Vous vous promenez à l’arrière de votre lot de voitures d’occasion local à la recherche d’une nouvelle paire de roues quand vous la voyez : une belle voiture avec une étiquette de prix encore plus jolie. En fait, le prix semble presque trop beau pour être vrai. Lorsque vous posez des questions au concessionnaire sur la voiture, il vante sa valeur et ses vertus – et mentionne que le prix est si bas parce que la voiture est un véhicule à titre de sauvetage.
Pour ceux qui ne le savent pas, une voiture à titre de sauvetage est une voiture qui a été accidentée ou endommagée d’une autre manière, où les dommages sont si importants que la compagnie d’assurance l’a radiée comme ne valant pas le coût de la réparation. Le titre de la voiture est alors « marqué » comme récupérable et, dans de nombreux cas, le véhicule est envoyé au paradis des voitures (également appelé « casse »). Parfois, cependant, les véhicules avec un titre de récupération sont mis en vente pour être achetés par des passionnés de voitures qui les achètent pour les pièces ou qui pensent pouvoir les réparer pour en faire un bon moyen de transport bon marché ou pour les revendre une fois réparés.
Si vous envisagez d’acheter un véhicule avec un titre de récupération, avancez prudemment, car il y a de nombreuses questions à prendre en compte. L’une des premières est de savoir comment le payer. Si vous n’avez pas d’argent liquide, nous en arrivons à la question suivante : « Puis-je financer une voiture de récupération ? »
La réponse courte est non. Mais il peut y avoir une exception si ce que vous regardez est une « voiture à titre reconstruit »
Les voitures à titre de récupération n’ont pas été réparées et ne sont pas considérées comme étant en état de rouler. Cependant, ces véhicules sont parfois restaurés et sortent à l’autre bout en état de marche sûr. Lorsqu’il s’agit de financement, il y a une énorme différence entre une voiture de récupération et une voiture reconstruite. Et cette différence a tout à voir avec la réponse à notre question.
Une vraie voiture à titre de sauvetage
Dans le cas d’un véhicule à titre de sauvetage honnête à vrai dire, trouver un financement raisonnable va être difficile, voire impossible. La vérité est que la plupart des banques peuvent considérer un titre de récupération comme venant avec un risque très élevé. Et qui peut les en blâmer ? Ce n’est pas pour rien que le véhicule a été déclaré perte totale par la compagnie d’assurance. Si une entreprise responsable ayant un intérêt financier dans le véhicule a déjà décidé qu’il ne valait pas la peine d’investir, il y a de fortes chances qu’une autre le fasse aussi.
Lorsqu’il s’agit de financer une voiture récupérée qui n’a pas été reconstruite, vous n’aurez peut-être pas de chance avec les prêteurs traditionnels, bien que peut-être certains de vos parents ou de vos amis soient prêts à tenter leur chance et à vous prêter les fonds nécessaires. Mais avant de le faire, vous devez vous demander si vous êtes prêt ou non à assumer les responsabilités. Vous devrez réparer considérablement le véhicule avant d’être autorisé à le mettre en circulation, et vous devrez également le soumettre à une inspection avant qu’il puisse être reclassé comme une voiture » reconstruite « .
Un ancien titre de récupération qui est maintenant une voiture reconstruite
Trouver un prêt raisonnable pour acheter un véhicule reconstruit sera toujours difficile. Pourtant, ce sera probablement beaucoup plus facile que de trouver un financement pour une voiture avec un titre de récupération, ce qui est presque impossible à faire. La clé est de prouver au prêteur que la voiture a été réhabilitée en profondeur et qu’elle est en excellent état de fonctionnement – et en toute sécurité.
Vous pouvez le faire en engageant un mécanicien compétent, indépendant et certifié pour inspecter le véhicule et vous rédiger un certificat de bonne santé. Demandez d’abord au propriétaire, cependant – il a probablement déjà fait cela lui-même. En fait, c’est probablement la première chose qu’il vous a montrée lorsque vous êtes venu voir le véhicule. En y réfléchissant bien. S’il n’en a pas, vous pourriez envisager de faire demi-tour et de partir le plus vite possible : cela ne vaut probablement pas le risque que vous prenez.
Recherche de prêts à tous les bons endroits
Si vous devez absolument avoir cette voiture à titre de récupération et que vous êtes déterminé à trouver un prêteur, alors foncez. Voici quelques conseils pour vous aider dans votre recherche.
Où aller
En matière de banque, rien ne vaut une bonne relation – et un excellent score de crédit. Commencez par parler avec les prêteurs avec lesquels vous avez actuellement, ou aviez auparavant, un prêt automobile, si vous avez de bons antécédents avec eux. C’est particulièrement utile si vous pouvez traiter en face à face avec un agent que vous connaissez personnellement.
Si cela ne fonctionne pas, une recherche rapide en ligne devrait faire apparaître plusieurs prêteurs de deuxième – ou troisième – niveau qui prétendent financer les voitures à titre de récupération. Quel que soit le prêteur que vous trouverez, soyez prêt à payer un taux d’intérêt potentiellement élevé. Un véhicule avec un titre de récupération peut être un investissement risqué pour n’importe qui. Vous pouvez être sûr que toute institution financière digne de ce nom ne s’empressera pas d’encourager les gens à acheter un tel véhicule en offrant un faible taux d’intérêt.
Que faut-il apporter
Pour décider d’accorder un prêt ou non, les prêteurs vont évaluer leur niveau de risque. Vous avez donc tout intérêt à apporter avec vous tout ce que vous avez qui contribuera à les convaincre que vous êtes un emprunteur à faible risque. Les deux éléments de preuve les plus importants en votre faveur seront une déclaration du mécanicien et votre bonne cote de crédit. Cela ne ferait pas de mal de montrer des preuves que vous avez un dossier de conduite propre également.
Vous devriez probablement aussi apporter une déclaration de votre assureur, indiquant qu’il est prêt à assurer le véhicule (une voiture reconstruite, pas une voiture récupérée avant d’avoir été réparée). Si vous avez réussi à convaincre un assureur de souscrire une police d’assurance pour la voiture, vous avez de bonnes chances qu’un prêteur soit également disposé à vous accorder un prêt pour cette voiture. Et franchement, si vous ne pouvez pas obtenir d’un assureur qu’il vous rédige une police, pourquoi acheter cette voiture en premier lieu ?
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