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Qu’est-ce qu’un dépôt fiduciaire ?

Les arrhes sont un dépôt fait au vendeur qui représente la bonne foi de l’acheteur pour acheter une maison. L’argent donne à l’acheteur un délai supplémentaire pour obtenir un financement et effectuer la recherche de titre, l’évaluation de la propriété et les inspections avant la clôture. À bien des égards, l’earnest money peut être considéré comme un dépôt sur une maison, un dépôt de séquestre ou un argent de bonne foi.

Comprendre l’earnest money

Dans la plupart des cas, l’earnest money est remis lors de la signature du contrat de vente ou de l’accord d’achat, mais il peut également être joint à l’offre. Une fois déposés, les fonds sont généralement conservés dans un compte séquestre jusqu’à la clôture, moment où le dépôt est appliqué à l’acompte de l’acheteur et aux frais de clôture.

Lorsqu’un acheteur décide d’acheter une maison à un vendeur, les deux parties concluent un contrat. Le contrat n’oblige pas l’acheteur à acheter la maison, car les rapports de l’évaluation et de l’inspection de la maison peuvent révéler ultérieurement des problèmes avec la maison. Le contrat garantit toutefois que le vendeur retire la maison du marché pendant qu’elle est inspectée et évaluée. Pour prouver que l’offre de l’acheteur d’acheter la propriété est faite de bonne foi, l’acheteur fait un dépôt d’arrhes (EMD).

L’acheteur pourrait être en mesure de récupérer le dépôt d’arrhes si quelque chose qui a été spécifié à l’avance dans le contrat tourne mal. Par exemple, le dépôt d’arrhes serait remboursé si la maison n’est pas évaluée au prix de vente ou si l’inspection révèle un défaut grave – à condition que ces éventualités soient énumérées dans le contrat.

Cependant, le dépôt d’arrhes n’est pas toujours remboursable. Par exemple, le vendeur obtient de garder l’argent d’avance si l’acheteur décide de ne pas aller jusqu’au bout de l’achat de la maison pour des imprévus qui ne sont pas énumérés dans le contrat ou si l’acheteur ne respecte pas le calendrier décrit dans le contrat. L’acheteur renonce bien sûr au dépôt d’arrhes s’il change simplement d’avis et décide de ne pas acheter.

Bien que l’acheteur et le vendeur puissent négocier le dépôt d’arrhes, il se situe souvent entre 1 % et 2 % du prix d’achat de la maison, selon le marché. Dans les marchés immobiliers chauds, le dépôt d’arrhes pourrait se situer entre 5 % et 10 % du prix de vente d’une propriété.

Alors que le dépôt d’arrhes est souvent un pourcentage du prix de vente, certains vendeurs préfèrent un montant fixe, comme 5 000 $ ou 10 000 $. Bien sûr, plus le montant de l’earnest money est élevé, plus le vendeur est susceptible de considérer l’acheteur avec sérieux. Par conséquent, un acheteur devrait offrir un dépôt d’arrhes suffisamment élevé pour être accepté, mais pas un montant si élevé qu’il mettrait de l’argent supplémentaire en danger.

Les arrhes sont généralement payées par chèque certifié, chèque personnel ou virement bancaire sur un compte fiduciaire ou séquestre qui est détenu par une société de courtage immobilier, un cabinet juridique ou une société de titres. Les fonds sont conservés sur le compte jusqu’à la clôture, où ils sont appliqués au versement initial de l’acheteur et aux frais de clôture. Il est important de noter que les comptes séquestres, comme tout autre compte bancaire, peuvent produire des intérêts. Si les fonds d’arrhes sur le compte séquestre rapportent des intérêts de plus de 600 $, l’acheteur doit remplir le formulaire fiscal W-9 auprès de l’IRS pour recevoir les intérêts.

Préoccupation particulière : Protéger votre dépôt d’arrhes

Les acheteurs potentiels peuvent faire plusieurs choses pour protéger leur dépôt d’arrhes.

• Assurez-vous que les contingences pour le financement et les inspections sont incluses dans le contrat. Sans celles-ci, le dépôt pourrait être confisqué si l’acheteur ne peut pas obtenir de financement ou si un défaut grave est découvert lors de l’inspection.
• Lisez, comprenez et respectez les termes du contrat. Par exemple, si le contrat stipule que l’inspection de la maison doit être terminée à une certaine date, l’acheteur doit respecter ce délai ou risquer de perdre le dépôt – et la maison.
• Veillez à ce que le dépôt soit traité de manière appropriée. Le dépôt doit être payable à un tiers de bonne réputation, comme une agence immobilière, une société de séquestre, une société de titres ou un cabinet d’avocats bien connus (ne donnez jamais le dépôt directement au vendeur). Les acheteurs doivent vérifier que les fonds seront conservés sur un compte séquestre et toujours obtenir un reçu.

Exemple de cautionnement

Supposons que Tom souhaite acheter une maison d’une valeur de 100 000 $ à Joy. Pour faciliter la transaction, le courtier s’arrange pour déposer 10 000 $ à titre de dépôt sur un compte séquestre. Les termes de l’accord ultérieur signé par les deux parties stipulent que Joy, qui vit actuellement dans la maison, en déménagera dans les six prochains mois.

Mais elle ne parvient pas à trouver un autre lieu de résidence le jour du déménagement. En conséquence, Tom annule la transaction et récupère l’argent de son dépôt. L’argent du dépôt a produit des intérêts de 500 $ sur le compte séquestre pendant cette période. Comme le montant est inférieur à 600 $, Tom n’est pas tenu de remplir un formulaire IRS pour récupérer le montant.

Foire aux questions

Qu’est-ce que l’indemnité d’immobilisation ?

Dans l’immobilier, l’earnest money est effectivement un dépôt pour acheter une maison. Habituellement, il se situe entre 1 et 10 % du prix de vente de la maison. Bien que les arrhes n’obligent pas un acheteur à acheter une maison, elles obligent le vendeur à retirer la propriété du marché pendant le processus d’évaluation. L’argent d’arrhes est déposé pour représenter la bonne foi dans l’achat de la maison.

L’argent d’arrhes est-il remboursé ?

L’argent des arrhes est remboursé si quelque chose ne va pas pendant l’évaluation qui était prédéterminée dans le contrat. Cela pourrait inclure un prix d’évaluation inférieur au prix de vente, ou si la maison présente un défaut important. Il est toutefois important de noter que l’argent d’avance peut ne pas être remboursé si le défaut n’était pas prédéterminé dans le contrat et que l’acheteur décide de ne pas acheter la maison pendant une période convenue.

Comment peut-on protéger l’argent des arrhes ?

Pour protéger un dépôt d’arrhes, les acheteurs potentiels peuvent suivre un certain nombre de mesures de précaution. Tout d’abord, les acheteurs peuvent s’assurer que les contingences s’appliquent aux défauts, au financement et aux inspections. Cela permet d’éviter que le dépôt ne soit confisqué dans le cas où un défaut majeur serait découvert ou que le financement ne soit pas assuré. Deuxièmement, lisez attentivement et respectez les termes du contrat. Dans certains cas, le contrat indique une certaine date à laquelle l’inspection doit être effectuée. Pour éviter la déchéance, l’acheteur doit se conformer à ces conditions. Enfin, assurez-vous que le dépôt est traité de manière adéquate, ce qui signifie que l’acheteur doit travailler avec un courtier, une société de titres, une société d’entiercement ou un cabinet juridique de bonne réputation.