La dette hypothécaire a historiquement été considérée comme l’une des formes les plus sûres de bonne dette, puisque vos paiements mensuels finissent par constituer une équité dans votre maison. Cependant, comme la Grande Récession et la crise des subprimes nous l’ont appris, les prix n’augmentent pas toujours indéfiniment, et emprunter plus que vous ne pouvez vous permettre – ou utiliser des termes hypothécaires que vous ne comprenez pas bien, comme les prêts hypothécaires à taux variable, également appelés ARM – peut représenter un risque important. Pendant la crise des prêts hypothécaires à risque, des millions d’emprunteurs ont perdu leur maison à la suite d’une saisie, alors que les prix des maisons chutaient et que les paiements des prêts ARM s’ajustaient à la hausse.
Les prêts hypothécaires demeurent l’un des moyens les plus accessibles pour des millions d’Américains de se constituer un investissement relativement sûr sous la forme d’une valeur nette immobilière, mais ils nécessitent une compréhension du montant que l’on peut emprunter, ainsi qu’une solide maîtrise du marché immobilier au moment de l’achat.
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Généralement, votre paiement hypothécaire mensuel (y compris toute PMI – assurance hypothécaire privée) devrait être inférieur à 28% de votre revenu mensuel brut. Vous devez également tenir compte d’autres facteurs, tels que les conditions de votre prêt. Si les ARM offrent des taux d’intérêt (et donc des paiements mensuels) plus faibles au début, ils peuvent s’ajuster à la hausse au fil du temps, ce qui entraîne des paiements plus élevés que vous ne prévoyez peut-être pas complètement si vous ne lisez pas les petits caractères.
Trouvez un niveau de paiement hypothécaire qui fonctionne pour votre ménage à long terme, en tenant compte de la possibilité de licenciements, d’une famille plus nombreuse ou de tout autre événement qui peut affecter votre revenu disponible à l’avenir.