Une fois que vous avez obtenu des cartes de crédit pour différents bonus de signature et avantages pendant assez longtemps, l’une des cartes que vous avez finira par être abandonnée. Un jour, la banque cessera d’accepter de nouvelles demandes pour cette carte, et vous vous retrouverez dans les limbes des cartes de crédit. La plupart du temps, les banques vous permettront de garder les cartes ouvertes et de continuer à offrir les mêmes avantages qu’auparavant. Cela peut être pendant des mois, des années, voire des décennies après la fin initiale de la carte.
La raison la plus courante pour laquelle une carte est abandonnée est que la banque rafraîchit un produit et décide de relancer la carte avec un nouveau nom et de nouveaux avantages. Cependant, il arrive parfois qu’une banque décide simplement que la carte n’est plus adaptée à son portefeuille. Une autre raison est contractuelle, comme lorsqu’AMEX a perdu le contrat Costco ou lorsque l’accord Hilton de Citi a pris fin. Dans ces cas-là, vous ne pouvez pas conserver l’ancien produit et on vous proposera soit une carte différente de l’ancienne banque, soit une carte équivalente de la nouvelle banque.
Retour aux cartes abandonnées, mais toujours actives. Faut-il les conserver ? Quels sont les avantages et les inconvénients de le faire ?
J’ai dans mon tiroir une collection de cartes qui ne sont plus disponibles pour les nouvelles inscriptions. Ce ne sont pas celles que j’utilise tout le temps, ou presque pas, mais j’ai des raisons pour lesquelles je ne les ai pas encore annulées.
AT&T Universal Rewards
Ah, la carte de crédit AT&T. Tu as vécu dans mon portefeuille pendant un bon moment pour ton unique avantage. Si vous êtes assez vieux, vous vous souviendrez de l’époque où cet avantage était un énorme avantage!
En tant que titulaire de la carte universelle AT&T, vous avez droit à 30 minutes de téléphone gratuites par mois et à 2 demandes d’assistance-annuaire gratuites par mois en appelant le 1-800-308-6537. Vous pouvez profiter de ces avantages en tout temps, en tout lieu et à partir de n’importe quel téléphone. Il n’est pas nécessaire de modifier votre plan d’appel ; les minutes de téléphone et les demandes d’assistance-annuaire ne sont pas associées à votre service téléphonique résidentiel.
C’est en tout temps, partout. Même à l’international. Je me souviens très bien avoir dû acheter des cartes téléphoniques pour utiliser un téléphone public à Londres et au Japon. Il fut aussi un temps où, si vous vouliez obtenir un numéro de téléphone, vous appeliez la compagnie de téléphone pour qu’elle le cherche pour vous. Quelqu’un a-t-il essayé de voir si le 411 existe encore ? Eh bien, cette carte offrait également deux recherches 411 gratuites par mois.
Une fois que l’utilisation d’un téléphone public et l’appel de l’assistance annuaire sont devenus moins populaires, Citi a commencé à offrir des points de remerciement pour cette carte, ce que j’ai totalement ignoré à l’époque. Au moment où j’ai regardé, j’avais gagné plus de 10 000 points. Je les ai encaissés pour des cartes-cadeaux de restaurant, mais une fois que je me suis inscrit à la Citi ThankYou Premier, je pouvais transférer des points entre les comptes, puis transférer ces points Thank You à des compagnies aériennes ou à des programmes hôteliers, comme Singapore Airlines.
Citi m’envoie des offres pour changer la carte pour d’autres produits de leur gamme actuelle. Je me suis retenu parce qu’ils m’envoient régulièrement des offres de bonus pour cette carte. Actuellement, j’obtiens 5X points pour tous mes achats au restaurant et en pharmacie. J’ai également peur que le changement de produit de cette carte remette à zéro mon horloge Citi et m’empêche d’obtenir un bonus d’inscription à une nouvelle carte Citi. Si/quand j’obtiendrai une nouvelle carte, je la changerai probablement, mais pour l’instant, je vais continuer à accumuler des points ThankYou 5x dans des catégories sélectionnées quelques fois par an. La carte n’a pas de frais annuels, il n’y a donc aucun mal à la garder.
IHG Rewards Club Select
Oh, la carte IHG Rewards Club Select. Je pense que je vais garder cette carte aussi longtemps que Chase me le permettra. J’ai déjà fait une revue complète de la carte. Tout de même, pour rappel, pour les 40 $ de frais annuels de la carte, vous obtenez plusieurs avantages, notamment le statut automatique de platine, un rabais de 10 % sur les séjours avec récompense et un certificat de nuit gratuite (maintenant bon dans les hôtels coûtant jusqu’à 40 000 points par nuit inclusivement).
Je pourrais changer pour la carte IHG Rewards Club Preferred, mais cette carte a des frais annuels de 89 $ et offre une quatrième nuit gratuite sur les séjours avec récompense et le même certificat de nuit gratuite. Je pourrais simplement demander cette carte et avoir les deux puisque des personnes ont signalé que les avantages se cumulent (réserver un séjour de quatre nuits avec récompense, obtenir la quatrième nuit gratuite et une remise de 10 %). Pour l’instant, je vais juste garder la version de Sharon et ma version de cette carte, au lieu de la mettre à niveau.
Carte Aviator Red d’American Airlines de Barclays
Je sais que la carte Aviator Red de Barclays n’est pas « techniquement » une carte abandonnée puisque vous pouvez toujours la demander. Cependant, ma version n’est pas celle pour laquelle vous pouvez refaire une demande aujourd’hui.
Cette carte était à l’origine la US Airways Mastercard. Lorsque American a fusionné avec US Airways, la carte a été rebaptisée Aviator Red.
La particularité de cette carte pour moi, c’est que lorsque je l’ai signée, j’ai réussi à entrer dans une offre qui offrait 10 000 miles à chaque anniversaire de la carte. Je paie donc 95 dollars pour 10 000 points chaque année. La carte offre toujours des avantages comme le premier bagage enregistré gratuit. Nous avons beaucoup de points American et nous n’avons pas l’intention de les échanger, mais nous voyageons aussi souvent avec American (même s’ils ne nous laissent pas emmener notre bagage à roulettes sans se battre, plus d’une fois), alors la gratuité du bagage est très utile. J’ai également appelé plusieurs années pour une offre de rétention et Barclays a renoncé aux frais annuels (et a quand même payé les 10 000 miles).
Alas, American supprime le bonus de 10 000 miles à partir de 2019-2020 lors du prochain renouvellement. Sans cet avantage supplémentaire, il n’y a plus une grande raison de garder cette carte.
American Express Optima Platinum Card
Vous voyez ce membre depuis 1992 ? C’est la principale raison pour laquelle je garde cette carte. Pour ceux qui s’en souviennent, la carte Optima a été le premier coup d’essai d’American Express sur le marché des cartes de crédit, puisqu’elle n’émettait auparavant que des cartes de paiement (pour apprendre la différence, consultez cet article). Comme j’avais une carte Amex verte, ils m’ont proposé cette carte.
Elle rapporte effectivement des points de récompense d’adhésion à raison d’un point par dollar dépensé. Pendant un certain temps, cela valait la peine de la garder parce que je pouvais m’inscrire à des offres AMEX avec cette carte (jusqu’à ce qu’AMEX ferme l’ajout d’offres à plusieurs cartes). De temps en temps, je reçois des offres ciblées sur cette carte que je ne vois pas sur mes cartes co-marquées AMEX, donc elle a une certaine valeur. Pour l’instant, les seules autres raisons pour lesquelles je la garde sont que le long historique de compte aide ma cote de crédit, et que je suis également en mesure de transférer certaines de mes lignes de crédit vers cette carte si je cherche à annuler une de mes autres cartes AMEX. Éventuellement, elle disparaîtra, mais pour l’instant, je la garde pour des raisons sentimentales.
Pensées finales
Quatre exemples et quatre raisons différentes de garder une carte de crédit abandonnée. Vous pourriez classer les raisons comme suit :
- Avantages non fournis par la carte de remplacement
- L’impact négatif de la demande d’une nouvelle carte
- Longueur de l’historique du compte (impact négatif sur le score de crédit en cas de fermeture)
- Raisons sentimentales (pas vraiment une bonne raison de conserver une carte)
Comme toutes mes autres cartes, je revois toujours ces cartes une fois par an pour voir si elles ont toujours leur place dans mon portefeuille de cartes. Les cartes sans frais annuels n’ont aucune bonne raison d’être annulées, mais la carte IHG et la carte Aviator doivent mériter leur maintien, sinon elles finiront par rencontrer la déchiqueteuse.
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