Si votre score de crédit est tout sauf excellent, il y a toujours une chance que vous soyez refusé lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit. Mais certains émetteurs offrent des moyens d’obtenir une pré-approbation avant de faire une demande.
Si vous avez déjà eu une demande de carte de crédit refusée, vous savez que c’est un sentiment minable. Vous vous êtes probablement senti déçu, confus, embarrassé ou même en colère contre cette banque en particulier.
Mais les demandes de crédit ne sont pas personnelles. Que vous soyez approuvé ou non pour une carte de crédit particulière ne signifie pas nécessairement que vous n’êtes pas solvable. Un refus signifie simplement que votre profil financier ne correspond pas au client ciblé par la banque pour cette carte particulière à ce moment précis. Alors que vous pourriez passer des heures à rechercher quel score de crédit vous devez obtenir pour être approuvé pour une carte de crédit que vous voulez, parfois obtenir une pré-approbation (ou pré-qualification) avant de faire une demande est la meilleure voie. Voici pourquoi.
Ce qui s’en vient:
Les demandes de crédit refusées peuvent nuire à votre pointage de crédit
Le problème, cependant, c’est que les demandes de crédit déclenchent une enquête de crédit dite « dure », et celles-ci apparaissent sur votre rapport de crédit. Faire une demande de crédit plus de deux ou trois fois en six mois peut faire baisser votre score de crédit.
En général, quelques demandes de crédit ne feront pas baisser votre score de plus de 10 ou 20 points. En revanche, un plus grand nombre de demandes dans un court laps de temps pourrait entraîner un coup plus important à votre score.
Si vous êtes nouveau au crédit ou que vous reconstruisez votre score de crédit, c’est la dernière chose dont vous avez besoin.
La préapprobation de carte de crédit peut aider
Lorsque vous demandez une préapprobation de carte de crédit, la banque effectue ce qu’on appelle une enquête de crédit « douce ». Elle obtient la plupart des informations dont elle a besoin pour prendre une décision d’approbation, mais elles n’apparaîtront pas sur votre dossier de crédit.
Il existe quelques moyens d’obtenir une préapprobation de carte de crédit.
Courrier direct
À moins que vous n’ayez choisi de ne pas recevoir d’offres de crédit présélectionnées, les banques émettrices de cartes de crédit peuvent acheter des listes de diffusion auprès des bureaux de crédit des consommateurs qui répondent à certains critères de crédit. Elles utilisent ces données pour vous envoyer des courriers qui indiquent souvent que vous êtes préapprouvé pour une carte particulière.
Malheureusement, de nombreuses personnes répondent à ces courriers et finissent par être refusées, soit parce que leur score de crédit a changé depuis l’envoi du courrier, soit parce que la demande de crédit complète révèle des informations supplémentaires à la banque, ce qui l’amène à refuser la demande. (Il est important de se rappeler que votre score de crédit n’est qu’un facteur que les banques utilisent pour prendre des décisions de crédit.)
Préapprobation en ligne
La deuxième façon d’être préapprouvé pour une carte de crédit est de demander une préapprobation sur le site Web d’un émetteur.
Plusieurs grandes banques émettrices de cartes de crédit offrent une sorte d’outil de préapprobation, bien que certains soient meilleurs que d’autres. Certaines banques ne font pas vraiment la promotion de ces outils parce qu’elles disent en quelque sorte : « Si vous devez demander, vous ne pouvez probablement pas être approuvé. » Je dis qu’il est intelligent de vérifier même si vous avez un très bon crédit – juste pour ne pas avoir de surprises !
Un exemple : L’outil de recherche de carte Capital One
L’outil de recherche de carte Capital One est l’un des meilleurs exemples d’outil d’approbation de carte de crédit en ligne.
Capital One offre un large portefeuille de cartes de crédit compétitives – des cartes de crédit de démarrage conçues pour les demandeurs ayant un crédit limité à certaines des meilleures cartes de récompenses comme la Capital One Spark Cash for Business.
En une seule demande rapide, l’outil de recherche de carte peut vous montrer les cartes pour lesquelles vous êtes susceptible d’être approuvé. Cela est particulièrement utile si votre score de crédit se situe entre moyen et très bon. Supposons que vous souhaitiez obtenir une nouvelle carte de crédit et que vous préfériez demander une carte à récompenses qui nécessite un excellent crédit. Vous ne voulez pas risquer d’être refusé, mais vous ne voulez pas non plus vous » contenter » d’une carte avec moins de caractéristiques si vous n’y êtes pas obligé.
Entrez dans l’outil de recherche de cartes. Le formulaire d’une page vous demande votre nom, votre adresse, votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale. En 60 secondes, il affichera les cartes pour lesquelles vous avez le plus de chances d’être approuvé.
La préapprobation ne signifie pas une approbation garantie
Bien qu’obtenir une préapprobation pour une carte de crédit puisse réduire considérablement les chances de rejet, ce n’est pas la même chose qu’une approbation.
Alors oui, votre demande peut toujours être refusée même avec une préapprobation. Gardez cependant à l’esprit que les banques ne veulent pas que vous fassiez une demande juste pour être rejeté. Une demande de crédit refusée coûte de l’argent à la banque en frais de bureau de crédit et en coûts administratifs. Cela vous fait également vivre une expérience négative avec leur marque, ce qu’elles ne veulent pas.
Pourquoi pourriez-vous tout de même être rejeté après avoir obtenu une pré-qualification ?
D’autres informations ne répondent pas aux exigences de la banque.
Lorsque vous choisissez une carte de crédit et que vous faites une demande, vous fournissez des informations supplémentaires sur la demande, comme votre revenu mensuel et peut-être le paiement de votre logement. La banque peut décider, par exemple, que vous ne gagnez pas assez ou que vous n’avez pas assez de revenu disponible pour être éligible à la carte.
Informations supplémentaires provenant de votre rapport de crédit complet.
Le soft credit pull que les banques utilisent pour offrir une préapprobation de carte de crédit ne fournit pas une image complète de votre crédit et de vos données financières. Dans certains cas, la banque peut décider de rejeter votre demande en se basant sur les informations de votre rapport de crédit complet qu’elle n’a pas traitées lors de la pré-approbation. Cela peut également se produire si vos données de crédit ont changé entre l’obtention de la pré-qualification et la réalisation de la demande de carte de crédit complète.
Où aller pour obtenir une préapprobation de carte de crédit
En plus du Capital One Card Finder, voici des liens vers les pages Web de plusieurs grands émetteurs de cartes de crédit où vous pouvez vérifier si vous êtes préqualifié pour leurs cartes :
American Express
Bank of America® – Voir aussi nos offres recommandées de Bank of America®
Barclays – Pas de site de pré-approbation pour le moment ; voir nos offres Barclays recommandées
Capital One – Aussi, voir nos offres Capital One recommandées
Chase – Aussi, voir nos offres Chase recommandées
Credit One – Credit One émet des cartes de crédit pour les demandeurs ayant un crédit moins que parfait ; choisissez n’importe quelle carte Credit One recommandée et voyez si vous êtes préqualifié avant de faire une demande
Citibank
Discover* – Consultez également nos offres Discover recommandées
*Si vous demandez une carte Discover et que vous n’êtes pas approuvé, Discover peut vous présenter d’autres offres pour lesquelles vous pouvez être approuvé, comme une carte d’étudiant ou une carte sécurisée.
Que faire si vous ne pouvez pas être préapprouvé ?
Dans certains cas, il peut être difficile d’être préapprouvé pour une carte de crédit – même une carte conçue pour un crédit équitable. Dans ces cas, une carte de crédit sécurisée est généralement le meilleur moyen de commencer à améliorer votre score de crédit. Dans de nombreux cas, vous pouvez passer d’un compte de carte de crédit sécurisée à un compte ordinaire, non sécurisé, après six mois ou plus d’utilisation responsable.
Si la raison pour laquelle vous recherchez une carte de crédit en premier lieu est d’emprunter de l’argent pour une dépense importante ou inattendue, soyez prudent ! En général, si vous devez emprunter de l’argent sur une carte de crédit et que vous ne pouvez pas être approuvé pour une carte avec un taux d’intérêt initial de 0 %, vous finirez par payer des taux d’intérêt extrêmes.
Dans de nombreux cas, un prêt personnel pourrait être une meilleure option qu’une carte de crédit. Vous pouvez être en mesure d’emprunter plus d’argent avec un prêt personnel, même avec un crédit moins que parfait. Gardez cependant à l’esprit que les taux d’intérêt, même sur les meilleurs prêts personnels, peuvent encore être assez élevés. Emprunter de l’argent à des taux d’intérêt à deux chiffres devrait toujours être un dernier recours. Si vous devez contracter un prêt ou porter des frais sur une carte de crédit, empruntez le moins possible et payez autant que vous le pouvez chaque mois jusqu’à ce que la dette soit remboursée.
- Quel score de crédit faut-il avoir pour être approuvé pour une carte de crédit ?
- Quelle limite de crédit vais-je obtenir ?
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