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Repensez à votre enfance lorsque les soirées de jeu de Monopoly étaient une chose. La famille se réunissait autour du salon pour se battre pour les propriétés immobilières qui offraient le meilleur rendement. Vous construisiez en compétition un empire d’hôtels sur Park Place dans l’espoir de mettre maman en faillite. Non pas que vous deviez le faire puisque les mamans laissent souvent leurs enfants gagner au Monopoly.

Attardons vite à la vie réelle. Les hypothèques et les biens immobiliers. Gagner de l’équité sur les biens que vous possédez. Seulement dans la vraie vie, plutôt que de l’utiliser contre vos proches, vous pouvez (en fait) l’utiliser à leur avantage.

C’est aussi simple que de donner l’équité de la maison pour un acompte. L’un des rares cadeaux que les enfants adultes peuvent vraiment apprécier à plus d’un titre.

Qu’est-ce que la valeur nette donnée ?

La différence entre la valeur marchande et ce que vous payez est considérée comme de la valeur nette, et elle peut être utilisée pour une mise de fonds. Pour accéder à l’équité, maman et papa, ou tout parent, peuvent vous vendre une propriété à un prix inférieur à son prix de vente. Un parent – dans ce cas – est défini comme le conjoint, l’enfant ou une autre personne à charge de l’emprunteur, ou par toute autre personne liée par le sang, le mariage, l’adoption ou la tutelle légale ; ou un fiancé, ou un partenaire domestique.

Cela vous semble trop beau pour être vrai ? Ce n’est pas le cas. La valeur des maisons est en hausse dans tout le pays, en particulier sur des marchés comme Denver, Seattle et Portland. Il est donc possible que vos parents ou proches aient des capitaux propres élevés à partager si vous êtes intéressé par l’achat de leur propriété.

Comment ça marche

Premièrement chose, vous aurez besoin d’une évaluation. Disons que la maison est évaluée à 330 000 $, mais que vos parents sont prêts à vous la vendre pour 300 000 $. Cela représente un don en capital de 30 000 $, ce qui correspond heureusement à 10 % de la valeur de la maison ou à un acompte raisonnable. C’est ensuite à vous d’être approuvé pour un prêt hypothécaire de 300 000 $.

Ne perdez pas de vue qu’il n’y a pas de limite au montant de l’équité qui peut être donné. Ainsi, si vos parents pouvaient vous vendre cette même maison pour 264 000 $, vous auriez 66 000 $ de capitaux propres donnés. Cela équivaut à un acompte de 20 % encore plus intéressant. Plus votre mise de fonds est élevée, moins vous devez contracter d’hypothèque. Vous pouvez même éviter les frais mensuels d’assurance hypothécaire. En d’autres termes, vous continuez à faire des économies encore plus importantes.

Apprendre : Quels sont les actifs et les économies nécessaires pour acheter une maison ?

Exigences relatives au don d’équité

Il est important de noter les exigences suivantes si vous décidez de faire un don d’équité.

• Doit divulguer la relation entre le vendeur et l’acheteur.

• Une lettre de don d’équité doit être incluse dans le dossier de prêt, et elle doit clairement indiquer que les fonds ne sont pas un prêt, donc qu’il n’y a pas de remboursement impliqué (d’où l’expression  » argent donné « ). La lettre doit être signée par l’acheteur et le vendeur.

• Les fonds doivent également être correctement documentés par des dossiers financiers. Ainsi, soyez prêt à fournir des copies de vos relevés bancaires récents, des relevés bancaires récents de votre donateur et des copies des chèques de banque.

FAQ sur le don d’équité

Combien pouvez-vous donner ?

Selon l’IRS, les vendeurs doivent suivre des directives lorsqu’ils donnent de l’équité. Ceux qui ne le font pas correctement déclencheront probablement un impôt sur les dons. Nous discuterons des scénarios fiscaux potentiels plus tard dans l’article.

Comment le calculer ?

Beaucoup d’acheteurs et de vendeurs supposent qu’ils auront besoin d’un calculateur de don d’équité pour déterminer les chiffres finaux. Heureusement, il ne faut que quelques secondes pour arriver au montant de votre don d’équité. Il suffit de prendre la différence entre la valeur marchande et le prix de vente et vous êtes prêt à aller de l’avant avec la transaction.

Peut-on faire un don d’équité sur un immeuble de placement ?

Oui. Selon Fannie Mae, les capitaux propres donnés peuvent être utilisés pour une résidence principale ou une résidence secondaire, comme un immeuble de placement.

Vous ne savez pas comment financer votre immeuble de placement ? Nous pouvons vous aider!

Choisir le bon prêt hypothécaire

Une fois que vous avez une idée générale du montant dont vous disposerez pour la mise de fonds, il est temps de commencer à penser aux programmes de prêts. Après tout, chacun d’entre eux présente des avantages différents et leurs règles en matière de dons d’argent peuvent varier. Jetons un coup d’œil à certains des programmes de prêt les plus populaires et à quoi ressemblent leurs lignes directrices.

Conventionnel

Si vous choisissez de mettre de côté 20 % du prix d’achat ou plus, tout peut provenir d’un don. Si vous mettez moins de 20 %, alors seule une partie de l’argent peut provenir d’un don. Vous devrez mettre votre propre argent et serez prêt à payer une assurance hypothécaire mensuelle.

FHA

Un prêt FHA exige une mise de fonds de 3,5 %, mais 100 % de celle-ci peut être couverte par un don de fonds propres – il n’y a pas de règle exigeant que vous mettiez votre propre argent.

VA/USDA

Les prêts VA et USDA n’exigeant pas de mise de fonds, le don de fonds propres n’est pas nécessaire.

Comprendre les gains en capital

Rappellez-vous que votre maison nouvellement achetée a probablement été évaluée à la valeur du marché et que vos parents vous l’ont probablement vendue à un bon prix. Si vous choisissez de vendre la maison rapidement après l’avoir achetée, et que vous la vendez à un prix supérieur à celui que vous avez payé, vous serez probablement confronté à une taxe sur les gains en capital. Le principe est le suivant : si vous vendez un bien – dans ce cas, votre maison – après l’avoir possédé pendant plus d’un an, tout gain réalisé est un gain en capital « à long terme ». En revanche, si vous vendez un bien que vous possédez depuis un an ou moins, il s’agit d’un gain en capital « à court terme ». Et la morsure fiscale des gains à court terme est considérablement plus importante que celle des gains à long terme.

Donc, si vos parents vous ont vendu la maison pour 150 000 $, et que vous avez fait volte-face et l’avez vendue pour 250 000 $, vous devrez payer des impôts sur les gains en capital sur ce profit de 100 000 $.

Implications fiscales

Selon le montant d’argent et l’endroit d’où il est reçu, il peut y avoir des implications fiscales avec les cadeaux de mise de fonds. Parlez-en à un conseiller financier ou à un professionnel de la fiscalité pour en savoir plus.

Lorsque vous êtes prêt à en savoir plus sur les programmes de prêts pour financer votre nouvelle maison, assurez-vous de contacter les conseillers hypothécaires d’American Financing. Nous pouvons vous faire passer par le processus de prêt hypothécaire rapidement et efficacement tout en offrant les taux les plus bas, le meilleur service et les clôtures les plus rapides. De plus, nous serions heureux de discuter d’un prêt hypothécaire sur fonds propres surdoué en fonction de votre situation.