2009年にS&P500に資金を投入し、配当金を再投資した場合、2019年初頭の時点で191.835%という多額のリターンを享受していることになります。
しかし、2000年に投資していたら、結果はそれほどバラ色ではありませんでした。
これは、株式投資がいかに不安定であるかを示しています。
そう考えると、誰もが株式に多額の資金を投入したいとは思わないでしょう。特に、退職年齢が近い場合はなおさらです。
100万ドルをどこに投資するか
最近、ある読者の方から、まさにこのような理由でお問い合わせをいただきました – 彼は100万ドルの投資資金を持っていましたが、そのすべてを株式市場に投資したくはありませんでした。
リスクなしで市場のリターンを得るのは簡単ではありませんが、大きなリターンにつながるツールやプラットフォームはたくさんあります。
オンラインの普通預金口座、マネーマーケット口座、CD
最も安全なオプションの1つは、オンラインの普通預金口座やCD（譲渡性預金）です。 普通預金口座はお金に簡単にアクセスできますが、CDは数ヶ月から数年の間、お金を固定する代わりに、少し高い収益率を提供する傾向があります。 Marcus by Goldman Sachsの12ヶ月CDであれば、今なら2.75%のAPYが得られます。
Bloom Financial, LLCのファイナンシャル・アドバイザーであるミッチェル・ブルーム氏は、お客様には競争力のある金利のオンライン貯蓄口座やマネーマーケット口座を検討するようアドバイスしています。 個人的な話ですが、彼は緊急用の貯金を手数料のかからないCapital One 360 Money Market口座に入れています。 現在、彼の口座の利率は、1万ドル以上の残高で2.0%APYです。
「このマネーマーケットは完全に流動性があり、何の制約もありません」と彼は言います。
また、優れたリターンを提供するオンライン銀行の高金利普通預金口座を検討することもできます。
TIPSや短期債ETF
もうひとつの選択肢は、巣ごもり資金の全部または一部をTIPSや短期債ETFに投資することです。 TIPSとはTreasury Inflation-Protectioned Securityの略で、TIPSがインフレ防止を目的としていることは明らかです。 TIPSは、固定金利で年2回利息が支払われ、期間は5年、10年、30年があります。
短期債ETFは、満期が3年未満の短期債で構成されたETF（上場投資信託）です。
Super Saver Accounts
伝統的なファイナンシャルアドバイザーを利用するか、ロボアドバイザーで貯蓄するか、あるいは自分で投資を管理するかにかかわらず、主要なオンライン金融サービス会社が提供するSuper Saver Accountsも検討してみてください。
例えば、Betterment社は、余った現金を低リスクの債券ポートフォリオに移動させ、一般的な普通預金口座で得られるよりも高いリターンを得ることができる「Smart Saver」口座を提供しています。
Wealthfrontも、高利回りのキャッシュマネジメント口座を展開していると言われています。この口座は、普通預金口座と同様に機能し、年間収益は2.24%です。
年金について覚えておくべき重要なことは、あなたが保険会社と契約しているということです。
固定金利の年金では、毎月一定額の支払いが約束されます。
固定金利の年金は、毎月一定額の支払いが約束されていますが、変額年金は、原資産の運用状況に応じて支払いが約束されています。
生命保険
私は終身保険が一般的なアメリカの家庭にとっては最悪の契約であるという事実を断固として主張していますが、終身保険が意味をなす状況もあることは認めます。 例えば、富裕層が終身保険を利用して資産の一部を保護し、自分が亡くなったときに家族に非課税の一時金を与えることができます。
では、インデックス付きのユニバーサルライフ保険はどうでしょうか。
では、インデックス付きのユニバーサルライフ保険はどうでしょうか?これは一般的に、長期的には大きな利益をもたらさない保険です。
しかし、インデックス型ユニバーサルライフ保険はどうでしょうか。
注意すべき落とし穴はたくさんありますが、適切に構成されたインデックス型ユニバーサルライフ保険は、少ないリスクで適切なリターンを得ることができます。
ここでのキーワードは「適切に構成された」ということで、すべての保険がこの条件に当てはまるわけではありません。 それと同時に、流動性のある投資を求めていました。 通常、このような高金利で流動性のある投資は存在しません。 しかし、私は保険会社と協力して、彼のニーズに合った保険を構築することができました。
最終的に彼が加入したインデックス付きユニバーサルライフ保険は、手数料を考慮する前に3％強の配当を実現しました。
他にも考慮すべき点がいくつかありましたが、このオプションは、目下の目標を達成するのに役立ちました。
もしこのような投資を検討しているのであれば、受託者であるアドバイザーがあなたのために働いているかどうかを確認してください。 フィデューシャリーではない生命保険のセールスマンにアプローチすると、あなたのニーズに合ったプランを選ぶ手助けをする代わりに、莫大なコミッションを得ようとする可能性があります。
プライベート・ビジネス
Bloom氏によると、多少のリスクを気にしない認定投資家であれば、エンジェル投資家としてプライベート・ビジネスに投資することも検討できるそうです。
エンジェル投資家は、初期段階のスタートアップ企業に資金を提供することに関心のある富裕層で、1つのプロジェクトに対して1万ドルから10万ドルの投資を行うことがあります。 次のGoogleやUberに資金を投じるのは賢いアイデアのように聞こえますが、事業が失敗した場合、投資したドルをすべて失う可能性があるというデメリットがあります。 Theranosに賭けたエンジェル投資家に、その結果を聞いてみてください。
もしあなたがこのようなことを考えているのであれば、スタートアップへの投資を検討する前に、数百万ドルの資金を用意しておくことが重要です。 “
ブルームは、興奮やFOMOによる熱狂の中で投資するのではなく、時間をかけてデューデリジェンスを行うことも提案しています。 また、信頼できるコンサルタントを探すのもいいでしょう。
「全米にはエンジェル投資家のグループがありますが、一番大きいのはカリフォルニアにある『Keiretsu Forum』という団体です。 “
不動産
富裕層に人気のあるもうひとつの投資先が不動産です。
完全に手がかからない不動産投資のひとつに、REIT（不動産投資信託）があります。 このタイプの投資は、主要なオンライン証券会社の口座で購入でき、収益不動産を所有・運営する会社に資金を投資することができます。
一部のオンライン不動産プラットフォームでは、高いリターンが期待できる（そして大家さんの手間がかからない）不動産のクラウドファンディングが簡単にできます。 特にFundriseは、2014年以降、9.11%から12.42%のリターンを誇っており、投資家に人気のあるオプションです。
Peer-to-Peer Lending
最後に、LendingClubやProsperのようなP2P（ピア・ツー・ピア）レンディングの可能性も忘れてはいけません。
LendingClubでは、まとまったお金を何百枚、何千枚もの25ドル紙幣に投資することができます。
LendingClubでは、数百枚、数千枚の25ドル紙幣を一括して投資することができます。このプラットフォームでは、年間3％から8％のリターンが報告されていますが、リターンは選択した投資対象のリスクに依存します。 LendingClubでは、信用力の低いハイリスクな消費者から高い金利を得ることができますが、変動の可能性が少ない安全な債券を選ぶこともできます。