Lorsque vous achetez une maison avec un prêt hypothécaire, votre prêteur exigera que vous obteniez une police d’assurance habitation et que vous fournissiez une preuve de couverture avant de pouvoir conclure le prêt. Une fois que vous aurez souscrit une police, votre compagnie d’assurance vous remettra un classeur d’assurance, qui est un document pouvant servir de preuve d’assurance pour votre maison, votre voiture ou d’autres types de biens lorsqu’ils sont achetés avec un prêt.
Un classeur d’assurance met en évidence les informations clés sur votre police qui sont nécessaires pour garantir un prêt hypothécaire. En d’autres termes, votre classeur d’assurance vérifiera que votre police a le montant de couverture requis et indiquera d’autres informations utiles, comme le montant de votre franchise, les périls couverts et la durée de la police.
La raison pour laquelle vous avez besoin d’un classeur d’assurance et ne pouvez pas simplement faire référence à la police réelle est que l’assurance des propriétaires ne prend pas effet immédiatement – vous devez passer par la souscription avant que la police elle-même ne soit émise. Un classeur sert de preuve temporaire à votre société de crédit immobilier que vous avez souscrit une assurance. N’oubliez pas que le document lui-même expire, vous devrez donc le fournir à votre société de prêt hypothécaire peu de temps après sa date d’émission.
CONSIDÉRATIONS CLÉS
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Un classeur d’assurance est une preuve temporaire d’assurance habitation fournie par votre compagnie d’assurance
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Vous aurez besoin d’un classeur d’assurance pour conclure un prêt hypothécaire résidentiel. d’assurance pour conclure un prêt hypothécaire résidentiel
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Le classeur comprendra des renseignements sur votre assurance, comme les limites de la police et les risques couverts
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Les classeurs d’assurance ne sont pas permanents, ils expirent généralement dans 30 à 60 jours
Qu’est-ce qu’un classeur d’assurance ?
Un classeur d’assurance est une preuve temporaire de couverture fournie par votre compagnie d’assurance et est généralement valable entre 30 et 60 jours. Il indique essentiellement à une partie intéressée que vous avez une assurance et énumère d’autres détails comme les limites de la police, les couvertures et la durée de la police.
Nous vivons à une époque où certains assureurs habitation sont capables de souscrire des polices plus rapidement et plus précisément grâce aux progrès de la technologie, il est donc possible que l’on vous délivre la police complète plutôt qu’un classeur. Mais les compagnies plus traditionnelles vous délivreront probablement un classeur, au moins au départ.
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Qu’est-ce qui devrait être inclus dans un classeur d’assurance habitation ?
Votre classeur d’assurance habitation devrait clairement indiquer que votre police a été émise ou sera bientôt en vigueur afin que votre prêteur sache avec certitude que votre maison est couverte. De plus, le contrat devrait inclure les informations suivantes :
Détails sur la compagnie d’assurance
Votre classeur d’assurance habitation devrait indiquer le nom de la compagnie qui assure votre maison ainsi que ses coordonnées comme un numéro de téléphone et un courriel. Vous devrez également fournir un numéro de police ou un numéro d’identification du client afin qu’il soit facile pour le prêteur de référencer votre police.
L’assuré désigné et le bénéficiaire de la perte
Le classeur doit préciser de quelle police il s’agit, également appelée l’assuré désigné. Si vous êtes propriétaire de la maison et que vous êtes marié, vous et votre conjoint serez probablement inscrits en tant qu’assurés désignés. Votre société de prêt hypothécaire exigera qu’il soit inscrit comme bénéficiaire de la perte dans la police – cette information sera également incluse dans le classeur.
Quel type de propriété vous assurez
Le classeur d’assurance doit inclure une section qui identifie le type de propriété assurée. Dans le cas d’une assurance habitation, le classeur comprendrait une description de la maison et l’adresse du bien assuré. S’il s’agit d’un classeur d’assurance automobile, vous incluriez des informations comme la marque et le modèle du véhicule.
La date d’entrée en vigueur et la date d’expiration de la police
Le classeur d’assurance devra inclure la date d’entrée en vigueur et la date d’expiration de la police, ou la date à laquelle la couverture sur la maison commence et se termine. Il devrait également inclure la durée de validité du classeur lui-même. Dans la plupart des cas, les classeurs sont valables jusqu’à un mois, parfois plus.
Le type d’assurance
Votre classeur d’assurance précisera également la catégorie de police sous laquelle la propriété est assurée. Il y aura probablement différentes sections pour les biens, la responsabilité civile générale, la responsabilité civile automobile, et ainsi de suite.
Vous voudrez vous assurer que la section sur les biens est remplie et qu’elle précise contre quel type de dommage ou de perte les biens sont protégés. Elle peut vous donner la possibilité de préciser si votre assurance habitation est une forme de couverture » de base « , » large » ou » spéciale « . Il peut également inclure l’option d’écrire dans une forme de couverture différente si le classeur est destiné, par exemple, à une assurance contre les inondations et non à une assurance habitation.
Mais si vous avez acheté une police d’assurance propriétaire standard HO-3 – le type de police pour la plupart des maisons unifamiliales – vous voudrez vous assurer que la case de la forme « spéciale » est cochée afin que votre prêteur sache que votre maison a toutes les couvertures nécessaires.
Perils assurés contre
Ceci est un peu lié à la dernière section – mais votre classeur peut avoir une section où vous pouvez indiquer quels périls sont couverts par la police. Si votre société hypothécaire exige une police d’assurance contre les risques qui couvre le feu, le vent, la grêle et le vandalisme, vous voudrez qu’il soit noté dans cette section que tous ces risques sont couverts.
Vos montants de couverture de la police
Vous indiquerez également le montant pour lequel la maison est assurée. Votre prêteur voudra avoir la preuve que le montant de la couverture de la maison est suffisamment élevé pour qu’elle puisse être reconstruite en cas de catastrophe. Vous pouvez trouver la valeur assurée de la maison en regardant la limite de couverture du logement sur votre devis initial. Votre compagnie d’assurance peut également saisir ce montant pour vous dans le classeur d’assurance.
Votre montant de franchise
Le classeur devrait inclure la ou les franchises de votre police. Si vous avez un pourcentage de franchise distinct pour les dommages causés par le vent et la grêle ou les ouragans, votre société de prêt hypothécaire peut vouloir une preuve que la franchise ne dépasse pas un certain montant, comme 10 %.
Qui a besoin d’un classeur d’assurance habitation ?
Si vous contractez un prêt hypothécaire, vous devrez obtenir un classeur d’assurance de votre assureur après avoir souscrit une couverture. Votre prêteur exigera cette preuve pour s’assurer que son investissement est protégé avant de vous laisser conclure le prêt. Les liasses d’assurance sont également requises pour les prêts liés à d’autres biens. Si vous souscrivez un prêt pour un bateau ou une voiture, vous devrez fournir un classeur d’assurance à votre concessionnaire.
Votre prêteur exigera généralement votre classeur d’assurance au moins trois jours avant la date de clôture, mais il est également possible qu’il l’exige des semaines à l’avance. Assurez-vous de vérifier auprès de votre prêteur et donnez-vous le temps de magasiner, de comparer et de faire un achat d’assurance habitation éclairé.
Comment puis-je obtenir un classeur d’assurance habitation ?
Une fois que vous avez réglé une police pour votre maison et payé votre prime, l’assureur vous remettra un classeur d’assurance qui servira de preuve temporaire de couverture pendant qu’il souscrit et finalise les détails de votre police.
Si vous êtes proactif dans la comparaison et l’achat de la couverture, il est possible que votre police soit émise bien avant la clôture et que vous n’ayez pas besoin du classeur. Mais si vous êtes pressé par le temps et que vous achetez une couverture à une semaine ou deux de la clôture, vous aurez besoin d’un classeur d’assurance.