Pour trouver le meilleur compte d’épargne, il est difficile de se tromper avec une institution établie comme l’American Express National Bank.
Cette banque est l’une des marques les plus reconnaissables au monde et existe depuis plus de 160 ans.
Bien qu’elle soit surtout connue pour ses cartes de débit et de crédit prépayées, ses options d’épargne deviennent rapidement un choix populaire pour les consommateurs qui cherchent à tirer le meilleur parti de leur argent.
Si vous cherchez à investir de l’argent mais que vous avez du mal à vous engager dans un véhicule d’investissement à long terme tel qu’un Roth IRA ou un plan 401(k), un compte d’épargne à haut rendement pourrait répondre à vos besoins.
Dans cette revue du compte d’épargne à haut rendement American Express, nous allons comparer les taux, les frais et les services.
Ce compte d’épargne offre un investissement conservateur qui n’immobilisera pas votre argent pendant une période prolongée.
Que vous ayez actuellement un compte American Express National Bank existant ou que vous recherchiez un compte d’épargne qui ne nécessite pas de dépôt minimum, ce compte pourrait être celui qu’il vous faut.
Voici plusieurs caractéristiques clés à prendre en compte :
- Aucun frais mensuel
- Aucun minimum
- Virements électroniques faciles entre les comptes
- Taux annuel de rendement élevé
- Accès au compte 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7
Contrairement à d’autres produits financiers proposés par de grandes institutions, vous n’avez pas besoin d’une carte de crédit American Express pour être admissible au compte d’épargne à rendement élevé.
Le processus de demande ne prend que quelques instants, à condition que vous disposiez de vos informations personnelles, et vous pouvez faire envoyer vos relevés par voie électronique ou par courrier postal standard.
Pour le compte d’épargne à haut rendement American Express® National Bank & Contre
| Pros | Cons |
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Taux d’intérêt des comptes d’épargne les plus élevés du marché.Leading Savings Account Interest Rates
Look :
Lorsque vous cherchez un nouveau compte d’épargne, le facteur le plus important — et le plus gros argument de vente — sera probablement le taux d’intérêt.
C’est-à-dire que vous voulez le rendement annuel le plus élevé pour que votre épargne rapporte le plus d’intérêts.
Le rendement annuel en pourcentage (APY) vous indique combien d’intérêts vous gagnerez — en pourcentage du solde de votre compte — en un an après avoir pris en compte la capitalisation.
Les comptes d’épargne à haut rendement American Express National Bank offrent un APY qui est en tête du marché, même si on les compare à d’autres banques en ligne et à leurs comptes d’épargne.
Les comptes d’épargne en ligne offrent des taux d’épargne plus élevés
Le taux d’épargne est bien plus élevé que ce que vous trouverez généralement dans une banque traditionnelle de type brick-and-mortar avec des succursales physiques.
Pourquoi ?
L’American Express National Bank est une institution financière uniquement en ligne, sans réseau de succursales ou de guichets automatiques à gérer.
Pendant ce temps, les autres banques doivent faire face aux frais d’exploitation liés à la location ou à la possession de succursales, aux salaires des employés, aux services publics, aux assurances, et plus encore.
Sans ces frais d’exploitation, les banques en ligne sont en mesure de payer beaucoup plus d’intérêts à leurs clients.
Comme toujours, assurez-vous de comparer les options de compte d’épargne disponibles actuellement :
Frais à considérer
A part le dépôt initial minimum de 1 $ à l’ouverture, ce compte d’épargne n’offre aucuns frais mensuels ou exigences de solde minimum.
Une politique de frais aussi clémente est principalement due au manque de transactions possibles qui peuvent être effectuées à partir du compte.
Le compte est strictement axé sur la croissance d’un solde de compte.
Vous pouvez programmer un dépôt direct sur votre compte d’épargne ou mettre en place un transfert automatique depuis votre compte chèque externe sans frais pour vous, et votre compte d’épargne est pris en charge par la plupart des logiciels de finances personnelles.
Frais du compte d’épargne à haut rendement American Express ® National Bank
| Type | Frais |
|---|---|
| Frais de maintenance mensuels | 0$ |
| Dépôt de garantie | 5$ |
| Virement bancaire national (entrant) | 0$ |
Gestion du compte
Avec un compte d’épargne à haut rendement American Express National Bank, vous pouvez accéder à votre compte partout et à tout moment par téléphone ou en ligne.
Vous pouvez également transférer de l’argent depuis et vers votre compte d’épargne à tout moment.
Cependant, comme c’est le cas pour tous les comptes selon la loi fédérale, vous n’avez le droit de transférer ou de retirer de l’argent de votre compte que jusqu’à six fois au cours d’un cycle de relevé mensuel donné.
Ne perdez pas de vue :
Vous pouvez initier un transfert 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 par téléphone ou sur le site Web, mais tout transfert que vous demandez après 19 heures HNE ou les jours non ouvrables commencera à être traité les jours ouvrables suivants.
Facilement lié à vos comptes bancaires actuels
Lorsque vous êtes approuvé pour un compte d’épargne, vous devrez lier votre compte à votre compte chèque ou d’épargne externe afin de transférer électroniquement des fonds.
Le compte externe que vous liez doit être à votre nom et avoir la même propriété que votre compte d’épargne à haut rendement American Express National Bank.
Une fois que vous aurez entré votre numéro d’acheminement et de compte, vous recevrez des dépôts de test afin de vérifier votre compte externe.
Alternativement, vous pouvez lier votre compte bancaire externe par courrier.
Temps de transfert rapide
Si vous cherchez à transférer vos fonds et à les avoir disponibles le plus rapidement possible, la meilleure façon de le faire est de demander le transfert sur votre compte externe ou là où vous détenez actuellement votre argent.
Cette méthode prend environ un à trois jours ouvrables, sans compter le temps nécessaire pour relier les comptes.
A l’inverse, si vous souhaitez transférer votre argent de votre compte d’épargne vers un compte chèque externe, vous pouvez utiliser le site web d’American Express pour initier le transfert.
Autres facteurs à noter
Bien que le compte d’épargne American Express National Bank puisse être bénéfique si vous êtes encore hésitant quant aux véhicules d’investissement à long terme, il y a plusieurs facteurs à considérer avant de demander ce compte, notamment :
Délais de retenue prolongés pour les fonds
Vous pouvez vous attendre à ce que vos dépôts électroniques prennent jusqu’à six jours ouvrables entre le moment où vous demandez le dépôt et le moment où il est affiché, et il peut falloir jusqu’à 11 jours ouvrables pour qu’un dépôt par chèque soit compensé.
Pas de chèques, de cartes de débit ou de cartes de guichet automatique
Il est important de noter que les moyens d’accéder à votre compte sont limités.
Le compte ne propose pas de chèques, de cartes de débit ou de cartes de guichet automatique.
Selon la façon dont vous voyez les choses, cela pourrait aussi être un avantage, surtout si vous êtes souvent tenté de dépenser de l’argent alors que vous voudriez idéalement l’épargner à la place.
Cependant, comme ces comptes d’épargne ne sont pas destinés à être utilisés pour les dépenses quotidiennes, vous ne recevrez aucun moyen physique d’accéder à votre compte, ce qui peut être un inconvénient si vous cherchez à accéder à des fonds d’urgence.
Pas d’application de banque mobile
Il n’y a aucun moyen d’accéder et de gérer votre compte d’épargne à haut rendement American Express avec une application de banque mobile dédiée.
Le compte ne peut pas être connecté à l’application American Express, qui permet principalement d’accéder aux comptes de cartes de crédit American Express.
Verdict final
Si vous disposez de fonds limités mais que vous souhaitez tout de même commencer à épargner pour l’avenir, le compte d’épargne à haut rendement American Express peut vous convenir.
L’absence de dépôt minimum et les caractéristiques sans frais sont excellentes pour tous les épargnants.
Comme ce compte ne nécessite pas de frais mensuels, pas de frais de transfert et qu’il est assorti d’une assurance FDIC et d’un taux d’intérêt compétitif, stocker votre argent dans un compte d’épargne à haut rendement American Express National Bank est une option solide.
Frequently Asked Questions
Le compte est-il assuré par la FDIC ?
Oui, American Express National Bank est une institution financière assurée par la FDIC.
Les déposants sont couverts jusqu’à 250 000 $ par type de propriété du compte.
En cas de faillite ou de fermeture de la banque, la FDIC garantit la restitution des dépôts des clients à hauteur de la limite de couverture. (Le montant dépassant la limite peut toujours être restitué à temps, mais il n’y a aucune garantie à cet égard.)
Quelle est la limite mensuelle de retrait/débit ?
En raison des réglementations fédérales qui s’appliquent aux comptes d’épargne et de marché monétaire, les comptes d’épargne à haut rendement American Express ont une limite de six (6) retraits ou transferts externes par cycle de relevé.
Si vous devez dépasser cette limite mensuelle, la Banque nationale American Express fermera votre compte et vous enverra un chèque pour le solde du compte.
Note : En réponse à la pandémie de COVID-19, la réglementation fédérale a augmenté cette limite à neuf (9) retraits ou transferts externes par cycle de relevé.
Pouvez-vous déposer des chèques ?
Pour déposer des chèques sur votre compte d’épargne à haut rendement American Express, vous devez l’envoyer par la poste pour le dépôt.
Veillez à :
- Faire le chèque à l’ordre d’American Express National Bank
- Écrire votre numéro de compte dans la ligne mémo
Envoyer le chèque à :
American Express National Bank
P.O. Box 30384
Salt Lake City, Utah 84130
Quelle est la limite du solde du compte ?
Le compte d’épargne à haut rendement American Express a un solde maximal de 5 millions de dollars.
Les gains d’intérêts peuvent amener le compte à dépasser cette limite, ce qui est très bien.
Cependant, vous ne pourrez plus déposer d’argent, à moins que le solde ne descende en dessous de 5 millions de dollars. En outre, si vous devez effectuer un retrait, il doit porter sur un montant qui ne permettra pas d’obtenir un solde supérieur à 5 millions de dollars.
Le compte d’épargne à haut rendement American Express peut-il relever d’une fiducie ?
Oui, le compte peut relever d’une fiducie révocable entre vifs.
Le compte doit être ouvert initialement en tant que compte conjoint ou individuel. Ensuite, le propriétaire principal du compte peut le renommer en tant que compte de fiducie révocable entre vifs.
Vous devrez fournir à la Banque Nationale American Express des copies des documents de fiducie appropriés.
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