Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des scores et des rapports de crédit gratuits et nous aide à créer nos autres formidables outils et matériels éducatifs.
La compensation peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
L’une des meilleures parties de l’ouverture d’un compte d’épargne est de regarder l’argent que vous déposez croître au fil du temps, grâce aux intérêts.
Les comptes d’épargne croissent généralement grâce aux intérêts composés – ce qui signifie que vous gagnez des intérêts à la fois sur le montant que vous avez épargné et sur les intérêts que vous avez précédemment accumulés.
Regardons comment fonctionne l’intérêt composé et les facteurs qui peuvent affecter la vitesse à laquelle votre argent croît.
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- Qu’est-ce que l’intérêt composé sur un compte d’épargne ?
- À quelle fréquence un compte d’épargne compose-t-il l’intérêt ?
- Comment calcule-t-on l’intérêt composé ?
- Facteurs qui affectent le montant des intérêts que vous gagnez
- Qu’est-ce qui vient ensuite ?
Qu’est-ce que l’intérêt composé sur un compte d’épargne ?
Vous avez peut-être entendu parler de l’intérêt sur une carte de crédit ou un prêt automobile – c’est le coût de l’emprunt d’argent auprès d’une banque ou d’un prêteur – et il est exprimé sous forme de taux.
Au contraire, lorsque les institutions financières vous empruntent de l’argent, elles vous versent des intérêts. Elles versent généralement des intérêts sur les comptes de dépôt – comme les comptes d’épargne, les comptes-chèques et les comptes du marché monétaire – en échange de la possibilité d’utiliser votre argent jusqu’à ce que vous en ayez besoin.
Les comptes d’épargne peuvent rapporter des intérêts de deux manières : par le biais d’un intérêt simple ou d’un intérêt composé. Avec l’intérêt simple, vous gagnez des intérêts uniquement sur votre capital – le montant que vous avez déposé sur votre compte.
Mais l’intérêt composé vous permet de gagner des intérêts sur votreprincipal et sur les intérêts que vous avez déjà gagnés.
Disons que votre banque compose des intérêts sur votre compte tous les mois. Après le premier mois, la banque paie des intérêts sur le principal. Le mois suivant, la banque paie des intérêts sur le principal plus les intérêts précédents que vous avez gagnés. À partir de là, les intérêts continuent de s’accumuler chaque mois sur le montant combiné de votre épargne et des intérêts perçus.
En général, vous gagnerez plus sur un compte à intérêts composés que sur un compte à intérêts simples.
À quelle fréquence un compte d’épargne compose-t-il des intérêts ?
Selon votre établissement financier et le compte,les intérêts peuvent être composés quotidiennement, mensuellement, trimestriellement ou annuellement. Plus l’intérêt est composé souvent, plus votre solde augmente rapidement.
Le montant de l’intérêt que vous gagnez chaque année, basé sur le montant total de l’intérêt gagné et la fréquence de composition de l’intérêt, est exprimé sous forme de rendement annuel en pourcentage, ou APY. Plus les intérêts sont composés fréquemment, plus votre APY – et donc, vos revenus d’intérêts – seront élevés.
Comment calculer les intérêts composés?
Un calculateur d’intérêts composés en ligne peut vous aider à croquer les chiffres, mais vous pouvez aussi faire le calcul vous-même. Voici l’équation pour calculer les intérêts composés.
Voici un exemple pour vous aider à déterminer la valeur future de votre compte d’épargne.
Disons que vous ouvrez un compte avec un dépôt initial de 2 000 $ (c’est votre capital, ou P). Si votre taux d’intérêt annuel est de 2 %, alors R = 0,02. Si votre banque compose les intérêts une fois par mois, N = 12 ici. Disons que vous voulez calculer combien vous auriez en épargne après deux ans (T = 2).
Votre calcul ressemblerait à ceci .
A = 2 000(1+ 0,02/12)(12 x2)
A la fin des deux ans – en supposant que vous n’ayez pas fait de retrait ou de dépôt sur le compte – vous auriez 2 081,55 $. Votre dépôt initial était de 2 000 $, vous auriez donc gagné 81,55 $ en intérêts.
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Facteurs qui influencent le montant des intérêts que vous gagnez
Une série de facteurs peuvent influencer le montant des intérêts que vous pouvez gagner – et la vitesse à laquelle vous les gagnez. En voici quelques-uns .
Le montant d’argent sur votre compte
Généralement, plus vous avez d’argent sur votre compte d’épargne, plus vous gagnerez d’intérêts au fil du temps. En effectuant des dépôts récurrents, vous accumulerez des intérêts sur un solde plus important, tandis qu’en retirant de l’argent, vous accumulerez des intérêts sur un solde plus faible. En d’autres termes, il est payant de garder l’argent sur votre compte.
Votre taux d’intérêt
Votre APY peut changer au fil du temps, surtout si la Réserve fédérale augmente ou diminue le taux des fonds fédéraux, alors assurez-vous de prêter attention à tout changement de taux.
La fréquence à laquelle votre institution financière compose les intérêts affectera également le montant que vous gagnez – une autre raison pour laquelle il est important de comparer les APY entre les comptes d’épargne.
Frais de compte
Bien que les frais de compte ne changeront pas le montant des intérêts que vous gagnez, ils pourraient annuler vos gains – ou, pire encore, vous pourriez finir par payer plus de frais que vous ne gagnez d’intérêts. Selon l’institution et le compte, vous pouvez payer des frais de maintenance mensuels ou des frais pour avoir dépassé votre limite de retrait, demandé une protection contre les découverts ou utilisé un distributeur automatique, entre autres. Les banques proposent généralement des solutions de contournement pour éviter certains frais mensuels, comme le maintien d’un solde minimum, alors lisez toutes les conditions avant d’ouvrir un compte.
Que vous économisiez pour un versement initial sur une voiture, que vous constituiez un fonds d’urgence ou que vous travailliez sur un autre objectif d’épargne, un compte d’épargne avec des intérêts composés pourrait être un bon endroit pour planquer votre argent. L’intérêt joue en votre faveur, et vous pouvez accéder aux fonds en cas de coup dur.
Pour vous aider à trouver le meilleur compte d’épargne pour vos objectifs financiers, magasinez et comparez les APY et les conditions d’un éventail d’institutions. N’oubliez pas que certaines banques en ligne peuvent offrir des taux plus élevés que les banques ou les coopératives de crédit de type brick-and-mortar.
Vous pouvez également envisager un compte d’épargne à haut rendement, qui offre un taux d’intérêt plus élevé que les comptes d’épargne traditionnels. Assurez-vous simplement que la banque, la coopérative de crédit ou tout autre établissement de dépôt est assuré par la FDIC ou la NCUA, et prêtez attention aux petits caractères, tels que les exigences en matière de dépôt minimum ou de solde, la fréquence de composition des intérêts et les frais éventuels – des détails qui peuvent affecter votre taux de rendement à long terme.
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