私たちがどのようにしてお金を稼いでいるかをご理解いただくことは重要だと考えています。 実際のところ、とてもシンプルです。 私たちのプラットフォームに掲載されている金融商品のオファーは、私たちに報酬を支払っている企業から提供されています。
報酬は、プラットフォーム上のどの商品がどこに表示されるか（どのような順番で表示されるか）に影響することがあります。 しかし、一般的には、お客様が気に入ったオファーを見つけて手に入れると、私たちはお金を得ることができるので、私たちはお客様にマッチすると思われるオファーを表示するようにしています。
もちろん、プラットフォーム上のオファーがすべての金融商品を代表しているわけではありませんが、私たちの目標は、できる限り多くの素晴らしい選択肢をご紹介することです。
FICO®スコアは、金融機関があなたの信用リスクを評価するために一般的に使用されていますが、他のクレジットスコアでもあなたの状況を把握することができます。
つまり、FICO®スコアは、あなたが得られるクレジットスコアの1つのタイプに過ぎません。 これは、FICOが、スコアを算出するための特定のスコアリングモデルを作成している会社だからです。
VantageScoreは、その一例です。 FICOもVantageScoreも、クレジットレポートに記載されている情報を評価し、それに対応するクレジットスコアを発行するクレジットスコアリングモデルを提供しています。
そのため、どのスコアリングモデルを使用するかによって、クレジットスコアが異なる場合があります。
そのため、どのスコアリングモデルを使用するかによって、異なるクレジットスコアが表示されます。また、スコアリングモデルがどの消費者信用局レポート（Equifax、Experian、TransUnion）から情報を取得するかによっても、スコアが異なります。
The rundown on FICO® scores vs. other credit scores
世の中にはいくつかのクレジット・スコアリング・モデルがありますが、ここではいくつかのモデルを紹介します。
FICO®スコア
金融機関がFair Isaac CorporationのFICO®スコアを使い始めたのは1989年のことで、その後何度かスコアリングモデルが更新されています。 FICO社によると、主要な金融機関の90％以上がFICO®スコアを使用しているとのことです。 FICO®は、基本バージョンに加えて、自動車ローン、クレジットカード、住宅ローンなど、それぞれのクレジット商品に応じた業界固有のスコアリングモデル（およびスコア）を提供しています。
ベースとなるFICO®スコアは300から850まであり、以下の重要な要素で構成されています。 35%
- 支払い履歴：15%
- 借り入れ金額：30%
- クレジットヒストリーの長さ：15%
- 新規クレジット：10%
- クレジットミックス：10%
スコアの内容によっては、その意味が気になるかもしれません。
- エクセプショナル：800以上
- ベリーグッド：740～799
- グッド：670～739
- フェア。 580から669
- Poor: 579以下
FICO® Auto Score 8やFICO® Bankcard Score 8など、業界に特化したFICO®スコアは、250から900の広い範囲で設定されています。
FICO®スコアを無料で入手する方法はいくつかありますが、その中にはさまざまなクレジットカード発行会社のものがあります。
FICO®スコアを無料で入手する方法はいくつかありますが、DiscoverのCredit Scorecardツールを利用することもできます。 VantageScore Solutionsは、Equifax、Experian、TransUnionの3つの大手消費者信用調査機関の合弁会社として2006年に設立されました。 VantageScore®には4つのモデルがあり、最新のVantageScore® 4.0では、300から850の範囲を使用しています。 “データサイエンティストは、モデルを構築してすぐに棚上げするのではなく、継続的にテストして検証しています。
FICOは、あなたのスコアを作成するために、6ヶ月以上開設された少なくとも1つの口座と、過去6ヶ月以内に信用調査機関に報告された少なくとも1つの口座を持っていることを要求します。
一方、VantageScoreは、1ヶ月の履歴と過去24ヶ月以内に報告された1つの口座だけで、より多くの人にクレジットスコアを提供することができるかもしれません。
VantageScoreによると、2,200以上の金融機関が同社のクレジットスコアを使用しています。
- 支払い履歴：非常に影響力がある
- 年齢とクレジットの種類：非常に影響力がある
- クレジット限度額の使用率：非常に影響力がある
- 総残高と負債。
- 最近のクレジット行動と問い合わせ：影響が少ない
- 利用可能なクレジット：影響が少ない
FICOが評価する要素とよく似ていますね。
VantageScore® 3.0クレジットスコアモデルの範囲は以下のとおりです。
- Excellent: 750 to 850
- Good: 700 to 749
- Fair: 640から699
- 努力が必要。
独自のスコアリング・モデル
FICO®およびVantageScore®クレジット・スコアに加えて、3つの全米消費者信用調査機関はそれぞれ独自のクレジット・スコアを提供しています。
例えば、Experian社はPLUS Scoreという330～830のスコアを、Equifax社はEquifax Credit Scoreという280～850のスコアを提供しています。
What’s in my credit reports?
クレジットレポートとは、あなたが過去に行った債権者との取引やその他のクレジットヒストリーを記録したものです。 このレポートには、あなたの氏名、住所、勤務先、様々なクレジットアカウントの履歴やステータス、レポートをチェックする会社からの問い合わせなどの情報が含まれています。
Credit Karmaはどのクレジット・スコアを提供していますか？
Credit Karmaのクレジット・スコアに使用されているモデルはVantageScore® 3.0です。
VantageScore®クレジット・スコアはFICO®スコアほど信用判断に広く使用されているわけではありませんが、自分の信用状態を知ることができます。
Credit Karmaは、あなたのスコアに影響を与えるさまざまなクレジットファクターと、あなたがクレジットを改善するためにどこに努力すればよいかを表示します。 また、クレジットモニタリングを選択すると、クレジットレポートに重要な変更があった場合にアラートを送信してくれますので、潜在的なエラーや詐欺を発見するのに役立ちます。
どのスコアを見ても、ほとんどの場合、自分の信用状態を把握するのに適しています。
これらのクレジット・モニタリング・アプリを使用する最善の方法は、自分のスコアをモニターして、自分がどこに当てはまるかを見ることだと思います」とリチャードソンは言います。
自分のクレジットスコアを定期的にチェックすれば、自分のスコアがどのように推移しているかを把握し、クレジットヒストリーの構築に取り組み、潜在的な問題が発生したときに対処することができます。
– Dr. Miren Ivankovic, Adjunct Professor of Economics, Clemson University