Vous avez peut-être une assurance pour animaux de compagnie afin de protéger votre animal en cas de problème de santé, comme un accident ou une maladie. Mais votre assurance habitation vous couvre-t-elle si votre animal finit par causer un problème dont la réparation coûte une fortune ? Si ce n’est pas le cas, y a-t-il une autre assurance que vous pouvez souscrire qui le fera ?
Même si votre animal est parfait et peu susceptible de mordre quelqu’un et d’envoyer quelqu’un à l’hôpital, des choses folles et inattendues se produisent parfois avec les animaux de compagnie. Vous pourriez, par exemple, avoir un chat qui ouvre un robinet quand vous n’êtes pas là et vous retrouver avec une maison inondée. Cela peut sembler bizarre, mais ce genre de choses arrive réellement. Selon l’ASPCA, près de la moitié des foyers américains ont soit un chien, soit un chat, ce qui se traduit par près de 180 millions d’animaux de compagnie, sans même compter les autres types d’animaux.
Que vous ayez un chien, un chat ou un animal exotique, il va sans dire que votre animal de compagnie vaut chaque once de trouble qu’il peut causer. Mais il est crucial de s’assurer que les mésaventures de votre animal sont correctement couvertes pour éviter les difficultés financières.
Passons en revue l’assurance habitation et les chiens (et les autres animaux de compagnie aussi.)
- Les animaux de compagnie sont-ils couverts par l’assurance habitation ?
- L’assurance habitation comprend-elle une assurance contre les morsures de chien ?
- L’assurance habitation exclut-elle certains animaux de la couverture ?
- Les races de chiens que l’assurance habitation ne couvre pas
- Les animaux exotiques sont-ils couverts ?
- Comment fonctionne l’assurance responsabilité civile pour chiens ?
- Combien coûte l’assurance responsabilité civile pour chiens ?
- L’assurance locataire et les animaux de compagnie
- Foire aux questions sur l’assurance responsabilité civile pour animaux de compagnie
- Le verdict sur l’assurance responsabilité civile pour animaux de compagnie
Les animaux de compagnie sont-ils couverts par l’assurance habitation ?
Avec votre police d’assurance habitation, vous avez généralement une couverture pour le logement (toutes les structures), les biens personnels et la responsabilité civile.
Si votre animal de compagnie cause des dommages à quelqu’un ou à ses biens, la partie responsabilité civile et paiements médicaux de votre police d’assurance habitation entrera en jeu pour la couverture, selon l’état et le type d’animal.
La distinction critique ici est qu’il n’y a pas de « couverture d’assurance pour animaux de compagnie » spécifique dans une police d’assurance habitation. La couverture disponible sera déterminée par les limites de couverture de la responsabilité civile de votre assurance habitation, qui se situent généralement entre 100 000 et 300 000 dollars, et par les limites de couverture des paiements médicaux, qui se situent généralement entre 1 000 et 5 000 dollars.
Si vous avez une police parapluie, vos limites de couverture de responsabilité seront beaucoup plus élevées, car les polices parapluie sont généralement vendues à des montants compris entre 1 million et 10 millions de dollars.
Conseil d’expert : même si vous avez une police parapluie, assurez-vous de vérifier auprès de votre compagnie d’assurance et d’examiner votre police pour connaître les limites relatives aux blessures causées par des animaux. Certaines polices d’assurance habitation imposent des limites de couverture plus basses pour les dommages ou les blessures causés par les animaux de compagnie. Ainsi, même si vous avez une limite de responsabilité de 300 000 $, il se peut que vous n’ayez qu’une limite de 25 000 $ pour les dommages liés aux animaux de compagnie.
L’assurance habitation comprend-elle une assurance contre les morsures de chien ?
La réclamation d’assurance habitation la plus courante liée aux animaux de compagnie concerne les blessures par morsure de chien. Selon le CDC, plus de 4,7 millions de personnes sont mordues par des chiens chaque année, et plus de 50 % de ces morsures se produisent sur la propriété du propriétaire du chien.
Dennis E. Sawan, avocat spécialisé dans les assurances et les blessures personnelles chez Sawan & Sawan, affirme que son cabinet traite souvent des questions d’assurance liées aux chiens. Sawan a déclaré que les morsures de chiens sont le sujet qui revient le plus souvent lorsque quelqu’un essaie d’utiliser sa police d’assurance habitation pour compenser les dommages causés par un animal de compagnie.
Si votre animal de compagnie blesse quelqu’un ou sa propriété et qu’un procès en résulte, vous pourriez rapidement être sur la sellette pour des milliers de dollars. Si le paiement est dans les limites de votre couverture de responsabilité civile des propriétaires, vous serez très probablement couvert, mais vous devez vous attendre à une augmentation de la prime lors du prochain renouvellement. Il y a également une chance que votre compagnie d’assurance habitation décide que le chien représente un risque trop élevé et l’exclue entièrement de toute couverture future.
« La couverture d’assurance se tournera généralement vers une analyse de la responsabilité en vertu de ces différentes lois étatiques, il est donc important de comprendre les nuances des lois sur la responsabilité des animaux de compagnie dans votre État », explique Sawan.
Les blessures les plus courantes que nous voyons impliquant des animaux de compagnie sont les morsures de chiens. Ces types de blessures touchent de manière disproportionnée les enfants, et elles peuvent être assez graves. Le type de couverture qui s’appliquera à une morsure de chien dépend du langage spécifique de la police d’assurance. »
Vérifiez auprès de votre assureur pour déterminer précisément quelles blessures ou quels dommages liés aux animaux domestiques sont couverts par votre police d’assurance habitation.
L’assurance habitation exclut-elle tout animal domestique de la couverture ?
Malheureusement, si votre chien appartient à une race connue pour avoir des antécédents de morsure, peu importe à quel point votre ami à fourrure est génial ou gentil, votre assurance habitation ne couvrira probablement pas les coûts financiers encourus si un membre de la famille ou un invité est mordu.
Races de chiens que l’assurance habitation ne couvrira pas
- Akita
- Malamute d’Alaska
- Cane Corso (un type populaire de mastiff, mais tous les mastiffs sont sur cette liste)
- Chow Chow
- Doberman Pinscher
- Bergers allemands
- Great Dane (Scooby-Doo est probablement très déçu par le secteur des assurances)
- Mastiff
- Pit Bull
- Perro de Presa Canario
- Rottweiler
- Siberian Husky
- Staffordshire Bull Terrier
- Loup hybride
Les animaux exotiques sont-ils couverts ?
Si vous avez adoré regarder Tiger King et que vous possédez maintenant vous-même quelques-uns de ces chats, votre assurance ne couvrira probablement pas les dommages qu’ils causent. Actuellement, 20 États ont une interdiction complète des animaux de compagnie exotiques, ce qui tend à être tout animal considéré comme dangereux et normalement dans un zoo. Treize États ont une interdiction partielle des animaux exotiques, et 14 l’autorisent avec un permis ou une licence.
Mais qu’en est-il des animaux exotiques plus communs comme les furets ou les pythons ?
Certains animaux exotiques peuvent être couverts par votre police d’assurance habitation. Assurez-vous de demander à votre agent des précisions sur les animaux exotiques qui sont couverts. Vous pourriez découvrir que pour être entièrement couvert ; vous devez augmenter votre couverture d’assurance responsabilité civile.
Et si l’animal n’est pas couvert ? Vous pourriez vouloir souscrire une » assurance pour animaux exotiques » ou une assurance responsabilité civile pour animaux, qui serait distincte de votre police d’assurance habitation. Vous pourriez vouloir le faire quoi qu’il en soit pour combler les lacunes de couverture.
Parlons un peu de l’assurance responsabilité civile pour animaux.
Comment fonctionne l’assurance responsabilité civile pour chiens ?
Il n’existe pas d’assurance responsabilité civile pour chiens dans le cadre d’une police d’assurance habitation. Cependant, certaines compagnies vendent des polices d’assurance responsabilité civile pour animaux qui sont distinctes d’une police d’assurance habitation.
Ce type de police est destiné à combler les lacunes que peut laisser votre assurance habitation. Les polices d’assurance responsabilité civile pour chiens sont particulièrement populaires auprès des personnes qui possèdent des races que les compagnies d’assurance ont jugées dangereuses et auprès des personnes dont les chiens ont l’habitude de mordre ou de causer des dommages.
L’assurance responsabilité civile pour chiens couvre la responsabilité uniquement pour les dommages corporels et matériels causés à des tiers. Elle vise à indemniser les victimes pour le remplacement de leurs biens et les factures médicales. Tout comme la responsabilité civile des propriétaires, cette couverture ne vous couvre pas, ni les membres de votre foyer. Elle ne couvre pas non plus les animaux utilisés à des fins professionnelles, comme les animaux de ferme ou les chiens d’exposition.
Combien coûte l’assurance responsabilité civile pour chiens ?
Le coût de l’assurance responsabilité civile pour chiens dépend de divers facteurs. Bien que les options de fournisseur ne soient pas aussi abondantes que pour d’autres types d’assurance, il existe plusieurs fournisseurs d’assurance responsabilité civile pour animaux à considérer. En voici quelques-uns que nous connaissons :
- Einhorn Insurance Agency
- Evolution Insurance Brokers (XINSURANCE.com)
- Federation of Insured Dog Owners (F.I.D.O)
- InsureMyK9.com
- Lester Kalmanson Agency, Inc.
Les coûts varieront, selon le fournisseur et le type de limites de couverture choisi.
Assurance locataire et animaux de compagnie
Il y a de bonnes chances que votre assurance locataire offre une couverture de responsabilité civile pour votre animal de compagnie, mais vous voudrez vérifier la police avant de l’acheter.
Supposons que votre police ne propose pas de rembourser les dépenses pour un animal de compagnie qui blesse quelqu’un ou cause des dommages. Dans ce cas, vous pourriez acheter une couverture supplémentaire ou obtenir une police de responsabilité civile pour animaux afin de vous assurer que vous êtes couvert.
Foire aux questions sur l’assurance responsabilité civile pour animaux
Le propriétaire est-il responsable d’une attaque de chien ?
Selon l’État, la plupart des lois font porter la responsabilité des blessures par morsure de chien sur les propriétaires de chiens.
Cependant, si l’assurance responsabilité civile du locataire ne suffit pas à couvrir les dommages, le propriétaire pourrait être poursuivi pour des dommages supplémentaires. Cela est particulièrement vrai si le propriétaire était conscient qu’une race dangereuse vivait sur la propriété.
Dois-je dire à mon assurance habitation que j’ai un chien ?
Oui. Il est essentiel d’être honnête avec votre assureur sur le fait que vous avez un chien ou un autre animal de compagnie et sa race. Si cette race fait l’objet de restrictions chez cet assureur, vous devez le savoir afin de pouvoir envisager d’autres options de couverture.
Si vous dites à votre agence d’assurance que vous n’avez pas de chien et qu’il y a ensuite un sinistre lié à un animal de compagnie, la compagnie d’assurance pourrait refuser de vous couvrir.
Dois-je ajouter mon chien à mon assurance habitation ?
Que vous magasiniez pour une assurance habitation ou que vous en ayez déjà une et que vous ayez ensuite un chien, vous voudrez en informer votre compagnie d’assurance.
Y a-t-il des choses que je peux faire pour aider à empêcher mon chien de mordre ?
Ce qui est fou avec les assurances, c’est que – vous les achetez, mais vous espérez ne jamais avoir à les utiliser. En gardant cela à l’esprit, nous avons pensé répéter certains des conseils que les Centers for Disease Control and Prevention proposent pour prévenir les morsures et les griffures de chiens.
- Toujours demander s’il est possible de caresser le chien d’une autre personne avant de tendre la main pour le caresser, même si le chien semble amical.
- Toujours s’assurer qu’un chien vous a vu et vous a reniflé avant de tendre la main pour le caresser.
- Ne laissez pas les jeunes enfants jouer avec les chiens sans surveillance, même si l’enfant a déjà rencontré le chien ou si le chien est votre animal de compagnie familial.
- La possession responsable d’un animal de compagnie, y compris la socialisation de votre chien et l’utilisation d’une laisse en public, peut aider à prévenir les morsures de chiens.
- Ne dérangez pas un chien lorsqu’il mange, dort ou s’occupe de chiots
- Ne continuez pas à caresser un chien s’il semble effrayé, malade ou en colère.
- Si un chien vous renverse, mettez-vous en boule, la tête rentrée et les mains sur vos oreilles et votre cou. Vous pouvez également mettre un sac à main, un sac ou une veste entre vous et le chien.
- N’encouragez pas votre chien à jouer de manière agressive ou à se battre à la dure.
- Ne paniquez pas et ne faites pas de bruits forts, et ne fuyez jamais un chien.
- Ne tentez pas de mettre fin aux bagarres entre chiens.
Le verdict sur l’assurance responsabilité civile pour animaux de compagnie
Les animaux de compagnie représentent une grande responsabilité. Les chiens – et les chats – peuvent ronger les canapés, détruire les tapis, et les assureurs ont certainement de bonnes raisons d’être nerveux à l’idée d’assurer les chiens sujets aux morsures.
Mais pour tout ce qui peut aller mal, tant de choses peuvent aller bien. Les animaux de compagnie sont souvent un ajout fantastique à une famille.
Soyez proactifs en discutant des options avec votre compagnie d’assurance habitation ainsi qu’en envisageant des options de couverture supplémentaires de l’assurance responsabilité civile pour animaux de compagnie afin de vous assurer que les mésaventures de votre famille à poils sont couvertes.