer un plan de remboursement pour la carte immédiatement.

Les bonnes intentions peuvent vous amener à croire que vous n’avez pas besoin d’un plan, mais des choses peuvent arriver et ces soldes pourraient traîner un peu trop longtemps.

Si vous vous trouvez dans une situation où votre solde n’a pas été remboursé au moment où le taux d’intérêt de la carte de crédit a augmenté, utilisez une carte de crédit de transfert de solde pour gagner un peu plus de temps sans intérêt. Mais assurez-vous de faire un plan de remboursement pour que cela ne devienne pas un cycle sans fin.

Il n’est jamais trop tard pour se préparer à l’avenir

Si vous avez déjà enduré une crise comme la mienne ou si vous vous trouvez au milieu d’une crise en ce moment, il est facile de penser que vous ne verrez jamais la lumière au bout du tunnel. Mais il n’est jamais trop tard pour se préparer à l’avenir.

Suivez les étapes mentionnées ci-dessus pour traverser cette situation, puis mettez-vous immédiatement au travail sur des plans qui prépareront vos finances à de futures urgences médicales.

Aussi frustrantes que ces expériences puissent être, prendre le contrôle et aller de l’avant est un moyen fantastique (et pratique !) de vous rappeler que vous avez raison sur le chemin.

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