La couverture d’assurance automobile n’est pas un luxe – c’est une nécessité. À l’exception du New Hampshire et de la Virginie, les conducteurs sont tenus d’avoir une assurance automobile dans tous les États américains. Si vous êtes pris à conduire sans elle, les sanctions peuvent être sévères, y compris de lourdes amendes, la mise en fourrière, et même la possibilité d’une peine de prison.
Ces conséquences peuvent rendre terrifiant le fait de recevoir une lettre de votre assureur qui dit que votre police est annulée. Avant de vous laisser submerger par la panique, il est bon de comprendre ce que signifie exactement l’annulation, et comment vous pouvez y faire face. Voici ce que cela signifie – et ce qu’il faut faire – lorsque vous recevez une lettre d’annulation d’assurance.
Pourquoi votre police est annulée
Il est plutôt inhabituel pour un assureur d’annuler une de ses polices. Les compagnies d’assurance peuvent annuler les polices à volonté dans les 60 premiers jours où la police est en vigueur, mais après cela, les règles deviennent beaucoup plus strictes.Dans la plupart des cas, votre police ne peut être annulée après les 60 premiers jours que si :
- Vous avez manqué le paiement des primes
- Vous avez commis une fraude ou fait de fausses déclarations pendant le processus de demande
- Votre licence a été annulée, suspendue, ou révoqué
Circonstances particulières
Bien que ce soient là les trois principales raisons pour lesquelles une police d’assurance automobile peut être annulée, certaines circonstances particulières supplémentaires peuvent s’appliquer à certains conducteurs dans certaines régions. Par exemple, dans l’Illinois, une police peut être annulée si le conducteur est diagnostiqué épileptique, à moins que le médecin de ce conducteur puisse assurer à la compagnie d’assurance que cette condition n’affectera pas la conduite.
Annulation vs. non-renouvellement
Une distinction importante à faire est la différence entre une annulation et un non-renouvellement.
L’annulation se produit pendant la période de la police. C’est une mesure extrême à prendre pour une compagnie d’assurance, et c’est pourquoi il existe des restrictions légales sur les raisons pour lesquelles une police peut être annulée.
Le non-renouvellement, en revanche, se produit à la fin d’une période de police et avant le début d’une nouvelle période de police. Comme le changement se produit entre les périodes de police, les règles concernant le non-renouvellement sont moins strictes que l’annulation de la police. Une décision de non-renouvellement peut n’avoir aucun rapport avec vous ou votre conduite, par exemple lorsqu’une compagnie d’assurance décide de ne plus couvrir une région entière. Si vous vivez dans la zone où la couverture est abandonnée, votre police ne sera pas renouvelée et vous devrez trouver un nouvel assureur.
De nombreuses raisons de non-renouvellement concernent effectivement votre conduite. Une condamnation pour conduite en état d’ivresse, l’accumulation d’infractions au code de la route et de multiples réclamations contre la police pourraient toutes peser dans la décision d’un assureur de renouveler ou non votre police.
Votre assureur est tenu de vous informer de son intention de ne pas renouveler votre police, ainsi que des raisons pour lesquelles il a choisi de ne pas la renouveler. Le délai – combien de temps à l’avance votre assureur est tenu de donner – dépend de votre lieu de résidence.
Que faire si vous recevez un avertissement de résiliation
Une lettre de résiliation ne doit pas tomber du ciel. Les raisons pour lesquelles une police peut être annulée sont des circonstances assez extrêmes, donc elles ne se produiront pas sans votre avis. Les conducteurs devraient avoir une assez bonne idée de la raison pour laquelle leur police est annulée avant même d’ouvrir la lettre de l’assureur. Il y a de fortes chances que la compagnie d’assurance ait déjà communiqué avec le conducteur et lui ait donné beaucoup de temps pour corriger le problème.
Par exemple, si vous êtes en retard dans le paiement de vos primes, les assureurs vous accorderont presque toujours un délai de grâce pour vous rattraper. Ou encore, si votre permis a été révoqué, vous pouvez travailler à le rétablir avant que la police ne soit annulée. Parfois, vous ne serez pas en mesure de corriger le problème, mais cela vaut la peine d’explorer vos options.
Rejoignez un agent d’assurance si vous n’êtes pas sûr de la raison pour laquelle votre police est annulée, ou si vous voulez mieux comprendre ce que vous pouvez faire pour la conserver.
La ligne de fond
Que vous puissiez corriger les faux pas pour conserver votre police actuelle, ou que vous décidiez de trouver un autre assureur, vous devez agir rapidement. Conduire sans couverture peut être dévastateur. Non seulement vous serez financièrement responsable de tout dommage survenu lors d’un accident, mais vous serez également confronté à des sanctions légales dans de nombreux États. Les compagnies d’assurance sont tenues d’informer les États lorsqu’une police a été annulée, et les autorités de l’État peuvent révoquer les vignettes de votre voiture ou vous empêcher de conduire de toute autre manière.
Il est également important de rétablir rapidement la couverture, car les lacunes prolongées en matière d’assurance automobile entraînent des primes plus élevées.
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