Un schéma de Ponzi est une fraude à l’investissement qui rémunère les investisseurs existants avec les fonds collectés auprès des nouveaux investisseurs. Les organisateurs de systèmes de Ponzi promettent souvent d’investir votre argent et de générer des rendements élevés avec peu ou pas de risques. Mais dans de nombreuses chaînes de Ponzi, les fraudeurs n’investissent pas l’argent. Au lieu de cela, ils l’utilisent pour payer ceux qui ont investi plus tôt et peuvent en garder une partie pour eux-mêmes.
Avec peu ou pas de gains légitimes, les systèmes de Ponzi ont besoin d’un flux constant d’argent frais pour survivre. Lorsqu’il devient difficile de recruter de nouveaux investisseurs, ou lorsqu’un grand nombre d’investisseurs existants encaissent, ces systèmes ont tendance à s’effondrer.
Les systèmes de Ponzi doivent leur nom à Charles Ponzi, qui a dupé des investisseurs dans les années 1920 avec un système de spéculation sur les timbres-poste.
Les « signaux d’alarme » des systèmes de Ponzi
Plusieurs systèmes de Ponzi partagent des caractéristiques communes. Recherchez ces signes d’alerte :
- Des rendements élevés avec peu ou pas de risque. Tout investissement comporte un certain degré de risque, et les investissements produisant des rendements plus élevés comportent généralement plus de risques. Soyez très méfiant à l’égard de toute opportunité d’investissement « garantie ».
- Des rendements trop réguliers. Les investissements ont tendance à monter et descendre au fil du temps. Soyez sceptique à l’égard d’un investissement qui génère régulièrement des rendements positifs, quelles que soient les conditions générales du marché.
- Des investissements non enregistrés. Les schémas de Ponzi impliquent généralement des investissements qui ne sont pas enregistrés auprès de la SEC ou des régulateurs de l’État. L’enregistrement est important car il permet aux investisseurs d’avoir accès à des informations sur la gestion, les produits, les services et les finances de l’entreprise.
- Vendeurs non agréés. Les lois fédérales et étatiques sur les valeurs mobilières exigent que les professionnels et les entreprises d’investissement soient agréés ou enregistrés. La plupart des schémas de Ponzi impliquent des personnes non agréées ou des entreprises non enregistrées.
- Stratégies secrètes et complexes. Évitez les investissements si vous ne les comprenez pas ou si vous ne pouvez pas obtenir des informations complètes à leur sujet.
- Des problèmes de paperasse. Des erreurs dans les relevés de compte peuvent être le signe que les fonds ne sont pas investis comme promis.
- Des difficultés à recevoir des paiements. Soyez méfiant si vous ne recevez pas de paiement ou si vous avez des difficultés à encaisser. Les promoteurs de pyramides de Ponzi essaient parfois d’empêcher les participants d’encaisser leurs fonds en leur proposant des rendements encore plus élevés s’ils restent en place.
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