| États ayant des plans de frais de scolarité prépayés | |||||||||
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| État | Nom du plan | Notes | |||||||
| Floride | Florida Prepaid College Plan | ||||||||
| Maryland | Maryland Prepaid College Trust | Massachusetts | MEFA U.Plan Prepaid Tuition Program. | Bien que techniquement ce ne soit pas un plan 529, ce plan fonctionne à peu près de la même manière. | |||||
| Michigan | Michigan Education Trust | Mississippi | Mississippi Prepaid Affordable College Savings (MPACT) Program | ||||||
| Nevada | Programme de frais de scolarité prépayés du Nevada | Pennsylvanie | PA 529 Guaranteed Savings Plan | Texas | Texas Tuition Promise Fund | Le prédécesseur de ce plan, le Texas Guaranteed Tuition Plan – anciennement le Texas Tomorrow Fund – est fermé aux nouvelles inscriptions. | |||
| Washington | Guaranteed Education Tuition (GET) | ||||||||
L’Illinois a fermé son programme College Illinois ! 529 Prepaid Tuition Program aux nouvelles inscriptions en 2017. Mais il honore toujours son obligation envers les titulaires de contrats ayant des comptes actifs. Cela signifie qu’il n’y a aucun changement dans la façon dont les prestations sont payées ou comment les plans sont administrés.
La Virginie a également fermé définitivement son programme Prepaid529 aux nouvelles inscriptions à partir du 1er mai 2019. Mais elle indique qu’elle est en train de développer un « nouveau programme similaire ». Les détails doivent encore être finalisés, mais il n’y a aucun changement pour les titulaires de comptes existants.
Les avantages fiscaux des plans de scolarité prépayés
Les plans prépayés offrent aux participants un refuge sûr pour leur capital. La plupart offrent une sécurité car ils promettent de suivre le rythme des futurs frais de scolarité. Certains plans sont soutenus par la pleine foi et le crédit de l’État d’origine du plan, ce qui signifie que le gouvernement fournira toujours un financement en cas de crise financière ou économique.
Comme les plans d’épargne collégiale 529, les plans de frais de scolarité prépayés présentent des avantages fiscaux. Ces plans permettent de verser des contributions en utilisant des dollars après impôt. Cela signifie que vous pouvez avoir droit à une déduction de l’impôt sur le revenu de l’État pour l’argent que vous contribuez au plan.
Vous bénéficiez également d’avantages au fur et à mesure que l’investissement se développe et lorsque vous effectuez des retraits. Le compte croît en franchise d’impôt et vos retraits ultérieurs peuvent également être exonérés d’impôt tant que l’argent sert à payer les frais de scolarité ou à rembourser un prêt étudiant. Si vous choisissez cette dernière option, il y a une limite au montant que vous pouvez utiliser pour rembourser le prêt – un maximum de 10 000 $.
Il existe une option nationale
Si vous ne vivez pas dans l’un des États énumérés ci-dessus – ceux qui permettent aux résidents de participer à un plan de frais de scolarité prépayés – ne vous inquiétez pas. Une option s’offre également à vous – le Private College 529 Plan.
Ce plan permet aux titulaires de comptes de bloquer les taux de scolarité dans près de 300 collèges et universités privés dans plus de 30 États et le district de Columbia. Comme il s’agit d’un plan national et qu’il n’est pas géré par un État particulier ou par des écoles individuelles, tout le monde peut y investir.
Lorsque vous ouvrez le compte, il vous suffit de nommer votre bénéficiaire. Vous n’avez pas à choisir une école avant que l’élève ne s’inscrive effectivement. Vous pouvez télécharger la liste complète des écoles, ainsi que des détails sur le fonctionnement du plan sur le site Web du plan.
Un plan d’épargne collégial 529, que les 50 États et le district de Columbia proposent, est plus flexible qu’un plan de frais de scolarité prépayés et peut être utilisé pour un plus large éventail de dépenses.
Plans de frais de scolarité prépayés par rapport aux plans d’épargne collégiale
Les plans de frais de scolarité prépayés ne sont pas les seuls moyens pour les parents d’épargner. Les États offrent d’autres plans qui permettent aux gens de mettre de l’argent de côté pour les dépenses de collège de leurs enfants. L’autre type de plan 529, plus courant, est le plan d’épargne-études. Ce plan ne promet pas de payer les futurs frais de scolarité, mais permet simplement d’épargner de l’argent pour l’éducation post-secondaire ou K-12 pour un bénéficiaire désigné.
Cet argent peut être utilisé pour payer les frais de scolarité ainsi que d’autres dépenses d’éducation supérieure qualifiées, y compris la chambre et la pension, les livres et les coûts connexes. Cela permet aux titulaires de comptes de décider où affecter ces fonds.
Les plans 529 d’épargne-collège sont également gérés par les États, mais l’argent peut être utilisé pour les collèges de n’importe quel État. Si l’étudiant décide de ne pas aller au collège du tout, le propriétaire du compte – généralement le parent de l’étudiant – peut changer le bénéficiaire pour un autre parent, ou retirer l’argent et payer l’impôt sur le revenu plus une pénalité de 10 % sur les gains du compte.Il peut également être possible de changer le bénéficiaire ou de recevoir un remboursement de vos cotisations, mais pas de leurs gains avec un plan de frais de scolarité prépayés.
La ligne de fond
Les plans de frais de scolarité prépayés sont une excellente option pour les personnes qui veulent épargner pour les futures dépenses d’éducation d’un enfant. Ils vous permettent d’économiser votre argent avec des avantages fiscaux tout en bloquant les frais de scolarité d’aujourd’hui pour l’avenir. Mais seuls neuf États offrent cette option : Floride, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, Pennsylvanie, Texas et Washington. Si vous vivez dans l’un de ces États, votre bénéficiaire doit fréquenter un collège ou une université de l’État, et vous ne pouvez pas utiliser l’argent pour payer d’autres dépenses. Si vous n’êtes pas sûr, vous pouvez toujours choisir le plan national Private College 529 ou un plan d’épargne collégiale.
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