CollegeCounts 529 Fund
アラバマ州がスポンサーとなっているCollegeCounts 529 Fundは、子供の教育にできるだけ早くから投資を始めることができます。 投資調査会社のモーニングスター社は、このファンドの手数料の安さやその他のメリットを評価し、最近ではシルバースターの評価を与えています。 また、口座をお持ちの方にはいくつかの税制上の優遇措置があります。 アラバマ州の住民は、毎年1万ドルまでの拠出金を州の所得税から控除することができます。 このプランは直販されており、いくつかのポートフォリオに投資することができます。その中には、お子さんが大学に近づくにつれて、資産配分が自動的に変更され、リスクが低くなるような年齢別のオプションも含まれています。
Alabama’s CollegeCounts 529 Fundへの登録方法
CollegeCounts 529プランに登録する最も簡単な方法は、オンラインです。 または、登録キットをダウンロードして、必要なフォームを郵送することもできます。 また、866-529-2228に電話して申し込むこともできます。
How Much Does Alabama’s CollegeCounts 529 Fund Cost?
CollegeCountsプランでは、年間総資産ベースの手数料がかかり、どの投資ポートフォリオに投資するかによって異なります。 この手数料は自己負担ではなく、お客様の口座残高から差し引かれます。 現在、年間総資産ベースの手数料は、0.17%から0.80%の範囲となっています。
アラバマ州のCollegeCounts 529 Fundの税制上のメリット
このプランは米国市民であれば誰でも利用できますが、アラバマ州の住民に限り、529への拠出金を州の所得税から控除することができます。単身申告者は最大5,000ドル、夫婦合算申告者は最大10,000ドルを控除することができます。 529は単身者であれば5,000ドル、夫婦合算であれば10,000ドルまで控除できます。 さらに、授業料や義務教育費などの適格高等教育費に充当する場合、引き出しは非課税となります。
口座の所有者が口座に拠出した金額は、年間贈与税の除外対象となり、現在は贈与者一人あたり15,000ドルとなっています。 また、529プランでは、特別な贈与税控除の選択が可能です。
SECURE法により、実習プログラムの費用など、多くの適格教育費が認められるようになりました。 また、学生ローンの支払いのために、生涯で最大1万ドルまで非課税で引き出すことができます。
トランプタックスプランでは、公立、私立、宗教系のK-12スクールの授業料を賄うために、529プランから1万ドルまでを非課税で引き出すことができます。 この特典は連邦税に適用されます。 これが州税の申告にどのような影響を与えるかについては、地元の会計士に確認してください。
ただし、貯蓄を何か別のことに使った場合には、いくつかの税の影響を受ける可能性があります。 適格な高等教育費以外の目的でプランからお金を引き出した場合、非適格引き出しとなります。 この場合、連邦所得税と10％のペナルティが課せられます。 また、過去に申請した控除額を返還する必要があるかもしれません。
非適格払戻金がどのような影響を及ぼすかについては、ファイナンシャル・アドバイザーや適格な税務専門家に相談してください。
What Are My Investment Options?
アラバマ州のCollegeCounts 529プランでは、様々な低手数料のポートフォリオに投資することができます。 投資に慣れていない方は、年齢ベースのポートフォリオに興味があるかもしれません。 このポートフォリオには3種類（アグレッシブ、モデレート、コンサバ）があり、それぞれが時間の経過とともに資産配分を自動的に切り替えます。 お子さまが小さいうちは、これらのポートフォリオは主に株式ファンドに投資し、リスクを取りながらも力強い成長を目指します。 お子さんが大学に近づくと、ポートフォリオは債券ファンドなどの安全な投資に比重を置き、長年かけて稼いだお金を守ることを目的とした投資を始めます。
しかし、資産配分をどのように設定したいか大まかに把握しているのであれば、ターゲット・ポートフォリオに投資するのがよいでしょう。
3つ目は、幅広い種類の株式・債券ファンド、マネーマーケットファンド、不動産ファンドの中から自分でポートフォリオを設計する方法です。 自分のリスクレベルや目的に応じて、1つまたは複数のファンドを選んでください。
Alabama’s CollegeCounts 529 Fundからお金を引き出す
引き出しを要求する最も簡単な方法は、自分の口座にログインしてオンラインで行うことです。 また、引き出し用紙をダウンロードして郵送することもできます。
Saving More With Alabama’s CollegeCounts 529 Fund
Alabama’s CollegeCountsプランでは、買い物の際にキャッシュバックを受けられるVisa Rewardsクレジットカードも提供しています。 このカードでは、購入時に1.529％のキャッシュバックを受けることができます。 50ドル以上のリワードを獲得すると、その分を529プランの口座に移すことができます。 さらに、友人や家族にもこのカードに登録してもらい、お子さんのために最大限の特典を得ることができます。