La pénalité de mariage Medicaid, c’est lorsqu’un bénéficiaire de Medicaid perd ses avantages à la suite d’un mariage. Rappelez-vous, Medicaid est un programme basé sur les besoins, ce qui signifie qu’un bénéficiaire doit avoir des moyens financiers limités. Malheureusement, un mariage peut pousser un bénéficiaire au-delà des limites fixées par Medicaid et entraîner la disqualification de Medicaid du conjoint nouvellement marié.
Pour plus d’explications, pour qu’une personne âgée soit éligible à Medicaid, elle doit avoir un revenu et des actifs inférieurs à un niveau spécifié. (Les limites État par État peuvent être trouvées ici). Ces limites varient en fonction de l’état civil, ainsi que de l’État. Toutefois, en règle générale, pour le programme Medicaid ordinaire, souvent appelé Medicaid pour les personnes âgées, aveugles ou handicapées, le revenu mensuel d’une personne seule est limité soit à 100 % du seuil de pauvreté fédéral (environ 1 063 $), soit à 100 % du taux de prestation fédéral (environ 783 $). Les actifs sont normalement limités à 2 000 dollars. Considérons maintenant les limites de revenus et d’actifs d’un couple marié (même avec un seul conjoint comme bénéficiaire de Medicaid), qui ne sont pas beaucoup plus élevées que pour une personne seule. En général, ils sont limités soit à 100 % du niveau de pauvreté fédéral (environ 1 437 $), soit à 100 % du taux de prestation fédéral (environ 1 175 $), mais en tant que ménage de deux personnes. La limite des actifs, dans la plupart des cas, est de 3 000 $. Par conséquent, si le conjoint non-Medicaid a un revenu même modeste ou des actifs minimes, la pénalité de mariage pourrait certainement entrer en jeu et entraîner la disqualification des avantages.
Le risque de perdre ses avantages Medicaid n’est pas aussi élevé lorsque l’un des conjoints est un bénéficiaire de services à domicile et communautaires (HCBS) via une renonciation Medicaid (ou est un bénéficiaire Medicaid de maison de soins infirmiers). Dans ce cas, le revenu du conjoint non bénéficiaire de Medicaid n’est pas pris en compte, ce qui signifie que Medicaid ne le comptabilise pas dans le plafond de revenu du bénéficiaire de Medicaid et ne peut pas entraîner la perte des avantages. (Pour en savoir plus sur la façon dont Medicaid prend en compte les revenus, cliquez ici). Les biens, d’autre part, sont considérés comme étant en propriété commune. Cela dit, il existe une allocation de ressources pour conjoint communautaire qui permet au conjoint non bénéficiaire de Medicaid de conserver une plus grande partie des biens du couple. Au moment de la rédaction du présent document, la plupart des États autorisent le conjoint non demandeur à conserver jusqu’à 128 640 $, tandis que le conjoint demandeur peut conserver 2 000 $ d’actifs. (Les limites spécifiques à chaque État peuvent être consultées ici). Cependant, même avec la plus grande allocation d’actifs pour un conjoint non demandeur, si un nouveau conjoint a un montant important d’actifs, cela peut entraîner la perte des avantages du bénéficiaire de Medicaid.
Si vous ou un proche est un bénéficiaire de Medicaid qui envisage de se marier, un planificateur Medicaid professionnel peut évaluer la situation et aider à restructurer les finances (si possible) afin que les avantages de Medicaid ne soient pas perdus. Pour obtenir de l’aide pour trouver un planificateur Medicaid, cliquez ici.
Par ailleurs, il existe une autre signification du terme « pénalité de mariage », qui n’a rien à voir avec Medicaid. Cette définition fait référence au moment où un couple marié dépose ses impôts et paie plus d’impôts que si les deux étaient célibataires et déposaient indépendamment.