Les escroqueries par mandat postal sont courantes lors de l’achat ou de la vente en ligne. Avant de remettre de la marchandise ou de l’argent, assurez-vous que vous avez affaire à un acheteur légitime – et soyez particulièrement prudent si quelqu’un vous demande d’envoyer de l’argent après vous avoir payé avec un mandat.
Les faux mandats sont le type d’escroquerie le plus courant : les vendeurs expédient des marchandises ou envoient de l’argent à un » acheteur » ou un » employeur » qui est en réalité un escroc. Lorsque la banque découvre le problème, il est trop tard pour récupérer les produits ou les fonds. Mais vous pouvez aussi vous faire arnaquer lorsque c’est vous qui envoyez un mandat.
Pourquoi les arnaques au mandat fonctionnent
Les mandats sont souvent un moyen sûr de recevoir des paiements – lorsqu’ils sont légitimes. Malheureusement, cette réputation de sécurité peut amener les destinataires à baisser leur garde. Ces escroqueries fonctionnent parce que vous croyez que vous avez été payé et que les mandats sont aussi bons que l’argent liquide. En fait, vous devez toujours traiter les mandats avec prudence, comme vous le feriez avec des chèques personnels ou d’autres types de chèques.
Arnaques typiques aux mandats
Arnaques aux paiements excédentaires
Une approche typique implique une demande de renseignements de la part d’une personne éloignée dans un autre État ou pays. La personne accepte d’acheter votre article, mais lorsque le paiement arrive, c’est un mandat d’un montant bien supérieur à ce qu’il devrait être. Pourquoi ont-ils payé trop cher ?
L’acheteur vous demandera d’envoyer l’argent excédentaire – au-delà de votre prix de vente – ailleurs. Vous êtes peut-être censé envoyer les fonds à un expéditeur coûteux qui gère les transactions à l’étranger. L’acheteur peut aussi vous demander de lui rembourser le montant excédentaire, généralement par virement bancaire ou par l’intermédiaire d’un service de transfert d’argent, parce qu’il n’a pas pu obtenir un mandat pour le montant exact. Dans tous les cas, vous perdrez définitivement cet argent si vous suivez les instructions de l’acheteur.
Arnaques à l’achat
Parfois, une arnaque au mandat est aussi simple que l’envoi d’un faux mandat en échange de marchandises. Les acheteurs ne vous demandent pas d’envoyer de l’argent liquide, mais ils obtiennent la marchandise gratuitement avant que vous ne vous rendiez compte que le mandat est mauvais.
Arnaques au dépôt
Dans ces cas, quelqu’un vous demande de déposer ou d’encaisser un mandat pour lui. La personne, selon l’histoire, n’a pas encore de compte bancaire et elle ne veut pas payer des frais élevés dans un magasin d’encaissement de chèques. Elle souhaite plutôt vous remettre le mandat et peut-être même vous payer pour votre temps. Qu’est-ce qui pourrait mal tourner ? Étonnamment, votre banque pourrait vous laisser repartir avec de l’argent, mais ce n’est pas la dernière fois que vous entendrez parler de ce mandat.
Traitement des paiements
Une variante de l’arnaque au dépôt est l’arnaque au traitement des paiements. Vous penserez avoir obtenu un emploi à domicile pour déposer des paiements ou faire des achats mystères, et votre travail consistera à accepter de l’argent et à transmettre les paiements. Dans certains cas, vous aidez en fait les criminels à blanchir de l’argent pendant que vous vous faites arnaquer.
Dépôt de garantie
Si vous gérez une propriété, vous pouvez entendre des locataires potentiels hors de l’État. Ils enverront un mandat pour leur premier et dernier mois de loyer, ainsi qu’un dépôt de garantie. Cependant, ils vous informeront rapidement que leurs projets ont changé – peut-être que les emplois pour lesquels ils déménageaient sont tombés à l’eau – et qu’ils ne veulent plus louer la propriété. Ils vous proposeront gracieusement de vous laisser le loyer, mais ils aimeraient que vous leur rendiez le dépôt de garantie.
Les voleurs sont créatifs, et ils utilisent les mandats dans les escroqueries de manière infinie. Faites attention aux signaux d’alarme décrits ici, et faites confiance à votre instinct. Si quelque chose vous semble un peu trop facile ou trop beau pour être vrai, faites une pause avant d’envoyer de l’argent et obtenez plus d’informations.
Lorsque les choses s’écroulent
Si vous envoyez ou dépensez de l’argent que vous pensez avoir obtenu par mandat, attendez-vous à des problèmes avec votre banque. Lorsque vous déposez un mandat sur votre compte, votre banque vous permet d’utiliser immédiatement une partie ou la totalité du dépôt (généralement les premiers 200 $, mais cela peut être plus, notamment avec les mandats de la poste américaine). Cependant, la banque n’a pas encore collecté les fonds auprès de l’émetteur du mandat ; ce processus prend quelques jours ou quelques semaines.
Lorsque votre banque essaiera de collecter les fonds – auprès de Western Union, par exemple – elle découvrira qu’elle a un faux mandat. Comme la banque ne recevra pas d’argent, elle déduira le faux dépôt de votre compte. Si votre compte est vide, le solde de votre compte deviendra négatif et vous devrez rembourser la banque. De plus, vos chèques seront rebondis et votre carte de débit/ATM perdra temporairement toute valeur si vous étiez à court de fonds.
Si tout cela vous semble familier, les voleurs utilisent la même approche avec les chèques de banque.
Protégez-vous
Heureusement, il existe des moyens d’éviter de se faire piéger par l’une de ces tactiques.
Évitez les acheteurs inconnus
L’approche la plus sûre consiste à n’accepter que les paiements de personnes que vous connaissez et en qui vous avez confiance. Mais si vous voulez travailler avec de nouveaux clients ou vendre en ligne, vous devrez peut-être vous exposer à certains risques. Heureusement, les signaux d’alerte et les indices comportementaux peuvent vous aider à gérer votre risque.
Signaux d’alerte
Vous serez en mesure de repérer la plupart des escroqueries par mandat postal à un kilomètre si vous êtes attentif. Mais lorsque la vie est occupée, il est facile de manquer un détail et d’oublier comment ces escroqueries fonctionnent et qu’elles existent même. Une demande d’envoi ou de virement d’argent après que vous avez été payé par mandat est un signal d’alarme important. Consultez cette liste et voyez si quelque chose vous semble familier :
- Une demande d’envoi ou de virement d’argent qui vous a été payé avec un mandat
- Une offre qui sort de nulle part (comment cette personne généreuse et confiante vous a-t-elle trouvé ?)
- Des mandats internationaux (bien que les faux mandats USPS soient également un problème)
- Des messages comportant de nombreuses fautes de grammaire et d’orthographe
- Un refus de vous payer par voie électronique (il ne peut pas faire de virement ou utiliser un service en ligne)
- Un acheteur peu intéressé par la vérification de la marchandise ou des détails du produit, et qui ne semble rien savoir de ce qu’il achète
- Votre acheteur vous demande des informations sensibles comme votre numéro de compte bancaire
- Cela semble trop beau pour être vrai
Vérifier les fonds
Toujours vérifier les fonds lorsque vous êtes payé avec un mandat. Appelez l’émetteur du mandat et vérifiez si vous avez un document légitime. Vous ne pouvez jamais être sûr à 100 %, mais vous pouvez améliorer vos chances.
Manifestations de sécurité
Chaque émetteur de mandat peut également décrire les dernières manifestations de sécurité imprimées sur ses mandats. Par exemple, les mandats USPS en 2020 comportent un filigrane Ben Franklin, tandis que MoneyGram utilise un patch thermosensible pour réduire la fraude.
Retardez à dépenser
Si vous avez un doute, ne dépensez pas l’argent que vous recevez d’un mandat. Traitez-le comme suspect ou soyez prêt à rembourser votre banque. Il faut parfois des semaines ou des mois pour que la banque se rende compte que vous avez déposé un mauvais mandat. La plupart du temps, vous découvrirez les articles frauduleux en quelques semaines, mais cela peut prendre plus de temps.
Ne vous gênez pas pour demander à votre banque de l’aide pour évaluer un mandat. Son personnel a déjà vu des arnaques au mandat et peut parler avec vous de toute transaction suspecte.
Autres arnaques au mandat
Les arnaques les plus courantes commencent par un paiement que vous recevez, mais il est également possible de perdre de l’argent lorsque c’est vous qui payez.
Paiement anticipé
Le type d’arnaque le plus basique se produit lorsque vous envoyez un paiement et ne recevez rien en retour. Les vendeurs sont empressés et communicatifs lorsqu’ils discutent du paiement, mais ils disparaissent après que vous ayez envoyé des fonds avec un mandat postal. Malheureusement, les mandats ne bénéficient pas de la protection de l’acheteur ni de la possibilité d’annuler les frais. Dans certains cas, vous pouvez annuler un mandat, mais le processus est lourd et coûteux.
Aide
Les mandats et les transferts d’argent font souvent partie d’escroqueries « d’aide ». Quelqu’un vous demande d’envoyer des fonds, et il encaisse le mandat avant que vous ne réalisiez que vous avez été arnaqué. Ces arnaques se présentent sous plusieurs formes, notamment
- Les amis et les proches bloqués à l’étranger : Leur portefeuille a été perdu ou volé, alors ils envoient des courriels ou posent des questions sur les médias sociaux.
- Des arnaques à la romance : Vous développez de l’affection pour quelqu’un en ligne, et la personne vous demande de l’aider pour des factures ou une urgence.
- Collecte de dettes : Quelqu’un appelle en menaçant de faire de la prison ou d’autres conséquences sévères, mais vous pouvez mettre le problème derrière vous si vous payez maintenant.
Avant d’envoyer de l’argent, parlez de la situation avec quelqu’un que vous connaissez et en qui vous avez confiance. Solliciter un avis ou un autre point de vue peut vous aider à évaluer votre risque. Si vous décidez d’aller de l’avant avec le paiement parce que vous voulez aider, vous aurez une meilleure idée de ce dans quoi vous vous engagez.
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