Si vous lisez cet article, il y a de fortes chances que vous achetiez déjà presque tout pour votre maison chez Costco – de l’épicerie aux produits de nettoyage en passant par les meubles.
Alors, pourquoi ne pas faire un pas de plus et acheter réellement votre maison grâce au programme d’hypothèque Costco ?
Dans cet article, nous vous expliquerons les bases de l’obtention d’une hypothèque Costco et nous vous dirons combien d’argent ce programme peu connu peut vous faire économiser.
Un regard sur le programme hypothécaire Costco
Bien que peu d’acheteurs le sachent, le programme hypothécaire pour les membres de Costco existe bel et bien.
Voici quelques faits rapides sur ce programme :
- Plus de 30 milliards de dollars de prêts réussis depuis 2011
- 132,000+ prêts financés
- 92% de taux de satisfaction de la clientèle
Regardez ce que vous devez savoir avant d’explorer l’idée d’obtenir un prêt hypothécaire Costco…
Costco lui-même n’est pas l’initiateur du prêt
La première chose à savoir pour obtenir un prêt hypothécaire Costco est que Costco lui-même n’est pas le prêteur. Le club-entrepôt ne prend pas de demandes de prêt, n’offre pas, ne négocie pas, n’organise pas ou ne fait pas de prêts hypothécaires ou de marges de crédit.
Ce qu’il fait, c’est donner aux membres l’accès à un bassin de prêteurs préapprouvés qui acceptent de fournir des frais réduits et des services personnalisés.
Les Services de prêts First Choice Inc. supervise l’opération
Les rouages réels du programme, qui impliquent la génération de prospects hypothécaires et le montage de prêts, sont gérés par Berkshire Bank (NMLS# 506896) et sa filiale à part entière First Choice Loan Services Inc. (NMLS #210764).
Vous pouvez comparer les taux de plus d’une demi-douzaine de prêteurs
Les prêteurs participants à partir de février 2020 comprennent :
- Berkshire Bank
- ConsumerDirect Mortgage
- First Choice Loan Services
- Freedom Mortgage
- Lending.com
- Mutual of Omaha
- NBKC Bank
- Strong Home Mortgage
Il y a une gamme complète de produits de prêt et de faibles exigences de mise de fonds
Les types de prêts offerts par le programme hypothécaire Costco comprennent :
- Prêts conventionnels à taux fixe et ajustable
- Prêts hypothécaires jumbo
- Prêts FHA
- Prêts VA
- Prêts USDA
- Lignes de crédit sur la valeur nette de la maison
Il y a un type de prêt que vous ne pouvez pas obtenir – une hypothèque inversée. Et c’est tant mieux, car ils sont mauvais pour votre portefeuille.
En attendant, le programme d’hypothèque Costco ne nécessite qu’une mise de fonds de 3 %.
Les membres de Costco peuvent économiser un paquet sur les frais de montage du prêt
Probablement le plus gros argument de vente du programme de prêt hypothécaire Costco est que les membres du club-entrepôt ont accès à des prix préférentiels sur les frais de montage du prêt.
La plupart des acheteurs de maison paieront 1 % du montant total du prêt en frais de montage lorsqu’ils obtiennent un prêt par eux-mêmes. Sur un prêt immobilier de 200 000 $, vous payeriez 2 000 $ en frais de montage de prêt. Mais pas avec Costco!
Dans le cadre du Programme hypothécaire pour les membres Costco, les frais de montage de prêt sont plafonnés à 350 $ pour les membres exécutifs et à 650 $ pour les membres réguliers Gold Star et Business. C’est une économie vraiment importante.
Vous pouvez mettre à niveau votre adhésion à Executive ici.
En attendant, l’adhésion Executive vous donne également accès à des taux d’intérêt hypothécaires légèrement meilleurs que ceux d’un membre Gold Star.
Vous trouverez ci-dessous des exemples de chiffres que Costco propose sur son site Web. Il s’agit d’une maison de 250 000 $ en Californie avec un acompte de 50 000 $ sur un prêt de 30 ans.
| Membreship Niveau | Taux d’intérêt | Épargne sur 7 ans |
| Or | 4.392% | 6 809$ | Exécutif | 4.382 % | 7 109 $ |
Les non-membres peuvent aussi utiliser le service
L’avantage du marché hypothécaire de Costco, c’est qu’il n’est pas nécessaire d’être membre pour obtenir des taux très bas.
Les non-membres peuvent magasiner par l’entremise du programme Les services hypothécaires pour les membres de Costco et obtenir les mêmes faibles taux, eux aussi. Ils n’auront simplement pas accès à ces grands plafonds sur les frais de montage de prêts que Costco rend possibles pour les membres.
Voyez cette expérience qu’un membre de l’équipe Clark a eue avec le programme hypothécaire Costco
La rédactrice des affaires de l’équipe Clark, Charis Brown, et son mari ont refinancé leur maison grâce au programme hypothécaire Costco en 2017.
« Costco avait une sélection de banques parmi lesquelles choisir, et nous avons fait des recherches sur les critiques de la banque que nous avons choisie avant d’aller de l’avant », dit Charis.
Ils ont finalement décidé de faire un refinancement avec la NBKC Bank.
« Tout a été fait en ligne et par téléphone, et nous avons rencontré un notaire dans un Chick-fil-A pour signer les documents. »
Etant membre de Costco et allant avec l’un des prêteurs privilégiés par le biais du programme hypothécaire de Costco, Charis et son mari ont obtenu un rabais de 400 $ sur les frais d’origination standard de NBKC de 675 $.
Donc, en plus d’obtenir un excellent taux, ils n’ont payé que 275 $ en frais d’origination!
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