CollegeCounts 529 Fund
Le CollegeCounts 529 Fund parrainé par l’Alabama vous permet de commencer à investir dans l’éducation de votre enfant le plus tôt possible. Morningstar, une société de recherche sur les investissements, l’a récemment récompensé d’une étoile d’argent pour ses faibles frais et ses autres avantages. Il offre plusieurs avantages fiscaux à tout titulaire de compte. Les résidents de l’Alabama peuvent déduire chaque année de leur impôt sur le revenu de l’État jusqu’à 10 000 dollars de cotisations. Le plan, qui est vendu directement, vous permet d’investir dans plusieurs portefeuilles, y compris des options basées sur l’âge qui modifient automatiquement leur répartition d’actifs pour devenir moins risquées à mesure que votre enfant se rapproche du collège.
Comment s’inscrire au fonds CollegeCounts 529 de l’Alabama
La façon la plus simple de s’inscrire au plan CollegeCounts 529 est en ligne. Ou vous pouvez télécharger un kit d’inscription et envoyer les formulaires requis par la poste. Vous pouvez également vous inscrire en appelant le 866-529-2228. Pour vous-même et votre bénéficiaire, vous devrez fournir vos noms, dates de naissance et numéros de sécurité sociale, ainsi que votre numéro de compte chèque ou d’épargne et votre numéro d’acheminement bancaire.
Combien coûte le fonds CollegeCounts 529 de l’Alabama ?
Le plan CollegeCounts facture des frais annuels totaux basés sur les actifs qui varient en fonction du portefeuille d’investissement dans lequel vous investissez. Les frais ne sont pas prélevés de votre poche mais sont plutôt pris en compte dans le solde de votre compte. Les frais annuels totaux basés sur l’actif varient actuellement entre 0,17 % et 0,80 %.
Les avantages fiscaux du fonds CollegeCounts 529 de l’Alabama
Le plan est ouvert à tout citoyen américain, mais seuls les résidents de l’Alabama peuvent déduire les contributions 529 de leur impôt sur le revenu de l’État : les déclarants célibataires peuvent déduire jusqu’à 5 000 $ et les couples mariés déclarant conjointement peuvent déduire jusqu’à 10 000 $. Pour commencer, l’argent que vous versez dans le plan croît avec un report d’impôt pendant qu’il est investi. En outre, vos retraits seront exonérés d’impôt si vous les utilisez pour des dépenses d’enseignement supérieur qualifiées, telles que les frais de scolarité et les frais obligatoires.
Les contributions d’un propriétaire à un compte sont admissibles à l’exclusion annuelle de l’impôt sur les dons, actuellement de 15 000 $ par donataire. En outre, les plans 529 permettent un choix spécial d’exclusion de l’impôt sur les dons. Sous réserve de certaines qualifications, cette règle vous permet de contribuer jusqu’à 75 000 $ pour chaque bénéficiaire au cours d’une seule année sans conséquences fiscales fédérales sur les dons.
La loi SECURE a ouvert une foule de dépenses d’éducation qualifiées, y compris les coûts des programmes d’apprentissage. Vous pouvez également retirer jusqu’à 10 000 $ en franchise d’impôt au cours de votre vie pour payer une dette de prêt étudiant.
Le plan fiscal Trump vous permet de retirer jusqu’à 10 000 $ de plans 529 en franchise d’impôt pour couvrir les frais de scolarité dans les écoles publiques, privées et religieuses de la maternelle à la 12e année. Cet avantage s’applique aux impôts fédéraux. Vérifiez avec un comptable local pour voir comment cela peut avoir un impact sur votre déclaration d’impôt d’État.
Cependant, vous pouvez être confronté à des conséquences fiscales si vous utilisez votre épargne pour autre chose. Dès que vous retirez de l’argent du plan pour autre chose qu’une dépense d’éducation supérieure qualifiée, vous avez effectué un retrait non qualifié. Vous pouvez être soumis à l’impôt fédéral sur le revenu ainsi qu’à une pénalité de 10 %. Vous pouvez également devoir rembourser les déductions précédemment réclamées.
Vous devriez trouver un conseiller financier ou un fiscaliste qualifié pour discuter de la façon dont un retrait non qualifié peut vous affecter en fonction de votre situation fiscale unique.
Quelles sont mes options d’investissement ?
Le plan CollegeCounts 529 de l’Alabama offre une variété de portefeuilles à frais réduits dans lesquels vous pouvez investir. Si vous êtes novice en matière d’investissement, vous pourriez être intéressé par un portefeuille basé sur l’âge. Il en existe trois (agressif, modéré, conservateur) et chacun d’eux modifie automatiquement la répartition de ses actifs au fil du temps. Lorsque votre enfant est jeune, ces portefeuilles sont investis principalement dans des fonds d’actions afin de viser une forte croissance tout en prenant des risques. Lorsque votre enfant se rapproche de l’université, le portefeuille commence à investir davantage dans des placements plus sûrs comme les fonds obligataires dans le but de protéger ce que vous avez gagné au fil des ans.
Mais si vous avez une idée générale de la façon dont vous voulez établir votre répartition d’actifs, vous pouvez investir dans un portefeuille cible. Il en existe six, allant d’un risque plus élevé (100 % d’actions) à un risque faible (fonds du marché monétaire).
Troisièmement, vous pouvez concevoir votre propre portefeuille à partir d’un large éventail de fonds d’actions et d’obligations, d’un fonds du marché monétaire et d’un fonds immobilier. Choisissez un fonds ou plusieurs en fonction de votre niveau de risque et de votre objectif.
Retrait d’argent du fonds CollegeCounts 529 de l’Alabama
La façon la plus simple de demander un retrait est en ligne en vous connectant à votre compte. Vous pouvez également télécharger un formulaire de retrait et l’envoyer par la poste. Si vous avez des questions, vous pouvez appeler le service clientèle au 866-529-2228 de 7 h 30 à 18 h, heure normale de l’Est.
Épargner davantage avec le CollegeCounts 529 Fund de l’Alabama
Le plan CollegeCounts de l’Alabama offre également une carte de crédit Visa Rewards que vous pouvez utiliser pour obtenir une remise en argent sur vos achats. La carte vous offre une remise en argent de 1,529 % sur vos achats. Lorsque vous gagnez plus de 50 $ en récompenses, vous pouvez transférer l’épargne sur votre compte de plan 529. En outre, vous pouvez inciter vos amis et votre famille à souscrire à la carte afin de maximiser les récompenses pour votre enfant.